虽然我自己没做过。但是似乎你需要把你的现有的traditional IRA 全部转成Roth IRA, 然后才可以继续走backdoor Roth IRA 随便加钱teabucket 发表于 2023-01-01 19:49
回复 1楼今天明天的帖子 新开账户没有用的。roth conversion 的时候你的base 是你SSN名下所有IRA的总和，跟你在哪里开的账户没有一点关系。到时候等你报税要把所有的IRA的base放进去交税。你有十个账号，就要把10个账号的加一起放进去 PingT 发表于 2023-01-01 19:47
多谢你的帮助。如果我只convert 2023年放进去的$6500 IRA to Roth IRA, 以前IRA里面的钱暂时不convert （因为比较复杂）, 是否也要把以前所有的IRA钱按base一起算？如果是这样，听起来太麻烦干脆不做了。 我以前IRA的钱比较复杂，里面有一半多是pretax的，一半不到是after tax的 （因为收入超过，不能存pretax). 都存在一个账户下。 非常感谢。 今天明天 发表于 2023-01-01 20:18
这应该是不可以的。如果非要convert，会按所有ira账户的比例convert。 而且你这个操作太奇怪了，如果收入超过了pre tax ira的线，直接存roth不就好了吗，为什么要把after tax的钱放到traditional ira里面? oats715 发表于 2023-01-01 21:12
和你的账号无关， 也和你啥时候存的IRA无关。就是在你做convert的那一天，你名下所有的IRA 价值（各个账户股票基金在那一天关盘时的 market value) 来算。所以如果你只convert某个账户的话，你需要去其他各个有IRA 账号的券商开出当天的IRA value来报税。所以你打算做convert的话，不如把所有IRA账号并一起更方便报税。IRA账户里所有pre-tax 和capital gain 都要补税。而这个 capital gain 是基于convert那天股市关盘时的value 来计算的。如果你convert完，股市跌了， 你余下的 没有 convert 的IRA里赔光了钱也不耽误你还得按convert那天的价值报税 PingT 发表于 2023-01-01 21:43
跟你在哪个券商开户无关。Convert的时候要算上你所有的IRA里面的钱。 Iced_Mocha 发表于 2023-01-01 21:11
正解。之前已经有traditional IRA账户的做backdoor比较麻烦。 ismylie 发表于 2023-01-01 20:49
不能。 meimei12 发表于 2023-01-01 21:01
新开账户没有用的。roth conversion 的时候你的base 是你SSN名下所有IRA的总和，跟你在哪里开的账户没有一点关系。到时候等你报税要把所有的IRA的base放进去交税。你有十个账号，就要把10个账号的加一起放进去
做backdoor是因为收入超了， 不能直接contribute to roth. 收入不超的话，直接contritute to roth，不用经过 IRA。做roth conversion的时候，如果IRA里有pre-tax的钱就需要补齐tax. 这个时候算base 就是所有名下IRA。 所以做 conversion的时候在那个账号里做没有关系，反正要一起算。同样的，在一个账号里，也不需要全部都convert, 可以只convert 一定金额。总之最后matter的是convert $ 数目, 而非在那个账号里。
多谢你的帮助。如果我只convert 2023年放进去的$6500 IRA to Roth IRA, 以前IRA里面的钱暂时不convert （因为比较复杂）, 是否也要把以前所有的IRA钱按base一起算？如果是这样，听起来太麻烦干脆不做了。
我以前IRA的钱比较复杂，里面有一半多是pretax的，一半不到是after tax的 （因为收入超过，不能存pretax). 都存在一个账户下。
非常感谢。
正解。之前已经有traditional IRA账户的做backdoor比较麻烦。
跟你在哪个券商开户无关。Convert的时候要算上你所有的IRA里面的钱。
这应该是不可以的。如果非要convert，会按所有ira账户的比例convert。
而且你这个操作太奇怪了，如果收入超过了pre tax ira的线，直接存roth不就好了吗，为什么要把after tax的钱放到traditional ira里面?
就是因为收入超了，才不能直接存ROTH啊？要不你以为大家为什么要折腾backdoor?
和你的账号无关， 也和你啥时候存的IRA无关。就是在你做convert的那一天，你名下所有的IRA 价值（各个账户股票基金在那一天关盘时的 market value) 来算。所以如果你只convert某个账户的话，你需要去其他各个有IRA 账号的券商开出当天的IRA value来报税。所以你打算做convert的话，不如把所有IRA账号并一起更方便报税。IRA账户里所有pre-tax 和capital gain 都要补税。而这个 capital gain 是基于convert那天股市关盘时的value 来计算的。如果你convert完，股市跌了， 你余下的 没有 convert 的IRA里赔光了钱也不耽误你还得按convert那天的价值报税
非常感谢你的详细解答。明白了。那就先暂时不做了。
知道了，多谢帮助。
多谢，那就暂时先不做了，以后有时间再说。
多谢。