当前情况下，401K会有啥影响吗？

我家401K受股票影响，近两年已经缩水了大约1/6 （作为大农村的穷人万分心疼呀），不知道会不会持续走低呢？ 我们对金融理财几乎一窍不通，关键也没有多少财来理呢：） 另外我和队友工作都不稳定，想取出一半的401K把房贷还清，可行否？主要是提前取有10%的罚款和20%的税都太重了， 但是可以避免卖唯一的自住房，减少焦虑，请大家帮我们理智地分析一下，提供些建议，非常感谢！

不懂理财最好不要乱动，继续定投，长期看总会涨回来的
ETA：开始楼主没有说要用401k付清房贷，这种做法完全不可取。现在401k跌了损失一部分，再加上罚款，而付清了房贷只是为了省一点利息？以前买的房，房贷的利息应该很低。

不懂理财最好不要乱动，继续定投，长期看总会涨回来的
nickbear 发表于 2023-03-14 12:50

谢谢，这也是队友的意思

这么想，你现在投入的价格也低，同样的钱得到更多share。

这么想，你现在投入的价格也低，同样的钱得到更多share。
公用马甲45 发表于 2023-03-14 13:09

忘记说了，我原文讨论的401K是上个雇主的：）

从401K里取钱没有必要吧 真怕裁员就少存或先不存401K。Emergency fund 够半年花的就应该差不多了。

从401K里取钱没有必要吧 真怕裁员就少存或先不存401K。Emergency fund 够半年花的就应该差不多了。
Pangpang 发表于 2023-03-14 13:56

感谢建议，我们从去年女儿上大学后确实减少了存401K。 准备够半年的emergency fund的建议很好，如果只有房贷，各种保险，和生活消费就好了， 但最近两年车和房子的修理费也花费不菲呢，比如前段时间HOA要求粉刷外墙，花费$5000, 这个冬天地下室热水器坏了，重新换新的花了$4000, 屋顶也快20年了，估计也快要换了，据说也要一万多～

上个雇主的401K可以rollover到IRA，然后把这个IRAtransfer to self-directed IRA，可以用于real estate。but，只能用于rental而非自住。

这二年缩水1/6还行了，估计多数都这个水平

上个雇主的401K可以rollover到IRA，然后把这个IRAtransfer to self-directed IRA，可以用于real estate。but，只能用于rental而非自住。
whatif9999 发表于 2023-03-14 14:24

学习了，多谢！我们具体再学习研究一下如何操作，比如是否仍然需要缴税罚款等：）

你们女儿已经念大学，你们离可以无罚款取401k的年龄，应该也不是遥遥无期了。如果目前工作可以支持各种日常开销，没必要动401k。

如果真的担心工作不稳定，趁现在两人都有工作，看一下能不能开一个home equity line，有需要了再取钱出来撑过短期需要。不需要就不用去动它。这是个常见的用房子equity做短期backup的做法。

我家401K受股票影响，近两年已经缩水了大约1/6 （作为大农村的穷人万分心疼呀），不知道会不会持续走低呢？ 我们对金融理财几乎一窍不通，关键也没有多少财来理呢：） 另外我和队友工作都不稳定，想取出一半的401K把房贷还清，可行否？主要是提前取有10%的罚款和20%的税都太重了， 但是可以避免卖唯一的自住房，减少焦虑，请大家帮我们理智地分析一下，提供些建议，非常感谢！

shinesea 发表于 2023-03-14 12:46

terrible idea!

你可以选择保守分配 比如设置成你五年或者更短时间退休

这二年缩水1/6还行了，估计多数都这个水平
rador2013 发表于 2023-03-14 14:32

的确还好 20-21年涨了很多 缩六分之一没有缩回去

可以借5万出来
利息给你自己

不要取出401k 还房贷，如果怕失业觉得emergency fund不够， 可以少存或者暂时不存401k. 你的女儿已经在上大学，钱不够的话，可以用 IRA pay 你女儿的大学学费，要交income tax, 但是没有 10% penalty. 用 roth付大学学费不要交income tax, 也没有 penalty.
我也是只研究了可行性， 但是很多advisor不建议用退休金付大学学费，因为孩子上大学可以take loan,你是不可以借钱退休的。

你们女儿已经念大学，你们离可以无罚款取401k的年龄，应该也不是遥遥无期了。如果目前工作可以支持各种日常开销，没必要动401k。
saynomore 发表于 2023-03-14 15:57

谢谢，还有大约10年呢：）

如果真的担心工作不稳定，趁现在两人都有工作，看一下能不能开一个home equity line，有需要了再取钱出来撑过短期需要。不需要就不用去动它。这是个常见的用房子equity做短期backup的做法。
saynomore 发表于 2023-03-14 16:00

非常感谢建议，又学习到了新知识和解决问题的新思路：）

的确还好 20-21年涨了很多 缩六分之一没有缩回去
destiny2008 发表于 2023-03-14 16:18

确实如此，也感谢前两年涨了一些：）

可以借5万出来
利息给你自己


poppyjasper 发表于 2023-03-14 16:19

谢谢建议！

以前雇主的401k roller over to IRA, 用 IRA来付大学学费就是无法款。

https://www.investopedia.com/ask/answers/082515/can-my-ira-be-used-college-tuition.asp

不要取出401k 还房贷，如果怕失业觉得emergency fund不够， 可以少存或者暂时不存401k. 你的女儿已经在上大学，钱不够的话，可以用 IRA pay 你女儿的大学学费，要交income tax, 但是没有 10% penalty. 用 roth付大学学费不要交income tax, 也没有 penalty.
我也是只研究了可行性， 但是很多advisor不建议用退休金付大学学费，因为孩子上大学可以take loan,你是不可以借钱退休的。

decadence 发表于 2023-03-14 16:26

幸运的是女儿有奖学金，我们支付她的各种额外花费（每个月算起来也不少呢）

mark

可以借5万出来
利息给你自己


poppyjasper 发表于 2023-03-14 16:19

刚在网上学习了一下你的建议，这确实也是一个应急的好办法，多谢！

回复 1楼shinesea的帖子
没人知道。现在就是要你变穷。

楼主，你连理财的最基本的概念都没有。你这个想法简直就是没事找事，让自己越来越穷的骚操作。

谢谢，这也是队友的意思
shinesea 发表于 2023-03-14 12:55

你队友是对的，一个家庭的投资最忌讳，一有风吹草动就自乱阵脚。尤其是其中一个完全不懂理财的人，做最愚蠢的操作。

取401k出来买房还房贷，有很多限制，最基本一条是只能用目前雇主的plan。如果你借了，一旦离职，要很快全额归还。这是个短期救急的办法，不是长期减低房贷的做法。
楼主你们对最起码的金融知识没有了解，我建议你们不要折腾，按部就班存退休金。其他折腾都可能有没有意识到的后果。

新冠宣传片不记得了吗？ like your 401k， DONT Touch lol

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媲 发表于 2023-03-14 17:50

好的好的：）

取401k出来买房还房贷，有很多限制，最基本一条是只能用目前雇主的plan。如果你借了，一旦离职，要很快全额归还。这是个短期救急的办法，不是长期减低房贷的做法。
楼主你们对最起码的金融知识没有了解，我建议你们不要折腾，按部就班存退休金。其他折腾都可能有没有意识到的后果。
saynomore 发表于 2023-03-14 17:40

打算动的是前雇主的部分401K, 而且前两年工作不稳定时就有此念头了，并不算临时起意呢

你需要花这个钱了吗？如果只是怕走低，可以转到stable income吃免税利息。总比交罚款取出来好多了。现金流紧也可以少存毕竟也接近退休时间了。

你需要花这个钱了吗？如果只是怕走低，可以转到stable income吃免税利息。总比交罚款取出来好多了。现金流紧也可以少存毕竟也接近退休时间了。
meimei12 发表于 2023-03-14 18:56

感谢建议，又学习了，不虚此贴：）

股票走低人心惶惶的时候，直接把401k的密码换一个超复杂的，然后扔了。

股票走低人心惶惶的时候，直接把401k的密码换一个超复杂的，然后扔了。
Mediterranean 发表于 2023-03-14 20:02

是的，据说长期忘记401k密码的人才是最后赢家，但是我们恰巧又现在需要一些银两应急呢

房贷有啥必要还清啊。利率比通胀还低，一直慢慢还呗