26岁，收入75K，401K是放税前划算还是税后划算，行业前景还行

如题 补充信息如下。 1 刚刚毕业，以后有打算自己在行业里open business 2 有固定见过家长的对象，俩人share房租等各种开销，有考虑适合时机时买房

刚刚毕业，以后有打算自己在行业里open business

税前，只放公司match的数目

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放税后啊，比如放Roth IRA这种。你现在收入少，交的税少，放税后退休账户最适合。以后你收入大增，就不适合放ROTH了。放Roth公司照样match

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放税后啊，比如放Roth IRA这种。你现在收入少，交的税少，放税后退休账户最适合。以后你收入大增，就不适合放ROTH了。放Roth公司照样match
zorrozhang 发表于 2023-05-13 15:06

放roth公司match 的是roth吗

一半半吧 而且如果小孩的公司可以放after tax 401k，就再多放一点，年底convert成roth

roth 401k拿match.有更多余钱可以放满加Roth ira

放roth公司match 的是roth吗
fucka 发表于 2023-05-13 15:10

公司的match是税前。

If you have a Roth 401(k), the employer may match your retirement contributions at the same rate as a traditional 401(k). However, matching contributions to a Roth 401(k) must be placed in a separate pre-tax 401(k).

收入够用吗别太撑了

税后，你现在的税率低，放税后合适 放多少要看你自己的情况，别为了放满搞得生活过不下去 不过这个contribution的数额每个月都可以改，你可以试几个月，不行再改回去

税后，你现在的税率低，放税后合适 放多少要看你自己的情况，别为了放满搞得生活过不下去 不过这个contribution的数额每个月都可以改，你可以试几个月，不行再改回去
MeiyouID 发表于 2023-05-13 15:24

没错。这个是no brainer. 很多人年轻的时候不知道，都放税前。包括我自己，好傻！

放税后.你现在的税率低

没错。这个是no brainer. 很多人年轻的时候不知道，都放税前。包括我自己，好傻！
yoyo2013 发表于 2023-05-13 15:26

放税前，那拿出来的的时候，不是收益也要收税吗；税后的收益就不用再税了，这部分也蛮可观的了吧？

Roth IRA 先放满。再税前。

放税前，那拿出来的的时候，不是收益也要收税吗；税后的收益就不用再税了，这部分也蛮可观的了吧？
史巴拉咕 发表于 2023-05-13 15:30

所以说要放不要放税前啊,大部分人年轻的时候收入低。其实就是简单公式。年轻的时候假设15% tax， 年纪大了以后税率变成25%，年投资收益为r. 那么： n年后取出放税前的一块钱就是 （1+r)^n*(1-25%） n年后取出放税后的一块钱就是 (1-15%)*(1+r)^n 假如你觉得自己老了会赤贫的除外。放税前以后可能就会免税☺️☺️☺️

如果有多余的钱，建议先放Roth，好处多多，尤其你现在税率低

放税后 Roth IRA， 当然公司如有match 也把税钱前match的部分的放上

才7万5，10万都不到，当然放税后的划算。现在交税低，将来拿出来时，就不要交税了，连同dividend和股票增长部分。

回复 4楼的帖子
这个。。。 401和IRA是俩东西，match啥呀。公司只match 401或者 Roth 401。After tax 401才有可能转Roth IRA。除非离开公司，也没有可能roll over 401到IRA。 就楼主这个年龄和收入，match公司的那部分就好了，至于是放401还是Roth 401，都可以。 如果买high deductible 保险，记得开HSA放钱。 然后再开Roth IRA，每年放六千。开traditional IRA要谨慎，以后收入高了搞back doorIRA麻烦。 如果我是他/她的话， 1）至少match公司的401，自己的部分Roth401，match的部分自动是税前401，个人改不了。 2）HSA能放的话，今年包括公司给的放满是 $3850，这个是税前，改不了，一般公司有补贴。 3）Roth IRA放满$6500，税后。 这三样加一起估计一万五。如果还有余钱，放到Roth 401，今年最多是$22500； 还有余钱，after tax 401，好像所有401加起来最多六万六，每个月转到RothIRA，这个大部分公司不支持。 社安和医疗自动扣掉大概9%的工资，再加上联邦税和州税，应该没有多少放401的吧。除非有其它收入。 上面这些限额每年不一样，IRA会每几年调整一次。

如题
Meimei558 发表于 2023-05-13 14:58

当然是roth IRA. 美国这么多国债得靠加税或超通胀

回复 4楼的帖子
这个。。。 401和IRA是俩东西，match啥呀。公司只match 401或者 Roth 401。After tax 401才有可能转Roth IRA。除非离开公司，也没有可能roll over 401到IRA。 就楼主这个年龄和收入，match公司的那部分就好了，至于是放401还是Roth 401，都可以。 如果买high deductible 保险，记得开HSA放钱。 然后再开Roth IRA，每年放六千。开traditional IRA要谨慎，以后收入高了搞back doorIRA麻烦。 如果我是他/她的话，1）至少match公司的401，自己的部分Roth401，match的部分自动是税前401，个人改不了，2）FSA放满 $1750，这个是税前，改不了，一般公司有补贴，3）Roth IRA放满$6000，税后。 这三样加一起估计一万多。如果还有余钱，加到Roth 401；还有余钱，after tax 401，每个月转到RothIRA，这个大部分公司不支持。 社安和医疗自动扣掉大概9%的工资，再加上联邦税和州税，应该没有多少放401的吧。除非有其它收入。
yoyo2007 发表于 2023-05-13 17:12

FSA 是use it or lose it啊。 放满的是HSA。不过HSA max是3k多。

75k放税后，日常花销可能都不够了。很多人都建议，是在收入高了，积蓄也不少了，之后再倒推回去。假定有现在的经济实力，会怎么怎么做。楼主的情况，刚开始积蓄，放税后比放税前，实际上放退休金部分要大。他的日常生活不好说能不能支持得住。mega backdoor一年可以放六万多，楼主统共税后收入都没这么多。

我都是放税前，税能延迟就延迟了再说。收入低的时候，确实税率也低，但也是最缺钱的时候啊。往往收入低的时候最需要花钱，买房，结婚，生娃，养娃，都花钱。

补充，无州税州

如果全放税后的401k，然后觉得日子还不撑，那就税后呗，不然就税前。还有的人就是各放一半。

所以说要放不要放税前啊,大部分人年轻的时候收入低。其实就是简单公式。年轻的时候假设15% tax， 年纪大了以后税率变成25%，年投资收益为r. 那么： n年后取出放税前的一块钱就是 （1+r)^n*(1-25%） n年后取出放税后的一块钱就是 (1-15%)*(1+r)^n 假如你觉得自己老了会赤贫的除外。放税前以后可能就会免税☺️☺️☺️


yoyo2013 发表于 2023-05-13 15:58

说得很对 就是想指出，存的时候应该算marginal tax rate。比如楼主一年只能存一万税前，那这一万省的是22%的federal tax + 6.2% SS tax + 1.45% Medicare。所以存一万税前对应的是只能存7K税后。

我个人觉得放税前，因为要交的税如果放到股市也会有capital gain, capital gain的税率比普通收入低，所以相当于要交的那部分税钱所得的capital gain 交的税低于当时的税率。如果有其他投资渠道，这部分税钱也会利用的更好，利用的不好，到时候收入低的话，税也低，是不是咋整都是税前划算？

回复 21楼taoni10的帖子
后边也应该是HSA 笔误笔误。改过来了，谢谢。

税后

把公司match的存了就好了，先把眼前的日子过好

75W：当然全部放满啊 然后一看 多看了一个0

放roth公司match 的是roth吗
fucka 发表于 2023-05-13 15:10

先问问你公司会不会match ROTH IRA。很多小公司没有

当然放税前的ROTH 401k. 而且最好放到自己最大可以接受的数额,以后换了工作直接可以roll over到ROTH IRA去，

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这个。。。 401和IRA是俩东西，match啥呀。公司只match 401或者 Roth 401。After tax 401才有可能转Roth IRA。除非离开公司，也没有可能roll over 401到IRA。 就楼主这个年龄和收入，match公司的那部分就好了，至于是放401还是Roth 401，都可以。 如果买high deductible 保险，记得开HSA放钱。 然后再开Roth IRA，每年放六千。开traditional IRA要谨慎，以后收入高了搞back doorIRA麻烦。 如果我是他/她的话， 1）至少match公司的401，自己的部分Roth401，match的部分自动是税前401，个人改不了。 2）HSA能放的话，今年包括公司给的放满是 $3850，这个是税前，改不了，一般公司有补贴。 3）Roth IRA放满$6500，税后。 这三样加一起估计一万五。如果还有余钱，放到Roth 401，今年最多是$22500； 还有余钱，after tax 401，好像所有401加起来最多六万六，每个月转到RothIRA，这个大部分公司不支持。 社安和医疗自动扣掉大概9%的工资，再加上联邦税和州税，应该没有多少放401的吧。除非有其它收入。 上面这些限额每年不一样，IRA会每几年调整一次。
yoyo2007 发表于 2023-05-13 17:12

不懂不要乱说话， 离开公司后ROTH 401k当然可以roll over到ROTH IRA去。

现确定一个自己最大可以放的税后数额，首先放满公司match 那部分ROTH 401k数额，然后再放满$6500 ROTH IRA,最后还有多的话再放到ROTH 401k去。根据你的收入估计前两个就够了。

给大家推荐一个宝藏，bogle heads的wiki，bogleheads大家都知道是有名的投资论坛吧，他们搞了一个wiki超级强大，基本所有的个人财物问题上面都有答案，比如楼主这个问题，有很详细的讲解： https://www.bogleheads.org/wiki/Traditional_versus_Roth#

放税前 等以后结婚了放税后

当然放税前的ROTH 401k. 而且最好放到自己最大可以接受的数额,以后换了工作直接可以roll over到ROTH IRA去，
zhikantie 发表于 2023-05-14 12:33

税前是traditional 401k税后是Roth 401k.没有税前roth 401k.就lz问题，我当年算了半天，觉得拿到手才是实在的，放了税前。以后除了账面直接数字，通胀什么的一考虑进来不见得划算

刚刚毕业的话还是别太苛责自己，吃住稍好一点花掉就好了。等以后会挣比这多很多的钱，但很难回去二十多岁的胃口和心境。

当然放到税后，roth 以后任何增值部分不用交税。年头长，这个增值部分可以很大

所以说要放不要放税前啊,大部分人年轻的时候收入低。其实就是简单公式。年轻的时候假设15% tax， 年纪大了以后税率变成25%，年投资收益为r. 那么： n年后取出放税前的一块钱就是 （1+r)^n*(1-25%） n年后取出放税后的一块钱就是 (1-15%)*(1+r)^n 假如你觉得自己老了会赤贫的除外。放税前以后可能就会免税☺️☺️☺️


yoyo2013 发表于 2023-05-13 15:58

无脑税前。退休后一般税率会比现在低。你现在年入75k，退休后能有这么高？而且那时候医疗等开销大，很多可以避税。

回复 1楼Meimei558的帖子
税前，雪球大点。

当然放到税后，roth 以后任何增值部分不用交税。年头长，这个增值部分可以很大
teabucket 发表于 2023-05-14 15:07

数学堪忧。再想想？

我当时税前到公司match的部分. 没钱放税后.结果走的时候没有vested. 公司match的部分一分没带走.

match的部分肯定放满 税前那部分最好把能放的都放了
班上富人贴看多了 匝一看 没回过味 以为是750k 本来不想点进来的😂

我当时税前到公司match的部分. 没钱放税后.结果走的时候没有vested. 公司match的部分一分没带走.
2wawa 发表于 2023-05-15 08:51

这个如何避免？

我当时税前到公司match的部分. 没钱放税后.结果走的时候没有vested. 公司match的部分一分没带走.
2wawa 发表于 2023-05-15 08:51

还有这种操作?我以为公司match到你账户就算放money market也是你的。。

我当时税前到公司match的部分. 没钱放税后.结果走的时候没有vested. 公司match的部分一分没带走.
2wawa 发表于 2023-05-15 08:51

这和税前税后没关系，是你干的时间不长，所以match的没vest。