换保险当中，觉得好奇怪啊，这么高的out of pocket，那为啥还要买保险呢？

就是除了co-pay，平时看医生还要付什么吗？
Co-pays/Deductibles
Out-of-pocket Maximum - Individual Coverage: $5,000 Out-of-pocket Maximum - Family Coverage: $10,000 Fiscal Year Deductible (Individual/Family):$500 / $1,000 Primary Care Provider Office Visit:$20 / visit Preventive ServicesMost covered at 100% – no copay Specialist Physician Office Visit (Tier 1 / Tier 2 / Tier 3)$30 / $60 / $75 / visit Retail Clinic and Urgent Care Center$20 / visit Outpatient Behavioral Health / Substance Use Disorder Care$15 / visit Emergency Room Care$100 / visit (waived if admitted) Inpatient Hospital Care – Medical - Maximum Copay Maximum one copay per person per calendar year quarter Waived if readmitted within 30 days in the same calendar year Inpatient Hospital Care - Medical (Tier 1 / Tier 2 / Tier 3): $275 / admission $500 / admission $1,500 / admission Outpatient Surgery - Eye & GI procedures at freestanding facilities in Massachusetts$0 Outpatient Surgery - All other in Massachusetts$110 / $110 / $250 High -Tech Imaging (e.g., MRI, CT & PET scans - Maximum one copay per day - Contact carrier for more details)$100 / scan Prescription Drug Deductible (Individual / Family)$100 individual / $200 family Prescription Drug Deductible - Retail (up to a 30-day supply - Tier 1 / Tier 2 / Tier 3)$10 / $30 / $65 Mail Order Maintenance Drugs (up to a 90-day supply - Tier 1 / Tier 2 / Tier 3)$25 / $75 / $165

这个是HMO plan？benefit还挺好的。
除了copay，就是每年有deductible。 一个人是500，就是除了preventive survives （年检），最早看病的钱在deductible之内要自己掏（一个人500，全家一共1000），超过deductible以后，付copay就可以了。 自付总额到了out of pocket maximum，保险公司付100%，你不需要付任何。

这个是HMO plan？benefit还挺好的。
除了copay，就是每年有deductible。 一个人是500，就是除了preventive survives （年检），最早看病的钱在deductible之内要自己掏（一个人500，全家一共1000），超过deductible以后，付copay就可以了。 自付总额到了out of pocket maximum，保险公司付100%，你不需要付任何。
五色祥云 发表于 2022-10-20 10:18

那还挺高的。。。我之前的保险好像只付个copay别的什么都不用付了。。

这个是HMO plan？benefit还挺好的。
除了copay，就是每年有deductible。 一个人是500，就是除了preventive survives （年检），最早看病的钱在deductible之内要自己掏（一个人500，全家一共1000），超过deductible以后，付copay就可以了。 自付总额到了out of pocket maximum，保险公司付100%，你不需要付任何。
五色祥云 发表于 2022-10-20 10:18

deductible和自付总额之间的关系是什么呀，一个是1000，一个是1万

找到了。。。感觉保险好差啊。唉。 Your deductible is the amount you'll pay in a single year for covered services before your insurance coverage begins paying for some of your care. Your out-of-pocket maximum is the most you'll pay in a single year before your insurance covers 100% of your medical expenses and bills.

deductible和自付总额之间的关系是什么呀，一个是1000，一个是1万
hanagirl 发表于 2022-10-20 10:25

deductible 指的是在达到这个金额钱保险不付任何钱。比如一个开刀手术要是要5000刀的话，你的保险需要1000 deduct，20% coninsurance的话你需要付1000+800. out of pocket maximum 指的是一年内你总共付的钱超过这个金额的话以后你看医生做手术什么的费用都由保险来付了。

deductible 指的是在达到这个金额钱保险不付任何钱。比如一个开刀手术要是要5000刀的话，你的保险需要1000 deduct，20% coninsurance的话你需要付1000+800. out of pocket maximum 指的是一年内你总共付的钱超过这个金额的话以后你看医生做手术什么的费用都由保险来付了。
taoni10 发表于 2022-10-20 10:32

这个20%的coinsurance是常规吗？谢谢mm！

回复 7楼hanagirl的帖子
不是，有些是0，有些是20%。看具体保险。

那还挺高的。。。我之前的保险好像只付个copay别的什么都不用付了。。
hanagirl 发表于 2022-10-20 10:23

那你以前的保险premium 付的比较高。high deductible 的premium比较低

那你以前的保险premium 付的比较高。high deductible 的premium比较低
lilyal 发表于 2022-10-20 10:41

我换了工作，以前的保险premium比这个少一半的钱，可能employer付的比较多。 不理解的是，这么高的out of pocket，还有这么多的deductible，一般人一年也看不了自己病吧，而且一般就是体检，那买保险的意义在哪里，都是自己付啊？

这个20%的coinsurance是常规吗？谢谢mm！
hanagirl 发表于 2022-10-20 10:39

她是举例，一般PPO有coinsurance，HMO只有copay。你的保险没有coinsurance，你只要付copay就可以了。
HMO有deductible我以前也没见过。

我换了工作，以前的保险premium比这个少一半的钱，可能employer付的比较多。 不理解的是，这么高的out of pocket，还有这么多的deductible，一般人一年也看不了自己病吧，而且一般就是体检，那买保险的意义在哪里，都是自己付啊？
hanagirl 发表于 2022-10-20 10:56

怕滥用保险，所以用deductible设个门槛。o8医改以后，中产确实惨了点。

我换了工作，以前的保险premium比这个少一半的钱，可能employer付的比较多。 不理解的是，这么高的out of pocket，还有这么多的deductible，一般人一年也看不了自己病吧，而且一般就是体检，那买保险的意义在哪里，都是自己付啊？
hanagirl 发表于 2022-10-20 10:56

max out-of-pocket 规定了你医疗费用的上限。 10k 对于家庭不算多啊。 但是也看到过个人1.5k， 家庭3k 的。
这种就是对于平时不太生病的人降低premium的。 如果有大的医疗账单， 超过了max out-of-pocket， 其实hmo 和ppo 最后个人掏钱都差不多。

从deductible到out of pocket这个阶段，你只用最多付20%的钱啊，比如做个ultrasound就付几十块钱，做个胃镜小几百就搞定了。没有保险的话你自己现金付也很难这么低的。更何况万一有点什么大事，out of pocket以上就不用管了。这边看个急诊住个院做个手术，轻松上万啊。

你这已经很好了。我们的deductible好高，高得离谱。

得了重病就知道了。进个急症室住几天院轻松上万。癌症手术化疗什么的更是天价。买这种医疗保险就是防止为了治病倾家荡产。

这个保险不错啊，每次看医生支付20，30的。。 500块以内自付。
我们是high deductible, 每次看医生都得自付好几百。

这个保险不错啊。看病自己先付500 刀 (deductible), 然后走保险。如果超过 5000 刀保险全付。就是说哪怕看病花了几十万，你自己也只需付 5000. 急诊只需付 100 刀，如果果收住院这 100 刀也会免掉。

一年看不了几次病的话，主要看这几个的价格，primary care office visit, urgent care, ER, imaging, 因为有突发状况这些就会用到的，你的保险里这几项都很低，几十块，挺好的。

我们的保险也不行，也是high deductible, 先自掏腰包6000，也许更高，小毛病不看医生，老天保佑目前没啥问题

楼主这个保险内容够好的了， 都不知道在抱怨什么。 OOP 5000 是很低的了， 有同事一年花了100多万住了ICU做了心脏手术的， 这个保险OOP保证你的支出上限只有5000， 还叫没啥用嘛。

这个保险非常好了，去ER才100$,做CT MIR这些也很便宜。

这都还抱怨差，等你生病住院就知道一次普通的手术都要好几万，那种复杂的几十万上百万，有没有保险你觉得能一样吗？

deductible和自付总额之间的关系是什么呀，一个是1000，一个是1万
hanagirl 发表于 2022-10-20 10:25

没搞清这个怪不得你觉得这个自付总额高。 全家10k很不错了，你无论得再大的病，最多也就花10k，这还不行。保险买的就是保险。

楼主这个保险内容够好的了， 都不知道在抱怨什么。 OOP 5000 是很低的了， 有同事一年花了100多万住了ICU做了心脏手术的， 这个保险OOP保证你的支出上限只有5000， 还叫没啥用嘛。

sheerlily 发表于 2022-10-20 13:54

是啊，我individual 3k我都觉得挺好的了。lz估计就是完全不考虑得大病的情况，非要每年都要划算。但保险的意义并不是这个。

我换了工作，以前的保险premium比这个少一半的钱，可能employer付的比较多。 不理解的是，这么高的out of pocket，还有这么多的deductible，一般人一年也看不了自己病吧，而且一般就是体检，那买保险的意义在哪里，都是自己付啊？
hanagirl 发表于 2022-10-20 10:56

保险就是以防万一生大病啊。大病的话要靠自己付几十万都打不住。

这都还抱怨差，等你生病住院就知道一次普通的手术都要好几万，那种复杂的几十万上百万，有没有保险你觉得能一样吗？
flowingsue 发表于 2022-10-20 14:06

我真的是头一回仔细看这些，因为之前保险premium不高，我没有注意看，换了工作一下子保费最便宜的都翻三倍了，所以就想看着最便宜这档到底是怎样的，选了会不会是坑。若有冒犯还请原谅。

保险就是以防万一生大病啊。大病的话要靠自己付几十万都打不住。
ASPLOS 发表于 2022-10-20 14:10

我错了。。。我觉得交这么多钱还不如自己看病的时候自付下也没这么多。所以我之前空档期没买保险，全都waive了。。。我老公昨晚知道了大怒，今天厚着脸皮重新提交了loss of insurance才可以选了。

这个保险非常好了，去ER才100$,做CT MIR这些也很便宜。
一粒橘子 发表于 2022-10-20 14:04

我不太看得懂tier 1 tier 2 tier 3怎么算的，找了下周围的医院，没有一家tier 1的，如果真的要住院，得付1500，感觉好多啊。还有看specialist最贵一档也是75，以前便宜惯了没珍惜，现在想想以后换工作了一定要问清楚保险，不能说we provide health insurance benefits就自以为是了。

这个保险不错啊。看病自己先付500 刀 (deductible), 然后走保险。如果超过 5000 刀保险全付。就是说哪怕看病花了几十万，你自己也只需付 5000. 急诊只需付 100 刀，如果果收住院这 100 刀也会免掉。
dangdangback 发表于 2022-10-20 11:07

我上一个保险急诊是50， 唉，好吧，我珍惜！感谢妹子确认。

这个保险不错啊，每次看医生支付20，30的。。 500块以内自付。
我们是high deductible, 每次看医生都得自付好几百。
Dida123 发表于 2022-10-20 11:05

一般看个病总归医生bill起来都是好几百吧但都是500以下，这样一来岂不是每次去都得交这么多钱，那我的hsa得多存点了？

这个保险已经不错了，就当买的是大病保险吧。。 奥黑医改后，医保费用直线上升，要不为啥被人骂呢。。
医疗算是美国经济最大的毒瘤了，没有之一

美国医疗保险就算是个特别贵的重疾险，小病你全付，一般情况你付大部分，大病保险付大部分。

这个保险已经不错了，就当买的是大病保险吧。。 奥黑医改后，医保费用直线上升，要不为啥被人骂呢。。
医疗算是美国经济最大的毒瘤了，没有之一

Namama 发表于 2022-10-20 18:13

昨天我被老公骂了一顿还是不舍得买保险，不死心去google o8 care，看看是不是能省点儿。。。结果quote没拿到，留了家里座机，然后今天电话隔几分钟响几次，就在打字的这功夫，还有电话进来，我快崩溃了。。。。
对了，国内我有个同学做保险的，貌似那边重病大病买的是另外的保险，不像美国就这么一种对吧。

美国医疗保险就算是个特别贵的重疾险，小病你全付，一般情况你付大部分，大病保险付大部分。
MaxReni 发表于 2022-10-20 18:20

so unfair，这么贵的保险。唉。

看公司吧，我老公的公司保险比较好，deductible 2600,out of pocket 4000.我公司差不多的premium, deductible 要4000,out of pocket 要1万

美国医疗保险就算是个特别贵的重疾险，小病你全付，一般情况你付大部分，大病保险付大部分。
MaxReni 发表于 2022-10-20 18:20

平时也省了，你看楼主的保险给的价格，看家庭医生20，专科医生30-75，urgent care 20 要是没有保险，自己掏钱，哪谈得下这个价格，家庭医生的office visit的价格不会低于100，专科医生更贵

我们公司的保险也贵了很多，最好的plan premium比去年多23%， copay 从20变成30，out of pocket 也double了

要的就是max out of pocket呀， 你保就是这个。 天灾人祸的， 就算花了百万千万， 自己最多就掏那些。 国内医保就没这个， 所以爹妈无论有多少存款都忐忑不安。
其他选择因素，看自家人看病的频率。 我选的是每月保费最少是那一档， 因为不看很多医生。 我前两年还看风湿科医生， 一年3-4次， 也做相应的lab， 但是一年就花一千多不到两千， 其他的就基本没有。 如果保高档的， 每月的premium要高出200-300， 一年要多三千。 2020年底我肚子痛， 果断去了ER， 又做超声波又CT， 最后确诊阑尾炎， 当天开刀还住一天医院， 因为要花掉六千， 最后所有账单的钱加起来两千出头。

平时也省了，你看楼主的保险给的价格，看家庭医生20，专科医生30-75，urgent care 20 要是没有保险，自己掏钱，哪谈得下这个价格，家庭医生的office visit的价格不会低于100，专科医生更贵
果酱罐子 发表于 2022-10-20 18:41

所以问题就在这里。。。一个月快1000块的premium，一年我也就体检才去医院，所以就觉得，不舍得啊。。。

我们公司的保险也贵了很多，最好的plan premium比去年多23%， copay 从20变成30，out of pocket 也double了
开心 发表于 2022-10-20 18:53

明年是不是还会涨价

我换了工作，以前的保险premium比这个少一半的钱，可能employer付的比较多。 不理解的是，这么高的out of pocket，还有这么多的deductible，一般人一年也看不了自己病吧，而且一般就是体检，那买保险的意义在哪里，都是自己付啊？
hanagirl 发表于 2022-10-20 10:56

$5000 每人的 out of pocket 很正常的。

现在这种high ded就是只能保大病，小病基本都是自费

所以问题就在这里。。。一个月快1000块的premium，一年我也就体检才去医院，所以就觉得，不舍得啊。。。
hanagirl 发表于 2022-10-20 19:27

$1000 每月是一个人？ 这个的确贵了。

我公司最便宜一档是免费PPO, employer包了premium但是属于high deduction plan, 给点HSA，每次看医生还是可以享受保险公司的合同价的，跟看cash价差不多，out of pocket 是1万.所以基本就是保个大病，自己平常看诊，HSA 用也差不多。适合年轻人不大看医生的。

所以问题就在这里。。。一个月快1000块的premium，一年我也就体检才去医院，所以就觉得，不舍得啊。。。
hanagirl 发表于 2022-10-20 19:27

1000多...是最好的一档吧，别告诉我这是最基本的

得了重病就知道了。进个急症室住几天院轻松上万。癌症手术化疗什么的更是天价。买这种医疗保险就是防止为了治病倾家荡产。
sssccc 发表于 2022-10-20 11:05

没保险打完折和你保险折扣价差不多的，都是商人算的门清，唯一就是大病难病的时候你不用担心了

楼主想赌吗？没有受过社会毒打的新新人，祝好运…… 自己的保险自己做功课了解。现在嫌小钱贵，真住了院，是准备自付，还是国内众筹还是gofundme?

回复 1楼的帖子
其实就是大病保险
普通看病可能还不如没有保险的
事实是 你真需要极端昂贵的治疗时候 医院不会得罪保险公司给你的 随便弄弄 你死了算了。
比如宣布你脑死亡。。

明年是不是还会涨价
hanagirl 发表于 2022-10-20 19:27

肯定的

楼主想赌吗？没有受过社会毒打的新新人，祝好运…… 自己的保险自己做功课了解。现在嫌小钱贵，真住了院，是准备自付，还是国内众筹还是gofundme?
leilei 发表于 2022-10-21 07:41

华人网大妈人美心善，筹个一两套豪宅是没问题的