没错，这个60万是贷款出来，需要还的吧，等于LZ是提前消费了30年后房子build up的equity,如果不急着用钱，一般这样做的不多吧 TWO-TWO 发表于 2022-06-24 12:33
同问， 这是不是占了60万的贷款额度？ 就是说楼主只能贷收入五倍减60万了？ Yesterdayom 发表于 2022-06-23 08:03
我們三個大人的人頭，一年單吃就三萬多。 信用卡通常花$4000 有八萬點。一個人一年16 萬點換一張商務很夠了。 難的是通常一個航班只能換兩張。 DKDLLL 发表于 2022-06-23 10:06
喷繁体的是怎么回事，可能楼主是港澳台人啊，不会打简体很正常。粉墨小小小 发表于 2022-06-22 21:47
怎么买到20w ibond的😂yoshi 发表于 2022-06-22 11:18
2022 年生了老三，人生圓滿了。十年后老大差不多大學，趁現在做一個十年財政計劃。 背景 一家五口，南加雙職工，加起來二十萬左右的工資，其中一個鐵飯碗。三個小孩，最大的六歲，家有老人幫忙。有自住房和一個投資房出租，Roth Ira 401k hsa 滿，一直是 100% aggressive 股票，年初換半倉。 現有六十萬現金（上年 refinance 了兩個房子）。打算未來2-5年買大一點的房子，所以這錢大部份是換大房子的頭期款。 20 萬 ibond 30萬 treasury (現在2-3% yield) 10 萬 online savings，dow jones 跌到 26000點，22000點就轉幾萬去529 將來給小孩讀書，放個十年不怕，不掉不存。 旅行 現在一年存兩三萬，打算不存了，變成旅行開銷，趁孩子小，跟他們一起浪，遠的話坐商務倉（兩張里程票三張現金票），吃好住好，回憶滿滿。 大學基金 本身是 phd ，補習教過很多人，深感讀書八分是天賦，對小孩爬滕沒興趣，本科州立即可。 打算對每個小孩負責全額州立學費，生活住宿一半幫忙另一半讓小孩自己負責。這樣支出大概一年三萬，可以從 Roth IRA, rental income 跟上面旅行開銷下來。 要是那麼幸運，小孩早慧被私校選上，打算讓一人早退休降下 w2 income，應該可以省 efc, 費用跟公校差不了多少，也可以考慮 refinance 房子，到時候再說。 退休 一方面有 pension，另外 401k hsa 也滿，不擔心。 這就是未來十年規劃 ，請大牛指點。 DKDLLL 发表于 2022-06-22 11:14
回复 2楼pwwq的帖子 缺乏安全感，来求安慰而已 kiwikiwifruits05 发表于 2022-06-22 11:20
楼主，这个家庭工资，竟然每年能存2-3万，实在佩服。 180maidenlane 发表于 2022-06-22 11:25
加州的随便生三胎，若不是家里有米，那就是不准备好好对孩子负责了 olivia0216 发表于 2022-06-22 11:22
我是来学习的。这个工资怎么做到401k hsa 存满一年还能存2-3万？ Gr4ce 发表于 2022-06-22 11:38
楼主加起来有120万存款，还不算上房子里的equity, 还养着三个娃，20万收入加州不吃不喝存十年吧！ flowingsue 发表于 2022-06-22 11:49
一看就是有老人帮忙，人工钱都省下来的。 爱吃烤鱼片 发表于 2022-06-22 11:38
显然啃老，老人出钱出力，旅行还没计划带老人（商务舱按5口人算）。 moominzz 发表于 2022-06-22 11:52
不了解南加，那边的房子很便宜吗？两个房子房贷才3000，这是咋做到的，还是只贷了很少的贷款？ 凡 发表于 2022-06-22 12:49
孩子课后班500，那是纯粹打酱油，不打算培养任何专长了。 saynomore 发表于 2022-06-22 12:52
楼主家里老人有给现金你们帮忙养小孩吧？南加20万收入，还2个房子，养3个娃，每年旅游花2万，各种退休基金存满，还有2，3万剩下来。你说手头上的存款60万大部分是cash out refinance 拿出来的。那你2个房子现在欠的银行本金也要相应的增加。所以你的每个月还贷也不少。 所以，楼主还有其他的进项没有说出来。不然，你这是拿着30万的收入当20万报。不对啊？ QQ.com 发表于 2022-06-22 13:09
别听她们叨叨不带老人旅行。我自己想想，如果我年纪大了，没啥资产，只能住在女儿/儿子家，顺便带带三个孙辈。他们如果去旅行，我肯定不会一起去。一起去还是带娃，我还不如两个星期呆在家里轻松一下。 steve888 发表于 2022-06-22 13:50
计算EFC的时候529基金按1:1计算，这么多存款、投资房的收入也计算在family asset之中，很多学校不算401(a), 401(K)和403（b），但是会算你自己的税后收入投资譬如Roth、股市投资、债券等，有的时候给孩子建立的trust也算，取决trust种类按不同的比例计入，大概率感觉你少一个W2影响不大，EFC下不来的。 我是谁重要吗 发表于 2022-06-22 13:48
我想知道你们怎么买的20万ibond， 还是连续买了10年？ ultraviolet 发表于 2022-06-22 15:41
2022 年生了老三，人生圓滿了。十年后老大差不多大學，趁現在做一個十年財政計劃。 背景 一家五口，南加雙職工，加起來二十萬左右的工資，其中一個鐵飯碗。三個小孩，最大的六歲，家有老人幫忙。有自住房和一個投資房出租，Roth Ira 401k hsa 滿，一直是 100% aggressive 股票，年初換半倉。 現有六十萬現金（上年 refinance 了兩個房子）。打算未來2-5年買大一點的房子，所以這錢大部份是換大房子的頭期款。六十萬分配如下 -20 萬 ibond （已經買了，剩四十萬） -30萬 treasury (現在2-3% yield) -10 萬 online savings，dow jones 跌到 26000點，22000點就轉幾萬去529 將來給小孩讀書，放個十年不怕，不掉不存。 旅行 現在一年存兩三萬，打算不存了，變成旅行開銷，趁孩子小，跟他們一起浪，遠的話坐商務倉（兩張里程票三張現金票），吃好住好，回憶滿滿。 大學基金 本身是 phd ，補習教過很多人，深感讀書八分是天賦，對小孩爬滕沒興趣，本科州立即可。 打算對每個小孩負責全額州立學費，生活住宿一半幫忙另一半讓小孩自己負責。這樣支出大概一年三萬，可以從 Roth IRA, rental income 跟上面旅行開銷下來。 要是那麼幸運，小孩早慧被私校選上，打算讓一人早退休降下 w2 income，應該可以省 efc, 費用跟公校差不了多少，也可以考慮 refinance 房子，到時候再說。 退休 一方面有 pension，另外 401k hsa 也滿，不擔心。 這就是未來十年規劃 ，請大牛指點。 ——————- Update 樓主快四十了，老公四十好几。房子買得早，一個是十几年前，一個是低點買的，兩個都升值，六十萬大部分是 refinance 出來，所以想歸劃一下。 家裡有老人幫忙看小孩，上面有寫，老人沒矿。老人幫忙省了三歲前 daycare 的錢，三歲后送全天 preschool，一個月$800左右。我們很感恩老人願意幫忙（沒有老人不會要老三），她大的開銷像旅遊機票車保險之類我們負責，過年包大紅包。 至於怎麼一年省三萬。小孩開銷一個preschool $800, 一個公立小學興趣班五百多，一個是 baby 老人帶。我們不愛名牌不愛名車，一車已經供完，一車$300供款。房貸$3000，保險雜費$1000，一個月$3000吃飯，大概開銷九千，剩下兩三千塊。 旅行方面3萬塊在 low season 是可以的。我們剛買的機票，跟老人一起去曼谷，兩張里程票，四張現金商務（其中一個嬰兒票）花了一萬八。商務倉在 spring break/ thanksgiving 價格便宜。peak season 只能 premium economy 了。意思意思。 Ibond 2021 開始買的，有幾萬在 gift box 要四年后取，老公覺得頭一年8%，就算之後只有3%也好。2021 年買的，以現在這個inflation, 頭兩年6-8%沒問題。 其實大家說得很對，幾十萬現金是房子升值出來，每年剩下的兩三萬是老人幫忙照顧小孩省下來。沒老人的話就算沒有老三也是月光。 DKDLLL 发表于 2022-06-22 11:14
回复 72楼DKDLLL的帖子 你家其他消费品是不是都买的比较少？不是说名牌，就是中档大众消费品？外食嘛？ 而且一年只旅行一次？ High.eee 发表于 2022-06-22 15:50
preschool一个月才800，这项支出便宜的不真实，同在南加，我家附近几个学校preschool一个月学费都接近2000 xiaowenw 发表于 2022-06-22 16:30
回复 1楼的帖子 真够累的，看你计划的这么详细，你不像是来请教的，你是来教我们的！甚至无意识你是来showoff 的 还有一个真够累的，就是看这个繁体字 pwwq 发表于 2022-06-22 11:17
20万的收入又是两套房子，又是六十万现金，又是存满的roth和401,还在加州，还有三个娃，让我这一个娃，收入不比你家少，只有401老公一个人的，没有roth的也没有投资方更没有六十万的情何以堪。旅行还要商务？我只知道19年我们家一家三口经济舱，去欧洲一次，一个月，两万打不住，没有多少购物，就是吃住行。 lovedarren 发表于 2022-06-22 11:37
夫妻一个快四十，一个四十好几，双职工不在家的白天，一个至少快70的老人带小baby的工作量可真不小。南京小芝麻 发表于 2022-06-22 16:53
这样cash out出来钱划算吗？ goodluckall 发表于 2022-06-22 17:50
背景 一家五口，南加雙職工，加起來二十萬左右的工資，其中一個鐵飯碗。三個小孩，最大的六歲，家有老人幫忙。有自住房和一個投資房出租，Roth Ira 401k hsa 滿，一直是 100% aggressive 股票，年初換半倉。
現有六十萬現金（上年 refinance 了兩個房子）。打算未來2-5年買大一點的房子，所以這錢大部份是換大房子的頭期款。六十萬分配如下
-20 萬 ibond （已經買了，剩四十萬） -30萬 treasury (現在2-3% yield) -10 萬 online savings，dow jones 跌到 26000點，22000點就轉幾萬去529 將來給小孩讀書，放個十年不怕，不掉不存。
旅行 現在一年存兩三萬，打算不存了，變成旅行開銷，趁孩子小，跟他們一起浪，遠的話坐商務倉（兩張里程票三張現金票），吃好住好，回憶滿滿。
大學基金 本身是 phd ，補習教過很多人，深感讀書八分是天賦，對小孩爬滕沒興趣，本科州立即可。
打算對每個小孩負責全額州立學費，生活住宿一半幫忙另一半讓小孩自己負責。這樣支出大概一年三萬，可以從 Roth IRA, rental income 跟上面旅行開銷下來。
要是那麼幸運，小孩早慧被私校選上，打算讓一人早退休降下 w2 income，應該可以省 efc, 費用跟公校差不了多少，也可以考慮 refinance 房子，到時候再說。
退休 一方面有 pension，另外 401k hsa 也滿，不擔心。
這就是未來十年規劃 ，請大牛指點。
——————- Update
樓主快四十了，老公四十好几。房子買得早，一個是十几年前，一個是低點買的，兩個都升值，六十萬大部分是 refinance 出來，所以想歸劃一下。
家裡有老人幫忙看小孩，上面有寫，老人沒矿。老人幫忙省了三歲前 daycare 的錢，三歲后送全天 preschool，一個月$800左右。我們很感恩老人願意幫忙（沒有老人不會要老三），她大的開銷像旅遊機票車保險之類我們負責，過年包大紅包。
至於怎麼一年省三萬。小孩開銷一個preschool $800, 一個公立小學興趣班五百多，一個是 baby 老人帶。我們不愛名牌不愛名車，一車已經供完，一車$300供款。房貸$3000，保險雜費$1000，一個月$3000吃飯，大概開銷九千，剩下兩三千塊。
旅行方面3萬塊在 low season 是可以的。我們剛買的機票，跟老人一起去曼谷，兩張里程票，四張現金商務（其中一個嬰兒票）花了一萬八。商務倉在 spring break/ thanksgiving 價格便宜。peak season 只能 premium economy 了。意思意思。
Ibond 2021 開始買的，有幾萬在 gift box 要四年后取，老公覺得頭一年8%，就算之後只有3%也好。2021 年買的，以現在這個inflation, 頭兩年6-8%沒問題。
兩房子是有小孩前買的，我從大學一直兼职補習賺錢，老公物欲不高，存下頭期款。其實零幾年的時候，有正職后存三年錢買房很可行，那是房子三四十萬的年代。
其實大家說得很對，幾十萬現金是房子升值出來，每年剩下的兩三萬是老人幫忙照顧小孩省下來。沒老人的話就算沒有老三也是月光。
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利率低 cash out 很正常啊，特別是利息可抵稅。手頭上拿現金投資。不過要風險管理。
貸款額度是佔了，
但是，出租房有收入也算收入，互相抵掉。差不多。
没错，这个60万是贷款出来，需要还的吧，等于LZ是提前消费了30年后房子build up的equity,如果不急着用钱，一般这样做的不多吧
你用的是哪张信用卡换的点买机票啊，我是来学习的，实在佩服LZ 的理财能力 刚看到是citi的～
对啊，看帖就行了，管人家简体繁体呢
🛋️ 沙发板凳
真够累的，看你计划的这么详细，你不像是来请教的，你是来教我们的！甚至无意识你是来showoff 的
还有一个真够累的，就是看这个繁体字
缺乏安全感，来求安慰而已
还有加州的孩子入州立也没那么容易。 你想当容易家长，自己安慰好自己就行了
2021 開始買，加上老人有六個人頭。另外有几萬有 gift box.
楼主，这个家庭工资，竟然每年能存2-3万，实在佩服。
2019年11月底，没有人知道会有个 新冠肺炎
2022年2月初，没有人能想到俄乌能打仗打到今天
2022年3月中，我如果跟你说上海这样的国际大都市会搞成那个封城的状况，你会认为我是个轮子，满嘴胡扯
你能明白吧
而且还是Roth Ira 401k hsa 全满的基础上。
三個小孩都自己養。
老大興趣班兩個，其中一個私教，還有學西班牙話，這樣一個月$500，老二在老三大一點再上，也是打算兩個興趣班跟一個西班牙話。
讀公立學校，負責一半以上的大學支出，不完美也算不錯吧，這位家長要求很高。
看来是省了daycare费用
目测诀窍就是半home school：不上托儿所，课后班，暑假在家。老大教育经费6000。
应该是有老人补贴，否则这个花销不大对。
显然啃老，老人出钱出力，旅行还没计划带老人（商务舱按5口人算）。
太厉害了
20w的工资能养 三个娃 还有老人
养出2个房
还有1m以上的可用资金
这个太厉害了
我觉得你可以教大家理财了
不是来求大家点评你
就这开销，还想每年攒几张商务仓机票？
对啊。。不羡慕压榨自己家老头老太的。。。虽然出门看到不少。。。。。但是很佩服夫妻二十万能养3个的。。。。。。还有那么多投资，我觉得肯定够了。。。我们家自己带看两个就头大了。第三个就把自己当第三个养舒服了。小孩粗养精养差别很大。。。楼主他们省去很多托儿所钱。清洁工钱，保姆钱。。这些省下来基本可以对比那些赚30-40万的了。
你提醒得對，我認錯。按5人算是因為老人出遊不一定想一起，她願意一起我們都一起去，我們 thanksgiving 會六個人一起去玩。如果她想一個家回老家，里程票很容易。
寫的不淸楚，只是一個六十萬，分別去買 ibond & treasury, 重新 format 了一下。
$3000 是一個房子，另一個投資房正大概現金流，沒算進去。
這個我也頭痛，想展開說。
老大六歲，功夫課比較有興趣，每週團體課另加半小時私教，師父覺得半小時已經很好，一小時對小孩來講太多。藍球跟 piano 也有上，但他興趣普普。
有興趣的已經上私教，沒興趣就團體課換著上發掘興趣/天賦。
目前除了功夫以外，沒找到別的可培養的興趣，他有 Nathan Chen 或周杰倫的天賦我決不埋沒，但他就普通小孩…
我不佩服能存2，3万，我佩服这个收入5个人远程旅行要坐商务仓
这样夫妻就能省下钱来，大概这样么？
老人出力帶小孩，沒有給錢，也沒錢給，能帶小孩已經很大的忙了。
一個房子$3000 連稅，另一房子出租大概持平，勉強正現金流。一個大概：40萬房子升到80萬 refinance ，拿到手30萬現金，30年3%, 每月兩千多。
20萬是 w2, 實際是二十出頭。
是的，謝謝理解。老人不喜歡跟我們出遊。她一個人回老家我們用里程票換商務倉。
该吃 吃，该喝 喝。今日不想明日事，都是命.
對，529 寫老大名字，他應該上不了 Ivy League ，但兩三年花光沒問題。
老二老三不知道，但上私校的話也難講。現金換大房就沒了，有投資房，也有兩個小孩同時讀大學，到時候再仔細算算提早退休有沒有用。
謝謝指點。
你家其他消费品是不是都买的比较少？不是说名牌，就是中档大众消费品？外食嘛？ 而且一年只旅行一次？
他家6个人。。。。。
然后可以互相给对方买gift box 存着明后年delivery那种
南加消费低点
佩服楼主
外食啊，吃花的不少 ：） 一個月三千上下。
Covid 前兩年三次左右。最近的camping 比較多。legoland 買年票 , Disneyland 家人帶進去。
另外有什麼消費品？我老公沒什麼物欲，我偶爾買衣服。有三小孩沒什麼時間消費啊。
我知道 LA county 比 Orange 便宜。這邊慈濟也八百多一個月.
infant 的比較貴，一千三左右。
层主没说都没反应过来是繁体字
我也是这个反应
就算5个人1.5万/人，也只能买7.5万
我大概08年去巴黎一个星期，两个人花了6000美元。我们也没有购物，就是单纯玩。
我工作 WFH, 可以搭把手，當然工作量很大。
今年也問老人要不要請個人來幫忙下午，她要帶 baby 走路五分鐘接老大下課，也要煮飯，她不願意。覺得不方便。請個下午 part time 一個月一千左右。
利率3%, 利息可以抵稅。重點是 cash out 出來我可以花可以享受也可以換大房子！要趁能吃能動時過好一點的日子！
请教楼主买什麽treasury 現在2-3% yield？