如果要贷款买房，申报为second home (包括vacation home ）需要在primary home 50 mile 以外。 是不是全款买的可以随便claim为second home? 在报税的时候能按自己定义的second home 报税吗？ 给父母住的房在50mile以外就不可能方便照顾了。 还有房产税的问题，可能每个地方不一样，我们本地除了自住房以外，其他的房子房产税上浮25%（是自住房的1.25倍）
Rental loss 虽然不能抵W2，但是也能carry over 啊，将来哪天房租高了，可以用过去的loss来抵消，不交税或者少交税。好处在将来，也算好处啊。就算一直没有租金收益，这些loss在卖房子那一年，就能抵ordinary income 了。相当于一次变现。这也算好处啊。还有，出租房的维修是可以抵租金收入的的，渡假屋就没有这个好处了。因为渡假屋没租金收益，抵啥呢。
如果要贷款买房，申报为second home (包括vacation home ）需要在primary home 50 mile 以外。 是不是全款买的可以随便claim为second home? 在报税的时候能按自己定义的second home 报税吗？ 给父母住的房在50mile以外就不可能方便照顾了。 还有房产税的问题，可能每个地方不一样，我们本地除了自住房以外，其他的房子房产税上浮25%（是自住房的1.25倍） aq2016 发表于 2023-03-12 10:08
50 mile 的限制，是贷款公司给的，不是irs给的，因为second home 或者vacation home, 有的贷款公司会给一个比rental property 更好的利率和更少的首付要求。 Irs才不管你second/vacation home 远在天边还是近在咫尺。它只管你自用了多少天。 Second/vacation home 的利息和地税，不能像rental home在schedule E 一样100%抵掉。它只能和primary home的利息与地税一起，放在Itemized deduction 里面，但是，基于现在的税法，primary home 的利息和地税，都是有个cap的，自住房贷款多的，地税高的，会让vacation/second home 失去这样抵扣的机会，至少不能全额抵扣。另外，second/vacation home的维修，也是不能抵税的。rental home就可以。所以rental home 在税务上的优惠更大，当然IRS 要求也严格一些，规定一切不以收房租为目的的出租房，都是耍流氓，哈哈 不太明白你的CPA怎么和你解释的。 当然，如果你咨询会计师的时候，是抱着如何能把给父母住的房子，在税收上利益最大化，会计师肯定就会针对你的各种想法各个击破，然后在你看来，IRS无孔不入，让你没法占尽各种优惠和便宜。 但楼主的主题不是这个意思啊，楼主的problem statement, 是如何配置资产，如何配置能够抵消通货膨胀，压根没说如何配置能够达到最大的税率优惠啊。
现在有点想在自己家旁边再买一套小一点的学区房 50w左右 不出租 叫父母住 我们这里学区房似乎保值不错 至少加息后没怎么跌 让父母住的近一些也方便照顾 应该可以全款买 希望买学区房保值 父母自己有退休金能帮助支持每月房屋开销 小孩上大学还要10多年 希望到小孩上大学时可以卖一套房付学费
但是买了以后就彻底没cash了 不知道未来房地产的整体发展方向 也不知道以后工作稳定性如何 是应该再观望 还是应该搞些别的投资？
听听大家建议
这种人生状态真是非常圆满啊！ 替楼主开心
当然是买房好了。五十万的房子难道能跌到三十万。
美国这样胡搞，我觉得纸币都快变手纸了，当然是换成实物比较好。
现在父母和我们同住
所在区域如果税费之前租金收益能有8%以上就可以买投资房
不然可以买百事 可口可乐 宝洁 通用电气这些个股票常年放着去
人还能被尿憋死？我房子不出租空关了不行啊？我就是买了放着保值的，你有证据我租给父母住啦？
这样吗？CD 每个账户保25万？一直搞不懂这个是怎么算的。。。那checking， saving，mma这些是加起来保25万吗？
对呀，再等等，到5.5%绝对有戏，说不定到6%都有可能，到时候买个2年的lock住利率，起码2年里面你都不用操心了（如果你不想买投资房的话）。
这种不好的就是，那天利率回调了，你的利率马上也会下来，CD可以lock住一段时间都是这个利率。反正现在观望是fed fund 2024年肯定会下来的。
不是，不是根据一个客户保25万的，而是根据账号。如果同一个客户在CD，checking ，saving 里面每个都有25万，其实可以保到25万*3
她就是一知半解在那里说，或许懂了但是没有讲清楚。
税务局找麻烦，只限于：如果父母居住，给很少的房租，子女却用这样的房租在报税的时候claim出租房loss，用来得到一些税务上的优惠，这样税务局才会找麻烦。
当个度假屋给父母住，不出租给父母，也不把这个房子作为出租屋报税，屁事没有。
华人上这种说话说一半，然后就一惊一乍的，太多了。
用自己的名义买套房给父母住，不管是贷款还是全款，只要报税的时候不申报为 rental property，不出现在Schedule E 里面，只申报为 vacation home, or second home。父母给不给钱，甚至子女倒给父母钱，都和IRS一毛钱关系都没有。
想让父母给很少的钱作为租金，而不是付 fair market price，同时把这个房子申报成 rental property 放在 schedule E里面，去获得税务上的好处，这样IRS才来找你喝茶。
层主你找会计师咨询的时候，先搞清楚背景，然后在讲结果。否则你就亏大了。
错误。是per owner per account category. CD, checking, saving 确实是加起来算25万。但是个人账户和联合账户是不同的category，分开算。所以夫妻俩个人账户各25万，加上联合账户50万，一个银行里一共可以保100万。
给父母或者孩子免费住，都是没有问题的
如果租金很贵，可能需要报gift tax。
不过绝大多数情况下，annual exclusion 足够cover了
实物还是保值的。黄金和房子
这得跟父母关系搞到多差，想出这么个理由不让父母住呢？
这不是在讨论各种税收方面的问题吗？找啥借口？如果父母的收入不能支持自己在美国独立养老，有几个家庭可以打包票把自己小家和父母的住房费用都承担起来，更何况双方的父母都要来呢？养老是十年二十年的事，不是一年两年。
工作稳定么？如果不够稳定没有cash 还是蛮危险的，至少要有2年可变现资产
第一点是瞎扯，怎么会，那小孩和你住也要收税？
可以买年金啊。保底增值。现在Allianz，Athene等等的保险公司都可以买年金，我最近买了25万的。 分别放在这两个公司里，鸡蛋放在不同篮子里。 我和你情况差不多，没投资房，觉得真是不想折腾，美国政策一时一变，不知道什么时候就不许赶房客了。
好吧，就当你才来美国，对一些政策不了解。 养老这事属于有钱多花，没钱少花，甚至不花都可以的。大把人吃政府福利，过的也好好的。不想影响自己的生活，让他们报税时跟自己家的分开就行了。住房、医疗，甚至食品，都有相关保障的。作为子女，提供一些力所能及的，只要不是想额外占一些税收便宜，政府巴不得呢。 但，如果想养老舒服，那看隔壁的讨论，估计这得几个米的存款才能搞得定。大多数人都会处于两者之间吧：完全靠福利，或是完全靠自己的存款。
这个买年金靠谱吗？
不要你自己不了解就说别人瞎说。报税是很复杂的，所以在这里讨论啊。小孩子是自己单独住一个房吗？这里说的是父母单独住另一个房子里。何况未成年小孩是核心家庭成员，父母不属于核心家庭。
Rental loss 虽然不能抵W2，但是也能carry over 啊，将来哪天房租高了，可以用过去的loss来抵消，不交税或者少交税。好处在将来，也算好处啊。就算一直没有租金收益，这些loss在卖房子那一年，就能抵ordinary income 了。相当于一次变现。这也算好处啊。还有，出租房的维修是可以抵租金收入的的，渡假屋就没有这个好处了。因为渡假屋没租金收益，抵啥呢。
想这么早，这么多就变成了analysis paralysis. 看到别人在做，先做了再明白吧，这么复杂的事情你想不花钱，不花时间就明白，那还是别做了。
50 mile 的限制，是贷款公司给的，不是irs给的，因为second home 或者vacation home, 有的贷款公司会给一个比rental property 更好的利率和更少的首付要求。
Irs才不管你second/vacation home 远在天边还是近在咫尺。它只管你自用了多少天。
Second/vacation home 的利息和地税，不能像rental home在schedule E 一样100%抵掉。它只能和primary home的利息与地税一起，放在Itemized deduction 里面，但是，基于现在的税法，primary home 的利息和地税，都是有个cap的，自住房贷款多的，地税高的，会让vacation/second home 失去这样抵扣的机会，至少不能全额抵扣。另外，second/vacation home的维修，也是不能抵税的。rental home就可以。所以rental home 在税务上的优惠更大，当然IRS 要求也严格一些，规定一切不以收房租为目的的出租房，都是耍流氓，哈哈
不太明白你的CPA怎么和你解释的。
当然，如果你咨询会计师的时候，是抱着如何能把给父母住的房子，在税收上利益最大化，会计师肯定就会针对你的各种想法各个击破，然后在你看来，IRS无孔不入，让你没法占尽各种优惠和便宜。
但楼主的主题不是这个意思啊，楼主的problem statement, 是如何配置资产，如何配置能够抵消通货膨胀，压根没说如何配置能够达到最大的税率优惠啊。
呵呵，也不能这么说吧。她们在这里问，其实就是她们原意花时间来弄懂，只不过不花钱而已。
但是，如果她不通过免费的渠道，了解一些东西，不管是正确的或是错误的，她就没法花钱去有的放矢弄得更清楚。
原层主，只有一个建议哈。论坛上各说东西，不要全信，当作抛砖引玉，听一耳朵之后，自己去官网上看，看不懂，带着问题找花钱的咨询。
其实，就算找花钱的咨询，有时都要弄清楚这律师或者会计师擅长做哪方面。给我朋友做公司税的会计师，被我朋友赞美得天上有地下无那种。后来找他问出租房事宜，比我懂的都少，原因吗，他自己没有出租房，给客户做的也不多😅😅😅
后知后觉发现比尔盖茨，这个曾经的科技大佬，居然成了最大的农庄拥有者，才明白过来，和平年代的土地，才是最值钱的。
盛世买地，乱世藏金。古话都是有一定意义的。