在利率持续上涨的情况下，买ＣＤ其实不如存可以随时存取的saving划算

楼主就是个大冤种。 去年八月，经过好长时间的低利率，忽然有银行12-month CD rate到了2.5%. 我一看，哇，好久都没有看到这么好的利率了，立马把大笔的钱都存成了CD。 后来结果大家都知道了，CD利率持续走高，而那个银行可以随时存取的saving rate最近也到了3.5%. 一年CD更是高达4.5%.而楼主买的2.5%利率的CD今年8月才到期。 等于楼主要是不操作，能多挣不少钱。肠子都悔青了。

哈哈哈 那你为啥不赶紧交罚款取出来呢？一年的也就两个月利息吧，现在一年或者18个月的还有5%呢，你重新搞一下，两个月以后罚款就全回来了。哈哈哈是因为我这事儿我刚干了

我是去年五月入的cd，八月拿出来交了罚款

我找了chase的3个月的CD。 稍微好一点点。

回复 1楼我是马甲的帖子
我也是。算了一年很快的。我都是分批买CD。也算average down了。

谁也不是神仙能预知未来。我去年十月也交了罚款拿出来了两张CD。楼主的情况，我算了下现在拿出来另外投资估计在这剩下的五个月里每一万刀可以多得五十刀左右，如果CD数额大的话值得动一动。

也交过罚款

我更喜欢买长期CD。过去20年绝大多数时间都是低息.

楼主就是个大冤种。 去年八月，经过好长时间的低利率，忽然有银行12-month CD rate到了2.5%. 我一看，哇，好久都没有看到这么好的利率了，立马把大笔的钱都存成了CD。 后来结果大家都知道了，CD利率持续走高，而那个银行可以随时存取的saving rate最近也到了3.5%. 一年CD更是高达4.5%.而楼主买的2.5%利率的CD今年8月才到期。 等于楼主要是不操作，能多挣不少钱。肠子都悔青了。
我是马甲 发表于 2023-03-10 11:48

类似情况但我比你惨，lock 13个月，要罚6个月利息，不合算，只有放着。其中一个只有2%。其实，只要赔的不多是可以早关的。主要因为之前太低了，又没有开高的saving acct 可以park 闲钱，当时觉得挺好，就买了。现在吸取教训了。

之前2,3%的我都没看上眼, 觉得不值得折腾, 突然看到capital one的11个月cd 5%的deal, 立马从了 这个term长度也合适.
https://www.bankrate.com/banking/cds/historical-cd-interest-rates/
根据这个网站统计, 1984-2023年最高利率是1084年的5年cd, 有11.8%这么高

PayPal saving 可以啊

罚款拿出来就是了

我还是觉得不如tbill 。
tbill不交州税
Tbill 把利息提前给你，这样你可以把利息再投资。TNote和TBond利息半年一结，同理也可以把利息收入再投资出去。而并不是所有CD都是每个月或者半年发利息，不少都是到期结算利息，这样就损失了利息的利息，是单利
Tbill也可以去二手市场买卖
1099-int给的及时。如果是在treasurydirect买的，到期1099随时出。不像有的broker 墨迹到了2月中旬才给，有的还不给，让你自己算

市场就是很难预测的。俗话说钱是赚不完的，你只是赚少了，又没把钱赔光，想开点吧。

No penalty CD 了解一下，比saving account 利息高点儿

现在saving利息还是很低的啊。

mark mark

之前2,3%的我都没看上眼, 觉得不值得折腾, 突然看到capital one的11个月cd 5%的deal, 立马从了 这个term长度也合适.
https://www.bankrate.com/banking/cds/historical-cd-interest-rates/
根据这个网站统计, 1984-2023年最高利率是1084年的5年cd, 有11.8%这么高
elli123 发表于 2023-03-10 12:41

90年代中国银行有几年接近20%的。那时候通胀厉害

楼主就是个大冤种。 去年八月，经过好长时间的低利率，忽然有银行12-month CD rate到了2.5%. 我一看，哇，好久都没有看到这么好的利率了，立马把大笔的钱都存成了CD。 后来结果大家都知道了，CD利率持续走高，而那个银行可以随时存取的saving rate最近也到了3.5%. 一年CD更是高达4.5%.而楼主买的2.5%利率的CD今年8月才到期。 等于楼主要是不操作，能多挣不少钱。肠子都悔青了。
我是马甲 发表于 2023-03-10 11:48

差不了多少钱，你毕竟多拿了几个月2.5%的利息，当时要是买股票亏得更多，再说你现在存进去后面还能多lock几个月高利息。拿的利息还要上税，你就是存了十万最多差几百块的利息

可是saving是几乎没利息的啊。比如你放一万块，你到今年八月好歹赚了250。假设利息每月平均涨0.3%。你去年九月放的利息锁在2.8%.但是你少赚了一个月的利息. 所以你八月放赚250，九月放到今年八月也就280/12*11=256.67。一万块也就亏了6块多罢了。假设10月份放利息所在3.1%, 310/12*10=258.33也就差8块多。这么短的期限再怎么亏也亏不到哪里去啦。倒是锁死10年以上的债券要慎重

回复 3楼applecathy的帖子
真的没必要

可是saving是几乎没利息的啊。比如你放一万块，你到今年八月好歹赚了250。假设利息每月平均涨0.3%。你去年九月放的利息锁在2.8%.但是你少赚了一个月的利息. 所以你八月放赚250，九月放到今年八月也就280/12*11=256.67。一万块也就亏了6块多罢了。假设10月份放利息所在3.1%, 310/12*10=258.33也就差8块多。这么短的期限再怎么亏也亏不到哪里去啦。倒是锁死10年以上的债券要慎重
半根口香糖 发表于 2023-03-11 09:42

lz没有仔细算账

no penalty CD取出来的时候怎么算利息？

楼主就是个大冤种。 去年八月，经过好长时间的低利率，忽然有银行12-month CD rate到了2.5%. 我一看，哇，好久都没有看到这么好的利率了，立马把大笔的钱都存成了CD。 后来结果大家都知道了，CD利率持续走高，而那个银行可以随时存取的saving rate最近也到了3.5%. 一年CD更是高达4.5%.而楼主买的2.5%利率的CD今年8月才到期。 等于楼主要是不操作，能多挣不少钱。肠子都悔青了。
我是马甲 发表于 2023-03-10 11:48

SVB犯的错和你一模一样

可是saving是几乎没利息的啊。比如你放一万块，你到今年八月好歹赚了250。假设利息每月平均涨0.3%。你去年九月放的利息锁在2.8%.但是你少赚了一个月的利息. 所以你八月放赚250，九月放到今年八月也就280/12*11=256.67。一万块也就亏了6块多罢了。假设10月份放利息所在3.1%, 310/12*10=258.33也就差8块多。这么短的期限再怎么亏也亏不到哪里去啦。倒是锁死10年以上的债券要慎重
半根口香糖 发表于 2023-03-11 09:42

你这第一句就不成立。比如我用的银行，去年年初savings账户的利率是0.4%，从四五月份起就几乎每月涨一次，到八月份是2.1%，九月份是2.35%，十月份是3.0%，现在已经是4.0%。这我还没特意挑选利率高的银行，用这银行只是因为它是我们本地有branch的银行开的网上银行。
我估计你想的是进个branch里开个savings账户能有多少利息，现在谁不用网上银行。

我比楼主更惨，以1.9%的rate的存了好多，7月到期，如果取出，半年的罚款。想想还是不折腾了，等到期算了。

wait, 现在cd 三个月都快5了好不好