要看你的pension有没有COLA--cost of living adjustment. 如果每年能100%adjusted to inflation那还可以。但是有pension的工作普遍工资偏低，60%就更低了，只能保证温饱了。养老还是要多管齐下，储蓄投资pension年轻时候都尽量准备好，才不会措手不及
要看你的pension有没有COLA--cost of living adjustment. 如果每年能100%adjusted to inflation那还可以。但是有pension的工作普遍工资偏低，60%就更低了，只能保证温饱了。养老还是要多管齐下，储蓄投资pension年轻时候都尽量准备好，才不会措手不及 香榭丽舍 发表于 2022-08-29 21:31
要看你的pension有没有COLA--cost of living adjustment. 如果每年能100%adjusted to inflation那还可以。但是有pension的工作普遍工资偏低，60%就更低了，只能保证温饱了。养老还是要多管齐下，储蓄投资pension年轻时候都尽量准备好，才不会措手不及 香榭丽舍 发表于 2022-08-29 21:31
要看你的pension有没有COLA--cost of living adjustment. 如果每年能100%adjusted to inflation那还可以。但是有pension的工作普遍工资偏低，60%就更低了，只能保证温饱了。养老还是要多管齐下，储蓄投资pension年轻时候都尽量准备好，才不会措手不及 香榭丽舍 发表于 2022-08-29 21:31
要看你的pension有没有COLA--cost of living adjustment. 如果每年能100%adjusted to inflation那还可以。但是有pension的工作普遍工资偏低，60%就更低了，只能保证温饱了。养老还是要多管齐下，储蓄投资pension年轻时候都尽量准备好，才不会措手不及 香榭丽舍 发表于 2022-08-29 21:31
1个地方干30年政府部门和州大不错，特别是待遇好的州比如CA & IL。新员工退休拿不到100%了，以前老员工能拿百分百or very close。操心钱不够用还不如worry about活的到活不到那么久。。。 例子： The top annual earner among the six systems is University of Illinois, Chicago professor emeritus Tapas Das Gupta, who received nearly $504,700 in fiscal year 2018. He has accumulated more than $6 million in benefits since retiring, despite having contributed only $475,300 to SURS (IL''''s university pension system) – less than 8 percent of his total pension earnings.
🔥 最新回帖
不能这样净算，还要扣掉医疗保险视力险牙险及税，如果保留人生保险，又得扣掉部分收入，又如果选择自己死后配偶还能有些钱领，收入总额又会降低一些，听说好像和SSN一起领的话，不能高过SSN, 好像会有个纠正额度算法
绝对的误导！
mark
不用交那么多税真是好事。版上有人了解相关税法的，能讲一下到时怎么省税最好了。
🛋️ 沙发板凳
你想想那些在美国无工作记录无信用无银行存款的外国老人都能养老，你怕什么？
主要是工资不高，积蓄不多。
是的，工资不高，只不过工作稳定。
给pension的没有401k
是的，我没有401k的。
军工厂工程师收入很高的，pension应该不会少。不过40年前的钱，即便再多，也被inflation搞掉了。
30年还会有 ssn, 加起来应该够了。
这个信息好，我还真不知道有没有你说得COLA.我们今年没人都得了，五千块的COLA,不知道是否包括退休的人。
你有ira吧？pension没了，还有你老公呢，对吧？
不是绝对
有么有cola 还是要搞清楚的。
pension竟然有抵通胀的COLA，第一次听说，学习了
不是没有401 吧。就是公司不给match 而已。
如果你害怕就自己也存点401, 起码可以避税。401, ssn, pension 三管齐下，就比较心安了
严格来说是有的，是最近才有的。就像你说的，没有match. 我放进去的钱很少，因为工资不高，扣除保险税什么的，所余不多了。
我自己看了一下SSN 的预测，好像也就差不多3000.
那就应该没啥问题了。只要能保住工作一直到退休。我算了一下，我退休钱根本就花不了，现在存钱对我没有任何意义，除非以后有了孩子，即使有了孩子，存的退休金和投资的钱大概率都会传给孩子，其实现在可以完全挣多少全部花掉。
我会劝楼主对自己的职业规划做一些长远打算。
全部花掉可不敢，呵呵。主要是不敢排除那种万一pension 没了怎么办的可能性。
不年轻了。我也留意看别的工作机会，发现跳槽的话工资高不了太多，我所从事的并不是高薪的行业。
美国退休最好有三条腿支撑，pension， SSN，和你的投资回报。定投美股大盘ETF到退休，那会是第三条腿。
不一定，我们公司就既有pension又有401k
说对了！
谢谢，对股票不太懂，不过好像定投ETF 应该不太难。
你说的是十年vested 吧，我已经超过十年了。
隔壁楼那个paralegal 老太婆，她在外州工作，退休后去加州，退休金当然不会够。加州房价太高了。
5年vested，朋友快50了，不太可能再工作30年
到时领的pension或者SSN不用交税了吗?如果交了税，就少很多了吧。
你现在的收入不也得交税嘛
https://hawsfederaladvisors.com/your-fers-retirement-pension-calculator/
挣得少？ 每年pension的rate 少？
lz的multiplier是2%，所以这个福利非常好。很少有雇主给得的出，一般只有1-1.5%
我以前完全没有概念，我们是2.5%，看来我们很不错了
公司的pension 不可靠，可以破产清算的，到时候一次买断或者给一些而已。有钱的政府就不一样了，比如加州，都是纳税人买单，倒不了的。 其实政府工资不低的，性价比挺高。一开始是不高，但混几年，做个小领导，假期多到飞起，最后退休的时候也能拿着十几万一年。油工才几人啊，但政府部门的工作人员千千万。
哈哈哈，不是。我们这里有的政府工既有pension也有457，和401差不多，区别是早拿出来没有罚款。
联邦和各州的pension 不一样，自付的部分不同，退休后领的钱也不一样。
你说的是政府部门的pension，真pension，干三十年也就工资三分之二左右。 大公司的话，401k什么都可以有，工资也可以很高 不过除了军工比如波音NASA这些之外，其他私企大公司都很鸡贼，当你干到二十年左右，总之就是离退休越近就会各种姿势把你干走，能熬到拿到行业一线大公司的pension的人很少 所以说公司的pension是伪pension，画饼的
公司的pension也是有vest time的，超过这个年限，就有资格领pension了。最后领多少看临退休的工资吧。
457 是自己的钱， 跟401k 自己contribute 那部分一样，为了税
需要30年才vest?一般是5-10年vest ，就算离开了还可以拿一定比例的退休金
以前ibm, ge 啥的都有pension, p 用
为啥说有P用？展开说说？
公司这部分应该是分出去给专门的投资公司经营的。不会还由本公司掌握的。
大多数pension 是underfunded 的，政府靠税和发债，公司靠positive cash flow
公司如果不红火就没有那么多富裕的银子了
5、6年前Kaiser 的pension 才70% funded, 靠股市翻倍才够了，要是股市crash有会有麻烦
从这个角度，股市不能砸，太多pension 靠股市
这有点绝对了，我们公司有pension也有401K。不过去年开始新招的员工就只有401K了
公司鸡贼的地方就是通常在超过这个年限之前会用各种姿势让你领不到，比如layoff，或者整个部门裁掉，或者干脆破产，花样百出，政府的pension别看鸡肋，是稳的
30年是随便一个例子，政府pension计算公式一般30年就满额，也就是能拿到工资的三分之二，以前有的政府雇员能拿满，现在最大值基本上就定格在退休那年工资的三分之二，如果最后一年不是最高工资，取最后三年的最大值。低于十年的话，基本上少的可以忽略。 这个是政府部门pension，公司鸡贼pension的话，各种幺蛾子
公司的pension 咋用的？我们是5年才给你，5年之前只给你个account，让你看里面的数字😭
这一点确实很重要啊，如果赶上通货膨胀，物价飞涨，退休金不涨，到时候真是要穷死
加州州大给员工2.5%/年
这也太惨了。以前vest的钱应该能拿回来吧
就算不通胀这老头的钱也没法体面退休啊
呵呵，不知道这位不高指的是多少？有隔壁帖子CPA 7万每周工作60小时的高么？
这是他的退休金，还有女朋友的，然后又有朋友提供的廉租房，还是很体面的过了几年的，去年房租飙升，我去搜了一下他朋友的房子，妈呀每个月便宜着一千多租给他的，肯定是他朋友也不乐意了才找借口赶的。
我是没法想象自己在同一个公司工作三十年。
就算在一个公司，上面的领导和周围的同事都好相处，公司也文化好，wlb好，但铁打的营盘流水的兵，公司总会有人事变动的，30年里不知道要换多少茬，换了人就未必还一样好。总会有遇到让你觉得跟傻逼打交道太烦想跳槽的时候。
再说除非特别好的公司，一般工资都涨的挺慢的，在同一个公司干30年，大概率工资高不到哪里去。
退休金是按base算吧，油工光base就三四十万？
排名高、工资涨的快的人，工作十多年base就能到30万。普通人退休达到30万是很容易的。 油工的收入大头都是base，RSU的比例和马工不能比，做到中层以上之后股票会多一些。
most time it is state agency, or federal gov. people come just for more family time, easy job, and retirement.
如果公司布满全国都有分部，员工几十万，那其实就还好，有很多空间可以挪来移去，想跳槽了从一个部门跳到别的部门，甚至一个州换到别的州，完全就跟去了别的公司差不多，干30年也不奇怪
有pension的工作一般医疗保险都不错。年纪大，医保最重要。 pension没了的可能性不大，尤其大的州政府，federal在。 普通消费， 退休应该还挺安稳的。
公司的pension这么不靠谱吗？vested的pension也说没就没？没有一次性的补偿？有知道的来说说
google了一下，工会保护的工人pension没影响，中间engineer，technician这种salaried 职员只拿到70%，他们还在打官司。
是的，所以拿pension的一定要尽量把身体弄好，拿它30年
我觉得早点拿是上策。谁知道后来的事，公司的情况。。。凡事都是先拿上就拿上了，后面一刀切就不给了。
刚才去随便算了算，如果现在很快退休、62拿ss，和干到68拿ss，后者虽然能拿到三千多，但要多工作那么多年，还不保险，也挺没意思的
50%已经很不错了。我认识的人在联邦政府，说只有年份x 1%的薪水。工作30年，拿30%的退休金
例子：
The top annual earner among the six systems is University of Illinois, Chicago professor emeritus Tapas Das Gupta, who received nearly $504,700 in fiscal year 2018. He has accumulated more than $6 million in benefits since retiring, despite having contributed only $475,300 to SURS (IL''''s university pension system) – less than 8 percent of his total pension earnings.
抱歉， 我说得比较实在， 别生气。 癌症中心某些服务和治疗是保险公司不cover的， 例如proton therapy, palliative care, 有些还不在当地(有些服务不是每家医院都有）， 你得和家人去其它城市治疗的话，那么就要准备自己和陪同人员旅行和住旅馆的钱。 你有钱还罢了， 付钱选择一些治疗保命， 没有钱就麻烦了。 而且养老中心的人手不足是习以为常， 你有足够的资金可以雇人来上门服务， 有的人干脆给自己的成年子女足够的钱， 让孩子来监管上门的几批服务人员， 那样对孩子的事业多少也有影响。 你算算就是一个人为你做日班， 还有晚上要人照顾， 毕竟一周要7x24小时， 你算算大概也得四个人上全职班， 加上家人兼职照顾， 才能照顾一个慢性病的病人。Parkinson's Disease, dementia, 还有关节炎之类的慢性病， 一时半会儿不会过世， 拖个八年十年甚至更长也很正常， 估计全部依靠养老金很难。再说了， 就算是有人照顾你， 给你喂饭，打针换药， 换床单和尿布， 估计很难让这个人同时给你洗衣做饭打扫房间吧？ 那么如果你家里的人cover 不了这些项目， 你自己又无力照顾自己， 那么衣服送到洗衣房， 让人每周来打扫， 每天让送餐服务来送三餐， 那么没有足够的钱如何办？我在医院看得病例多如牛毛， 很多人都是没有足够的钱闹得家里人心神不宁。
而且老了有的治疗方案和手术方案要听多方意见， 为了这个多看几个专家也很正常， 所以有些治疗的项目或者工具保险也就包一部分。 估计大多数保险公司不会包你去几个癌症中心的费用的。 包一个就完了。那么希望你中彩票， 要不趁着不太老再多攒点？现在有的老人活到九十多岁， 一百多岁， 多少人家里七八十岁的子女有体力和本事提供养老院或者医护24小时监护的服务？ 还不是靠自己的积蓄。