问个关于买房预算的问题，湾区和其他地方都一样吗？

很久以前就在版上看到过一个简单的算法，房价是税前收入的四倍，不撑。这个法则在低房价地区好像是make sense的，10万收入买40万的房子，15万收入买60万的房子，好像确实差不多。
我的问题是，在高房价地区，这个法则还适用吗？如果不适用，那么该怎么算才合理？
比方说在湾区，按4倍法则，要买200万的房子，就要50万的税前收入。要买300万，就要75万（正好是华人贫困线？），是这样吗？
总在版上看人讨论湾区的收入和房价，产生了这个疑问，所以不懂就问一下。

加州地税低+房屋升值快，所以可以多上杠杆。一般的地方2.5倍。

回复 1楼小城往事的帖子
因地区而异，因家庭而异吧。 我们这嘎达，只花了年收入一半买了房。

弯曲好像贷款可以到5.5倍income

这个简单算法本来就有问题。无论在不在湾区。 各地地税税率差别很大，房屋管理费也不一样，保险premium不一样，同样价格的房子在不同location最后每月的开支是可以差别很大的。 再说每家除了房贷以外的其他开销也不一样，有2-3个烧钱娃的，跟丁克能一样吗？
关键还是看自己觉得还完房贷交完地税等等等等以后的余钱是不是comfortable啊。

这轮房价涨下来 不用再拿湾区说事了 200万上下才能买个差不多房子的地方很多 收入到50万的比例没有那么多

今天的新闻全美median房价都过40万了

明显不对。收入3万的买12万撑死。30万的买120万不撑。300万的买1200万，可以再来一套。

No

加州地税低+房屋升值快，所以可以多上杠杆。一般的地方2.5倍。

stacych8008 发表于 2022-08-16 14:18

去年房价高涨之后，2.5倍工资已经买不到像样的房子了。

没有区别。湾区双职工也不建议超过四倍。收入低买不到房子就租。我们现在的按揭只是AGI的1.5倍。

5倍法则

我住在房产税高的地方，我买的起我家收入4倍的房子，但是付不起房产税，所以肯定不会去买了。 我觉得现在流行的算monthly payment 的方法才是真的最合理的估算方法。monthly payment 并不是光涵盖mortgage，里面包括了房子所有的开销，就算是一年一付的税也divided 到每个月份里面去，一算，然后和你的工资一对比就知道买的起买不起了。

算monthly payment 现在5%利息跟以前3%利息比还贷差了很多

老是有类似问题出现，其实很好估计啊。你家每个月税后收入减掉固定花销，减掉储蓄部分，剩下的就是最多能付出多少在房子上（包括月供，每月地税，修理费用，房子保险，水电费网费）。月供，每月地税，每月房子保险这些可以用网上的mortage calculator计算（比如bankrate.com。）自己可以设置首付多少，按当前的利率一算就知道每月费用多少了。然后反推出能负担的房子总价为多少。为啥经常有人问？