房屋保险的困惑

保险大幅上涨，想换保险公司，没想到问到的投保金额（>60万）远大于房屋的市场价及政府估价（<50万，包括地价）, 客服说公司就是这样定价。大家的房屋保险也是这样吗？拥有自住房超过二十年，头一次碰到这种情况

投保金额是你房子被风吹走了需要重建的价格，当然是越高越好。 房屋市价是zillow redfin么？等于看看就好，没有意义 政府估价是算税的，你当然希望越低越好。 你不想付高保额可以把liability降降，更重要的是把deductible增加。

不该包括地价的 包括重建价格就行了 很多保险公司现在都把重建价格往高了算保险涨价很多

投保金额是房子被火烧了以后重建保险公司会负责的部分。如果保的太低，比如重建花了60万但是你只保50万，10万的差价是要你自己出的。当然了绝大多数人不会需要重建，所以这个看你自己和贷款银行的需求。

搭车问个问题：房险里面还有一个liability，我们的保险经纪说，假如买了伞险，房子的liability就可以降到最低的10万，这种说法对吗？

搭车问个问题：房险里面还有一个liability，我们的保险经纪说，假如买了伞险，房子的liability就可以降到最低的10万，这种说法对吗？
nodoubt1981 发表于 2023-02-23 12:52

我今年降了 实在交不起保费了

搭车问个问题：房险里面还有一个liability，我们的保险经纪说，假如买了伞险，房子的liability就可以降到最低的10万，这种说法对吗？
nodoubt1981 发表于 2023-02-23 12:52

你的保险经纪太不专业了。
所有的umbrella都有underlying liability的要求，一般车船险要求250K或者300K，房屋险要求300K以上，否则伞险无效。我还没见过underlying liability只要十万的伞险，如果有的话，要么保费高，要么理赔上限低，不然不合情理。
伞险的保费相对比较低，就是因为它承担的是发生机率很低的风险，虽然意外一旦发生，理赔数额可能很大。如果大家都把发生率较高的中小风险给伞险担着，那保费就不可能只交几百块一年了。

你的保险经纪太不专业了。
所有的umbrella都有underlying liability的要求，一般车船险要求250K或者300K，房屋险要求300K以上，否则伞险无效。我还没见过underlying liability只要十万的伞险，如果有的话，要么保费高，要么理赔上限低，不然不合情理。
伞险的保费相对比较低，就是因为它承担的是发生机率很低的风险，虽然意外一旦发生，理赔数额可能很大。如果大家都把发生率较高的中小风险给伞险担着，那保费就不可能只交几百块一年了。
babyG 发表于 2023-02-23 15:05

车险确实提到了最高，经纪说自住房的liability可以降低，是state farm

你的保险经纪太不专业了。
所有的umbrella都有underlying liability的要求，一般车船险要求250K或者300K，房屋险要求300K以上，否则伞险无效。我还没见过underlying liability只要十万的伞险，如果有的话，要么保费高，要么理赔上限低，不然不合情理。
伞险的保费相对比较低，就是因为它承担的是发生机率很低的风险，虽然意外一旦发生，理赔数额可能很大。如果大家都把发生率较高的中小风险给伞险担着，那保费就不可能只交几百块一年了。
babyG 发表于 2023-02-23 15:05

被你一说，我特地去问了一下经纪。homeowner insurance中的personal injury liability从30万降到10万，是符合伞险要求的。

我有伞险， 也是State Farm， Liability确实是需要放到30万才能买伞险的。 楼上说的是对的， 伞险对coverage是有最基本要求的， 我家的是必须放30万

不该包括地价的 包括重建价格就行了 很多保险公司现在都把重建价格往高了算保险涨价很多
galah 发表于 2023-02-23 12:14

我觉得保险公司这样做就是为了变相多收保费, 不合理, 但他们现在就是这政策。重建价格怎么会比房子市场价高出这么多？

重建价格当然要比市场价高不少。 比如房子二十年的， 市场价按20年旧房的价格。 重建是盖新房呀， 人工建材费用， 盖出来的房子是新房， 价格当然要高。