贷款fraud被查到会怎么样？

去年买一个投资房。买的时候，被那个agent游说按照second home 贷了款。 二手房，买了就租出去了，是agent帮忙租的。说是水电煤气都还是在我的名下，这样不会被发现我们是按照second home这种低利率贷的款。 当然，租金比市场价要低。 现在还不到一年。那个agent 又找我，说是房子价钱很好，比去年好，可以再买一个。我说没啥兴趣。结果对方貌似不经意的说，你们要小心点，那个房子是按照自住贷的款，你们也在租约上签字了。万一被查到，后果挺严重的。 很震惊啊，我问他是不是要挟我们，他说只是开玩笑，顺便提醒小心些。 我昨天晚上没睡好，担心万一被举报会咋样。我知道自己做错了，现在就想知道怎么解决 没和老公说，他应该会很生气，为这个吵一架也没啥用。有办法解决吗？ 重新贷款，按照投资房？ 不过，这样也不能挽回之前的事实。

放心没事。

你可以给他介绍一下你家的枪柜

你说你一年有10天住里面就行了 我都是用vacation home 或者2nd home 利率买的 （自住房州以外的） 贷款agent说的

贷款银行有无数的拖欠房贷的人都顾不过来，你按时还钱，没啥担心的。

这个agent 不好，换吧

任何fraud都是fraud，不查没事，一查肯定按fraud处理啊，尤其万一有人举报的话。贪这种小便宜干嘛

去年买一个投资房。买的时候，被那个agent游说按照second home 贷了款。 二手房，买了就租出去了，是agent帮忙租的。说是水电煤气都还是在我的名下，这样不会被发现我们是按照second home这种低利率贷的款。 当然，租金比市场价要低。 现在还不到一年。那个agent 又找我，说是房子价钱很好，比去年好，可以再买一个。我说没啥兴趣。结果对方貌似不经意的说，你们要小心点，那个房子是按照自住贷的款，你们也在租约上签字了。万一被查到，后果挺严重的。 很震惊啊，我问他是不是要挟我们，他说只是开玩笑，顺便提醒小心些。 我昨天晚上没睡好，担心万一被举报会咋样。我知道自己做错了，现在就想知道怎么解决 没和老公说，他应该会很生气，为这个吵一架也没啥用。有办法解决吗？ 重新贷款，按照投资房？ 不过，这样也不能挽回之前的事实。
哈哈机器人 发表于 2022-10-29 12:59

赶紧自首啊 坦白从宽抗拒从严知道吧

贪小便宜有的时候确实容易被人要挟，不过这个事情很小没关系，你告诉他大不了我走商业贷款。这个中介人品太恶劣了，你要小心人身安全。他是不是老丑穷啊？一定要小心这种人

没人会查，可是有人巴巴的去举报就不一定了。

那如果是自己的房子住了2年，然后租出去了，难道还特地去重新贷款吗？不可能的事啊。不过你的agent不怎么样。

任何fraud都是fraud，不查没事，一查肯定按fraud处理啊，尤其万一有人举报的话。贪这种小便宜干嘛
get2010 发表于 2022-10-29 13:20

嗯， 俺吃过亏， 深知这个道理， 其实真的没必要。 估计省也省不了几个钱。 规矩就是规矩， 哪怕有好多人不遵守那个规矩。 做正确的事， 心里才有平安。

自住一年后可以出租并且维持自住房利率

我们之前买了一个自住房，住了一年换房，然后把原来的房子租出去了，利率是不变的。lender说只要住满一年再租是可以的。

那如果是自己的房子住了2年，然后租出去了，难道还特地去重新贷款吗？不可能的事啊。不过你的agent不怎么样。
abiigale 发表于 2022-10-29 13:32

不一样的，自住一年后银行就允许出租，但投资房买了直接按自住房贷款就是mortgage fraud。 至于second home不知道，没贷过这种。

租金比不比市场价低都没用，只要是收租金的就是投资房。你们那个agent没职业道德，不应该教唆你们撒谎贷款。

真是什么样的人找什么样的agent

以后跟这个agent断绝关系，不要再理了

去年买一个投资房。买的时候，被那个agent游说按照second home 贷了款。 二手房，买了就租出去了，是agent帮忙租的。说是水电煤气都还是在我的名下，这样不会被发现我们是按照second home这种低利率贷的款。 当然，租金比市场价要低。 现在还不到一年。那个agent 又找我，说是房子价钱很好，比去年好，可以再买一个。我说没啥兴趣。结果对方貌似不经意的说，你们要小心点，那个房子是按照自住贷的款，你们也在租约上签字了。万一被查到，后果挺严重的。 很震惊啊，我问他是不是要挟我们，他说只是开玩笑，顺便提醒小心些。 我昨天晚上没睡好，担心万一被举报会咋样。我知道自己做错了，现在就想知道怎么解决 没和老公说，他应该会很生气，为这个吵一架也没啥用。有办法解决吗？ 重新贷款，按照投资房？ 不过，这样也不能挽回之前的事实。
哈哈机器人 发表于 2022-10-29 12:59

你完了。 会被抄家，刺字，资产充公，发配宁古塔。

回复 1楼哈哈机器人的帖子
不会怎么样的。 如果你有自住房，过二年出租了，难道还因此到重贷吗？这个agent倒是可以绕道了

这个agent居然会威胁这一烂招

去年买一个投资房。买的时候，被那个agent游说按照second home 贷了款。 二手房，买了就租出去了，是agent帮忙租的。说是水电煤气都还是在我的名下，这样不会被发现我们是按照second home这种低利率贷的款。 当然，租金比市场价要低。 现在还不到一年。那个agent 又找我，说是房子价钱很好，比去年好，可以再买一个。我说没啥兴趣。结果对方貌似不经意的说，你们要小心点，那个房子是按照自住贷的款，你们也在租约上签字了。万一被查到，后果挺严重的。 很震惊啊，我问他是不是要挟我们，他说只是开玩笑，顺便提醒小心些。 我昨天晚上没睡好，担心万一被举报会咋样。我知道自己做错了，现在就想知道怎么解决 没和老公说，他应该会很生气，为这个吵一架也没啥用。有办法解决吗？ 重新贷款，按照投资房？ 不过，这样也不能挽回之前的事实。
哈哈机器人 发表于 2022-10-29 12:59

既然agent参与了，就不怕，真揭发出来你就说是他手把手教唆的。mortgage agent也有执照吧

这个agent好贱啊

不知道别的地方怎么样，这个在我们这里是很严重的。会查的，因为之前投资房买得人很多，很多小区限制不卖给投资客，要求必须是自住。无数人想要按照自住房买了之后出租。这个查得严根本绕不过去，不会有任何ethical 的agent 去教客人做这种事情，除非以后自己不想混了。

这个agent 不好，换吧

当然没事啦，这些虚报贷款公司早就考虑到了

一个用歪门邪道“帮助”你的人，将来有一天一定会用歪门邪道坑你。以后记得不要接受这种“帮助”。

你说你一年有10天住里面就行了 我都是用vacation home 或者2nd home 利率买的 （自住房州以外的） 贷款agent说的
MiniCorset 发表于 2022-10-29 13:02

这个办法好呀

楼主应该还有税务的concern, 租金估计收的现金没报税？

回复 1楼哈哈机器人的帖子
完了完了，白纸黑字，无法抵赖啊。 最担心的事，你老公知道后，会不会把钱卷跑，跟你离婚啊

你咬死就说就是second home。这种事根本没法查吧。只要按时还贷谁管啊。

mortgage fraud是felony级别犯罪，只看查不查的问题

回复 1楼哈哈机器人的帖子
不会怎么样的。 如果你有自住房，过二年出租了，难道还因此到重贷吗？这个agent倒是可以绕道了
kiwikiwifruits05 发表于 2022-10-29 14:58

之前确实是自住房，过两年出租是没问题的

2nd home同出租房没有区别
如果买的时候确实想自住，买后有足够理由没有自住，没事吧？
而且他作为专业人士，教唆客户作弊，问题更大
你可以说受他设局胁迫，任他摆布霸凌
他这是联邦重罪

之前确实是自住房，过两年出租是没问题的
zhmm 发表于 2022-10-29 19:28

6个月就可以了

这个如果查到了后果可以很严重，至少律师费还有出庭也能把你折腾到精疲力尽。如果可能就把贷款还掉，不要留这么大的隐患。另外你的agent敢威胁，你应该跟他说一个没有你教我都不知道这回事，你算同谋吧？

有些agent, 真的连狗都不如

最近房子成交量大幅下降，agent急啊！

你那个agent很恶心啊， 是不是最近生意比较清淡， 要狗急跳墙了？

Occupancy Fraud， 挺严重的，但是agent是同犯。agent太坏了。
Occupancy fraud may not seem serious, but it is a form of mortgage fraud. And in the U.S., mortgage fraud is a Class C felony, punishable by up to 20 years in prison, followed by three years of supervised release, and up to $5 million in fines. In addition, the property can be confiscated. https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/occupancy-fraud/

回复 36楼mariah的帖子
你说我教你了 你有证据吗 你诬陷吧

帖子里很多人没有基本常识。自住房贷款合同通常会规定屋主自住的期限，比如一年。一年以后搬家租出去当出租房完全符合合同。但是如果从一开始一天都没住过就是妥妥的fraud。不过既然是agent教你的，你可以同样威胁去他的broker举报他，吊销执照跑不了。

以后跟这个agent打交道的时候，录个音，证明她是主谋。这个agent如果要用这件事胁迫你们买房子，一定还会纠缠不休，而且会拿这件事要挟，想好怎么说，让她自己承认当初是她的主意，录下来。

实话实说，你只要按时付贷款，被银行回头来告你的可能性不大。他们这样做一般没有什么好处。但是，并不是说你就应该这样做。下次refinance的时候按照投资房refi以后应该没有后患了。

帖子里很多人没有基本常识。自住房贷款合同通常会规定屋主自住的期限，比如一年。一年以后搬家租出去当出租房完全符合合同。但是如果从一开始一天都没住过就是妥妥的fraud。不过既然是agent教你的，你可以同样威胁去他的broker举报他，吊销执照跑不了。
取名真的好难啊 发表于 2022-10-29 20:41

这个需要教吗？ 你们都在搞笑吧 这个fraud有任何技术含量需要有人教吗？

没关系的，就算有人举报，也没问题啊。 找一个合适的理由借口，就可以解释了。
我朋友遇到过类似情况，银行压根没管。
你这个代理太不要脸了，赶紧断绝往来。

回复 24楼princesscisy的帖子
这个是两回事。有HOA的小区买的时候问清出租限制就可以了，这个归hoa和银行无关。

没事的

如果被查到 后果很严重

回复 1楼哈哈机器人的帖子
不会怎么样的。 如果你有自住房，过二年出租了，难道还因此到重贷吗？这个agent倒是可以绕道了
kiwikiwifruits05 发表于 2022-10-29 14:58

那不一定啊，他agent 有他的lease,万一去举报。这agent真丧德

查到罚款呗，也不会怎么样

如果查到，我觉得取决于lender吧。一般情况下lender应该不会走司法，没啥好处啊。强制你改利率或者提前全款付清是最有可能的。

lender不管就没事吧，其他机构会管吗？

楼主真的到银行那一步，你给个合理的解释也就能圆了，疫情这两年办公旅游都有很多始料未及的变化，我想你不需要太担心。以后不要再这样冒险就好

这个agent人太糟糕了。你也可以跟她说，你要挟我吗？要是我被举报那就是你说的，不想混了？但总的来说，这种带有fraud的事情，尽量别做。

如果查到，我觉得取决于lender吧。一般情况下lender应该不会走司法，没啥好处啊。强制你改利率或者提前全款付清是最有可能的。
spot 发表于 2022-10-29 22:28

根本不用通过lender 直接给联邦政府举报 刑期up to 30 years https://fims.secure.force.com/MortgageFraudReport/

这个agent人太糟糕了。你也可以跟她说，你要挟我吗？要是我被举报那就是你说的，不想混了？但总的来说，这种带有fraud的事情，尽量别做。
ethercc 发表于 2022-10-29 23:17

楼主想拉经纪下水 就凭一张嘴 是肯定不行的

他也违规了吧 你可以举报他

回复 56楼的帖子
-------------------------- 根本不用通过lender 直接给联邦政府举报 刑期up to 30 years https://fims.secure.force.com/MortgageFraudReport/ ---------------------------
fennie mae不是联邦政府，是政府直属公司。我的理解是，他们收到举报，除非是大案子或者lender参与fraud会递交FBI，一般小案子也是发给lender让lender自己处理决定是否走司法。当然，任何小案子都可能被抓典型，从法理上确实是有判刑入狱的风险。就和Jay walking一样，理论上警察应该给你ticket，但很少这么做。

根本不用通过lender 直接给联邦政府举报 刑期up to 30 years https://fims.secure.force.com/MortgageFraudReport/


Wanfeiche 发表于 2022-10-29 23:44

别吓唬楼主了，根本不适用。 你这种的贷款诈骗主要是用于编造引进资金，虚假产权证明抵押等等这种严重行为。 楼主这点事儿银行压根不会管。顶多强制重新换rate。 我有朋友就经历过一模一样的事情。 没关系的，不要担心了，但是要吃一堑长一智, 下次不要再这样做了。，不要再理这个agent 了。

这个中介不是东西，一定要远离。你按时还款，以后出租跳过他。

别吓唬楼主了，根本不适用。 你这种的贷款诈骗主要是用于编造引进资金，虚假产权证明抵押等等这种严重行为。 楼主这点事儿银行压根不会管。顶多强制重新换rate。 我有朋友就经历过一模一样的事情。 没关系的，不要担心了，但是要吃一堑长一智, 下次不要再这样做了。，不要再理这个agent 了。



剑骨琴心 发表于 2022-10-30 08:50

哈哈哈 当然适用 每年定罪的房贷欺诈前三大加起来占了绝大多数, 分别是：收入诈骗，雇佣状态诈骗，和房屋居住性质诈骗， 你说的那些高级诈骗案例连零头都算不上，毕竟高级诈骗是有技术壁垒的 抓也不是那么好抓的
楼主这个房屋居住性质欺诈 一抓一个准 办案难度极低 而且楼主这个投资房是fraud for profit 不是那种穷人没钱没工作就搞个自住房fraud for housing 所以楼主这个是妥妥的enforcement priority
当然30年刑期是夸张了 是给那些高级犯罪分子准备的 楼主这种通常几个月不到一年

别担心，他是代理，责任更大。

我很看不起这样做的，贪小便宜，没底线。 有朋友去年在irvine买投资房，builder说优先照顾自住的。朋友排队好几个月，然后出来一个房子该给他了，忽然就冒出一个买second home的就给抢走了，然后发现那个买家也是朋友的朋友，也是买了来出租的。占空子没底线。 还有，保险怎么办？你如果买了出租房保险，lender马上就知道了。你如果买的是自住保险，那房客出了啥事保险是不保的。 你agent 是提醒你，你也要小心一点，我不知道有啥办法，除了重新贷款或者pay off。如果小区有HOA，他们可能还有出租的规定。