401k roll over的问题

人家问我新的401k account number 网站找了半天找不到最后说你给我一张支票 然后再寄给新的管理公司 我在想这不就相当于cash out了 如果在我把钱deposit进新账户之前股市涨了那是不是就相当于亏了😅

就算不是给你支票，就算可以直接rollover到新的401k，不是也是一回事么。不过如果你经手了支票，要注意来年的1099-R，taxable amount应该为0 （假设你要转的是pretax的钱）。

就算不是给你支票，就算可以直接rollover到新的401k，不是也是一回事么。不过如果你经手了支票，要注意来年的1099-R，taxable income应该为0 （假设你要转的是pretax的钱）。
iammaja 发表于 2023-03-01 20:08

直接转感觉无缝衔接呀 支票中间肯定要等 涨跌看命吧看来

我记得60天内存到新账号就没有penalty

mark

直接转感觉无缝衔接呀 支票中间肯定要等 涨跌看命吧看来
私用羊甲1999 发表于 2023-03-01 20:10

直接转也有时间差的，要等settle，也是前一个卖了，把现金转进新的账户，再买新的。完全不用买卖，直接转shares的肯定是少数特殊情况。

你可以先存进去，然后再看时机投资啊。存进去的时候就是现金，直接转也是，都要你自己去买股票基金。

如果在我把钱deposit进新账户之前股市涨了那是不是就相当于亏了😅
如果在我把钱deposit进新账户之前股市跌了那是不是就相当于赚了😄

如果在我把钱deposit进新账户之前股市涨了那是不是就相当于亏了😅
如果在我把钱deposit进新账户之前股市跌了那是不是就相当于赚了😄
金银岛 发表于 2023-03-01 20:14

这个赚了亏了都不count，亏了也不能claim loss啊，多想无益

人家问我新的401k account number 网站找了半天找不到最后说你给我一张支票 然后再寄给新的管理公司 我在想这不就相当于cash out了 如果在我把钱deposit进新账户之前股市涨了那是不是就相当于亏了😅
私用羊甲1999 发表于 2023-03-01 20:04

让他们直接把支票寄给新公司，你不过手

人家问我新的401k account number 网站找了半天找不到最后说你给我一张支票 然后再寄给新的管理公司 我在想这不就相当于cash out了 如果在我把钱deposit进新账户之前股市涨了那是不是就相当于亏了😅
私用羊甲1999 发表于 2023-03-01 20:04

我没有401K roll over 经验，但是感觉是不是这样：
在新401K管理公司开户，同时告诉他们请把我在旧的401K管理公司的账户 ROLL OVER 过来。 新401K管理公司去联系旧401K管理公司，会以某一天收盘价，将旧公司的所有仓位换成新公司的仓位， 如果新公司有旧公司的同样的股票基金SYMBOL, 那么直接转；如果旧公司有的一些SYMBOL新公司没有， 那么转为最为近似的SYMBOL。 所有转换都应是无缝对接，实时的，不耽误一天

我是在Fidelity开了一个账户，然后直接叫原来那个把钱转到Fidelity去

我没有401K roll over 经验，但是感觉是不是这样：
在新401K管理公司开户，同时告诉他们请把我在旧的401K管理公司的账户 ROLL OVER 过来。 新401K管理公司去联系旧401K管理公司，会以某一天收盘价，将旧公司的所有仓位换成新公司的仓位， 如果新公司有旧公司的同样的股票基金SYMBOL, 那么直接转；如果旧公司有的一些SYMBOL新公司没有， 那么转为最为近似的SYMBOL。 所有转换都应是无缝对接，实时的，不耽误一天

corfarm 发表于 2023-03-01 21:03

旧公司把仓位卖出后，卖出的钱到账需要两天，然后写支票邮寄给新公司需要一星期，新公司兑现支票后才能买入新仓位，这个过程两个星期是正常情况，可以算无缝连接因为不需要经个人处理，但不能算是实时的和不耽误一天吧？

我是在Fidelity开了一个账户，然后直接叫原来那个把钱转到Fidelity去
lilyal 发表于 2023-03-01 21:36

我也是新公司用fidelity 人家问我account nunber找不到 你是怎么转的

我也是新公司用fidelity 人家问我account nunber找不到 你是怎么转的
私用羊甲1999 发表于 2023-03-01 22:05

不是用你新公司的，是在Fidelity开一个Rollover IRA账户，然后转到那个账户

不是用你新公司的，是在Fidelity开一个Rollover IRA账户，然后转到那个账户
lilyal 发表于 2023-03-01 22:10

你说的是rollover到ira了，楼主说的，是前公司的401k转到新公司的401k吧，两回事。那种pretax的rollover ira，是会影响backdoor roth conversion的，需要搞backdoor roth的人，不建议rollover到ira，还不如和楼主一样转新的401k简单。
我从别的金融机构（老401k)转进fidelity 的新公司401k过，忘了为啥没能直接转，我是自己经手了支票的。收到支票送去fidelity，第二年1099-R没问题才算翻篇。我当时401k里既有pre-tax的也有after tax的钱，搞了好几次才理顺，我也是佩服前一家的小二的拉垮的业务水平了，这种事只能自己多上心，不能缺省以为professional的人不会出错。

我没有401K roll over 经验，但是感觉是不是这样：
在新401K管理公司开户，同时告诉他们请把我在旧的401K管理公司的账户 ROLL OVER 过来。 新401K管理公司去联系旧401K管理公司，会以某一天收盘价，将旧公司的所有仓位换成新公司的仓位， 如果新公司有旧公司的同样的股票基金SYMBOL, 那么直接转；如果旧公司有的一些SYMBOL新公司没有， 那么转为最为近似的SYMBOL。 所有转换都应是无缝对接，实时的，不耽误一天

corfarm 发表于 2023-03-01 21:03

不是这样的，我问过的。要把旧公司的基金卖掉，寄支票，支票写新帐户的公司名称FPO 我的名字。因为支票没有开给个人，可以从旧公司直接寄到新公司，也可以寄给我再存。前2，3年股市一直跌所以我没有转，每年还付管理费用。

你说的是rollover到ira了，楼主说的，是前公司的401k转到新公司的401k吧，两回事。那种pretax的rollover ira，是会影响backdoor roth conversion的，需要搞backdoor roth的人，不建议rollover到ira，还不如和楼主一样转新的401k简单。
我从别的金融机构（老401k)转进fidelity 的新公司401k过，忘了为啥没能直接转，我是自己经手了支票的。收到支票送去fidelity，第二年1099-R没问题才算翻篇。我当时401k里既有pre-tax的也有after tax的钱，搞了好几次才理顺，我也是佩服前一家的小二的拉垮的业务水平了，这种事只能自己多上心，不能缺省以为professional的人不会出错。
iammaja 发表于 2023-03-01 22:15

谢谢你 是这样的

不是这样的，我问过的。要把旧公司的基金卖掉，寄支票，支票写新帐户的公司名称FPO 我的名字。因为支票没有开给个人，可以从旧公司直接寄到新公司，也可以寄给我再存。前2，3年股市一直跌所以我没有转，每年还付管理费用。
dudu2016 发表于 2023-03-01 22:24

对我本来就不想转 说就留在那吧 结果新公司hr跟我说有可能有管理费 想想还是roll一下吧