请教睿智的朋友，该不该把房贷还清了

先说明情况： 自住房，还有大概12万的银行贷款，利率大概3.8，目前有足够的存款可以一下还清贷款。现在每个月还贷款的钱里面有500是利息。
我们不懂什么投资，没买股票，这么多年就是挣个工资，存起来。现在手里的钱可以还清贷款（还完后可以支配的钱只有大概5万，当然每个月就不用还贷款了，可以省下这笔钱），就想着要不要提前还完（已经问过银行，提前还，没有penalty），不知道这样的决定对不对，请教一下大家。

我个人觉得没必要吧。等着看机会吧。万一房市垮了捡漏呢。 机会成本也就是利息，一年6000, 我自己的想法。

当然不要。怕风险的话你还不如拿钱去买ibond

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捡漏的意思是再买一套？ 但我们现在已经有贷款了，还可以再接着贷款吗？

现在这种大环境手里有点钱比较好。。。万一呢。。。

当然不要。怕风险的话你还不如拿钱去买ibond
Lamajia 发表于 2022-05-05 15:08

请教ibond是什么？抱歉我一点投资常识也没有。

请教ibond是什么？抱歉我一点投资常识也没有。
xiaomajia2 发表于 2022-05-05 15:09

你搜一下旧帖，很多说这个的，类似于定期存款吧，一种fixed income。不过我自己是不会买这个的，我就拿着现金，一步步买股票。

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捡漏的意思是再买一套？ 但我们现在已经有贷款了，还可以再接着贷款吗？
xiaomajia2 发表于 2022-05-05 15:08

当然可以。只要你的收入够。一个人可以贷10个款，加你老公就是20个。

别人可以用钱再投资挣得比利息多，我这种不会投资的人把房贷还了，省个利息就满足了。不然赔了钱又赔了利息我觉得得不偿失。 以上完全是个人意见，仅供参考阿。有能力的上！

这12万还要多少年？年头少的话只有很少一部分是interest，现在还省不了多少。

看你们当地租售比怎样 如果房价三四十，房租两三千，就拿着cash静等入货 如果租售比是屎，确实也没别的好方法

多久能攒12万出来？
如果很久的话，我觉得不该还贷款。手里多留点现金吧。

一般说法是回报超过房贷利率则不还。

楼主以前完全没有投资经验，不碰股市和投资房的话，就算有现金有机会捞底，也不一定敢的。机会都是后面回顾时认定的，当下就是风险（当然，风险和回报共存）。还房贷省利息，是实实在在的回报，楼主考虑付清房贷的想法，可以理解。
不过，房贷利息比现在i-bond的利息低多了啊，楼主算算家里有ssn的有几个人（包括孩子），先一人买一万i-bond赚个9.62%的无风险利息也好啊。至少把这部分钱先留出来，别还房贷。

俺是保守性格，有钱肯定会先把房贷付掉。

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捡漏的意思是再买一套？ 但我们现在已经有贷款了，还可以再接着贷款吗？
xiaomajia2 发表于 2022-05-05 15:08

一个人可以贷5个，两口子可以一共弄10个。你不会以为地主们都是拿现金持有房子的吧

当然不还了，现在应该持币观望，等入场

一个人可以贷5个，两口子可以一共弄10个。你不会以为地主们都是拿现金持有房子的吧
alanbeil 发表于 2022-05-05 15:37

我怎么听说一个人可以贷10个，两口子可以一共弄20个？

一般的标准答案都是不要提前还比较灵活，但是如果楼主坚持不搞任何投资只存钱的话那也没有什么别的方式

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请教睿大妈

我后悔去年没全还了，放股市赔惨了

同意楼上 如果时间可以倒流 我要把钱还房贷 放在股市 好多股票赔了40%了

我也不太会投资，早早就把房贷还清了，心安了。

那么低的利息。如果缩表加息的话，存银行利率超过3.8 ，存银行也值啊……还有盈余。是我的话，目前经济走向我不会着急还的

不怎么会投资的人还是早早把房贷还了，图个心安~~~~~~光看看华人网就已经很焦虑了~~~支持还完~~~

先说明情况： 自住房，还有大概12万的银行贷款，利率大概3.8，目前有足够的存款可以一下还清贷款。现在每个月还贷款的钱里面有500是利息。
我们不懂什么投资，没买股票，这么多年就是挣个工资，存起来。现在手里的钱可以还清贷款（还完后可以支配的钱只有大概5万，当然每个月就不用还贷款了，可以省下这笔钱），就想着要不要提前还完（已经问过银行，提前还，没有penalty），不知道这样的决定对不对，请教一下大家。
xiaomajia2 发表于 2022-05-05 15:05

取决于你还了还有多少现金，你现金做什么用。
我现在的贷款最高都是3.125。我不觉得以后借钱成本会比这低

不会投资，也没有那个精力，自住房几辆车子都全款付了。

自住房，又没有什么其他好的投资的话，那就还了吧
以后万一需要用钱，可以refinance再贷出来啊

支持还清，不会投资的话钱放在银行利息很低啊。我还好去年把股市钱拿出来还完各种贷款，不然现在都跌80%多啦，虽然交了很多税。现在股市剩的那些，我已经在装死，不看啦。这要涨回来得涨8倍，不知道还可能不😂当时要是没有还款的动力，我根本不会卖股票。

我们赶紧还完了 剩下的钱入股市 套了心里很轻松 要是背着1m房贷搞投资被套心里还是会慌

如果手上没有好投资，可以先还清房贷，让后搞一个equity line of credit。啥时候碰到合适的机会都能拿钱出来投资。

我会还清，一年6000的利息交的有点亏，除非你能搞到保证4%以上的投资收益

不投资当然还房贷

楼上已经说的很明白了，除非有好的投资渠道，或者平时爱研究投资，不然先环房贷没错。

很简单啊，如果不能保证手里的钱的投资收益大于利息，那就还清，否则就投资。稍微会投资的话，这些钱一年赚六千很容易，运气好一天就赚出来了，但是现在的市场太violate了，今天赚的钱明天就飞了也很容易。

如果是我，也选还贷款。至少无债一身轻，想怎样就怎样，轻松一点。

我的体会，不建议还房贷。投资的钱要看长远的收益，不是短期的。从美国的投资long term return来看，是大大高于房贷的利率的。看准了投资的产品长期持有，减少短线交易，避免交税。

最近有可能金融危机➕社会动荡，留现金在手抵御风险较好。最起码不要全换掉

先说明情况： 自住房，还有大概12万的银行贷款，利率大概3.8，目前有足够的存款可以一下还清贷款。现在每个月还贷款的钱里面有500是利息。
我们不懂什么投资，没买股票，这么多年就是挣个工资，存起来。现在手里的钱可以还清贷款（还完后可以支配的钱只有大概5万，当然每个月就不用还贷款了，可以省下这笔钱），就想着要不要提前还完（已经问过银行，提前还，没有penalty），不知道这样的决定对不对，请教一下大家。
xiaomajia2 发表于 2022-05-05 15:05

我會還 因為還完後 如果你看到心儀的房子 可以cash out 買房 撿便宜的機會 會比 重新辦貸款買房 省點錢和時間

回复 31楼blocked的帖子
这样可以拿出来多少钱呢？

如果手上没有好投资，可以先还清房贷，让后搞一个equity line of credit。啥时候碰到合适的机会都能拿钱出来投资。
blocked 发表于 2022-05-05 17:26

这个equity的credit，贷款利息如何？ 如果付清了没cash了，看到合适房子又想买了，怎么办？

我比较保守，不喜欢自住房上有债务，会选择尽早付清

先说明情况： 自住房，还有大概12万的银行贷款，利率大概3.8，目前有足够的存款可以一下还清贷款。现在每个月还贷款的钱里面有500是利息。
我们不懂什么投资，没买股票，这么多年就是挣个工资，存起来。现在手里的钱可以还清贷款（还完后可以支配的钱只有大概5万，当然每个月就不用还贷款了，可以省下这笔钱），就想着要不要提前还完（已经问过银行，提前还，没有penalty），不知道这样的决定对不对，请教一下大家。
xiaomajia2 发表于 2022-05-05 15:05

如果能买一个年限一样，利息比房贷更高的比较安全的债券，就能挣利息差价，为什么要先还清房贷呢？

要是不准备买投资房就还了 放银行利息超低

先说明情况： 自住房，还有大概12万的银行贷款，利率大概3.8，目前有足够的存款可以一下还清贷款。现在每个月还贷款的钱里面有500是利息。
我们不懂什么投资，没买股票，这么多年就是挣个工资，存起来。现在手里的钱可以还清贷款（还完后可以支配的钱只有大概5万，当然每个月就不用还贷款了，可以省下这笔钱），就想着要不要提前还完（已经问过银行，提前还，没有penalty），不知道这样的决定对不对，请教一下大家。
xiaomajia2 发表于 2022-05-05 15:05

No, big No. 现在通货膨胀率那么高 3.8%的利率就是联储给你送钱 留着 如果不懂投资的话就买iBond 存银行 而且万一失业 你还有应急的钱做其他事情 还给银行之后你要买房子吗？

回复 1楼xiaomajia2的帖子
为啥你们的利率3.8%这么高？去年没有做refinance 吗？囧// 不过现在说太晚了，就这么hold着吧

看你的抗压能力，对我来说无贷一身轻的精神畅快就比什么投资都值。

No, big No. 现在通货膨胀率那么高 3.8%的利率就是联储给你送钱 留着 如果不懂投资的话就买iBond 存银行 而且万一失业 你还有应急的钱做其他事情 还给银行之后你要买房子吗？
lonesun 发表于 2022-05-05 18:24

赞同。fed低息借钱给你，不能再好了

楼主你晚上睡的好吗？ 如果按你性格，还掉你可以睡得好，不焦虑，也是好事。贷款有复利，利滚利还是很多的。 但 如果你觉得投资高风险你可以高枕无忧，那就去投资。 投资有风险，需要心理承受能力。不是每个人适合高风险的。很多人赔了就不吱声了。

还了吧，何必白白交利息。欠着一屁股债就没风险？ 经济危机中尽量别欠债，平白增加压力。

我也会还清贷款，还完一身轻。除非你有投资渠道年收益高于贷款利息3.8，现在股市上蹿下跳风险太大，所以我要么全部还清，要么还掉一半手上留多一些emergency fund

如果能买一个年限一样，利息比房贷更高的比较安全的债券，就能挣利息差价，为什么要先还清房贷呢？
castleonsands 发表于 2022-05-05 18:21

最近因为加息，债券跌的挺厉害的吧

别人可以用钱再投资挣得比利息多，我这种不会投资的人把房贷还了，省个利息就满足了。不然赔了钱又赔了利息我觉得得不偿失。 以上完全是个人意见，仅供参考阿。有能力的上！
青石板 发表于 2022-05-05 15:15

和你一样。

看自己的投资能力，压力承受能力。 都没有就还清房贷。

我的理解这十多万用于投资，只要收益率高过3.8就划算，不知道对不对。

我的理解这十多万用于投资，只要收益率高过3.8就划算，不知道对不对。
William_Zhu 发表于 2022-05-05 19:36

还要考虑税的问题。 3.8%是税前，因为房贷利息是免税的，投资收入要交税的，即使长期投资也得交税。

楼主手里钱并不多，先把紧急基金留好，再说还房贷吧。

17万的闲钱不算太多，没必要付清房贷吧。不清楚lz 家庭每月开销多少，家庭应急款 - 单职工9-12月的开销，双职工 5-7月的开销。

可以持币观望一年看看 不过嘛投资房等于变相给家里添了一份兼职 没那么容易 尤其是初级玩家 所以还是考虑清楚再下注

我家自住和投资房都没贷款,但2%的时候我找版上姐妹做了重贷出来，现在钱拿在手里，再加上自己的存款就想着房价下来，现金全款再买个房啦。祈祷房价赶紧的下来吧

无债一身轻！

先说明情况： 自住房，还有大概12万的银行贷款，利率大概3.8，目前有足够的存款可以一下还清贷款。现在每个月还贷款的钱里面有500是利息。
我们不懂什么投资，没买股票，这么多年就是挣个工资，存起来。现在手里的钱可以还清贷款（还完后可以支配的钱只有大概5万，当然每个月就不用还贷款了，可以省下这笔钱），就想着要不要提前还完（已经问过银行，提前还，没有penalty），不知道这样的决定对不对，请教一下大家。
xiaomajia2 发表于 2022-05-05 15:05

自住房过去两年应该重新贷款降低利率。 17万不算多，如果经济下滑出现裁员情况手里要有1-2年的应急资金。即使想提前还贷款也不要一次付清，每个月多还1000，手里有现金是王道
你早一两个星期上华人版就可以学着买I bond。

可以还个6万 然后让银行重新算月供 每个月少付一半 手里还有11万 每个月再接着攒 高兴就再多付点

现金为王！！！

大盘在跌，等等把钱买成大盘好了。不要操心，长期持有。稍微留点现金，对付可能的recession

我和楼主一样不懂的投资，也没有买什么股票现在也就一套自住房，还有52万的银行贷款，利息2.99这样，1月把一套房子卖了所以现在银行里的存款有75万左右，我觉得现在钱贬值的那么快，还不如慢慢还房贷，留着钱看看这2-3年经济会怎么样在打算。

回复 66楼Pingpink的帖子
75万就放在saving里吗？

我们的情况是利息，property tax都不能deduct tax。但是贷款利息低，最后几年只有一点利息，还了不划算

我2008年经济危机时选择了还清贷款。 当时也是那种无债一身轻的开心，不过后来倒回头看看，还是应该用这些钱买股票投资更合理。 你说不懂股票，那可以翻翻前一阵的I bond帖子，那个稳赚利息，比你们房贷利息高，而且万一碰上裁员什么的也能拿出来救急，最多损失一些利息，本金还在。

回复 66楼Pingpink的帖子
75万就放在saving里吗？
goodluckall 发表于 2022-05-06 02:51

全部都是支票账户，不过分开几个银行放…

这几年投资都不是好时候吧，不如先还了，过两年又攒出来这个钱再去投资

9.62% ibond rate 真不错，有余。利息是越来越少的，盈余就越来越多啦

12万也不多就还了吧

楼主以前完全没有投资经验，不碰股市和投资房的话，就算有现金有机会捞底，也不一定敢的。机会都是后面回顾时认定的，当下就是风险（当然，风险和回报共存）。还房贷省利息，是实实在在的回报，楼主考虑付清房贷的想法，可以理解。
不过，房贷利息比现在i-bond的利息低多了啊，楼主算算家里有ssn的有几个人（包括孩子），先一人买一万i-bond赚个9.62%的无风险利息也好啊。至少把这部分钱先留出来，别还房贷。
iammaja 发表于 2022-05-05 15:22

Sorry, can't type Chinese.
How do you buy i-bond for kids?
Thanks,

问问自己，如果现在有一个没有风险的投资，利率是3.8%，你会投吗？

不应该还贷款，这12万，每月一万（每周2500） 定投大盘。
长期收益应该大于贷款利息。

回复 1楼xiaomajia2的帖子
3.8的贷款利率是税后,相当于5-6%的税前存款利率(具体看自己tax bucket). 过去两年大部分人finance/refinance都在2-3%左右, 3.8算比较高了,家庭收支稳定EF buffer足够,投资风险承受力比较低的建议还掉.
股票债券基金iBond等等都没有直接可比性, duration, risk都完全不一样. 真正可比的是treasury, 利率还远不到5-6%.

当然不了，拿着现金可以做很多事情，还贷款绝对不是第一件事

回复 77楼keynorth01的帖子
请教treasury那个是？

我自己是不会还的，但是看楼主的描述和几个回帖，我想楼主对于理财确实没啥了解。 现在网上知识那么多，要么立刻马上学学，要是2个月内还是没概念，就还了吧。人的性格也不是一天两天能改的

我就没什么贷款，自住房肯定是还清的，楼主要根据自己实际情况来安排，别听那些买股票买大盘的这么多年下来估计赔的比赚的多😂 你们要是不懂的投资，当然是把贷款还了。

如果不投资，放在银行里不如还贷款，大不了要用的时候，到时候再拿钱出来

回复 77楼keynorth01的帖子
请教treasury那个是？
goodluckall 发表于 2022-05-06 12:47

看你贷款的duration. 现在最高的30年treasury bond, yield也就3.15, 去掉联邦税就2多一点. 短的yield更低.

钱太多，找不到投资了。目前真没有投资机会，不如就还掉了心安，以后挣多少都是现金流，真的开心。还贷其实不舒服

想问一下大家，如果以上大学的孩子的名义买ibound 一万的话，对孩子有啥影响吗？ 交税什么的？

楼主，目前这种大通胀的环境下，有债务的就是大爷啊，还贷利率也低。不敢买股票，就再等等，存银行定期都会比3.8高的

先说明情况： 自住房，还有大概12万的银行贷款，利率大概3.8，目前有足够的存款可以一下还清贷款。现在每个月还贷款的钱里面有500是利息。
我们不懂什么投资，没买股票，这么多年就是挣个工资，存起来。现在手里的钱可以还清贷款（还完后可以支配的钱只有大概5万，当然每个月就不用还贷款了，可以省下这笔钱），就想着要不要提前还完（已经问过银行，提前还，没有penalty），不知道这样的决定对不对，请教一下大家。
xiaomajia2 发表于 2022-05-05 15:05

如果还了，可以开个heloc，需要用钱再取出来

如果还了，可以开个heloc，需要用钱再取出来
momosun 发表于 2022-05-06 14:23

Heloc利息比自住住房高

Heloc利息比自住住房高
minimouse19 发表于 2022-05-06 17:48

如果需要急需用钱，大多数时候不需要呀