专门来拆个台，当然不全是了。 大部分州政府都有自己退休基金管理机构，专人投资，州税兜底，而且还有医疗保险。比如22岁参加工作的老师，如果28年退休，50岁的时候退休有跟工作一样的医保（跟工作时候类似的premium也是要的），有工资的70-100%的工资（不同洲不一样） 大的公司，比如bank of America，也是自己管pension，医保我不知道。但是据我所知现在他们的pension也是不给新员工很多很多年了，成本确实太高，等现在的beneficiaries都死光了就不需要管了。
专门来拆个台，当然不全是了。 大部分州政府都有自己退休基金管理机构，专人投资，州税兜底，而且还有医疗保险。比如22岁参加工作的老师，如果28年退休，50岁的时候退休有跟工作一样的医保（跟工作时候类似的premium也是要的），有工资的70-100%的工资（不同洲不一样） 大的公司，比如bank of America，也是自己管pension，医保我不知道。但是据我所知现在他们的pension也是不给新员工很多很多年了，成本确实太高，等现在的beneficiaries都死光了就不需要管了。
专门来拆个台，当然不全是了。 大部分州政府都有自己退休基金管理机构，专人投资，州税兜底，而且还有医疗保险。比如22岁参加工作的老师，如果28年退休，50岁的时候退休有跟工作一样的医保（跟工作时候类似的premium也是要的），有工资的70-100%的工资（不同洲不一样） 大的公司，比如bank of America，也是自己管pension，医保我不知道。但是据我所知现在他们的pension也是不给新员工很多很多年了，成本确实太高，等现在的beneficiaries都死光了就不需要管了。
雇主选择 401K over pension 主要是转嫁投资风险。要承担一个pension，雇主需要雇佣一帮人去做投资，这是个成本；然后投资又不能太激进，能承担的风险非常有限，所以回报低；万一玩大了不能meet distribution，雇主还要兜底。pension对雇主运营来说是很大的liability，增加了雇主风险。 401K就简单了，把钱给员工，你爱咋咋。雇主更容易做budgeting，更少受到惊吓。 defined benefit plan (e.g. pension) 投资风险在雇主，defined contribution plan (e.g. 401K) 投资风险在雇员
google 了一下： A $1,000,000 annuity would pay you approximately $5,678 each month for the rest of your life if you purchased the annuity at age 70 and began taking payments immediately. 感觉不划算，这笔钱就是放家里保险柜每月花 5678也能花到85岁，何况还能投资。
google 了一下： A $1,000,000 annuity would pay you approximately $5,678 each month for the rest of your life if you purchased the annuity at age 70 and began taking payments immediately. 感觉不划算，这笔钱就是放家里保险柜每月花 5678也能花到85岁，何况还能投资。 Boa2 发表于 2022-09-16 12:01
google 了一下： A $1,000,000 annuity would pay you approximately $5,678 each month for the rest of your life if you purchased the annuity at age 70 and began taking payments immediately. 感觉不划算，这笔钱就是放家里保险柜每月花 5678也能花到85岁，何况还能投资。 Boa2 发表于 2022-09-16 12:01
if you purchased the annuity at age 70 and began taking payments immediately 资金的时间价值啊！
google 了一下： A $1,000,000 annuity would pay you approximately $5,678 each month for the rest of your life if you purchased the annuity at age 70 and began taking payments immediately. 感觉不划算，这笔钱就是放家里保险柜每月花 5678也能花到85岁，何况还能投资。 Boa2 发表于 2022-09-16 12:01
差远了，你买那个医疗老保险吗
就是雇主有你工资的5%的钱， 不是给你买年金， 就是给你401K marching。
买年金， 保险公司赚钱再加保守投资， 年回报只有2 ～3 %。 401K marching 你自己买入SPY， 年回报8 ～ 10%。
钱还是在自己手上管的好
自己掏钱和公司掏钱白给能一样？ 哦，lz是说该找高工资没pension的自己买也一样？
可能关键是这些工作好混吧？
不是低工资的工作更好，而是找不到更好的。我不是说别人，是说我自己，我要是能找到大厂马公工资的工作当然去了，可是没这个能力啊！
今年年初买了spy的哭了
北美的政府工作都是有pension的，好处是：稳定，8小时后不用想工作上的事情，只要身体许可可做到70岁以上；工龄越长pension越高；pension是随通货膨胀每年涨4%左右，这种pension可cover两夫妻，先生工作挣的pension在先生去世后，妻子可继承80%左右，到妻子离世，其实是很大一笔钱了；
加拿大的政府工在工作40年后有近10万加币的年退休金，配偶在pension主领人去世后可继承80%左右到离世，还是不错了；
今年SPY你再看看
那些的底层操作也是外包金融年金。你以为呢？
但是有州税兜底，管他外包不外包，就算外包我觉得自己投资很难得到这样的回报：只要付工资5%premium, 然后退休能拿到至少现在工资80%加医疗保险，
为什么华人抢不到？很多州立大学教授都是pension的，而且同时给401K。当然教授工资有高有低，但那个就是pension。很多华人都有啊 不过州政府工作年头长了可以终身免费医疗保险，这倒是好处
我再补充一下，盈利机构（公司）可以401k，政府或者有些非盈利机构确实没有401k，但是有403和457啊，想存还是可以存的。
另外，有人问提前离职咋办，是的，这是一个问题，各个地方的policy不一样。 比如我以前工作的地方是5年（后来改成8年）内走，就把你的贡献和雇主match按照5%的利息还给你，可以转给IRA或者新雇主的401k/403b等等。如果五年（8年）以后走，就可以等一定年纪（每个人的公式都不一样，主要取决于入职年龄），拿pension。我们当时大概这样计算的，工作28年可以拿90%的最高工资（最高连续三年的平均值，并不是退休前的工资），如果你工作5年走，就带钱走，没pension；如果14年走，你退休年纪拿最高工资的45% . 顺便说一句，我没够，没混上，非常酸... 所以也不知道医疗保险提前走咋办
应该好好查查政策的，有的是过了10年服务期可以只用交一半的HEALTH INSURANCE PREMIUM，超过20年免PREMIUM，所以不能浪费了之前的服务期，有可能或者合适的话，以后再回去RE-EMPLOY续上 ：）
有这样的， 我愿意花钱买。
年薪二十万的， 有三万七的pension，才能保证服务三十年后退休， 能拿到工资80%左右的退休金。
这大抵就是保险公司年金的回报率。
我能可三万七给我发工资。 扣点一半的税， 剩下两万我投SPY，三十年后要比这强5倍以上。
实话，政府部门的defined pension就是有保证的；其他都很难保证；
楼主基本是胡扯。估计又是一个推销年金类保险的agent
我知道的大部分都是专人打理的fund。从学校到公司。
没有pension的一年也可以有那么多
你退休后 把401K 和股票 奖金投资的钱 换成年金 一样，也可以选跟进通货膨胀率的， 也是每年保证的。
但是有些人喜欢安逸的生活，不是追求收益最大化。
退休金是一个三十年以上的， 而且传代的资产。 这种时间尺度， 不可以求安逸， 必须冒险犯难，追求收益最大化
很多州立，有多少州立可以做到二者都给？
我就在政府部门，养老金够用了，就不会想着出去赚更多的钱，估计也没有能力赚更多的钱。
传代这种，我是管不了了。
我看看我办公室20%的人很💩，我们行业算是eat what you kill，如果去了私企，估计80% 的人都是💩了
想想决策都是谁做的，再想想哪个对员工更好。好多公司被资本收购后就把pension断掉，转成类401k，迅速挤出好多cash，财报异常漂亮，你说哪个更好呢。 pension之间差别很大，有些看似很小的附加福利真正价值可以很高，所以华人上每次讨论pension都是各说各的，其实讨论的都不是同一个东西。
是，我上一个公司两个都有。但2017后来进来的人就没有 pension了。
defer，挂在那儿，到一定时间可以一次拿出，也可以每月拿，也可以等到退休再拿，越晚拿拿到的钱越多。
说得对阿. Chairsky明显是没受过逻辑训练. Pension被401K取代 -> 所以401K更好. 这不是儿童思维么。问题关键是401K对资本家更好还是对老百姓更好? 谁作决定让Pension被401K取代的, 是老百姓投票选的么
笑死人，什么是pension都不知道的人跑上来乱发帖。最起码自己多读读，懂了再上来发表高论。
你这种想法很奇葩。公司哪有白掏钱的。给offer的时候都price in了。base，bonus，401k，pension，就是给定预算和风险，给个最佳解决方案
我们也是啊
你这个是annuity不是pension。
pension fund 也是要投资的，pension fund manager 在哪里都是被人捧着，因为手上随便一拨就是几个比林，各种fund都跟他们屁股后面讨饭吃，哈哈！pension 投资很保守，因为要保证能每年有足够的钱发出去。
有的石油大公司401k是9%match，除了有pension。
认识一个油企相关的director今年73了还在工作，有pension还有几十年8%的401k的match。
不要紧，很多pension fund也是大把的SPY，还有大把的bond
阅读理解崩溃了，劣币驱除良币啊…… 我是说pension被401k取代，是”公司”为了省钱，你说pension对”员工”更有利还是401k？
MARK
雇主选择 401K over pension 主要是转嫁投资风险。要承担一个pension，雇主需要雇佣一帮人去做投资，这是个成本；然后投资又不能太激进，能承担的风险非常有限，所以回报低；万一玩大了不能meet distribution，雇主还要兜底。pension对雇主运营来说是很大的liability，增加了雇主风险。
401K就简单了，把钱给员工，你爱咋咋。雇主更容易做budgeting，更少受到惊吓。
defined benefit plan (e.g. pension) 投资风险在雇主，defined contribution plan (e.g. 401K) 投资风险在雇员
pension是现在的自己给现在的别人付钱，未来的自己接受未来的别人给你钱，而且保证只要你活着就能拿，甚至你死了你配偶还能拿。投资风险完全由单位承担。
相比之下pension对个人而言有更大的确定性，对个人更有利。但由于各种原因容易出现pension shortfall，比如平均寿命的增长，投资黑天鹅事故等等，导致出现公司意料之外的开销，所以现在私人公司大多不搞Pension了。而美国政府还在搞，因为政府不怎么怕pension shortfall，多收税或者印钱就行了。
学习了
你怎么不知道 你把401K的钱给年金公司，也是可以拿到死，你死了配偶也可以接着拿。
google 了一下： A $1,000,000 annuity would pay you approximately $5,678 each month for the rest of your life if you purchased the annuity at age 70 and began taking payments immediately.
感觉不划算，这笔钱就是放家里保险柜每月花 5678也能花到85岁，何况还能投资。
annuity你是提前买然后有tax的benenfit
if you purchased the annuity at age 70 and began taking payments immediately 资金的时间价值啊！
看看那些pension fund 的portfolio我都想吐 ：35% equity， 40% bond， 10% REIT， 15%的cash。
唯一的performing asset， 35%的equity， 还有15%的international， 也是垃圾。 和着只有20%的US equity，是真干活的。
30年下来， 能跟我的50%SPY， 50% QQQ 比return ？
他们反正就是追求稳妥不追求return。但是，怎么追求稳妥也是很有趣的。我刚参加了一个 conference，有一个 pension fund panel discussion，台上四个 panelists 有两个说他们只做 diversification 不做 hedging。。。哈哈哈哈！然后有个人提问: 如果 correlation 增加了，你们也不 hedge 么？回答：我们不怕，我们手上cash多。。。哈哈哈哈！
然而，各个 pension fund 都是大金主，所有 fund managers 都要巴着他们。
这些pension fund，抽着高昂的佣金， 里边的人拿着高薪和bonus， 特别是还能享受分配巨额投资的快感和权力， 和寻求投资的人的各式各样的跪舔。 问题是， 这钱是谁的 ？ 回报率这么低， 谁是受害者， 还要傻乎乎的感激这些盗贼 ？
本来， 你其实可以简单的投SPY， 百年后可以给儿孙们留下百万401K， 这些钱， 被谁偷去了，被谁用去座头等舱， 住五星级酒店 ？
你还要感激他， 给你一个五千块钱一个月的pension ？
有各种选择，不同年龄买，也可以定投，退休后拿固定收入到死 和pension 一样
人家的目的主要是保本金和稳妥的收益。美股这种return并不是正常的，所以未来几十年的return并没有保证。你可以看看欧洲股市，日本股市，中国股市，过去30年哪有美股这种return。能保个追上通货膨胀都是奢望。
别操心了，人家有退休金，社保，403b，和养老保险。 你还是担心自己吧
有pension的人不会只有pension呀，也有social security和401K，退休后三项收入来源，其中social security和pension又都是拿到死的，总比没有pension稳定些。
我知道的很多有pension的没有401k，social security当然谁都有，华人上大家谈养老时都不提ss的，只说要多少米才够养老，原因就是最后几年大家都计划着要一年几十万、上百万，我觉得401k有个两、三米就足够养老了，钱多了花不完，然后老被人教育。
一年上百万401k 也不行呀。那就不是给别人打工能挣出来的。
所以华人退休线是十米起步呀，我一直不理解为什么要这么多。然后大家又说pension就不愁养老，问题是pension也不解决最后几年华人想当然的开销问题，这是我好奇的地方。如果把401k和pension对等，基本上401k两三米和pension拿几十年差不多，所以401k早存好也没啥问题。
还是那句话，养老金来源也要diversify，不要觉得有了pension就不存钱不投资，退休了手里钱多总是好事。
恩，要稳妥，但是不做hedge。。。LOL!
最稳妥的就是能花钱的时候把钱都花了。。。
pension 不够花的。我婆婆就是政府雇员拿pension，需要打点零工。最大的好处是有医疗保险。
pension的医疗保险比一般的好在哪里？我是说65以后。
便宜啊 她的医疗保险跟在职的一样
我们现在医疗保险也不便宜