探讨下小孩大学学费的计划

事情是这样的，和老婆在家庭开支上有很明显的分歧，感觉不可调和，矛盾点在于：她认为小孩课外兴趣班她不想有什么限制，想怎么花就怎么花，不想省钱，不想计划筹小孩的大学学费。目前交完房贷、各项家庭开支，每月月光，而我认为应该争取每月存下1500美元，根据我的计算，等俩小孩上大学的年纪，可以存下30万，至少可以负担大部分的学费。
我的计算方法是：每月存1500，投放在SPY，假设每年回报是10%，按复利计算，10年后等孩子们上大学便是30万美元。网上有计算器可以算出来 https://www.calculator.net/investment-calculator.html 而如果是月光的话，那自然是让俩小孩自己背贷款，这可能将延迟他们毕业后买房的时间。
目前家庭情况：合计税前收入22万，我自己的401k存满，另一方存6% (pension，不需要存更多）。俩小孩，所有兴趣班包括：小孩每人一样乐器（开支重点）、高尔夫、各种技能提升课（演讲等），付完房贷各项开支，每月不存钱。如果省一省砍掉点项目，每月可以有些节余。如果按我老婆的做法不存钱，我觉得为了那些兴趣班有些捡芝麻丢西瓜的意思。
想请教下，美国真的有很多家长不关心小孩学费吗？有多少是给小孩存学费的？

醒醒，spy今年已经掉了20%了

醒醒，spy今年已经掉了20%了
Candycapsule 发表于 2022-05-15 03:10

以往的10年平均回报是13%，你不能看个短期回报

以往的10年平均回报是13%，你不能看个短期回报
giantsequoia 发表于 2022-05-15 03:24

复利的假设是每年涨，没有跌。
你把其中一年算-20%，其他+10%，看看能搞到几个钱？

Wait! 去看看股市再说吧

所有的兴趣班开支有多少，22万扣完401 保险，一个月一万左右吧

信息不足，网友很难给意见。我个人来说，给自己存足够的养老金比给孩子上好大学重要。每个月月光是不行的，光靠401k ssn 也是不够的。看起来lz 是应该要存钱，存自己退休后的生活费。孩子的学费，30万也不是不合理的数目，到时候量力而为就是了，贷一笔还得起的款，问题不大。挺好奇lz 现在的课外班开销，$1500都从这一项省出来？还是换个工作涨薪实际些

你们如果只存401k，而且只有一个存满，其他月光，更应该担心一下自己的养老经费而不是小孩大学学费。有统计每个美国65岁以上的退休人士从退休到死需要30w的医疗费用。当然了退休还有ssn收入不过那玩意亏空厉害，以后能不能领到都不好说。

美国65岁以上的医疗费用不是政府出吗？

让小孩贷款读大学。不然他没有早点毕业出去赚钱的动力。

你算的那个股市10%是最佳情况，大部分时间达不到最佳

你们夫妻折衷一下，砍一个活动，存个700怎么样。 不是很大的事情。

你家收入虽然不高但也不算穷人，有可能到时候小孩贷款都贷不到，或者只能贷利率很高的贷款

事情是这样的，和老婆在家庭开支上有很明显的分歧，感觉不可调和，矛盾点在于：她认为小孩课外兴趣班她不想有什么限制，想怎么花就怎么花，不想省钱，不想计划筹小孩的大学学费。目前交完房贷、各项家庭开支，每月月光，而我认为应该争取每月存下1500美元，根据我的计算，等俩小孩上大学的年纪，可以存下30万，至少可以负担大部分的学费。
我的计算方法是：每月存1500，投放在SPY，假设每年回报是10%，按复利计算，10年后等孩子们上大学便是30万美元。网上有计算器可以算出来 https://www.calculator.net/investment-calculator.html 而如果是月光的话，那自然是让俩小孩自己背贷款，这可能将延迟他们毕业后买房的时间。
目前家庭情况：合计税前收入22万，其中一方的401k存满，另一方存6%。俩小孩，所有兴趣班包括：小孩每人一样乐器（开支重点）、高尔夫、各种技能提升课（演讲等），付完房贷各项开支，每月不存钱。如果省一省砍掉点项目，每月可以有些节余。如果按我老婆的做法不存钱，我觉得为了那些兴趣班有些捡芝麻丢西瓜的意思。
想请教下，美国真的有很多家长不关心小孩学费吗？有多少是给小孩存学费的？

giantsequoia 发表于 2022-05-15 03:00

没仔细看挺你，毕竟学费更重要 仔细一看上的兴趣班，都是孩子的刚需 还是跳槽涨工资能解决问题 如果不行，孩子上州立自己贷款

如果楼主去年来问，大家一定众口一词队列整齐告诉你“定投大盘”

没有大量的金钱投入高尔夫可以早点砍了， 比推乐器贵多了。

小时候不发展兴趣爱好就等着存钱上大学？万一等你小孩上大学的时候学贷美国政府承担了呢？那你小孩损失的这个童年时光可回不来了。

还是开源来得快一些

美国65岁以上的医疗费用不是政府出吗？
Aywl 发表于 2022-05-15 07:20

穷人，很穷的那种

楼主虽然算的回报有点高，但存钱的想法没错。他们的收入以后孩子一毛钱的financial aid都不会有。想办法节流让孩子走上社会时少负债比烧钱在课外活动上对孩子更有益。

小孩活动大部分只是烧钱

现在不急着存，等孩子高中了，活动自然少了。有闲钱再存。而且不要直接付学费，让孩子贷款。你可以选择孩子们毕业后在帮他们还。

以往的10年平均回报是13%，你不能看个短期回报
giantsequoia 发表于 2022-05-15 03:24

you should also check performance 2000-2010

小孩活动大部分只是烧钱
huaren_2018 发表于 2022-05-15 08:31

不烧没问题，等孩子高中了家长别看着别人家孩子乐队舞蹈运动眼红就行。千万别回头找孩子撒气。

你家收入虽然不高但也不算穷人，有可能到时候小孩贷款都贷不到，或者只能贷利率很高的贷款
三潭印月 发表于 2022-05-15 07:52

原来贷款也有收入的限制啊，我都不知道这点。能不能再讲详细些？谢谢

现在不急着存，等孩子高中了，活动自然少了。有闲钱再存。而且不要直接付学费，让孩子贷款。你可以选择孩子们毕业后在帮他们还。
steve888 发表于 2022-05-15 08:34

这个不一定，小孩小几个兴趣班一个月也就1000左右，孩子大了有可能一个兴趣一个月烧2000

赞成每年存钱，可以换工作增加收入

你给的信息太少了，不知道孩子的年龄，对乐器感不感兴趣等等，不好判断。不过从月光到一个月存1500，是不是等于把大部分兴趣班都砍掉了，也许有折衷的方案，乐器换成便宜的老师或者减课时等等。另外你说的三十万是准备读公校还是私校？现在好的私校一年cost of attendance 是八万美金左右，等你家孩子入学，会更高。

每月存$1500很应该啊

回复 1楼giantsequoia的帖子
每月存1500，投放在SPY，假设每年回报是10%，按复利计算 ================================================ 现在的股市，你是认真的吗？

闭眼投spy假设每年回报是10%，按复利计算，有这么好的事？

小时候不发展兴趣爱好就等着存钱上大学？万一等你小孩上大学的时候学贷美国政府承担了呢？那你小孩损失的这个童年时光可回不来了。
小豆 发表于 2022-05-15 08:00

+1 我倒不觉得政府或者学校能免所有学费，但是孩子的童年确实是一期一会，不再回来，别省了。其实小孩兴趣班上着上着，没兴趣了或者无聊了很快就自己不爱去了，钢琴差不多中学也学完了，中文课考完ap也就算上完了，其他的兴趣班画画下棋gymnastics游泳更早可能就停了，lz要准备的花费是暑期班，这个按星期收费可是一年比一年贵的。。大学费用我觉得要用扛通胀的投资，spy挺好，看时机买个投资房平时有点房租，等孩子读大学了卖掉学费就出来了，好处是平时不用太省也不用和队友为每个月省点钱不高兴，家和万事兴嘛

存18年，每年一万到两万，还是可以的；不过存钱的方式，大盘还是可以的，其他也没有什么更好的方式了吧；至于现在大盘不好，我觉得是是投资机会；我小孩大学费用应该够了，十多年前，投了几只股票，本钱只有几万。

楼主的收入每年会有增加的。千万别省对孩子的教育投入，时间过了，想投入也没机会了。
如果每年的收入没有增加，想办法增加是正解！

我觉得楼主关键是收入太少，建议先把收入提上去，自己的401存的太少了，理财专家从来都是要先把自己退休金存好了，才能想孩子。你的想法出发点不够科学

每个月存1500，任务有点艰巨啊。

我娃拿了full ride. 就是学费，住宿，吃饭大学都付了. 我当时和你老婆一样，才艺，补习班花了不少，老公也是唧唧歪歪. 但我娃不错，以前投资都回来了.

如果才艺，体育上高中后，没什么起色，就砍掉. 9年级是个分水岭.

歪楼问一下：大概10年前，我记得版上就有说法，家庭收入20万以上的，孩子上大学不会有任何financial aid. 这都10年过去了，大学学费已经涨很多了（我不知道具体数字，估计10年的总涨幅超过50%？），但是这个家庭收入20万的shreshold好像并没有变化？

关注！

这个不一定，小孩小几个兴趣班一个月也就1000左右，孩子大了有可能一个兴趣一个月烧2000
小豆 发表于 2022-05-15 09:25

这种的每天都要去好几个小时，去不了别的爱好，连刷网买Claire’s, iTunes，去mall买AF的功夫都没有了，最后省钱了。

//

现在不急着存，等孩子高中了，活动自然少了。有闲钱再存。而且不要直接付学费，让孩子贷款。你可以选择孩子们毕业后在帮他们还。
steve888 发表于 2022-05-15 08:34

这个student loan，除了那个fereral loan 5500还是多少，其他都有利息，虽然低，但是通货膨胀，利息应该会涨。。不知道老美孩子借的是不是这种有利息的student loans，利滚利，要靠自己毕业了拿average salaries每月偿还，还是挺吃力的说🥲

楼主的收入每年会有增加的。千万别省对孩子的教育投入，时间过了，想投入也没机会了。
如果每年的收入没有增加，想办法增加是正解！
cindysong 发表于 2022-05-15 10:56

是这样的。我们在孩子上高中之前都是月光。但是后来收入上去了，现在的年收入负担大学学费还有剩余。小的时候学的东西可以一辈子受益，所以不应该省。

兴趣班选的不好。你们这个财力高尔夫趁早停掉。既不锻炼身体又浪费钱。任何课外活动如果想要高中的时候出成绩将来都要砸很多很多钱。高尔夫又是烧钱比较多的。老虎伍兹他爸爸为了老虎伍兹能到处比赛最后都是从房子里抽钱。其他体育活动，比如游泳网球，即使将来不出成绩，起码能强健身体。演讲之类的，也等到高中再说吧。至于乐器，如果目标只是要参加学校乐队的话也不用花太多钱。有限的财力还不如用来学写程序。从小开始刷题。

兴趣班选的不好。你们这个财力高尔夫趁早停掉。既不锻炼身体又浪费钱。任何课外活动如果想要高中的时候出成绩将来都要砸很多很多钱。高尔夫又是烧钱比较多的。老虎伍兹他爸爸为了老虎伍兹能到处比赛最后都是从房子里抽钱。其他体育活动，比如游泳网球，即使将来不出成绩，起码能强健身体。演讲之类的，也等到高中再说吧。至于乐器，如果目标只是要参加学校乐队的话也不用花太多钱。有限的财力还不如用来学写程序。从小开始刷题。
nakamoto 发表于 2022-05-15 13:26

没仔细看，原来是选了高尔夫，感觉这个收入推高尔夫推不出来，对升学没帮助的可以砍掉了

不是有个529plan？增值免税

美国上兴趣班不是能省钱的地方，你如果不想花钱，就目标低一点，州大付州内学费，这样兴趣才艺学不学无所谓，gpa好了就行。其实真要省钱最好别生两，一个好

不是最近说要免大学贷款吗？周围好几个人很后悔帮娃把大学学费都付清了

那你不如每年给俩娃儿各买1万的ibond。

回复 9楼取名真的好难啊的帖子
同意

我会hold孩子学费 要看他找什么对象 找穷人 我不会帮他付。找付学费的我就付。看他自己令不泠得清

家庭收入18万以上就没有任何资助了是吗？

20多万，怎么也要存下10%吧

存个10万差不多了，高尔夫这种砍了得了。。

开源比截流更好，lz努力跳槽或加薪吧，工资涨2万很容易，孩子课外班不能砍。

以往的10年平均回报是13%，你不能看个短期回报
giantsequoia 发表于 2022-05-15 03:24

你要看2000～2010十年回报还可能是负的。谁知道未来十年是更像前十年还是前二十年？

兴趣班选的不好。你们这个财力高尔夫趁早停掉。既不锻炼身体又浪费钱。任何课外活动如果想要高中的时候出成绩将来都要砸很多很多钱。高尔夫又是烧钱比较多的。老虎伍兹他爸爸为了老虎伍兹能到处比赛最后都是从房子里抽钱。其他体育活动，比如游泳网球，即使将来不出成绩，起码能强健身体。演讲之类的，也等到高中再说吧。至于乐器，如果目标只是要参加学校乐队的话也不用花太多钱。有限的财力还不如用来学写程序。从小开始刷题。
nakamoto 发表于 2022-05-15 13:26

邻居推网球，也挺贵的。私教加travel，一个月说是差不多$2000

回复 51楼好吃懒做猫的帖子
10年的时间线ibond收入很可能不如买大盘，只是今年通胀严重、股市下跌才成了网红。

开源比截流更好，lz努力跳槽或加薪吧，工资涨2万很容易，孩子课外班不能砍。
charyyu 发表于 2022-05-15 15:32

开源哪有那么容易？你说跳槽就跳啊

邻居推网球，也挺贵的。私教加travel，一个月说是差不多$2000
showmm 发表于 2022-05-15 16:17

推网球简直太贵了，尤其是想要出成绩

都月光了，还打什么高尔夫啊

孩子就去student loan好了。这是美国。

听你老婆的。

你这个税前收入，如果过后几年只高不低的话，估计孩子上大学一分补助拿不到。多少给存点学费吧。

买房子租客帮付equity 也可以作为给娃攒学费

邻居推网球，也挺贵的。私教加travel，一个月说是差不多$2000
showmm 发表于 2022-05-15 16:17

网球至少还能强身健体， 还能长高，高尔夫球感觉就是靠贵推的人少能脱颖而出的， 家里要有财力才推。

不烧没问题，等孩子高中了家长别看着别人家孩子乐队舞蹈运动眼红就行。千万别回头找孩子撒气。

豆沙蛋黄酥 发表于 2022-05-15 08:46

问题是推1-2样就行了， 高尔夫这样的就不是中产推的， 好歹中上产推推， 而且也没校队

为啥不存529啊，可以免州税。

问题是推1-2样就行了， 高尔夫这样的就不是中产推的， 好歹中上产推推， 而且也没校队
Yesterdayom 发表于 2022-05-15 18:44

我感觉是为了business social用的吧，我最近认识好几个自己有business都去请私教学了，大于5个人

美国65岁以上的医疗费用不是政府出吗？
Aywl 发表于 2022-05-15 07:20

很多项目保险不cover

22万收入放1500一个月在教育基金里，我觉得还挺多的😄

请问22万怎么能存下这么多钱的？我们都没存满401，只存了一点，结果税还是挺重的，到手没多少钱，报税还得补税，难道是呆的州不行？

本来准备给娃们出学费的，现在股票跌成这样，已经商量以后让娃们自己贷款上学了，毕业再看情况要不要帮忙付清学贷。

孩子如果真的喜欢那些兴趣班上上也无妨。但是慢慢的孩子的兴趣会就专到一两个上面。能出成绩的。好多兴趣班其实都是烧钱 但最后不了了之。到高中了，就是搞竞赛 科研 社工 一些club leadership.
小时候的兴趣班都是过去式，没啥用。

回复 7楼热情Summer的帖子
进来学习

建议你们还是先开源吧，22w的收入两娃上各种兴趣班还要付大学学费，家里没矿的话太勉强了。

美国65岁以上的医疗费用不是政府出吗？
Aywl 发表于 2022-05-15 07:20

那是低收入，拿白卡的。一般人都只有Medicare,要自负20%

一年1w 529免州税，就可以毫无负担的月光了！如果你确定存的是学费，就不要定投spy了呀……

小时候不发展兴趣爱好就等着存钱上大学？万一等你小孩上大学的时候学贷美国政府承担了呢？那你小孩损失的这个童年时光可回不来了。
小豆 发表于 2022-05-15 08:00

大部分小时候的兴趣爱好最后其实是没有什么回报的。
当然小娃父母可能会觉得哪一样都很重要不能舍弃。

Back door Roth IRA

跳槽升职加薪啊，每月1500，工资涨个3w不就出来了吗。钱是赚出来的，不是省出来的。

我感觉是为了business social用的吧，我最近认识好几个自己有business都去请私教学了，大于5个人
eragshs 发表于 2022-05-15 19:35

楼主 大学学费都没着落推孩子business social 没有必要， 以后真能用上可以自己长大了再学

醒醒，spy今年已经掉了20%了
Candycapsule 发表于 2022-05-15 03:10

正是逐步买进的机会，否则不成了追高了吗？

家庭收入18万以上就没有任何资助了是吗？
eragshs 发表于 2022-05-15 15:20

25万以上没有任何资助了。稍低于25万的话看学校，看运气

+1 我倒不觉得政府或者学校能免所有学费，但是孩子的童年确实是一期一会，不再回来，别省了。其实小孩兴趣班上着上着，没兴趣了或者无聊了很快就自己不爱去了，钢琴差不多中学也学完了，中文课考完ap也就算上完了，其他的兴趣班画画下棋gymnastics游泳更早可能就停了，lz要准备的花费是暑期班，这个按星期收费可是一年比一年贵的。。大学费用我觉得要用扛通胀的投资，spy挺好，看时机买个投资房平时有点房租，等孩子读大学了卖掉学费就出来了，好处是平时不用太省也不用和队友为每个月省点钱不高兴，家和万事兴嘛
心函 发表于 2022-05-15 10:33

说实话很多暑假班和那些兴趣班没什么不一样，都是烧钱而已

我娃拿了full ride. 就是学费，住宿，吃饭大学都付了. 我当时和你老婆一样，才艺，补习班花了不少，老公也是唧唧歪歪. 但我娃不错，以前投资都回来了.
glmf 发表于 2022-05-15 11:35

别人家的娃

这个好难啊
要看你们的年纪，你们职业的前景
小孩的年纪，小孩在兴趣班的表现和表现出的兴趣
家庭的背景
我有朋友，夫妻工作收入中等，但是爷爷奶奶给两个孙子一路私校从小付到大

其实 我同意你老婆。投资在爱好上很好。最后，上大学再说

问题是推1-2样就行了， 高尔夫这样的就不是中产推的， 好歹中上产推推， 而且也没校队
Yesterdayom 发表于 2022-05-15 18:44

很多高中都有高尔夫校队好吧，还不一定是富人区。

收入超过二十几的还能够有full ride吗？

收入超过二十几的还能够有full ride吗？
xml 发表于 2022-05-16 00:03

merit-based可以

我娃拿了full ride. 就是学费，住宿，吃饭大学都付了. 我当时和你老婆一样，才艺，补习班花了不少，老公也是唧唧歪歪. 但我娃不错，以前投资都回来了.
glmf 发表于 2022-05-15 11:35

祝贺牛娃！靠体育还是乐器还是学术，华人上不是说都是助学金吗？

这个收入就不要推golf了，我家推个足球都觉得吃力，除了俱乐部，一周两次私教，一年下来6，7千了，两娃1万4，这还是最便宜的体育运动。

现在不急着存，等孩子高中了，活动自然少了。有闲钱再存。而且不要直接付学费，让孩子贷款。你可以选择孩子们毕业后在帮他们还。
steve888 发表于 2022-05-15 08:34

兴趣班少了，补习班多了，可能更贵。

小的时候可以多试一些活动，到初中，高中时，课业重了，就重点专注于一项，或者两项活动了。但也不一定能省下钱来，因为有些课外活动往专业发展，训练，比赛，也是要花很多钱的。也可以参加学校的校队，竞技的，或者科学竞赛，这样能节省很多钱。 另外，随着时间的推移，大人的工资也会上涨，自然也会有结余。所以不必要那么焦虑，制造家庭矛盾。

大部分小时候的兴趣爱好最后其实是没有什么回报的。
当然小娃父母可能会觉得哪一样都很重要不能舍弃。
肥肥当 发表于 2022-05-15 21:30

这个取舍真的很难，我们也是娃什么都要上可是以后肯定要drop一些，进来学习