Roth IRA mega backdoor的问题

很确定公司提供这个选项，但是第一年搞，自己弄的非常乱。 去年自己网上转没成功，打电话给管理公司管，结果对方给自己寄了一个支票，从信息看对方是以为我是想从里面取钱？然后又打电话，被踢来踢去，后来就不管那个支票了，想着反正不存就没有money movement. 结果今年报税的时候发现如果把这笔钱算成转过去 roth IRA的时候会被课税，而且是很大一笔，一万多快二万。但是我在401k里面超过19500的部分是已经交过税的，再被算一次那不是被交两次税了吗。

很确定公司提供这个选项，但是第一年搞，自己弄的非常乱。 去年自己网上转没成功，打电话给管理公司管，结果对方给自己寄了一个支票，从信息看对方是以为我是想从里面取钱？然后又打电话，被踢来踢去，后来就不管那个支票了，想着反正不存就没有money movement. 结果今年报税的时候发现如果把这笔钱算成转过去 roth IRA的时候会被课税，而且是很大一笔，一万多快二万。但是我在401k里面超过19500的部分是已经交过税的，再被算一次那不是被交两次税了吗。
是Sarah吖 发表于 2023-03-11 15:06

你说都没说清楚。what　happened？

你要把aftertex的401k转进roth ira，而不是pretax的，只有收益部分需要交税。比如你已经存了19500 pretax的，还存了10000aftertax的，等你转这10000aftertax的钱进roth ira的时候，假设投资成功变成了15000，那么只有5000需要交税。很多公司的确是给你寄一张15000的支票，让你自己再存到roth ira里，年底报税的时候401k公司会给你一张1099r，显示有多少是taxable的 distribution，这个例子里就是5000。你要是连那19500也一起转出来了，那么，taxable income就是19500+5000。