请教大家现在是买 I bonds的好时候吗？

错过了去年那波高峰，好处是I bonds 抗通胀，也没有股票的高风险，但是没有fdic保护，每年只能买一万（对我来说也不是小数目呢），多谢各种建议！

刚刚去看了下，现在到四月底都是6.89%，感觉可以买。比一般的一年期要高。不知道四月后会不会涨。 不知道大家突然不提了是默认都买了还是利率没有去年高所以不买了

错过了去年那波高峰，好处是I bonds 抗通胀，也没有股票的高风险，但是没有fdic保护，每年只能买一万（对我来说也不是小数目呢），多谢各种建议！
自由.吾.飞翔 发表于 2023-02-17 11:19

今年没太大必要了，买treasury都4%了，ibond才6%还会更低

国债要啥fdic保护？你要是相信美国政府不会倒台，就可以放心买。如果你真的相信美国政府药丸，别说fdic了，美元都会变废纸。

刚刚去看了下，现在到四月底都是6.89%，感觉可以买。比一般的一年期要高。不知道四月后会不会涨。 不知道大家突然不提了是默认都买了还是利率没有去年高所以不买了
applecathy 发表于 2023-02-17 11:24

我属于后知后觉的

今年没太大必要了，买treasury都4%了，ibond才6%还会更低
momosun 发表于 2023-02-17 11:27

我再搜一下这两者的区别：）

国债要啥fdic保护？你要是相信美国政府不会倒台，就可以放心买。如果你真的相信美国政府药丸，别说fdic了，美元都会变废纸。
crazyeater 发表于 2023-02-17 11:29

经你这么一分析，感觉豁然开朗了，国债应该还是很安全的：）

值得买。6.89%的利息其它地方找不到。如果哪天它的利率跌了，估计那时CD和tbill的利率也同样会跌。如果跌得受不了了，取出来也就损失最后三个月的利息。而且它保底有0.4%利率，说不定那时CD和tbill的利率还没这么多。

please give a link for purchase. thanks

错过了去年那波高峰，好处是I bonds 抗通胀，也没有股票的高风险，但是没有fdic保护，每年只能买一万（对我来说也不是小数目呢），多谢各种建议！
自由.吾.飞翔 发表于 2023-02-17 11:19

没有fdic保护 对于ibond没关系吧？ 要国家都没了 ibond没了 fdic有保险也未必能兑现

有闲钱就买，四月以后估计也得6多的利率，一年不能卖，流动性差，但是钱没用就买，1w也不多

好像5月估计也就不到3%

回复 3楼的帖子 我搜了下回答了自己的问题 The May 2023 I Bond inflation rate is projected at 2.40%* based on 4 months (out of 6 needed) CPI-U data.
2.4%加上基本rate应该还是有6-7％。 保守的人可以等到4月再决定。性子急的人可以现在买

Six months after your purchase you’ll get the new six-month inflation rate, still get the same fixed rate from the start of your I Bond, and your money will grow by your new composite rate. Your interest will be added every six months to the principal of your I Bond, and you’ll get the next 6 months interest applied to that new principal amount. This is called semiannual compounding. You are required to hold I bonds for 12 months, and you only know what the next 6 months will bring for interest,

回复 13楼applecathy的帖子
半年

please give a link for purchase. thanks
Indianalu141 发表于 2023-02-17 12:46

https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/buy-a-bond/
想买的话就快点去注册吧，因为有可能要求你补充材料的话，处理起来至少两个月。所以不抓紧点的话，6.89%也赶不上了。

inflation不会一直持续那么高，ibond的高利息不可持续，灵活性差一些，所以今年我不买了，买t-bill

回复 3楼momosun的帖子
我的理解是现在买了就锁定一年的利率了。四月后利率涨或者跌都不会影响了，是这样吗？
applecathy 发表于 2023-02-17 13:09

半年一变

inflation不会一直持续那么高，ibond的高利息不可持续，灵活性差一些，所以今年我不买了，买t-bill
sweetme 发表于 2023-02-17 13:16

我感觉相反，熬过第一年，I-bond更灵活。t-bill reinvestment 总得一次锁定至少四周吧。 I-

我感觉相反，熬过第一年，I-bond更灵活。t-bill reinvestment 总得一次锁定至少四周吧。 I-
flyfireice 发表于 2023-02-17 13:20

找到了答案

I bond第一年是锁定期，在此期间，不能兑现。头五年兑现会损失最后3个月的利息。五年之后，提前兑现利息和本金都不受损失。一年后，如果碰到新利率比较低时，就可以考虑兑现。比如上面2022年4月底买的I bond，如果2022年11月的新利率降到1.0%，你觉得有更好的投资渠道，就可以在2023年7月兑现，你只损失了5、6、7三个月的利息(大约$27),14个月(因为你在4月底买的)的收益是 $854,平均年利7.32%。

值得买。6.89%的利息其它地方找不到。如果哪天它的利率跌了，估计那时CD和tbill的利率也同样会跌。如果跌得受不了了，取出来也就损失最后三个月的利息。而且它保底有0.4%利率，说不定那时CD和tbill的利率还没这么多。
金银岛 发表于 2023-02-17 12:04

谢谢建议，很有帮助！

因为最近不是很优越了，以前cd2 他将近10，现在cd4 他可能要降到6了

等下一期的利率出来才知道今年值不值得买

I-bond 只是portfolio的一部分。 现在的I-bond有 6.89%， 你只需要hold 12 months。 如假设5月份利息不变，那么就算付3个月的penalty，那么interest也还是5.16%. 这还是超过12个月T-bill的5%。要不划算的话，那么需要下次改interest要差不多4%左右 （因为付penalty的是最后3个月的利息, 还不要忘了最近这次i-bond还加了0.1%永远的fix interest rate).
我各人的认为？ 我觉得买不买没什么大差别。 你现在买进保证6个月的6.89%，但必经这只是$1万. 现在1年的t-bill也就5%？ 所以现在买进，前6个多月（从二月开始算）的$344.5的利息已经locked-in了。同时最后10-12个月的利息可以用3个penalty来说不算。 那么就是如果后3个月的利息不到$155.5 (年利息6.2%)就不划算。 I-bond是根据前6个月的通胀来算的，所以下次更改我认为不会有6.2%， 因此现在买很可能不如买12个月5%的T-bill划算。 但同时也说, 之中的最大的差别也就$155.5, 其实既然通胀不可能是0%, 所以差别不会很大 （很可能不到$100)。特别是不要忘了利息是要付税的，所以任何假设的差别很可能不到$75. 所以我认为你现在买不买不是什么大问题。 最多是你认为二月份和三月份的通胀会不会继续下降。如果你认为会是，那么买5%的t-bill/CD会最多挣几十$. 如果你认为通胀会反头大涨，那么买i-bond更保险。

我想再等等， 等 debt ceiling settle down 再说， 万一共和党吃错药了， 不 raise debt ceiling, 大家都玩完了。

我想再等等， 等 debt ceiling settle down 再说， 万一共和党吃错药了， 不 raise debt ceiling, 大家都玩完了。
gokgs 发表于 2023-02-17 20:38

如果这件事情发生，是不是美债就要default？那时候美元是不是也就变成垃圾了？

如果这件事情发生，是不是美债就要default？那时候美元是不是也就变成垃圾了？
MeiyouID 发表于 2023-02-17 21:40

概率很小，不是没有可能的。 后果会很严重，刚查了查，新闻说七到九月份之间差不多就要default 了，如果上限不提高。

如果不买的话这些钱就是存银行，那当然买。如果有更好的选择那就不买。这个对于普通人来说还是比较简单直白的保底投资。

ibound mark

闭着眼睛，给每个孩子买满，一直坚持30年

问个白痴问题，去年1月份买的。今年不取出来。会自动计算12个月后的利息吗？是按照去年的利息率来算还是今年新的利息率来算？

学习，我也再等等

问个白痴问题，去年1月份买的。今年不取出来。会自动计算12个月后的利息吗？是按照去年的利息率来算还是今年新的利息率来算？
wyhanmm 发表于 2023-02-18 01:14

每半年按当前的新利率计算利息。
财政部官网在五月一日和十一月一日更新一次利率。所以你去年一月买的i bond 1）去年一月到六月用前年十一月公布的利率7.12% 2）去年七月到十二月用去年五月公布的利率 9.62% 3）今年一月到六月用去年十一月公布的利率 6.89% 以此类推，最多可以存在那里三十年，除非你提前取出。

反正1万不多，买了放着呗

每半年按当前的新利率计算利息。
财政部官网在五月一日和十一月一日更新一次利率。所以你去年一月买的i bond 1）去年一月到六月用前年十一月公布的利率7.12% 2）去年七月到十二月用去年五月公布的利率 9.62% 3）今年一月到六月用去年十一月公布的利率 6.89% 以此类推，最多可以存在那里三十年，除非你提前取出。
金银岛 发表于 2023-02-18 10:42

不知道今年5月会是多少

我十几年前就买IBOND了，那时候还有基本利息，现在都没了

I-bond 只是portfolio的一部分。 现在的I-bond有 6.89%， 你只需要hold 12 months。 如假设5月份利息不变，那么就算付3个月的penalty，那么interest也还是5.16%. 这还是超过12个月T-bill的5%。要不划算的话，那么需要下次改interest要差不多4%左右 （因为付penalty的是最后3个月的利息, 还不要忘了最近这次i-bond还加了0.1%永远的fix interest rate).
我各人的认为？ 我觉得买不买没什么大差别。 你现在买进保证6个月的6.89%，但必经这只是$1万. 现在1年的t-bill也就5%？ 所以现在买进，前6个多月（从二月开始算）的$344.5的利息已经locked-in了。同时最后10-12个月的利息可以用3个penalty来说不算。 那么就是如果后3个月的利息不到$155.5 (年利息6.2%)就不划算。 I-bond是根据前6个月的通胀来算的，所以下次更改我认为不会有6.2%， 因此现在买很可能不如买12个月5%的T-bill划算。 但同时也说, 之中的最大的差别也就$155.5, 其实既然通胀不可能是0%, 所以差别不会很大 （很可能不到$100)。特别是不要忘了利息是要付税的，所以任何假设的差别很可能不到$75. 所以我认为你现在买不买不是什么大问题。 最多是你认为二月份和三月份的通胀会不会继续下降。如果你认为会是，那么买5%的t-bill/CD会最多挣几十$. 如果你认为通胀会反头大涨，那么买i-bond更保险。
drugdealer 发表于 2023-02-17 20:07

非常感谢详细讲解分析～！

概率很小，不是没有可能的。 后果会很严重，刚查了查，新闻说七到九月份之间差不多就要default 了，如果上限不提高。

gokgs 发表于 2023-02-17 21:46

感觉现在世界上发生啥事情都不稀奇了，这几年我们也见证了很多历史，但是如果美债default, 是不是美元存在银行还是保险些？

以前都不知道怎么买，前年底听大家安利了开始买，今年算第三年了，反正不用的闲钱就放里面滚呗，计划是每年都买满，等需要用钱或利率太低就拿出来，损失最后3个月低利息无所谓吧

那个五年什么意思？每年都存，所以一直循环满五年才不要罚款？还是从第一笔存算？比如2022 存一万每年存到2027 五万都可以不要罚款还是1万不罚后面四年存的都要损失利息

那个五年什么意思？每年都存，所以一直循环满五年才不要罚款？还是从第一笔存算？比如2022 存一万每年存到2027 五万都可以不要罚款还是1万不罚后面四年存的都要损失利息
yup 发表于 2023-02-18 23:11

每一笔分开算，在账户里也是分开列的。你要取的那笔钱取出时没存满五年就有罚金。

你要是没有别的更高回报的投资，就买吧