求助大家了，我以为利率锁了就不会变了。今天loan officer说underwritter看过以后利率没变，但是要买一万多块钱的qoint。这个不相当于利率变动了么? 这个正常么? 相当于我锁了个寂寞? BMBC 发表于 2022-08-09 09:59
citi jumbo rate当时是很不错，现在降了也不是特别好的利率吧 BMBC 发表于 2022-08-09 11:14
确实现在解释是说DTI rate trigger了变化，但是要求我买点数利率并没有降低啊，如果是买点降利率我都觉得合理谢。 BMBC 发表于 2022-08-09 11:11
所以是Citi吗？贷款千万千万千万千万千万要避开这家银行，不要问我怎么知道的。 都是血泪和$$$$$的教训 Aprilluck 发表于 2022-08-09 13:24
有啥血泪教训啊，我已经go too far with citi了。现在进退两难。不过实话实说我朋友找他们贷没啥问题。 BMBC 发表于 2022-08-09 14:36
实在不行不要付钱买点 先close了再refinance 能选arm选arm oqo 发表于 2022-08-09 14:52
太正常了。underwriting 过程中 有些情况要送exception，比如前面说的dti ，用不用某些 income ，有时批了就会增加point。有些人锁了利率 但就锁一个月 结果一个月内不过户 延期利率也是会换算成point。 cricketgao 发表于 2022-08-10 07:00
我之前遇到过，有2种可能: 1.最可能的是hard pull以后发现信用报告上有collection，信用分比之前上报的低了很多，导致拿到的利率差很多甚至低于贷款分数线（680） 2.underwriter查了所有材料以后发现DTI太高了，比如股票或者bonus都要打折算，然后又发现车贷/学生贷等等其他debt，只有把利率降到一个很低的水平才能符合，这样就需要花钱买点。
应该是没有锁利率。如果是正规公司，lock rate需要hard pull personal financials and credit. 如果锁了就不会动。昨天比今天的低。 也有种情况就是如果你的property不能ｍａｔｃｈ ｌｏｃｋｅｄ ｔｙｐｅ，利率有可能变。比如你如果是CONDO，锁定的是warrant able，而后来ｕｎｄｅｒ ｗｒｉｔｅｒ发现你的是non-warrantable。 或者再ｒｅｖｉｅｗ你的CREDIT后有变化，比如分数变了，或者出来一个新的债务或者卡，你的每月债务变了，也可能影响利率。
如果你之前确实lock rate的话 不应该再有变化 向监管部门投诉 同时换贷款公司吧
所以是Citi吗？贷款千万千万千万千万千万要避开这家银行，不要问我怎么知道的。 都是血泪和$$$$$的教训
有一些贷款产品，如果DTI超过一定数值，银行给出的利率是不一样的。你可以理解成银行的风险变高了，所以利率上调。同样可能是因为DTI的原因，他们给你的counter offer是不调高利率，而是让你花钱买低利率（买低到你目前的利率）。因为调高利率的话，你的monthly payment增加，DTI 的压力增加。 这种情况是可能出现的，也不一定是bait&switch. 最好的情形是loan officer能预判这种情况，一开始给你一个heads-up让你有心里准备， 而不是现在突然来告诉你，让你措手不及。
这是最合理的解释，不一定是被骗了。
有啥血泪教训啊，我已经go too far with citi了。现在进退两难。不过实话实说我朋友找他们贷没啥问题。
实在不行不要付钱买点 先close了再refinance 能选arm选arm
美国的
同意这个。买这么多点维持已经锁定的利率太坑了。
锁利率过期了
是另外一回事
别扯什么DTI
贷款不能直接找这些大银行，citi, wells 之类的，浪费时间而且难缠