退休后也可以考虑downsize，就不用付那么多了 qwerhjkl 发表于 2023-03-09 18:57
好奇楼主为什么会在贷了30年之后 就开始琢磨15年后退休？ 媲 发表于 2023-03-09 19:00
最近觉得工作累了，以前没觉得这么累。 moonandsixpence 发表于 2023-03-09 19:01
抛砖引玉，讨论一下，楼主最近开始考虑10-15年之后退休，家里房贷是30年的，去年换房所以还有29年剩下😓 手里倒是有一些现金，不够付清房贷，但是也可以拿一部分现金付差不多一半房贷，这样房子在10-15年后就付清了。目前买的T note。利率跟房贷差不多，都是4点几。 不付一半房贷的考虑： 1。通胀背景，房贷越来越贬值， 2。现金可以考虑买个出租房，以前也出租过，觉得真挺麻烦，硬上也行，但是房子现在高点 3。现金可以考虑进股市，买标普500，现在也是高点 4。 房子已经买在高点了，万一暴跌还可以walkaway，付了一半房贷只能硬抗，虽然现在看来这个可能性也不大了，房子供应太少了 付一半房贷的考虑： 1 房贷每月还挺多钱的，税前收入的1/4，税后扣掉医保401K，比例就更高了，45%吧；现在觉得退休的时候会负担不起了 2 退休的时候也可以换个小房子甚至换个地方，但是就没有flexibility，赶着退休换房卖房啥都凑一起了 3 感觉有个明确计划心里比较舒服 欢迎大家乱入讨论，发各种牢骚，指责楼主死撑😂 moonandsixpence 发表于 2023-03-09 18:49
我是在pandemic之后的第二年付清了房贷，主要是pandemic开始时，股市亏了大概有1m。LD很担心，觉得还不如还了房贷，虽然利息只有 2.5%，至少比把钱亏了的好。 我觉得这个 决定是正确的。的确，后来股市狂飙，利息暴涨。但我股市里的钱后来2年还是继续亏损的，而且，少了房贷，真的少了很多压力，尤其最近到处裁员。我觉得被裁就被裁吧，反正过日子也花不多少钱。 如果从投资角度讲，一般这样做不会收益最大。但从生活角度讲，很值得，少了两件操心事。 Isotope 发表于 2023-03-09 19:07
你说的太对了，投资收益这样不会最大化，生活角度比较值得。 我钱少，大概不配这么搞😓 moonandsixpence 发表于 2023-03-09 19:13
多付房贷不会改变每个月的payment，不能解决你每月不够花的问题 bibihulu 发表于 2023-03-09 19:31
如果贷款利息低过CD rate的话，就先存CD。等什么时候CD利息比贷款利息低了，再考虑提前还贷。 看帖不仔细。楼主说了房贷是4点多。如果是这种情况，还是首先看你的优先等级吧，现在的房子退休后还会住，还是打算换。退休后还住就还贷，不打算住，就不要先还。 qifei 发表于 2023-03-09 19:32
有个问题，即便cd rate比贷款高一点或者持平，可贷款前期还的大部分是利息，其实依然是亏啊🤔 bye2020 发表于 2023-03-10 08:22
不要一点点提前还。退休时侯卖房或者还清。 meimei12 发表于 2023-03-10 11:57
你要是贷款利率低就还好了，我们二点几的时候还从房子里拿出了一百万，现在在treasury滚4点几的利息，感觉银行给我打工了。 daremighty 发表于 2023-03-10 10:28
回复 1楼moonandsixpence的帖子 楼主如果没有现在投资的意向，就把余钱付掉一半的房代。这样你就每月的工资节余就多了。没有房代压力，人的心情会很舒畅。 余下的工资多了再做其它事。 iamamrman 发表于 2023-03-10 11:22
不打算还请，疫情开始后去高房价地区买了个百万小黑屋作为退休房，贷款到史低利率，三十年，退休的时候铁定还不完，但也不打算提前还。现在通货膨胀这样，以前的史低利率简直白送钱。还请就太傻了 Halahi 发表于 2023-03-10 12:04
好多人说退休卖房子，可是有多少人真这么做呢，住了那么久的房子有感情的吧，如果不是真的太老没办法维护了，退休才60多怎么舍得卖了去租小房子或者公寓，退休生活质量下降了啊Cloudy20 发表于 2023-03-10 12:52
就算不马上卖房，这么低利率的mortgage, 把钱用来买t bill, ibond不是更好吗？ 孩子回家有地方住，孩子一年回家几天啊？ yingning 发表于 2023-03-10 13:37
看看现在的利率，当然是不还了。。。 我家前两年拿出钱来买房，现在在还利率是8.x, 还有近100万的贷款要还，房价也没升，当初为买房卖掉的股票还涨了好多， 真成了学雷锋的房东了 。 要不是这笔晕了头的投资，我现在可以退休了。 Dida123 发表于 2023-03-10 13:51
投资房利率8点几哇？好像前两年没这么高啊 redroseUS 发表于 2023-03-10 14:23
一点点还掉不好吗？退休的时候一般都不会卖房子因为孩子还要回来看自己，得有个地方住。我邻居80多的都还没卖呢。打labor工孩子经常过来帮个忙啥的。 honeybunch 发表于 2023-03-10 12:02
大家说Tbill， 看了一下， 一个ssn也才只能买1万美金的呀， 难道我理解错了 hopeforthebest 发表于 2023-03-10 15:51
马工就这么理财的？如果不是重仓tech 垃圾股根本不可能亏成这样。然后白送的低息贷款还掉。这么投资槽点满满，财商简直负数 Halahi 发表于 2023-03-10 11:36
我家房贷利息也是2点几，我们也还清了。记得是税法改了，我们横竖会是standard deduction了，贷款利息不抵税了，加上有比没打算扔股市的现金，就还清房贷算了，少件事。 iammaja 发表于 2023-03-10 12:31
不付一半房贷的考虑： 1。通胀背景，房贷越来越贬值， 2。现金可以考虑买个出租房，以前也出租过，觉得真挺麻烦，硬上也行，但是房子现在高点 3。现金可以考虑进股市，买标普500，现在也是高点 4。 房子已经买在高点了，万一暴跌还可以walkaway，付了一半房贷只能硬抗，虽然现在看来这个可能性也不大了，房子供应太少了
付一半房贷的考虑： 1 房贷每月还挺多钱的，税前收入的1/4，税后扣掉医保401K，比例就更高了，45%吧；现在觉得退休的时候会负担不起了 2 退休的时候也可以换个小房子甚至换个地方，但是就没有flexibility，赶着退休换房卖房啥都凑一起了 3 感觉有个明确计划心里比较舒服
欢迎大家乱入讨论，发各种牢骚，指责楼主死撑😂
没有几百万😂
这也是个思路，退休歇一阵子，然后downsize
最近觉得工作累了，以前没觉得这么累。
我觉得你可以现在试试换个轻松的工作，
也许工作轻松下来 你就不琢磨这么早退休了
我是在pandemic之后的第二年付清了房贷，主要是pandemic开始时，股市亏了大概有1m。LD很担心，觉得还不如还了房贷，虽然利息只有 2.5%，至少比把钱亏了的好。 我觉得这个 决定是正确的。的确，后来股市狂飙，利息暴涨。但我股市里的钱后来2年还是继续亏损的，而且，少了房贷，真的少了很多压力，尤其最近到处裁员。我觉得被裁就被裁吧，反正过日子也花不多少钱。 如果从投资角度讲，一般这样做不会收益最大。但从生活角度讲，很值得，少了两件操心事。
你说的太对了，投资收益这样不会最大化，生活角度比较值得。
我钱少，大概不配这么搞😓
。。。。不要做钱的奴隶，除非说钱真的影响到你的生存了。 多点少点，重要么？还不如生活轻松点，开心点。当然，如果你现在觉得钱多一点就更开心，比省心还开心，那就费点事投资吧。 这就跟人年轻时，用健康换钱；年纪大了，再拿钱买命一样。可不可能年轻时也不要那么拼，年老了，也不用那么执着生死？如人饮水吧。 但，你肯定”配“选择你自己的生活。没人比你更有资格了！
投资房慢慢还
自住房尽快还
看帖不仔细。楼主说了房贷是4点多。如果是这种情况，还是首先看你的优先等级吧，现在的房子退休后还会住，还是打算换。退休后还住就还贷，不打算住，就不要先还。
现在每个月钱够花的，觉得10年之后退休后不够花。
有个问题，即便cd rate比贷款高一点或者持平，可贷款前期还的大部分是利息，其实依然是亏啊🤔
那相等于多少钱？
还有挣得利息要交税，我是把房子付清了，无债一身轻
楼主如果没有现在投资的意向，就把余钱付掉一半的房代。这样你就每月的工资节余就多了。没有房代压力，人的心情会很舒畅。 余下的工资多了再做其它事。
马工就这么理财的？如果不是重仓tech 垃圾股根本不可能亏成这样。然后白送的低息贷款还掉。这么投资槽点满满，财商简直负数
一点点还掉不好吗？退休的时候一般都不会卖房子因为孩子还要回来看自己，得有个地方住。我邻居80多的都还没卖呢。打labor工孩子经常过来帮个忙啥的。
不付不付。等将来通货膨胀下去，你的贷款就是很少的钱。现在看得多的样子，勉强付掉为什么呢。
我家房贷利息也是2点几，我们也还清了。记得是税法改了，我们横竖会是standard deduction了，贷款利息不抵税了，加上有比没打算扔股市的现金，就还清房贷算了，少件事。
这个是怎么操作的？HELOC和home equity loan都是有利息的，而且不低。
其实并不能减少每月房贷还款额。只是可以在退休的时候就还清房贷。
史低利率当然不还，我这个4。25%，谈不上史低利率了。
不会马上卖，等老了不再享受做院子活儿的时候再卖吧。等孩子成家了，拖家带口的回来过节，总得有个宽敞的地方吧。
“4。 房子已经买在高点了，万一暴跌还可以walkaway，付了一半房贷只能硬抗，虽然现在看来这个可能性也不大了，房子供应太少了”
没明白，房子暴跌怎么walkaway?就是不还贷款让银行收走房子拍卖吗？如果还有钱，可以这么干吗？那不会影响信用分吗？我以为只有破产无能力还贷银行才会收走房子拍卖呢
孩子回家有地方住，孩子一年回家几天啊？
如果从投资角度讲，一般这样做不会收益最大。但从生活角度讲，很值得，少了两件操心事。👍
活得开心放松最重要
我家周围两个小时车程内工作机会很多。我们孩子都不打算离家太远。一个月至少回来一两次吧。如果有了孙子辈的，可能回来更多吧。我看我同事, 两个孩子小，一个托儿所，一个小学，孩子放假生病的时候，经常把孩子送父母家。
咱也给孩子预备了这个选项。用不用是他们的事。
我家前两年拿出钱来买房，现在在还利率是8.x, 还有近100万的贷款要还，房价也没升，当初为买房卖掉的股票还涨了好多， 真成了学雷锋的房东了
说的真好。 确实是这样的， 简单的生活最幸福， 没必要投资最大化。
为什么不卖房呢？利率8.X 还要头痛和租客打交道。是为了赌房价会大升吗？ 如果是我，现在就卖了，可以退休了。
投资房利率8点几哇？好像前两年没这么高啊
以前我拉大杠杆买投资房。今年开始准备有钱把贷款还了。
说的非常好！ 很动心
猜想是浮动利率
你这个操作看不懂，前两年利率那么低，你怎么会现在在还8%的利息？难道你是加拿大的，浮动利率？
一点点还最不好，一是每个月月付不变还因为以前还款增加了，现金流更差了。一是还的一点点省的利息都是抵税的部分。
还可以在一些卷尚商上无限顶买的，如Fidelity, TDAmeritrade
虽然说的很扎心，但是实话。虽然不是马公，但财商是负数，打分打的没问题：）
是少两件事。一件事是还房贷；一件事是操心拿笔本来可以还房贷的钱，如何投资。后者往往更操心。