买 I Bond 比放银行好？

去年才知道I Bond，了解到一年后可以取出，五年内取出会损失三个月利息。感觉比一笔现金长年放银行活期好。
比如趁着今年 I Bond 利率高，买满上限，再夫妻互相多买点放在 gift box 挣利息，明年起再一万一万转給对方，起码能抗个通胀吧？如果各买五万 放在gift box，相当于十万放在 I Bond 至少五六年时间，之后就可以取出，最多损失三个月利息。这样买法比每年两人买两万多挣一年的利息。我的理解对吗？有没有忽略了什么？一次各买五万放在gift box 不会有问题吧？大家别笑话啊，收入不高，通胀厉害，不涨工资，只能想办法。谢谢大家讨论！

按照ssn算，每个ssn不管自己买还是收gift每年只能一万。每人买五万，那是有多少个ssn？

按照ssn算，每个ssn不管自己买还是收gift每年只能一万。每人买五万，那是有多少个ssn？
applecathy 发表于 2022-04-17 16:19

对的，每个ssn 一年上限一万。
我的理解是买gift时没有一万限制，只有接受gift时有一万限制。买了可以放在gift box 不立即转给接受人， 而是一年转一万，当然接受人当年就不能再买。

对的，每个ssn 一年上限一万。
我的理解是买gift时没有一万限制，只有接受gift时有一万限制。买了可以放在gift box 不立即转给接受人， 而是一年转一万，当然接受人当年就不能再买。
triblue 发表于 2022-04-17 16:34

这个利率是浮动的，并不是现在买就锁定7-9%五年了。每六个月利率更新一次，如果明年利率20%，那是不是后悔今年买早了？如果明年利率1%？我记得好像either选买的时候gift或者mature的时候gift，不确定是否可以中间gift 最大的问题是我觉得是买的时候需要填对方的ssn，可以一下子买五万吗？

对的，每个ssn 一年上限一万。
我的理解是买gift时没有一万限制，只有接受gift时有一万限制。买了可以放在gift box 不立即转给接受人， 而是一年转一万，当然接受人当年就不能再买。
triblue 发表于 2022-04-17 16:34

那你买gift的这一年你自己就不能再买了吧 怎么做到同一年同一个ssn买超过一万的

这个利率是浮动的，并不是现在买就锁定7-9%五年了。每六个月利率更新一次，如果利率掉到3%以下，就相当于买了五年的cd。如果十万块已经投进去了，只能撑过五年了吧
applecathy 发表于 2022-04-17 16:46

买1万一年后就可以全部取出本金和利息吗？如果不想取出，就的放5年是吗？不能2年获3年取出吗？

是不是放gift box就不能拿出来只能等着gift出去，这样要五年才能gift出去，而高利率可能一年后就没了，那gift box里的钱就白套在那里了。

这个利率是浮动的，并不是现在买就锁定7-9%五年了。每六个月利率更新一次，如果利率掉到3%以下，就相当于买了五年的cd。如果十万块已经投进去了，只能撑过五年了吧。而且买的时候难道不需要填对方的ssn吗？可以一下子买五万吗？
applecathy 发表于 2022-04-17 16:46

谢谢mm回复！你说得是对的，我也清楚。我主贴没说明白。利率每半年浮动，这个月买只能锁定一年的。后面如果低利率，就相当于五六年定期。但我想的是即使低利率，也好过银行活期没利率。如果五六年内银行定期，甚至活期利率都比 I bond 高，那就只能认了。

请问ibond 哪里能买。

那你买gift的这一年你自己就不能再买了吧 怎么做到同一年同一个ssn买超过一万的
mingrimingyue 发表于 2022-04-17 16:51

gift 是买给家人的，只要在gift box 没转出去，就不受一万限制

回复 9楼sunsun1437的帖子
https://www.treasurydirect.gov/go_to_login.htm

买1万一年后就可以全部取出本金和利息吗？如果不想取出，就的放5年是吗？不能2年获3年取出吗？
smile1234 发表于 2022-04-17 16:53

满一年可以任何时候本金利息取出， 比如两年，三年， 但五年内取出会损失三个月利息。

是不是放gift box就不能拿出来只能等着gift出去，这样要五年才能gift出去，而高利率可能一年后就没了，那gift box里的钱就白套在那里了。
bluelily888 发表于 2022-04-17 16:56

是这样的。但我想的是即使低利率，也好过银行活期没利率。如果五六年内银行定期，甚至活期利率都比 I bond 高，那就只能认了。

请问ibond 哪里能买。
sunsun1437 发表于 2022-04-17 16:59

https://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ibonds/res_ibonds.htm

谢分享。银行利率真的可以忽略不计了…

我也打算這樣操作。記得看過這I bond 的利率基本比銀行高。我就當作 emergency fund 放那邊。一年一年的轉。

满一年可以任何时候本金利息取出， 比如两年，三年， 但五年内取出会损失三个月利息。
triblue 发表于 2022-04-17 17:05

好的，18岁以下小孩可以和父母一方的账号一起买是吧？18岁以上的成年孩子自己买？

收到那一方会不会最后要交gift的税？

不管是不是买成gift，我记得拿出来用的时候，除了几种情况，其他情况，利息收入是要交税的

不管是不是买成gift，我记得拿出来用的时候，除了几种情况，其他情况，利息收入是要交税的
zyqella 发表于 2022-04-17 19:05

银行利息也一样要交税

银行利息也一样要交税
robots 发表于 2022-04-17 20:03

re，ibond还没有州税

不管gift与否一年一个social security 只能一万，但你可以给孩子买一人一万。通过报税退税款，还可以最多再买5千paper I bond.
另外，我觉得EE bond 也不算很差，20年翻番，折算下来大概4%利率。如果你收入很高积蓄也很多且还有10-20年退休的话，现在每个月买点EE bond，等20年到的时候你已经退休了，这时侯每个月去拿刚到20年期的EE bond，相当于给你增加了退休工资，同时这一倍的股息是按退休时的收入来交税的。这样的另一好处是，你放在股市的钱不至于因为接近退休需大幅减少比例增加债卷比例。因为我觉得接下来的20年估计债券基金能平均年增长率4%差不多了，但EE bond 有税务优惠，所以20年实际盈利有可能更多。

不管gift与否一年一个social security 只能一万，但你可以给孩子买一人一万。通过报税退税款，还可以最多再买5千paper I bond.
另外，我觉得EE bond 也不算很差，20年翻番，折算下来大概4%利率。如果你收入很高积蓄也很多且还有10-20年退休的话，现在每个月买点EE bond，等20年到的时候你已经退休了，这时侯每个月去拿刚到20年期的EE bond，相当于给你增加了退休工资，同时这一倍的股息是按退休时的收入来交税的。这样的另一好处是，你放在股市的钱不至于因为接近退休需大幅减少比例增加债卷比例。因为我觉得接下来的20年估计bond能平均年增长率4%差不多了，但EE bond 有税务优惠，所以20年实际盈利有可能更多。
lnghng 发表于 2022-04-17 21:06

马克一下

早看见网上说这个。一直没行动。

回复 24楼ILuvSunshine的帖子
我去年十一月就看到了，当时心懒没研究，白白错过了好时机，哎。

不管gift与否一年一个social security 只能一万，但你可以给孩子买一人一万。通过报税退税款，还可以最多再买5千paper I bond.
另外，我觉得EE bond 也不算很差，20年翻番，折算下来大概4%利率。如果你收入很高积蓄也很多且还有10-20年退休的话，现在每个月买点EE bond，等20年到的时候你已经退休了，这时侯每个月去拿刚到20年期的EE bond，相当于给你增加了退休工资，同时这一倍的股息是按退休时的收入来交税的。这样的另一好处是，你放在股市的钱不至于因为接近退休需大幅减少比例增加债卷比例。因为我觉得接下来的20年估计bond能平均年增长率4%差不多了，但EE bond 有税务优惠，所以20年实际盈利有可能更多。
lnghng 发表于 2022-04-17 21:06

EE bond有限制吗？

Mark

我知道的也是一个ssn不能超过1w，除非额外退税的paper ibond

不管gift与否一年一个social security 只能一万，但你可以给孩子买一人一万。通过报税退税款，还可以最多再买5千paper I bond.
另外，我觉得EE bond 也不算很差，20年翻番，折算下来大概4%利率。如果你收入很高积蓄也很多且还有10-20年退休的话，现在每个月买点EE bond，等20年到的时候你已经退休了，这时侯每个月去拿刚到20年期的EE bond，相当于给你增加了退休工资，同时这一倍的股息是按退休时的收入来交税的。这样的另一好处是，你放在股市的钱不至于因为接近退休需大幅减少比例增加债卷比例。因为我觉得接下来的20年估计bond能平均年增长率4%差不多了，但EE bond 有税务优惠，所以20年实际盈利有可能更多。
lnghng 发表于 2022-04-17 21:06

mark, thanks!

前两天想买。后来忘了。看到这个帖子又想起来了

对的，每个ssn 一年上限一万。
我的理解是买gift时没有一万限制，只有接受gift时有一万限制。买了可以放在gift box 不立即转给接受人， 而是一年转一万，当然接受人当年就不能再买。
triblue 发表于 2022-04-17 16:34

楼主理解的不对吧，要是这样的话那1万的限制形同虚设了。买gift box是没上限，可是收的人还是只能1万。买的时候就要输入对方的SSN的。

是这样的。但我想的是即使低利率，也好过银行活期没利率。如果五六年内银行定期，甚至活期利率都比 I bond 高，那就只能认了。
triblue 发表于 2022-04-17 17:09

如果你觉得接下来五六年你都没有其它的投资盈利机会这样做的确最优.

记号

我感觉相当于把现金Locked 5年有点不划算呢

gift 是买给家人的，只要在gift box 没转出去，就不受一万限制
triblue 发表于 2022-04-17 17:02

放在gift box里不转能收到利息吗？
如果一次买太多gift每年只能赠送一万，然后从接收gift开始计算利息，那不是白白损失很多利息吗？

放在gift box里不转能收到利息吗？
如果一次买太多gift每年只能赠送一万，然后从接收gift开始计算利息，那不是白白损失很多利息吗？
周瑜 发表于 2022-04-18 12:13

我研究了一下，买gift无限制也可以收利息 但是不送出去就不能变现 被送的人一年限额一万 所以买十万就得慢慢送十年

请问 我前几天买了，为啥我的付款账户也没扣钱，ibond 账户里也没到账，这是多久才会扣钱呢

我感觉相当于把现金Locked 5年有点不划算呢
CindyMC13 发表于 2022-04-18 12:02

只lock 一年。一年后就能卖。 我卖过， 很容易的。

Mark一下！想问问比较懂的mm们，我看一些报告说5/1调整的新rate应该比现在的7.12%高，是不是最好那个时候再买比较合适？如果现在买的话是不是前面6个月都是按照7.12%来算的了？

不管gift与否一年一个social security 只能一万，但你可以给孩子买一人一万。通过报税退税款，还可以最多再买5千paper I bond.
另外，我觉得EE bond 也不算很差，20年翻番，折算下来大概4%利率。如果你收入很高积蓄也很多且还有10-20年退休的话，现在每个月买点EE bond，等20年到的时候你已经退休了，这时侯每个月去拿刚到20年期的EE bond，相当于给你增加了退休工资，同时这一倍的股息是按退休时的收入来交税的。这样的另一好处是，你放在股市的钱不至于因为接近退休需大幅减少比例增加债卷比例。因为我觉得接下来的20年估计债券基金能平均年增长率4%差不多了，但EE bond 有税务优惠，所以20年实际盈利有可能更多。
lnghng 发表于 2022-04-17 21:06

有什么税务优惠

不管gift与否一年一个social security 只能一万，但你可以给孩子买一人一万。通过报税退税款，还可以最多再买5千paper I bond.
另外，我觉得EE bond 也不算很差，20年翻番，折算下来大概4%利率。如果你收入很高积蓄也很多且还有10-20年退休的话，现在每个月买点EE bond，等20年到的时候你已经退休了，这时侯每个月去拿刚到20年期的EE bond，相当于给你增加了退休工资，同时这一倍的股息是按退休时的收入来交税的。这样的另一好处是，你放在股市的钱不至于因为接近退休需大幅减少比例增加债卷比例。因为我觉得接下来的20年估计债券基金能平均年增长率4%差不多了，但EE bond 有税务优惠，所以20年实际盈利有可能更多。
lnghng 发表于 2022-04-17 21:06

马克一下

请问ibond 哪里能买。
sunsun1437 发表于 2022-04-17 16:59

同问

小白问个问题，存在银行里IRA-edge里的钱能买I Bond吗？

放在gift box里不转能收到利息吗？
如果一次买太多gift每年只能赠送一万，然后从接收gift开始计算利息，那不是白白损失很多利息吗？
周瑜 发表于 2022-04-18 12:13

应该是按买的时候计息，只是一年只能转一万。我assume转的时候是连本带息一块儿转。现在一次性很多的风险是如果接下来ibond的利息骤降，你的钱被锁在gift box里既赚不了多少利息也取不出来做别的投资。

mark