真实信息： 一般银行最高贷款额度是2.5m。收入再高也就贷这么多。所以说downpay有1m的话，最高就是买3.5m的房子。 还有vested rsu额度mean nothing。就算是long term capital gain，也有20%+11%+3%+1.5% total 35%的税。也就是税钱2m 税后1.5m左右，刚好够首付多一些。我目前还不认识工作10年之内有2m vested rsu的小伙伴（有可能圈子比较low，见笑）。 综上，我认为目前3.5m的房子会跌倒3m一下，2.5m跌倒2m。在1.8-2.2m之间的sfh会成为主流。
先去research一下ARM mortgage 怎么回事再讨论吧
买投资房的也可以等等了。我现在明显比2月份耐心多了
不是每一个人都是要撑到最后一个铜板才卖房子的。
房子今年400万，如果明年预期只有350万，又被裁员，今年就有人卖房子的，不会等到明年
房子今年400万，如果预期明年只有300万，有一批人有工作今年也会卖
我留着吃分红。反正又不是没经历过比这更惨的阶段。一般公司招人时都是趁股票高点招，因为钱多了才好招人；招完人之后哐哐哐的跌，很常见。只要老板别太不靠谱，回头会涨回去的。
公司还能知道股市走向？
房子不是股票，交易成本相当高，4百万的房子光commission, closing cost, 搬家费就10几万了。你觉得是避免了50万的损失，实际上只有30多万的区别。 能买400万房子的，不会因为30几万的差别就卖房子的。
这个额度我不了解，可是我见过不少贷三五个米的啊。
前面有人说过了，现在年轻码农里家境好的真的很多，父母出个首付根本不需要官二代富二代这个级别。我觉得这个楼里很多人对硅谷码农人群的基本状况根本不了解….除非经济危机大裁员，湾区房价暴跌那是不可能的….
人跟人不一样的。
卖个房子，赚30多万， 很多人愿意做的。这可比上一年班容易多了。没看到前一段号称年薪百万的湾区高薪家庭还有卖盒饭的？
再说了，今年400万，明年350， 后年300万，赚的可就不止30多万了
被裁员失业的，就更不用考虑这么多了
并不是公司知道股市走向，这是一般情况下的规律。亚麻这种公司不算，过去两年的托市不算。平时最常见的情况是，股票高说明公司运营得好，手头钱多，需要发展，当然就要大量招人了。但是一般这么烈火烹油鲜花着锦不可能年年有的，再说大量招人开支多了，下一年股票往往就比这一年差，看在刚招进来的新人眼里就是我去，公司给我的RSU还没开始vest就跌了……
除非人家本来就要换房， 否则有工作，也不需要搬家，为什么无缘无故去卖房？ 房子卖了住哪里，不还是要买？ 买卖房子又不是买卖股票，有谁能打包票说就能踩准那个点？ 就算我跟你确定了，今年10月份房子跌价20%，到了10月份也不是你说买就一定买得到。没有房源怎么办，别的买家比你实力更雄厚你抢不过怎么办？ 你别一厢情愿了。
是的，所以我觉得可能会跌，但是不会暴跌。同理也不是每个人买房都撑到最后一个铜板，一般都会预留一些
你也说了人跟人不一样的。你预期400万的房子明年跌12.5%, 两年跌1/3，买那个房子的人不一定那么预期，从而也不一定会卖。
而且这情况根本就不是卖个房子赚30多万，是减少30多万的可能损失，先不说这30多万损失是你单方面的看法，卖房子重新找房子安顿的时间心思精力，对能买400万房子的人来说，还不如保证生活质量，集中精力在事业上，30多万也就出来了
会不会暴跌，要看房价有没有泡沫。
也要看怎么定义暴跌。 400万跌到300万算暴跌吗？
All cash 是抢房招数之一，人家买了以后不允许重贷吗？自己的鞋自己觉得舒服就好了，拿着大包裹的总比我拿一张小pay check 的好得多吧。
有可能圈子不一样。我的loan agent, buyer agent和周围朋友都说最多贷2.5m。
我怎么觉得身边人都很保守啊，买房都不敢很撑，基本上都不算还没vest的rsu的
250万的房子卖了agent fee，county City的tax和各种费用都20万了，大概价格的8%，400万的至少得35万因为越贵的房子交给City的tax越贵，还有啊，capital gain没算呢. 400万房子capital gain 就算200万的话，税交得交差不多30%， 60万又没了！
Zillow 的历史数据供大家参考：
2018年那一拨房价下跌 Palo Alto 3.6米 ->3.06米， 跌了54万 Cupertino 2.57 -> 2.24, 跌了33万 Sunnyvale 1.94 -> 1.65, 跌了29万
其实跌幅%并不算很大，但是绝对数字大
你等这个？别抄底抄到半山腰啊，硅谷裁员不是闹着玩的。我见过很优秀的白人员工全硅谷都找不到工作只好去外地的。
码农也分刚毕业工作3年以内的码农，和工作了5年以上的码农。刚工作的码农虽然自己买不起4米房子，但越年轻码农父母越有钱，所以一结婚怀孕就能买，甚至还单身着家里就支援买上了。
擦，fed 还说inflation 是暂时的呢
谁说我等着抄底的？ 公司有十几个Office 让我选择，我当然不会选湾区了。我选的纽约，吃喝玩乐，生活丰富还有文化。
不过是用2018年的数据来参考。目前的房贷利率，股票暴跌的程度，房价的跌幅不会比2018年小的
股票其实跌的还不够，还会继续跌的，目前为止还没跌到大多数人rsu grant时候的价格呢，去年在最高点跳槽的人并没有那么多啊。
你都跑纽约了还管湾区房子跌不跌？跌了你难道搬回去住？真古怪。
你歇歇吧。湾区也不欢迎你来，毕竟来了你也买不起房不是；
贷款2米，2.8%的贷款，一个月8000出头
5-6% 是现在的利率。房子价格不是当前buyer 的购买能力决定的吗？
不管股市还是房价，在最高点时总是有人买，有人卖。
版上一大帮看好湾区房价的，手里现金几个米的，父母还能随时支援几个米的，赶紧再多买几个
湾区人民 如果享受的了一天股票账户十几万地涨 房子一年几十万的涨 就得有心理准备会几十万的跌 否则就是给自己画饼
不是说几十万不值钱毛毛雨 而是对风险要有考量有准备
人的胆也是满满练大的 不代表赌性变大 而是风险承受能力变大
你要比较购买力就得用同种方式的贷款比较。 那位层主原来2.5% 的利率是7 yr JUMBO ARM. 你拿现在30年fixed 5-6% 的利率去比较，觉得购买力大大下降了不是apple to orange的比较吗？她那个 jumbo loan ARM 的利率现在4%左右。
的确没涨多少。。。 不过jumbo arm 真是湾区特产，杠杆上到极限。出了湾区还没几个这样搞的。就是赌几年之内还有刺激低利率吧？而且还要赌房价一直上涨。
实在不行7年以后再refi成ARM， 像现在这样4%ARM 5.5% 30yr fixed, 那省下来的利息可以多付本金，还的快点，到时候再refi就好了
就是一场豪赌。湾区生存不易啊。 美国别的地方真的不需要这么累。
南加也这么玩啊。谁那么傻用fix啊？我也就第一套房没经验才用过一次30fix
用arm是因为觉得7年左右会换房，上一个房子只住了三年，卖的时候没舍得30fixed低利率，最后决定keep着出租了。新买的房子太大不适合出租所以换房的时候应该会卖掉。
几百万的海景房啊，需要省这个钱。
你的很多发言只能说明你一点儿都不了解湾区的情况，你也不打算买弯曲的房子，就别操这个心了。建议还是多关注一下local房产吧，经济下行的话，湾区肯定会是美国比较坚挺的。
你自住换成出租就不能接着用原来的利率了吧， 最多再用3年，之后不是要换成投资房利率吗
这不是赌啊，美国升息降息周期不一直就是这么玩儿的。arm是有每年的上涨cap的，不会从2.5%一下子就到10%的。
三百万的房子还要接着换？换成啥？ 不会是三百万才小学学区房吧。
当然可以用原来自住的利率啊，每月按时还钱，银行也不会逼着refinance。
哪有这种说法….
美国这么玩迟早要行用破产。现在都已经不行了，东方都在用黄金石油对抗美元。谁知道啥时候来个债务危机。
再说房价暴跌了refinance 还要补交一堆头款。
自住房最重要是住，不操心。我比较喜欢付清。省那几块钱赌这么大何必。
现在很多3百万是没有学区的，小学都很差....确实房价太高了。。
我走之前已经觉得不适合人类生存了，现在又一次刷新了我的认知。。。 家庭厨房不会三十块一个炒白菜了吧？
之前利率这么低，自住房付清的人恐怕不多。其实想开了从古至今都是lender着急怎么把钱收回来，你一个欠钱的着啥急。
nj这种高房产税的地方就不要对比房价了，好吧。
湾区大部分房子都没有3m，买3m好房子的人是过去有积累的呀，人家手里的房子股票都是之前低点入的。又不是刚毕业的小年轻。
另外父母赞助，85后普通家庭出身的人父母赞助个几十万很常见的。不需要是富二代
你再多读读几年的英文新闻，就知道他们说得预测，事后来印证，几乎都是错的。 只有事前发生的事情不能瞎掰掰，所以全对。
啊真的吗？我以为不换的话被查出来了要算mortgage fraud。
说的好像华人大妈预测的就更准似得。
这位一看就不在湾区。
想太多了，个人消费者选择用什么样的金融产品怎么就成美国玩破产了。这只能说明美国金融产品可选择范围广。7 year ARM存在有一定合理性。美国平均换房的时间是7年左右，所以很多人用ARM，到时候反正要重新贷款
现在房子首付25%， 7年以后贷款只剩下64%，就算房价跌了20%，refi也不用补交头款
各人金融管理的理念不一样，你觉得省几块钱，不少人觉得一年1.5%的利息差够付房产税了，宁愿付ARM。通胀7%的情况下，只要可以偿付，4%的贷款是良性债务，不用付清
我搬走好几年了。就是跑来看看湾区码龙们是不是还要集体爆炒外地房市。 湾区房市跟我没关系了，跌了我也买不起，白给我也住不起啊。
华人大妈这么多人七嘴八舌，谁能代表谁了？不过相信英文报纸上的预测是真的智商低的。 华尔街给了钱就有专家写专栏的，专供智商低看的
活在了二次元? 坐标南加，去年refi两次 自住1.99%，投资房3.25%，都是fix 15年 ，30年，还有credit給。 记得当时ARM高多了，看都没看。
其实可能爆炒的就几个人。我知道的90%的马公都不搞出租房，或只是upgrade的时候把原来的小房出租出去。因为马公工作特别忙。干这一行，如果还操心干第二职业，基本是不大能升职的。很多有经济实力的也不搞投资房，专心做自己的工作。 我只认识2家弄出租房。我也知道马公区外地炒房招恨，但90-95%都是不炒房的。不能因为那帮炒房的就把马公一杆子打死。
你咋知道美国政府刚好第七年放水超低利率呢？如果两年三年就提前refinance 7年？
有余钱不付房子，接着上arm 搞个投资房？
Re 湾区有出租房的只有两种人： 1.老地主，年龄50岁以上，各族人都有 2.凤凰男女，自住一套100多万的，出租一套100万左右的。宁可苦自己也不肯买个二三百万的大点的。
谁用ARM也不是因为觉得美国政府第七年放水啊。7年之内常常就有refi的机会了，到了7年底也可以refi
各人观点不一样，有余钱有的人愿意人愿意付清自住房，有的投资房，有的股票。看各人了
查了查blind，也是发现很多人买自住房都是算了RSU做收入办的贷款
wellsfargo，还有好多credit union都允许使用RSU做收入。
很多银行只把这个RSU收入打个小小折扣。
所以，股市下跌对购买力肯定有影响。
我家搞了个1.875. 哈！
湾区还有一百万的房子？远郊吗？
condo或者townhouse。一百万出头还是有的。 随便举个例子 https://www.zillow.com/homedetails/37-Bassett-St-San-Jose-CA-95110/82818831_zpid/ https://www.zillow.com/homedetails/5983-Raleigh-Rd-San-Jose-CA-95123/166730117_zpid/
这随便一搜就搜到一个price cut的….站楼主。
Fremont Irvington 也就一百多万。我有同事住那儿。
社区环境和味道，就不说什么了。
Santa Clara 和Fremont 的居住环境，基本上也就是Tustin 的即视感。这种还算好看的，至少长得像一个房子，再差一点的连房子都不像了。
其实湾区一百万和二三百万的区别不大，就是location
Irvington 看着比较depressing. 估计全是中国人（学校好），有垃圾堆味道，房子老又不种树。
印度村在哪儿？
新区全都是中印联合村啊。老社区全是很老很老的白人，最小的估计都六十了。
湾区这种全美国最有钱的地方，不知道怎么搞成这个样子。别的地方稍微有钱一点的白人社区都美轮美奂的。
一般来说股票高的确是说明公司运营的好，不过也有不少是公司钱多利率低股票回购所致。现在利率攀升，有些公司或许会吐一些出来。
越年轻的码农父母越有钱？不知道这个结论是怎么得出来的
到底都买过房没有，是贷款部分四倍工资，不是总价。市场上又不都是新买家，很多置换的，十年前买随便买个房子现在涨个一百多万的多的是，这首付不就出来了，贷款一点都不撑。
这么一看 码农真是人生赢家
新人还能有机会担心股票跌？ 先担心一下能不能拿到下个月的paycheck吧
马农们吃着食堂免费的食物，为人类精神文明做出了伟大的贡献。跟白鹿原里扛长活的黑娃一样可爱
买3m的房子按6x来算封了吧，你不会觉得弯曲一个director可以买10mm的房子吧
我上次在Youtube 看到一个中年码农，钱应该不少，自己在公司附近别人家里租一个房间，另外买了一个远一点的SFH 出租。
我没法调查，观察到的。我八零后初，同学朋友几乎家里都帮不上，我老公九零后几乎所有同学买房家里拿出百八十万以上。买高价房的他朋友比我朋友多。
股票 加密貨幣跌幅30% 甚至一半不是新鮮事，但房子很少這麼跌，所以他們才cash out出來買。
我覺得先煩惱自己怎麼籌錢進場比較值得，不用煩惱那些買4-5m的人
差不多是真的，年轻码农都是自费小刘，deep pocket parents
那就太好了，我就不用担心房价会下跌了。股票缩水那么多，账面资产也就靠房子来装门面了 T.T
湾区哪儿有这么便宜的sfh？