我们是医疗公司，PPO保全家四人，一个月300刀，deductible 一人三百，max 是全家800。医疗一般是保90% 还有一种是HDHP , high deduct 一人1-2000吧， 一个月付的很少，可以存HSA 6250 公司还会match $1500，最多存7750 家庭收入一年30 万 好奇应该选哪种？ feiyinyin 发表于 2022-11-02 23:38
回复 16楼bigxianzun的帖子 医疗保险还能这样用吗？一个人的管大人，另一个人的管小孩？难道不是一般要求全家在一个plan 吗 feiyinyin 发表于 2022-11-03 01:22
不太明白什么意思？为什么把PPO跟HSA High Deductible 对立起来？你的意思是说，PPO中的低deductible 和high deductible (选HD的话，就可以拥有HSA 账户），选哪个更合适些？ 个人情况不同，要是我的话，只要家里经济情况允许，我是无脑选可以有HSA 账户的high deductible, 而且是每年会在HSA 里放入可以允许的最高数额的钱。 这钱只要用于跟medical 有关的花销，是全免税的。每个月工资单里也是直接before tax 把钱打进HSA 的，将来到退休年龄拿出来，也不会有penalty. 而且里面的钱只要留够至少能支付这一年deductible 的钱之后，其余还可以用来投资。当然我本人懒，从未拿去投资，现在这个形式反而得利了，因为没投，所以我的HSA 账户没亏一分钱 alloccupied 发表于 2022-11-03 00:04
之前公司里面同事做了一个简单的Excel表格，按照全年家庭大致医疗开销，计算如果PPO和HDHP两种选择的包括Premium的总cost。基本上，得一年花5K刀以上PPO才划算。 xdsqc 发表于 2022-11-03 17:16
你们公司系统难道没有个自动算的模式吗？ 我们公司每年改保险时会自动pull你的保险使用情况然后给你一个预估。大差不差了。按那个来就好了。 sebillesarrow 发表于 2022-11-03 20:30
如果ppo，你的maximum cost是300*12+800。 如果high deductible，你的maximum cost 是$？*12+$2000*4-$1500。 自己算一下吧。一般有个family Max out of pocket，不是$2000*4。dudu@NY 发表于 2022-11-03 21:45
先假设两种都是ppo，共一个network。下面各种情况都算一下你全年的cost，就是医疗费用+premium-公司match。 tax先放一边。 1. 一个人到deductible，算算大概有几次office visit 2. 一个人到oop。这个其实不容易到，因为meet deductible后，hdhp一般也是保80-98%的。所以meet deductible后ppo和hdhp其实差不多。 但是，以上两个请注意：两种的deductible算法一般不一样。hdhp保全家时，就是用全家的deductible/oop，而low deductible的一般分个人和全家的，单人的dedictible/oop到了就停了，直到家里其他人的花费来了，才再累积算family dedctible/oop。这个怎么算法，请看清条款或者问清hr。 3. 全家多人看病meet deductible。这种hdhp的花费多数应该是和1中一样的 4. 全家多人看病meet oop。同上。 我不知道你门公司的具体条款，所以没法算。不过我的经验是，一般公司在提供这个 “low” deductible的hdhp+match的，多数希望员工选这个，所以八成算出来是hdhp的合算。 原因是hdhp的人倾向于少看病，所以对公司来说最后都是cost更低。 所以如果你是选了hdhp的话，一定要记住，该看医生就看，不要省钱。做不到这点的话，我还是劝你走普通的ppo。ctrl 发表于 2022-11-03 21:59
没看懂，但是感觉我还是选ppo吧，不然看一次医生两三百我肯定会犹豫的 smileCy 发表于 2022-11-03 22:02
假设是hdhp合算的话，你的先决条件是已经合算了。但是每少一次visit就可以多省200-300刀。是不是很诱惑啊？绝大多数人都会被诱惑住的，这也是公司喜欢提供这个选项的原因。 ctrl 发表于 2022-11-03 22:12
HSA几年了， 平时最多体检加几次doctor visit， 一般200-300一次。不考虑税收福利，premium省的钱和公司match的钱足够抵消了。除非大病住院，OOP还是多很多的。 但是FSA每年花不掉作废， HSA可以roll over，每年存个6000块还能省不少税。 miumiu2011 发表于 2022-11-03 12:53
家庭收入一年30 万
好奇应该选哪种？
还有个方法是我和孩子选PPO，老公用他们公司的HDHP。我们PPO剔除他以后，三个人每个月只要180刀，一年可以省1400，他买HDHP一年成本500，公司match HSA 750,这样就省了1400+750-500=1650一年。缺点就是HDHP deductible 1500一年，之后才cover 70%. 而我们的PPO copay25 cover 90%。
全年不看医生的选HSA，没毛病
我记得HSA，也是PPO，就是自付额比较高
可能这些年在改变了？
一年看很多病： ppo premium$4800+oop max hsa premium$0吗？+oop max
一年看得不多不少就自己算。
个人情况不同，要是我的话，只要家里经济情况允许，我是无脑选可以有HSA 账户的high deductible, 而且是每年会在HSA 里放入可以允许的最高数额的钱。
这钱只要用于跟medical 有关的花销，是全免税的。每个月工资单里也是直接before tax 把钱打进HSA 的，将来到退休年龄拿出来，也不会有penalty. 而且里面的钱只要留够至少能支付这一年deductible 的钱之后，其余还可以用来投资。当然我本人懒，从未拿去投资，现在这个形式反而得利了，因为没投，所以我的HSA 账户没亏一分钱
具体数字，还有你的tax bracket，都得算的。
HSA 跟 PPO 并不是对立的。
HSA 必须是 high-deductible health plan。有的PPO 就有high-deductible plan，这样PPO和HSA就能共存。缺点是deductible高，max out of pocket 高，经常看病的不划算。优点是premium 很低，且可以存HSA，适合身体健康的，不经常看病的。
要结合spouse的plan 如果大人身体很好，可以用spouse的PPO cover 孩子，然后你选HSA
医疗保险还能这样用吗？一个人的管大人，另一个人的管小孩？难道不是一般要求全家在一个plan 吗
两个人的公司都提供保险的话，可以一个人只保自己，另一个人保自己和孩子。
年轻时我们也是选便宜的 因为都没有需要看病
老了，才知道治病很难，紧急情况很多，要考虑这个先
双职工为什么要在一个plan
看年龄和身体状况。300*12+1500=5100，就算五千吧，因为HDHP便宜也得几块钱。 往年看病能超过五千这个数吗？超过就选贵的，超不过就选便宜的。
叫high deduct和low deduct，很多公司的保险都是PPO，只是deduct和每个月的premium不一样。
平时不看啥病的，肯定搞HSA啊
PPO就不能选HSA啊
一看就是年轻不怎么生病不太需要去医院的，人上了岁数一身病的话公司给你match的HSA分分钟就花光，没病没怏的年纪轻轻的可以选high deductible，多存点HSA没坏处。要是老了经常去医院的话肯定要选PPO，去一次医院copay才几十块，ER也才一两百
premium差这么多？
这是什么tool？我们公司没有好像
谢谢这个回复，所以还是ppo？总觉得high deductible看病会不省心
没看懂，但是感觉我还是选ppo吧，不然看一次医生两三百我肯定会犹豫的
假设是hdhp合算的话，你的先决条件是已经合算了。但是每少一次visit就可以多省200-300刀。是不是很诱惑啊？绝大多数人都会被诱惑住的，这也是公司喜欢提供这个选项的原因。
是啊，看病前想一想200-300买个小家电不香吗，反正我是觉得能省premium的心态到时候更不愿意全额付一次visit了
re这条。生大病时，ppo也是有oop的，并不完全免费。所以感觉还是HSA更划算一些。
另外，要考虑到不是每年都会生大病。如果大部分年份都不怎么看医生，HSA也是可以省下很多钱的。