我家的财务一直都在走钢丝，会出问题吗？

来美十年了，从过来读书，到生了两娃，几乎没有过存款，生了大宝，信用卡欠款一万多，但是靠信用卡免息撑了一年，租房2年后存了一万首付买了个小apartment，期间又一直没存款了，住了4年，用小apartment抵押贷款HELOC，再次用了信用卡免息，买了第二套房，single family，小apartment也顺利出租。最近两年财政一度紧张，都快撑不下去了，结果拜登政府发了好几次钱，一直到现在还是负资产，又申请了免息信用卡，今年还打算出去旅游。 像我这种极限理财的，是不是真的会出问题啊？但为什么每次化险为夷呢？我感觉要是真的撑不下去了我还能有401k救急。

花样BSO。两套房，还有旅游计划….. 理解无能

都啥免息信用卡呀？

做的挺不错的。

回复 3楼的帖子
很多这样的卡啊，12 months, 24 months的，每个月只需要还最低还款额，但是在免息期内算好要还清，过了利息变得非常高，可能会还不清了。

感觉楼主运气超好，什么都有，孩子房子401k娱乐休闲

Excellent!

类似现在的美国财政，哈哈
还好吧，还能旅游呢

楼主这样，只要工作稳定就没问题，收入支出平衡，但是万一失业可能会有点麻烦

运气好就不会

如果经济紧张，可以考虑把你的apartment 卖了，把heloc, 信用卡债还了。

回复 8楼feifeiduan的帖子
我现在是透支旅游，免息信用卡欠款1万多了，等明年发了bonus还清信用卡，哎，已经习惯了这样了，万一什么时候被裁就嗝屁了啊。

回复 1楼abcd859103的帖子
你好像同样的帖子
发过一遍

LZ你是不是少说了一套房啊

一万的首付？应该多搞几张卡多付几个。

撑死胆大的，饿死胆小的，失业杀全家杀老板的都没这个欠的狠

这不挺好的，什么也没耽误。

挺好的，以后娃上大学还可以免费

我以前比你欠的还狠 每月都透支 去年停手了 终于过上了 每月正现金流的生活 常在河边走 没有不湿鞋的 该收手时就收手

回复 1楼abcd859103的帖子
牛，觉得我胆子好小

你要小心啊，没有应急款，万一租金收不回来怎办？万一需要换HVAC怎么？一套要小一万。万一失业怎么办？

回复 12楼abcd859103的帖子
Go with your heart。 我最看不起的就是压抑自己的欲望，并且平时省吃俭用的人。

会

来美十年了，从过来读书，到生了两娃，几乎没有过存款，生了大宝，信用卡欠款一万多，但是靠信用卡免息撑了一年，租房2年后存了一万首付买了个小apartment，期间又一直没存款了，住了4年，用小apartment抵押贷款HELOC，再次用了信用卡免息，买了第二套房，single family，小apartment也顺利出租。最近两年财政一度紧张，都快撑不下去了，结果拜登政府发了好几次钱，一直到现在还是负资产，又申请了免息信用卡，今年还打算出去旅游。 像我这种极限理财的，是不是真的会出问题啊？但为什么每次化险为夷呢？我感觉要是真的撑不下去了我还能有401k救急。
abcd859103 发表于 2023-04-09 21:32

反正我是不会这么激进。保守点心里会比较平静。
我的原则是： （1）夫妻双收入的话至少得有6个月的紧急备用金； （2）夫妻单收入的话得准备12个月得紧急备用金。

你现在不用担心了，你有FIX ASSETS。

回复 22楼thatisnotright的帖子
那得有钱做支撑，没钱不压抑那叫作死。

回复 21楼的帖子
自己住的房子是比较新的，所以5-10年之内应该不会有很大的花费；收不回租金也想过这个风险，但是选个好租客问题应该不大，如果真的倒霉只能卖掉房子了；失业的话有失业金，还有遣散费，再努力争取几个月找到工作，应该也差不多。

这是哪里啊 首付一万 就能买房 你心里素质杠杠的 所以 你一直幸运 是因为你强大的心理素质

回复 28楼fmsunshine的帖子
很小的apartment，差不多20万，首付5%，加上closing fee，一万出头就能买下来。

太厉害了

回复 21楼的帖子
自己住的房子是比较新的，所以5-10年之内应该不会有很大的花费；收不回租金也想过这个风险，但是选个好租客问题应该不大，如果真的倒霉只能卖掉房子了；失业的话有失业金，还有遣散费，再努力争取几个月找到工作，应该也差不多。
abcd859103 发表于 2023-04-09 22:28

你看你都盘算好了 还怕啥呢 我肯定不会这么激进 晚上会睡不着觉的 但是我真心羡慕无忧无虑这么做着的人

你的运气很好，来美国的10年经济正好一直上涨。未来几年经济进入调整期，你之前的经验未必有效。还是小心点为好。

楼主心里强大，如果是我，会睡不着觉

免息信用卡，是cash advance，多少%的cash advance fee啊？

两娃私立学费全免，一把就赚了税后40*2=80万

楼主应该去买股票，心理素质杠杠的。

我不行，我这种马大哈肯定会错过还款期之类的，所以不敢玩。

免息信用卡，是cash advance，多少%的cash advance fee啊？


poppyjasper 发表于 2023-04-09 23:36

肯定不是cash advance，只是intro rate 为0，可以balance transfer。

回复 21楼cavine747的帖子
紧急情况下，有layloff package，401k贷款（取款）顶几个月了吧，然后房子上市卖掉。

楼主运气好没遇到过夫妻俩双双失业的情况，而且一般这样的情况经济差房价也跌，月供不上了，想卖房子可能还得给银行倒贴钱才能了结（就是房子跌到少于银行贷款，卖了都抵不了债的情况）。这些我在上一次经济危机都遇到过，所幸我有国内父母公婆撑着可以啃老渡过难关。如果楼主遇到困难也有老人能经济上帮忙的话，大胆一点也可以，要不然还是最好计划一下。

没结婚我敢这么弄，结了婚就不敢了

看得我都觉得心好累。

来美十年了，从过来读书，到生了两娃，几乎没有过存款，生了大宝，信用卡欠款一万多，但是靠信用卡免息撑了一年，租房2年后存了一万首付买了个小apartment，期间又一直没存款了，住了4年，用小apartment抵押贷款HELOC，再次用了信用卡免息，买了第二套房，single family，小apartment也顺利出租。最近两年财政一度紧张，都快撑不下去了，结果拜登政府发了好几次钱，一直到现在还是负资产，又申请了免息信用卡，今年还打算出去旅游。 像我这种极限理财的，是不是真的会出问题啊？但为什么每次化险为夷呢？我感觉要是真的撑不下去了我还能有401k救急。
abcd859103 发表于 2023-04-09 21:32

这种情况真的很危险，经不住风波。 还是要积累资产，逐步建立被动收入。 靠工资很难存钱的，普通人还是要靠房产。

做得很不错，这也是目前美国政府做的事情，努力吧

哈哈挺有意思。跟我认识的一家人有点像。公司的ESPP 一发下来就卖掉赚个小差价然后出去旅游， 觉得自家装修不好就从房子里贷款20万重新装修。豪车年年换还背上了爱马仕。但是说没给俩娃准备大学学费。

你自己这么猛就算了，也不为娃想想？？
万一资金链断了怎么整，不会一家子搬到房车里住吧？
真没见过几个老中敢这么干的。lz的钱都花在哪儿了？

楼主这样，只要工作稳定就没问题，收入支出平衡，但是万一失业可能会有点麻烦

你的运气很好，来美国的10年经济正好一直上涨。未来几年经济进入调整期，你之前的经验未必有效。还是小心点为好。

牛逼

这是哪里啊 首付一万 就能买房 你心里素质杠杠的 所以 你一直幸运 是因为你强大的心理素质

fmsunshine 发表于 2023-04-09 22:31

真的心理强大啊，我的人生格言就是冒险的钱宁愿不赚也不能亏，不然我会睡不好觉影响健康，生不带来 死不带去的不搞！

应该是个坑，楼主已经是“禁止访问” 。 大家散了吧

我觉得做得不错

得过且过，管它呢

感觉楼主运气超好，什么都有，孩子房子401k娱乐休闲
公用马甲1 发表于 2023-04-09 21:44

楼主忘了说车子，应该补充一下

这是哪里啊 首付一万 就能买房 你心里素质杠杠的 所以 你一直幸运 是因为你强大的心理素质

fmsunshine 发表于 2023-04-09 22:31

一般人会焦虑到睡不着，lz确实心理强大

来美十年了，从过来读书，到生了两娃，几乎没有过存款，生了大宝，信用卡欠款一万多，但是靠信用卡免息撑了一年，租房2年后存了一万首付买了个小apartment，期间又一直没存款了，住了4年，用小apartment抵押贷款HELOC，再次用了信用卡免息，买了第二套房，single family，小apartment也顺利出租。最近两年财政一度紧张，都快撑不下去了，结果拜登政府发了好几次钱，一直到现在还是负资产，又申请了免息信用卡，今年还打算出去旅游。 像我这种极限理财的，是不是真的会出问题啊？但为什么每次化险为夷呢？我感觉要是真的撑不下去了我还能有401k救急。
abcd859103 发表于 2023-04-09 21:32

请问怎么能用一万首付买房子， 房子首付5%,是哪家银行可以接受？我也像申请类似的银行。
还有哪家的信用卡可以免息的？

你自己这么猛就算了，也不为娃想想？？
万一资金链断了怎么整，不会一家子搬到房车里住吧？
真没见过几个老中敢这么干的。lz的钱都花在哪儿了？
饿 发表于 2023-04-10 01:01

不欠那一万多娃就生不出来了。不欠钱买房子，也积累不出来现在这两个房子。收入就那么多，财务上特别prudent就是慢刀子割肉给房东打工。比楼主现在情况差多了。

很多人都应该有这么一段经历吧。我觉得长期来看，最好还是给自己留一点emergency fund.

来美十年了，从过来读书，到生了两娃，几乎没有过存款，生了大宝，信用卡欠款一万多，但是靠信用卡免息撑了一年，租房2年后存了一万首付买了个小apartment，期间又一直没存款了，住了4年，用小apartment抵押贷款HELOC，再次用了信用卡免息，买了第二套房，single family，小apartment也顺利出租。最近两年财政一度紧张，都快撑不下去了，结果拜登政府发了好几次钱，一直到现在还是负资产，又申请了免息信用卡，今年还打算出去旅游。 像我这种极限理财的，是不是真的会出问题啊？但为什么每次化险为夷呢？我感觉要是真的撑不下去了我还能有401k救急。
abcd859103 发表于 2023-04-09 21:32

纯好奇，楼主有两房，居然还能拿好几次拜登发的钱？那个家庭收入相对华人是低的，你居然能符合规定？

回复 1楼abcd859103的帖子
会

嗯，我不喜欢这种bso方式，毕竟银行账户里没有3米晚上睡不着觉。

楼主怎么了 为什么禁止访问

应该是个坑，楼主已经是“禁止访问” 。 大家散了吧
jimcat 发表于 2023-04-10 03:16

Re, 楼主一系列马甲，都是abcd开头的，挖了很多坑。

刷信用卡旅游还是别去了，你家情况是一失业就拉窟窿的，应急资金怎么都得存够一年半载的，别人刷信用卡都是薅羊毛你家是走钢丝，免息信用卡也就半年左右时间，还不上就是妥妥的高利贷。

我家也没什么存款。有个投资房地点不错，靠近学校，没有租房空窗期，租金可以cover自住房和投资房的地税房贷房屋保险，如果失业了加拿大有免费医保，孩子是公立学校，再不济还有food bank，横竖饿不死人。多挣就多花点儿，少挣就少花点儿。

羡慕ing

刷信用卡旅游还是别去了，你家情况是一失业就拉窟窿的，应急资金怎么都得存够一年半载的，别人刷信用卡都是薅羊毛你家是走钢丝，免息信用卡也就半年左右时间，还不上就是妥妥的高利贷。
电 发表于 2023-04-10 10:41

美国median 401K才35000，1million以上的401k账户目前只有30万个。大多数的家庭一辈子都存不出来6-12个月的应急基金。楼主这种情况对于average american来说算挺好的，跳出了租房的trap自己还当个小房东。 上中产才有余力自己一层一层的编保护网给自己，应急资金，自住房，养老金，投资房。

来美十年了，从过来读书，到生了两娃，几乎没有过存款，生了大宝，信用卡欠款一万多，但是靠信用卡免息撑了一年，租房2年后存了一万首付买了个小apartment，期间又一直没存款了，住了4年，用小apartment抵押贷款HELOC，再次用了信用卡免息，买了第二套房，single family，小apartment也顺利出租。最近两年财政一度紧张，都快撑不下去了，结果拜登政府发了好几次钱，一直到现在还是负资产，又申请了免息信用卡，今年还打算出去旅游。 像我这种极限理财的，是不是真的会出问题啊？但为什么每次化险为夷呢？我感觉要是真的撑不下去了我还能有401k救急。
abcd859103 发表于 2023-04-09 21:32

想不到楼主怎么能申请到买房贷款。 银行是会看你的信用卡贷和HEC的。

楼主很牛啊出租自住都有了大不了还有401垫底，必须点赞👍

纯好奇，楼主有两房，居然还能拿好几次拜登发的钱？那个家庭收入相对华人是低的，你居然能符合规定？
Emilyll 发表于 2023-04-10 09:42

不矛盾吧，收入低于能领取补贴的上限就能拿到，买房欠了很多债务也能买到，你没看到downpay只付了5%么

美国median 401K才35000，1million以上的401k账户目前只有30万个。大多数的家庭一辈子都存不出来6-12个月的应急基金。楼主这种情况对于average american来说算挺好的，跳出了租房的trap自己还当个小房东。 上中产才有余力自己一层一层的编保护网给自己，应急资金，自住房，养老金，投资房。


juliadonaldson 发表于 2023-04-10 10:58

是嘛，华人网上不少人咋说有好几米401呢

这心理抗压能力杠杠的 只能一个字， 服

回复 1楼abcd859103的帖子
介绍一下免息信用卡吧，我怎么找不到呢？

其实很佩服这样心大的，没存款还计划旅游，只能说楼主好心态，我也好奇啊，楼主家好歹是留学过啊，孩子都几个了，怎么会过得这么拧巴

08年那次我們專搶這種撐不過去人的房子,直接從電商轉職包租公. 這種平常好日子過慣了的人當碰到危機時會很容易陷入恐慌直接變大肥羊,市價6~7成All Cash都可以談~~~

很多美国人都这么过， 你不是少数， 什么时候从钢丝上掉下来就不知道了， 多祷告吧。

妈呀我还以为是我认识的人发的帖子呢哈哈！我一个朋友家就是这样，一身饥荒弄了两套房子，不舍得卖真的就是一身债务压着。连她女儿想去学个特长班的钱都没有，但是人家手里两套房哈！

楼主买房的思路没问题。一般人的财富积累主要是靠房产。楼主要注意的是要备够6个月的应急款。楼主不是住single family吗？考虑一下house hacking，让别人负担一部分房贷。

应该说lz很会理财吧，把有限的资源最大效益化了

我认识一人就是这样靠 zero interest 信用卡之间转了几年balance, 他大手大脚的，几乎不file tax return, 早年积累了两套房子，一套foreclosure了，另外一套卖了直接被IRS收欠的税了，信用坏了不能再申请信用卡，别人都急死了，但是他居然辞职了，问别人借钱加入了一个冥想组织，他老婆本来一直反对，但是冥想组织会时不时组织一些活动让他们假装自己是能量高的精英层次，端着精致的咖啡杯在他们的豪华会所和他们的会友一起小资一下。 她就向往住大房子开豪车过富太太的生活，现在也加入了组织，夫妻双双大举外债奉献给组织好继续留在组织里，两人目前租了一个single family house, lease了一辆Lexus, 老婆目前还有工作可以付房租，但是吃饭没钱了就向他妈要。这么多年居然也没有暴雷, 我们都看傻眼了。

来美10年，2套房！

厉害

1万首付的apt？羡慕这么低的房价呀！贷款不多的话应该问题不大

感叹 人有多大胆 地有多大产，这钢丝也得是胆大的人敢走。

不会有问题，你已经越过越好了，下一步就是第二个房子租出去买豪宅。

不会有问题，你已经越过越好了，下一步就是第二个房子租出去买豪宅。
Naku 发表于 2023-04-10 17:18

干嘛这么说。楼主只是有小负债也生了孩子，买了一个20万的公寓，再努了把劲把自己的刚需自住房买了。如果没有这些操作，财务状况只会比现在差好多。

楼主不是一般人，一般人给不了意见

很不错，如果能坚持到闭眼那天，这辈子赚的不多不少刚刚好

楼主肯定有fall back plan的 看着像是在走钢丝，但没耽误存401K，买第二个房子都不用卖第一个房，捣腾信用卡也没有交过一分利息 以楼主的性格，楼主/楼主家估计在国内有一堆房，所以不怕在美国走钢丝

回复 3楼的帖子
很多这样的卡啊，12 months, 24 months的，每个月只需要还最低还款额，但是在免息期内算好要还清，过了利息变得非常高，可能会还不清了。
abcd859103 发表于 2023-04-09 21:43

以前有朋友是这样过的，等年底发bonus，才能还上前面信用卡借的钱。这样过了好几年。中国人。 他刚毕业没几年，买了房子，老婆上学，要自费。所以很紧张。

回复 24楼countryside005的帖子
12个月紧急备用金 是指12个月的基本开销吗

我认识一人就是这样靠 zero interest 信用卡之间转了几年balance, 他大手大脚的，几乎不file tax return, 早年积累了两套房子，一套foreclosure了，另外一套卖了直接被IRS收欠的税了，信用坏了不能再申请信用卡，别人都急死了，但是他居然辞职了，问别人借钱加入了一个冥想组织，他老婆本来一直反对，但是冥想组织会时不时组织一些活动让他们假装自己是能量高的精英层次，端着精致的咖啡杯在他们的豪华会所和他们的会友一起小资一下。 她就向往住大房子开豪车过富太太的生活，现在也加入了组织，夫妻双双大举外债奉献给组织好继续留在组织里，两人目前租了一个single family house, lease了一辆Lexus, 老婆目前还有工作可以付房租，但是吃饭没钱了就向他妈要。这么多年居然也没有暴雷, 我们都看傻眼了。
catchloe 发表于 2023-04-10 14:37

不是还有个妈么？ 没有妈让他试试？