退休后还100% 放股市？ wlsssw 发表于 2022-10-13 20:01
10-15年拿完，再自己投资股票 不会用完的 poppyjasper 发表于 2022-10-13 20:17
你这总体而言和大头投股票没啥区别。如果只有401K。那么401K里股票比例要很高。 niuheliang 发表于 2022-10-13 20:19
现代的建议是绝大多数买股票。至少70%，最好90%。除非觉得自己活不长。否则80多岁401k就得花完了。就像3楼说的。 niuheliang 发表于 2022-10-13 20:15
一般人建议100-年龄，或者70-年龄，看你投资有多激进。这个数字的百分比是401k里股票的比例。剩下的放债券或者mmk。 所以退休时候是不受股票波动影响的。 whatif9999 发表于 2022-10-13 19:57
心脏好的可以 😂 如果要求不高 5% 的增长率，一半放股市。 如果需要8%， 那是没办法，只能多方股市。 wlsssw 发表于 2022-10-13 20:23
回复 1楼abcd2020的帖子 看你什么时候退 50？60 ？70？差别很大的，理财师经常说4%rule, 如果有其他收入一直等到RMD到死也取不完就留给子女了。 CindyMC13 发表于 2022-10-13 22:06
4% rule。100万第一年取4万，以后每年随通涨调整。举例说通涨10%，第二年拿4万4。否则通缩10%，第二年拿3万6。 退休之后肯定也有机会腰斩。还可能不止一次。所以要有SS保底。 niuheliang 发表于 2022-10-13 20:13
退休的时候401k，比如有100万，然后预期寿命为20年，那么每年拿5万，是这么算吗？那要是股市有波动怎么办？或者要是退休前一年狂跌50%，这不惨不忍睹啊？从100万跌倒50万。 abcd2020 发表于 2022-10-13 19:53
今年的股市，如果按当初4%数目提取的话，就不是4%了，如果仍按百分比提，就会比之前的数少差不多一半. zokiya 发表于 2022-10-14 03:31
很多人七老八十还没法退休就是因为你这个rule 不靠谱。 退休唯一的办法就是passive income. 不然你就工作到干不动为止。 不快乐的心 发表于 2022-10-14 02:02
您这个是老一代的信仰。现代一点的特别是高收入人群，不能按这个比例算。建议现金市场基金等足够几个月（如6个月）支出，债券2-3年支出，剩下的全部股票。 当然，对有些资产不多的人而言，可能就是30%股票。而对高收入高资产而言，则可能高达90%股票。 【更新】用上面的例子：100万401K，每年提取4万，那么6个月现金和MM就是2万，3年债券12万，剩下86万就是股票，如大蓝筹美国国运VOO。以后随着每年提取上升，现金和债券金额也上升。如果股票升值跟不上那就比例自然地下降。 niuheliang 发表于 2022-10-13 20:24
别乱指导了，看不下去了。按照你的说法，巴菲特不要买公司了，就买sp500就好了，还需要瞎忙个啥。 资产上到一个阶段，只要长期能beat通膨和有稳定进账就好了。我个人5米都不会90%无脑买SP500。弄不好就变二百五（十万）。我以前每年都beat不了sp500， 回报比他低，可是照样10年1米变成5米，当然包括每年收入进账。可是今年5米还是5米，如果全买股市的话就剩3米多了，最多4米。有钱人为啥买对冲基金，回报没有sp500好，就是图股市大跌的时候比较稳定。 你经历过或者研究过债卷5-10%的回报时光吗？债卷回报高的时候，谁还大量的钱买股市啊。啥都没研究过，看前十年股市表现就以为找到秘籍研究过投资界了。看你说这种话就知道懂个毛。欧洲日本股市表现有没有看过？美国国运还有多久谁知道？不是一成不变的向上猛涨的。你知不知道这样乱说别人听了做了会害人一辈子的！？说话付点责任行不行啊。 “当然不能要退休了才这么放。经历多了就云淡风轻了。经历了2000年、2008年的，这一次就麻木没感觉都等着抄家伙上。” 还90%都在股市里了，跌一半抄啥家伙上啊？自己没有经历过就看一下历史图随便想象不负责任的写。 还有你自己有没有做你自己说的，把你账户秀一下，如果前十年你都这样做了赌对了，账户应该很大吧。 睿 发表于 2022-10-14 13:20
同疑惑 zojirushi 发表于 2022-10-14 14:58
您可以也跟着说【niuheliang】有妄想症。【niuheliang】有track record，从不需要自证。【niuheliang】和牛战友分享又被神经病了几次。L6牛战友看都不看说那只是那些网友没见过世面。 【niuheliang】从未失过业，包括2008年，每个月都有闲钱，股价越低难道不是越有利于抄底。成长股等到退休，不都变老变成分红股了。有分红怕啥没钱抄底。 巴菲特也得同意，长期几十年下来，他跑不赢SP500。不说退休前几十年，退休后还有几十年了。这里面就是每年1%差别也大得去了。当然，腰斩肯定还有机会遇上几次。您钱您定。 最后，简中世界生存指南。没把握最好别怼【niuheliang】。吃瓜群众都在看着呢。无数在【niuheliang】面前跳过大神showoff过的都消失自杀ID了。 niuheliang 发表于 2022-10-14 15:25
你错了，buffet跑赢了s&p 500，而且赢很多。 Buffet是说大部分高风险的hedge fund跑不赢S$P greenpeony 发表于 2022-10-14 15:31
又瞎BB。我2008年工作不久一百万跌成五十万，一年工资后的闲钱10万扔进去还有点点作用。现在500万，如果跌一半到250万，扔10万有啥用？炒啥底？越接近退休你每年的余钱越起不了作用都不知道，说明你根本没有大账户。 到退休分红一年3%的红利，靠这么一丁点钱炒底？ 在网上装实在太可怜。 睿 发表于 2022-10-14 15:34
如果不幸活到一百怎么办？ centenario 发表于 2022-10-14 15:36
勿谓言之不预，注意您的嘴巴。 您没事干非要挑腰斩的时候一年花250万不。您要花5万，剩下245万能涨回去不。您有500万，就算平均分红2%一年也有10万。您花5万还有5万没地方花呢。剩下的就不评论了。 您养一个ID不容易。我当然不会show账户。但不等于您就不会社死。 niuheliang 发表于 2022-10-14 15:43
你是基于股市肯定能涨回去的基础上，日本涨回去了吗？英国2000年到现在还是一样，以后会更惨。美国国运能和其他国家一样逃避得了历史的兴衰吗？每年从退休账户拿钱都拿没了。 只有看到人劝退休人士保守投资的，没看到有人劝退休人士激进投资的。 退休后把自己一辈子的累积90%放在股市，只有没读过金融的才会出这种点子。 睿 发表于 2022-10-14 15:52
如果今年被payoff找不到工作，被迫退休，会蛮惨的，股票跌+往外拿钱=双重打击，储蓄的消耗速度会快几倍 找deal 发表于 2022-10-14 18:16
有一点你说的对。都是赌。要是SP500涨不回去，你觉得持有什么有用呢。500万美元现金？黄金？还是卢布？ 对我来说，反正都是花不完的500万，和250万一样没区别，就是一个数字而已。股市从500万变为250万，游艇飞机也跟着腰斩了。有个屁区别。 你真的懂经济么。花过钱么。那500万真是你自己的钱么。还是替客户代管的。 niuheliang 发表于 2022-10-14 15:58
只说明你没看过钱，250万就花不完了？ 经济学一塌糊涂，股市完蛋了，造飞机油艇的价格不会跌多少，本钱就在那里，利润只是加一点而已，又不是暴利。钱在任何危机里都是最宝贵的，只要没太大损失，随时可以换任何那时候最坚挺的货币甚至黄金保值。 只有没钱的人才会说500万和250万没区别。 睿 发表于 2022-10-14 18:47
退休之后肯定也有机会腰斩。还可能不止一次。所以要有SS保底。
现代的建议是绝大多数买股票。至少70%，最好90%。除非觉得自己活不长。否则80多岁401k就得花完了。就像3楼说的。
10-15年拿完，再自己投资股票
不会用完的
你这总体而言和大头投股票没啥区别。如果只有401K。那么401K里股票比例要很高。
每年剩余部分投股票，有一个时间上的分散性
401K，可以40%股票，损失超过5%，止损
心脏好的可以 😂
如果要求不高 5% 的增长率，一半放股市。
如果需要8%， 那是没办法，只能多方股市。
您这个是老一代的信仰。现代一点的特别是高收入人群，不能按这个比例算。建议现金市场基金等足够几个月（如6个月）支出，债券2-3年支出，剩下的全部股票。
当然，对有些资产不多的人而言，可能就是30%股票。而对高收入高资产而言，则可能高达90%股票。
【更新】用上面的例子：100万401K，每年提取4万，那么6个月现金和MM就是2万，3年债券12万，剩下86万就是股票，如大蓝筹美国国运VOO。以后随着每年提取上升，现金和债券金额也上升。如果股票升值跟不上那就比例自然地下降。
当然不能要退休了才这么放。经历多了就云淡风轻了。经历了2000年、2008年的，这一次就麻木没感觉都等着抄家伙上。
现金和债券够就不需要在腰斩的时候卖。退休后没有工作收入，分红等用于再投资抄底还是有的。
看你什么时候退 50？60 ？70？差别很大的，理财师经常说4%rule, 如果有其他收入一直等到RMD到死也取不完就留给子女了。
59岁半就可以转rollover IRA 可以买CD
理财师的话，不能听
理财师就是一种工作，自己买300股，晚上可能就睡不好了
很多人七老八十还没法退休就是因为你这个rule 不靠谱。
退休唯一的办法就是passive income. 不然你就工作到干不动为止。
第一，到一定年龄，每年必须从里面拿出一定百分比。 第二，到开始取钱的时候，不大可能还是全仓股票，应该是债券的比例逐年上升，减少股市波动的影响。
现在是72岁以上必须按照年龄从开始退休账户里面每年拿出一部分，否则有罚款： https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/retirement-topics-required-minimum-distributions-rmds
4%只是第一年。以后每年按之前的提款通涨调整。和4%与否再无关系。或者换句话说，今天的股市，可能提取6%-8%。但并不等于您低点卖股票提供这6%-8%。您的组合里应该有足够的现金和债券从而避免在全年最低点卖股票。
SS就是最靠谱零风险的passive income啊。如果美国政府default，其它passive income如房租还靠得住么。
100万401K的怎么会没有SS。401K只是一个补充，SS是垫底base。加起来是TC包裹package。
别乱指导了，看不下去了。按照你的说法，巴菲特不要买公司了，就买sp500就好了，还需要瞎忙个啥。
资产上到一个阶段，只要长期能beat通膨和有稳定进账就好了。我个人5米都不会90%无脑买SP500。弄不好就变二百五（十万）。我以前每年都beat不了sp500， 回报比他低，可是照样10年1米变成5米，当然包括每年收入进账。可是今年5米还是5米，如果全买股市的话就剩3米多了，最多4米。有钱人为啥买对冲基金，回报没有sp500好，就是图股市大跌的时候比较稳定。
你经历过或者研究过债卷5-10%的回报时光吗？债卷回报高的时候，谁还大量的钱买股市啊。啥都没研究过，看前十年股市表现就以为找到秘籍研究过投资界了。看你说这种话就知道懂个毛。欧洲日本股市表现有没有看过？美国国运还有多久谁知道？不是一成不变的向上猛涨的。你知不知道这样乱说别人听了做了会害人一辈子的！？说话付点责任行不行啊。
“当然不能要退休了才这么放。经历多了就云淡风轻了。经历了2000年、2008年的，这一次就麻木没感觉都等着抄家伙上。”
还90%都在股市里了，跌一半抄啥家伙上啊？自己没有经历过就看一下历史图随便想象不负责任的写。
还有你自己有没有做你自己说的，把你账户秀一下，如果前十年你都这样做了赌对了，账户应该很大吧。
其实人家那些收入不多的就等着拿SS，然后弄上medicaid，住个不大的房子或者公寓，也挺好的，最大的担心医疗有了基本保障，估计也就没啥太担心的，心态挺关键的
同疑惑
您可以也跟着说【niuheliang】有妄想症。【niuheliang】有track record，从不需要自证。【niuheliang】和牛战友分享又被神经病了几次。L6牛战友看都不看说那只是那些网友没见过世面。
【niuheliang】从未失过业，包括2008年，每个月都有闲钱，股价越低难道不是越有利于抄底。成长股等到退休，不都变老变成分红股了。有分红怕啥没钱抄底。
巴菲特也得同意，长期几十年下来，他跑不赢SP500。不说退休前几十年，退休后还有几十年了。这里面就是每年1%差别也大得去了。当然，腰斩肯定还有机会遇上几次。您钱您定。
最后，简中世界生存指南。没把握最好别怼【niuheliang】。吃瓜群众都在看着呢。无数在【niuheliang】面前跳过大神showoff过的都消失自杀ID了。
看我上面给的公式。100%股市的是一种showoff，基本上等于钱多得花不完（要么钱多要么不需要花钱）。这些人的金融投资100%放股市有啥奇怪的。
又瞎BB。我2008年工作不久一百万跌成五十万，一年工资后的闲钱10万扔进去还有点点作用。现在500万，如果跌一半到250万，扔10万有啥用？炒啥底？越接近退休你每年的余钱越起不了作用都不知道，说明你根本没有大账户。
到退休分红一年3%的红利，靠这么一丁点钱炒底？
在网上装实在太可怜。
是吗？那不更好。您投巴菲特就对了。可惜我不是从1965年开始投资。我看了过去5年的图表，巴菲特真的跑赢SP500多少了吗？
勿谓言之不预，注意您的嘴巴。
您没事干非要挑腰斩的时候一年花250万不。您要花5万，剩下245万能涨回去不。您有500万，就算平均分红2%一年也有10万。您花5万还有5万没地方花呢。剩下的就不评论了。
您养一个ID不容易。我当然不会show账户。但不等于您就不会社死。
所以要继续投资股市。（100-年龄）这一公式假设的是美国人平均寿命70多岁而且投资不多。肯定没有100万401K。华人特别是富裕华人寿命比这长得多。还有一个考虑。如果钱多得活着时候花不完。那么就会变成遗产。娃/孙需要这些钱又在几十年之后。这么长的投资时间，更加要投股市而不是CD。
你是基于股市肯定能涨回去的基础上，日本涨回去了吗？英国2000年到现在还是一样，以后会更惨。美国国运能和其他国家一样逃避得了历史的兴衰吗？每年从退休账户拿钱都拿没了。
只有看到人劝退休人士保守投资的，没看到有人劝退休人士激进投资的。
退休后把自己一辈子的累积90%放在股市，只有没读过金融的才会出这种点子。
有一点你说的对。都是赌。要是SP500涨不回去，你觉得持有什么有用呢。500万美元现金？黄金？还是卢布？
对我来说，反正都是花不完的500万，和250万一样没区别，就是一个数字而已。股市从500万变为250万，游艇飞机也跟着腰斩了。有个屁区别。
你真的懂经济么。花过钱么。那500万真是你自己的钱么。还是替客户代管的。
没什么惨的。有备才无患。解药就是有足够现金和（储蓄）债券。即使是有工作有正现金流的，也建议有6个月现金。被迫退休，也有可以撑几个月一两年避免卖在最低点。
同理，退休后照样有机会股市腰斩。也是同样的解决方案。不然就别退休了。全仓CD也有通涨风险。
只说明你没看过钱，250万就花不完了？
经济学一塌糊涂，股市完蛋了，造飞机油艇的价格不会跌多少，本钱就在那里，利润只是加一点而已，又不是暴利。钱在任何危机里都是最宝贵的，只要没太大损失，随时可以换任何那时候最坚挺的货币甚至黄金保值。
只有没钱的人才会说500万和250万没区别。
对。我的确没看过钱。钱对我来说就是一个数字。举例说，我的房子净值多少百万。
要我花250万的确很有难度。You know。我没空调又“不开”暖气。地税便宜得可笑。电车开了快10年。还跑得好好的。对了，电都是屋顶太阳能自己发。早break even了。每一度电成本为零。菜可以自己种。主食有玉米和红薯。收成都不错。就差水了。也许退休后该搬家到不缺水没有州税的州。
就是移民火星，Elon的大嘴开的账单，也花不掉250万。
英股， 欧股， 日股， 中股都更糟， 而且是差的恨。
bond ？ AGG 比二十年前都低了。 整个黄粱一梦。
现金 ？ 过去二十年， 也就07年， 和现在， CD rate 还说的过去。
我对bond 兴趣不大， 从来没有买过。
大致看了看AGG， 是有很多年5%以上， 但没有一年超过10%。
但bond涨的好的年份， SPY也涨， 而且涨的多得多。
其实bond的牛市， 不也是从1982年开始的吗。 和股市及本一样。
所以， 不考虑汇率， 投资英股， 也比bond强。