小朋友的大学费用策略 - FAFSA 相关讨论

我家小朋友不到10岁，以前觉得529在申请大学的时候算进去，影响finanical aid, 就一直没存。觉得存退休账户更划算一些。当然主要是没钱。
昨天同事强烈建议我存529，我就看了一下FAFSA 申请规则。看到自住房和父母退休账户是不需要算的。然后父母资产每年要出5。64% 给大学学费。收入的话，22-47%.
收入这块儿，不知道10年之后大学学费多少，现在最贵的一年算8万。那父母收入超过20万，家里资产超过50万，基本也拿不到什么finanical aid 了。
大家会因为这个影响自己买房和退休账户投资吗？比如自住房买大，钱尽量进退休账户？不买投资房？感觉娃申请大学前，把自住房付清也是个办法？
小白不懂，还请大家尤其是孩子申请过大学的不吝指教。

之前开玩笑，我总说以后大学virtual leaning，学费会很少呢。现在看就是个笑话了。

拿不到FA 可以考虑529。先看看你要选的529 平均年收益，低于标普的话，就没必要参加。

我家小朋友不到10岁，以前觉得529在申请大学的时候算进去，影响finanical aid, 就一直没存。觉得存退休账户更划算一些。当然主要是没钱。
昨天同事强烈建议我存529，我就看了一下FAFSA 申请规则。看到自住房和父母退休账户是不需要算的。然后父母资产每年要出5。64% 给大学学费。收入的话，22-47%.
收入这块儿，不知道10年之后大学学费多少，现在最贵的一年算8万。那父母收入超过20万，家里资产超过50万，基本也拿不到什么finanical aid 了。
大家会因为这个影响自己买房和退休账户投资吗？比如自住房买大，钱尽量进退休账户？不买投资房？感觉娃申请大学前，把自住房付清也是个办法？
小白不懂，还请大家尤其是孩子申请过大学的不吝指教。
moonandsixpence 发表于 2022-08-19 18:54

双职工不用考虑孩子是不是financial aid, 肯定不能拿。
自住房买你觉得舒服的，401存满，然后529 存满（529存到每个娃公校够就差不多了，万一以后私校家长再出点），再有钱就投资房和股票。

双职工不用考虑孩子是不是financial aid, 肯定不能拿。
自住房买你觉得舒服的，401存满，然后529 存满，再有钱就投资房和股票。
Shangshang111 发表于 2022-08-19 18:58

20万以上的单收入呢？有戏吗？

20万以上的单收入呢？有戏吗？
moonandsixpence 发表于 2022-08-19 19:00

20万单收入没有戏的。

拿不到FA 可以考虑529。先看看你要选的529 平均年收益，低于标普的话，就没必要参加。
wlsssw 发表于 2022-08-19 18:58

谢谢！我们州529 有prepay tuition 的选择。一直都有人说这个划算，但是我总觉得娃还小，太多不确定。

20万单收入没有戏的。
Shangshang111 发表于 2022-08-19 19:01

好吧，我老老实实的存钱吧。
401K 存满。然后存529。我也许考虑买2-3年的州大tuition prepayment.

我到现在还搞不懂，是说娃上大学的时候要把家底都交代干净吗？我如果就是不要那些奖学金什么的，可不可以不告诉学校家庭情况啊。

存529肯定是不利于拿financial aid的，不过要是家庭年收入已经偏高，特别是打工人靠W2拿钱的，税表摆在那边，反正都拿不到aid, 也可以考虑存。

20万以上的单收入呢？有戏吗？
moonandsixpence 发表于 2022-08-19 19:00

没戏

我到现在还搞不懂，是说娃上大学的时候要把家底都交代干净吗？我如果就是不要那些奖学金什么的，可不可以不告诉学校家庭情况啊。
cathytree 发表于 2022-08-19 19:12

我看到是这样的，除了自住房和退休账户，政府期待家长每年出自己assets 5。64% 给孩子上大学。一共出22。56%。
这个还好，像我这样穷人，可以把闲钱都放房子里。收入就没办法了，家长被期待出22-47% 年收入给娃付大学学费。
我找了个calculator 算了一下，基本上就得全出了。但是每个月政府指望家长出>5000给孩子学费，也是醉了。
我娃上大学，我家房贷肯定没还完啊。

我到现在还搞不懂，是说娃上大学的时候要把家底都交代干净吗？我如果就是不要那些奖学金什么的，可不可以不告诉学校家庭情况啊。
cathytree 发表于 2022-08-19 19:12

你不填表儿，啥也拿不到。

拿不到FA 可以考虑529。先看看你要选的529 平均年收益，低于标普的话，就没必要参加。
wlsssw 发表于 2022-08-19 18:58

为啥？529也可以选指数基金。即使收益略低于指数，也有税的优势，收益免税

我到现在还搞不懂，是说娃上大学的时候要把家底都交代干净吗？我如果就是不要那些奖学金什么的，可不可以不告诉学校家庭情况啊。
cathytree 发表于 2022-08-19 19:12

不填表就不需要告知家底啊 还有申请时问你要不要申请奖学金，很多need based，你不勾也不用告知

不明白为什么娃不能自己向政府低息借钱，我听说低息的贷款额度特别小，一般双职工也不qualify，就是逼着父母给出钱，要不就借高利贷，或者拿房子的equity交学费。

我看到是这样的，除了自住房和退休账户，政府期待家长每年出自己assets 5。64% 给孩子上大学。一共出22。56%。
这个还好，像我这样穷人，可以把闲钱都放房子里。收入就没办法了，家长被期待出22-47% 年收入给娃付大学学费。
我找了个calculator 算了一下，基本上就得全出了。但是每个月政府指望家长出>5000给孩子学费，也是醉了。
我娃上大学，我家房贷肯定没还完啊。
moonandsixpence 发表于 2022-08-19 19:21

然后还迷思说美国人到十八岁都不管，踢出家门。

为啥？529也可以选指数基金。即使收益略低于指数，也有税的优势，收益免税
snowwhiter 发表于 2022-08-19 19:23

一些529里的基金表现差，等于给机构送钱，高费用养着他们。你好像省了税，最后还不如不参加投指数基金的钱更多。

如果根本没可能拿到need based,只想搞点merit based的，要填表吗？感觉填起来好累

如果根本没可能拿到need based,只想搞点merit based的，要填表吗？感觉填起来好累
ilovepurple 发表于 2022-08-19 19:34

有些学校要写，比如bu，case western还要提前申请。 有些不需要写。 这里有个讨论 Help Finding the Right School for Top 1% Student - Engineering & Needs Merit Aid
https://talk.collegeconfidential.com/t/help-finding-the-right-school-for-top-1-student-engineering-needs-merit-aid/2811339

我到现在还搞不懂，是说娃上大学的时候要把家底都交代干净吗？我如果就是不要那些奖学金什么的，可不可以不告诉学校家庭情况啊。
cathytree 发表于 2022-08-19 19:12

当然可以，我儿子和他的一些同学朋友知道拿不到FA，就不填，省了好多事。最后还拿到了几个州立大学的奖学金。

一些529里的基金表现差，等于给机构送钱，高费用养着他们。你好像省了税，最后还不如不参加投指数基金的钱更多。
wlsssw 发表于 2022-08-19 19:30

529也有指数基金可以选啊，费用比VOO SPY高一点而已

529也有指数基金可以选啊，费用比VOO SPY高一点而已
snowwhiter 发表于 2022-08-19 20:31

那选税后401k 不好吗？更灵活一些。

那选税后401k 不好吗？更灵活一些。
moonandsixpence 发表于 2022-08-19 20:46

你们公司有mega back door after tax 401吗？有的话先存满那个。那个确实更灵活。然后有钱再529。

有些学校要写，比如bu，case western还要提前申请。 有些不需要写。 这里有个讨论 Help Finding the Right School for Top 1% Student - Engineering & Needs Merit Aid
https://talk.collegeconfidential.com/t/help-finding-the-right-school-for-top-1-student-engineering-needs-merit-aid/2811339

落地无声 发表于 2022-08-19 19:36

这个论坛怎么只看楼主呢？帖子太长了爬楼累死了……

20万单收入没有戏的。
Shangshang111 发表于 2022-08-19 19:01

请问20万单收入没戏是指base超过20万才没戏。还是package超过20万就没戏了？

mark

没存529，第一钱尽量进退休账户，没有多少多余的钱了。 第二529会影响aid. 自住房就原来的，没有刻意去买大房子，投资房是微微地主，主要是也买不起多少。不管再哪，中产双职工小孩上大学基本都要交不少钱的，学习好的小孩去私校的话，看看能不能拿到一点奖学金，公立大学的奖学金机会整体比私立少。

你要是不要任何financial aid, 不要交代什么。

请问20万单收入没戏是指base超过20万才没戏。还是package超过20万就没戏了？
wx1201 发表于 2022-08-20 02:15

package/全家收入超过20万就没戏了

我到现在还搞不懂，是说娃上大学的时候要把家底都交代干净吗？我如果就是不要那些奖学金什么的，可不可以不告诉学校家庭情况啊。
cathytree 发表于 2022-08-19 19:12

你要是不要任何financial aid, 不要填表，就不要交代什么。奖学金不受限制，给你就给你，很多学校不要填表。

不明白为什么娃不能自己向政府低息借钱，我听说低息的贷款额度特别小，一般双职工也不qualify，就是逼着父母给出钱，要不就借高利贷，或者拿房子的equity交学费。
floria 发表于 2022-08-19 19:26

贷款读书也是个大坑，我一直以为不是低息吗？结果政府低息的额度比如2%的可能只让你贷款5000，剩下其他的是7%。我一个年轻的同事的贷款就是7%。

package/全家收入超过20万就没戏了
smile1234 发表于 2022-08-20 12:37

我记得哈佛的标准是30万左右

不明白为什么娃不能自己向政府低息借钱，我听说低息的贷款额度特别小，一般双职工也不qualify，就是逼着父母给出钱，要不就借高利贷，或者拿房子的equity交学费。
floria 发表于 2022-08-19 19:26

Student loan的利率是很高的，比房贷高多了，哪有什么低息贷款？美国大学生一毕业就背上高利贷的比比皆是

我记得哈佛的标准是30万左右
宇治抹茶 发表于 2022-08-20 12:56

可能是，我听说那些顶级私立，收入25万以下的都是贫困家庭了，可以拿助学金了，不知真假

"大家会因为这个影响自己买房和退休账户投资吗？比如自住房买大，钱尽量进退休账户？不买投资房？"
會的! 如果你住在房價高的地區 在孩子念中學時就該升級自住房 想多賺點錢可以買有in law suite 做短租 找工作 找能存mega backdoor 401k的 或是單親改為半職 讓自己的收入減少 或是自己成立公司讓帳面少賺一點 當然如果中年不幸一人被資遣了 也就提早退休了 另外 你可以每年贈與父母一點錢 等孩子念書了 爺爺奶奶幫孫子付學費 也是一個辦法

随便去找个大学用他家网上calculator算一下就知道了。每家不太一样但是不会差太多。有些T20有只看merit的全奖。但是藤校都没有。

别听那些胡扯，我现在最后悔的就是没有存够529

我们家没有financial aid，很早存了529，存够小孩大学四年费用。存大学学费，不影响生活为原则。

申请financial aid，还能拿奖学金吗？

学习学习

小白问个问题，存529保守的来存，每年得存多少才够孩子将来大学四年的费用，现在孩子7岁的话？

申请financial aid，还能拿奖学金吗？
815 发表于 2022-08-20 18:40

能，一个是need-based （要填表申请）， 一个是merit-based（够优秀才给，一般不要填表，offer letter里会写的）， 2者不冲突的。

决定直接不填表了。挺累

可能是，我听说那些顶级私立，收入25万以下的都是贫困家庭了，可以拿助学金了，不知真假
smile1234 发表于 2022-08-20 13:06

大学网站上都有efc 计算公式的，去算一下就知道了。除了income，assets也要计算在内。没存529，以为能拿到点financial aid，结果完全没有，后悔。

请教一个问题🙏学校网站上net price estimate里parent income是gross的还是net的，去掉401k和tax， insurance？