FDIC前主席：为硅谷银行储户兜底，美国监管机构创下危险先例

为硅谷银行储户兜底，美国监管机构创下危险先例 拜尔：监管机构认定两家中型银行具有“系统性”，这一事实本身就意味着他们认为整个体系很脆弱。
本文作者曾担任美国联邦存款保险公司(FDIC)主席，现在是金融稳定中心(Center for Financial Stability)高级研究员
2008年金融危机期间，防止“系统性风险”一再被用作救助华尔街的理由。2010年《多德-弗兰克法》(Dodd-Frank Act)本应通过加强监管和禁止政府救助来解决所有这些问题。然而，银行业监管机构现在认定：两家中型银行——硅谷银行(Silicon Valley Bank)和Signature Bank——的倒闭构成系统性风险，因而要求联邦存款保险公司(FDIC)向这两家银行的储户全额偿付，包括不在存款保险覆盖范围内的存款。
全文：https://www.ftchinese.com/story/001099037?exclusive

回复 1楼ujinjin的帖子
这个人真敢说，我也觉得这样搞国家兜底，那不是有拜登社会主义特色的资本主义吗？那还是资本主义吗？但说出来，怕被人说。

免除学生贷款，全民医疗，给富人额外收税，国家兜底银行业，这不都是社会主义国家才做的事吗？

没办法，这次首先是Fed加息过快过猛应该付主要责任，我觉得兜底储户已经是最基本的了，在我看来这些银行管理者和投资人也没犯什么错误，不应该承受这个损失。
其次，Fed这次不兜底，储户受损，其他银行储户必然产生不由分说先取钱再说的恐慌性挤兑，全美国基本一大半银行都得倒闭，没有几个银行能经得起挤兑。所以很多中小银行当时都暴跌到个位数股价了，后来Fed兜底的消息出来才又拉回来一些。

免除学生贷款，全民医疗，给富人额外收税，国家兜底银行业，这不都是社会主义国家才做的事吗？
rantaocn 发表于 2023-03-14 22:30

社会主义可没干这些

没办法，这次首先是Fed加息过快过猛应该付主要责任，我觉得兜底储户已经是最基本的了，在我看来这些银行管理者和投资人也没犯什么错误，不应该承受这个损失。
其次，Fed这次不兜底，储户受损，其他银行储户必然产生不由分说先取钱再说的恐慌性挤兑，全美国基本一大半银行都得倒闭，没有几个银行能经得起挤兑。所以很多中小银行当时都暴跌到个位数股价了，后来Fed兜底的消息出来才又拉回来一些。
小气蔻蔻 发表于 2023-03-14 22:32

是啊，所以大金融机构只要做到too big to fall就行了，可劲造，可劲坑蒙拐骗就行了，反正赚到手的钱也飞不了，人也做不了监狱，祸害一天算一天啊

不兜底更危险。某种程度 饮鸩止渴。

整个体系确实很脆弱啊，政府兜不兜底都脆弱。假若周日没出这个决定，周一一堆银行就爆了。这不叫systemic risk 啥叫？ 这次后加强监管基本是必然结果了。

整个体系确实很脆弱啊，政府兜不兜底都脆弱。假若周日没出这个决定，周一一堆银行就爆了。这不叫systemic risk 啥叫？ 这次后加强监管基本是必然结果了。
Cybercat 发表于 2023-03-14 22:51

这次查处的力度挺大
美国司法部和SEC正在调查硅谷银行倒闭事件 据消息人士透露，美国司法部和证券交易委员会正在调查硅谷银行的倒闭事件，此前这家加州贷款机构在其存款出现历史性挤兑的情况下被监管机构接管。 Dave Michaels 2023年3月15日09:20 CST 更新

据消息人士透露，美国司法部和证券交易委员会(SEC)正在调查硅谷银行(Silicon Valley Bank)的倒闭事件，此前这家加州贷款机构在其存款出现历史性挤兑的情况下被监管机构接管。 这些独立的调查仍处于初步阶段，可能不会导致指控或对其不法行为的指称。检察官和监管机构经常在金融机构或上市公司遭受巨大的意外损失后展开调查。以前拥有该银行的硅谷银行金融集团(SVB Financial Group, SIVB)的股票上周下跌了60%，并从上周五开始停止交易。 这些消息人士说，有关调查还在审查硅谷银行金融集团高管在该银行倒闭的几天前的股票出售行为。上述消息人士说，司法部的调查涉及该部门在华盛顿和旧金山的反欺诈检察官。

错了，不是兜底，是临时提供的紧急贷款，要还的

错了，不是兜底，是临时提供的紧急贷款，要还的
happymc 发表于 2023-03-14 23:00

你还想着不要还，，，，世上还有这么美的事吗？

这是没办法的办法，是在赌。央行本来不该赌。谁知道呢，有时候美国运气还不错。

连倒两家银行后 Fed考虑紧缩中型银行规定
在两家银行崩溃后，联准会（Fed）正重新考虑数项与中型银行相关的规定，可能会把目前只适用于最大型华尔街银行的限制措施扩大至涵盖中型银行。
华尔街日报报导，知悉美国监管机构最新想法的消息人士表示，当局正评估更严格的资金与流动性要求，以及加强「压力测试」以便评估银行是否有能力安度假设衰退的环境。
这些规定可能针对资产规模1000亿美元至2500亿美元的银行，这些金融机构目前无须符合一些最严格规定。约20多家银行落入上述范围，例如五三银行（Fifth Third Bancorp）与地区金融公司（Regions Financial Corp.）。

没办法，这次首先是Fed加息过快过猛应该付主要责任，我觉得兜底储户已经是最基本的了，在我看来这些银行管理者和投资人也没犯什么错误，不应该承受这个损失。
其次，Fed这次不兜底，储户受损，其他银行储户必然产生不由分说先取钱再说的恐慌性挤兑，全美国基本一大半银行都得倒闭，没有几个银行能经得起挤兑。所以很多中小银行当时都暴跌到个位数股价了，后来Fed兜底的消息出来才又拉回来一些。
小气蔻蔻 发表于 2023-03-14 22:32

虽然你说的很有道理，但这种救法仍然危险，包括之前救通用 资本主义本就是贪婪的，这种救法，只会让部分企业继续忽视风险

哪那么多废话，党叫你兜就兜，叫你不兜就不兜。

没办法，这次首先是Fed加息过快过猛应该付主要责任，我觉得兜底储户已经是最基本的了，在我看来这些银行管理者和投资人也没犯什么错误，不应该承受这个损失。
其次，Fed这次不兜底，储户受损，其他银行储户必然产生不由分说先取钱再说的恐慌性挤兑，全美国基本一大半银行都得倒闭，没有几个银行能经得起挤兑。所以很多中小银行当时都暴跌到个位数股价了，后来Fed兜底的消息出来才又拉回来一些。
小气蔻蔻 发表于 2023-03-14 22:32

的确，管理者和投资人除了贪心一点儿错都没有。

不兜底损失的不还是无辜的储户？所以他们应该去睡大马路？

美国政府不给兑付还没到期的国债，只让转手旧债换新债，否则现金面值腰斩。本来是准备坑外债买家的，结果误中自己的银行，无奈只好政府委托Fed出面兜底。

是啊，所以大金融机构只要做到too big to fall就行了，可劲造，可劲坑蒙拐骗就行了，反正赚到手的钱也飞不了，人也做不了监狱，祸害一天算一天啊
rantaocn 发表于 2023-03-14 22:34

怎么又开了一个楼讨论同样的问题？SVB不就是fail了吗？政府是给储户兜底，没有给银行兜底。SVB的股东的股票都清零了，损失老大了。你说哪个金融机构愿意走同样的路？你脑子好好自己想想。

的确，管理者和投资人除了贪心一点儿错都没有。
kakeru 发表于 2023-03-14 23:21

这几个银行管理层还真没有贪心，而是非常保守的把大量的钱放到了最安全的投资，美国国债里面。实际上由于Fed升息过快过猛，现在哪个银行手上低息国债最多，哪个银行最倒霉。这几个银行出事就是低息国债hold的太多了。现在hold国债少的银行都纷纷发声明，说自己没有很多"hold to maturity"类型的投资，让投资人和储户放心。

这几个银行管理层还真没有贪心，而是非常保守的把大量的钱放到了最安全的投资，美国国债里面。实际上由于Fed升息过快过猛，现在哪个银行手上低息国债最多，哪个银行最倒霉。这几个银行出事就是低息国债hold的太多了。现在hold国债少的银行都纷纷发声明，说自己没有很多"hold to maturity"类型的投资，让投资人和储户放心。
小气蔻蔻 发表于 2023-03-15 01:06

没觉得那么简单。觉得这些银行买国债至少上了leverage亏空被放大了。听听财经消息也知道多少大机构在赌2023不再加息从去年下半年就在给fed施压。

没办法，这次首先是Fed加息过快过猛应该付主要责任，我觉得兜底储户已经是最基本的了，在我看来这些银行管理者和投资人也没犯什么错误，不应该承受这个损失。
其次，Fed这次不兜底，储户受损，其他银行储户必然产生不由分说先取钱再说的恐慌性挤兑，全美国基本一大半银行都得倒闭，没有几个银行能经得起挤兑。所以很多中小银行当时都暴跌到个位数股价了，后来Fed兜底的消息出来才又拉回来一些。
小气蔻蔻 发表于 2023-03-14 22:32

不就是too big to fail 那套么
既然您认为这家银行属于too big to fail， 那为啥不纳入监管啊？
那些大行， 他们在享受too big to fail 待遇的同时，遭受着严格监管的，还动不动要各种压力测试
硅谷银行平常啥都不遵守， 随便玩，到崩盘了，跑出来too big to fail? Fxxk

RISK ON YOLO

美国来点社会主义有错吗？大家生活安心，社会秩序好，也是好事情

没办法，这次首先是Fed加息过快过猛应该付主要责任，我觉得兜底储户已经是最基本的了，在我看来这些银行管理者和投资人也没犯什么错误，不应该承受这个损失。
其次，Fed这次不兜底，储户受损，其他银行储户必然产生不由分说先取钱再说的恐慌性挤兑，全美国基本一大半银行都得倒闭，没有几个银行能经得起挤兑。所以很多中小银行当时都暴跌到个位数股价了，后来Fed兜底的消息出来才又拉回来一些。
小气蔻蔻 发表于 2023-03-14 22:32

我就不知道为啥储户要保证投资人就不保证 要么都保要么都不保，干啥没风险呢？别的小银行股价暴跌难道没有部分原因是这家银行投资人血本无归吗导致别的银行恐慌抛售吗？
还有一个楼说储户是无辜的。买他家股票的难道就没有无辜的普通人的养老钱吗？再说储户不去存几大银行跑来存这家银行，难道不是因为他们许诺了大行没有的好处？储户就不贪婪吗？ 而且这家银行储户不是大部分都是各个公司吗？既然是公司就要承担风险啊。

瑞信危机卷土重来，今天又是一个血流成河。。。

是这样的，不应该救

我就不知道为啥储户要保证投资人就不保证 要么都保要么都不保，干啥没风险呢？别的小银行股价暴跌难道没有部分原因是这家银行投资人血本无归吗导致别的银行恐慌抛售吗？
还有一个楼说储户是无辜的。买他家股票的难道就没有无辜的普通人的养老钱吗？再说储户不去存几大银行跑来存这家银行，难道不是因为他们许诺了大行没有的好处？储户就不贪婪吗？ 而且这家银行储户不是大部分都是各个公司吗？既然是公司就要承担风险啊。
Candycapsule 发表于 2023-03-15 07:57

槽多无口….

社会主义可没干这些
amber10 发表于 2023-03-14 22:32

哈哈。现在社会主义是打着社会主义旗号的资本主义，资本主义是批着资本主义外衣的社会主义

回复 4楼小气蔻蔻的帖子
Kennedy参议员也开炮了

#BREAKING: Sen. John Kennedy (R-FL) slams Biden for Silicon Valley Bank "bailout": "President Biden chose to bail out three of our banks. It was a bailout. You can pretty it up any way you want to and you can put perfume on a pig but it still smells like a pig. It was a bailout." pic.twitter.com/SrnzMGKNYj — Forbes (@Forbes) March 15, 2023

回复 1楼ujinjin的帖子
So stupid. 如果不救的话，就pretend这个银行体系很强？掩耳盗铃啊。

为了储户的利益，当然bailout好了。 但对银行的监管，那个也是政府的责任 啊

为了储户的利益，当然bailout好了。 但对银行的监管，那个也是政府的责任 啊
bnbn2020 发表于 2023-03-15 12:58

现在不信市场的手了？ 曾经至少克林顿时期大家认为政府行为扭曲市场，只能让情况更糟糕，比如现在的高通胀实际就是美国一直以来的qe造成的，直升机撒钱不能解决问题

回复 4楼小气蔻蔻的帖子
》在我看来这些银行管理者和投资人也没犯什么错误，不应该承受这个损失
管理者不是知道资产FMV已经大亏但继续用HTM记账给自己发了大bonus? 一年多了，everyone and their dog knows the rates are raising and bond FMV dropping, 管理者这一年来做了什么风险规避？

违反250K规则，是个很不公平的先例。金融系统的信用和按照规则行事，每个人，包括储户，都应该自己承担自己应付的责任和接受相应的后果。

大政府主义的后果已经显现，经济上严重浪费，政治上过度散漫。