关于401k投满，请教大家是怎么计算的，感觉很难算啊

去年第一次想投满，感觉算好了，结果还差了好几千。万一算错了，比如多投一分钱，不是也很麻烦啊？

这都算不来也是服了

用的platform会自动计算，满额后自动停止contribution哇

不会超， 没到年底放满了， payroll 就不会再放了

是有一点难算 年中年底都要稍稍调整一下百分比

一般是按工资的百分比放, 到年底如果超过限定额度401k holding company会自动停留

401k有放满自动停止的feature，而且税前也好计算 真正困难的是aftertax backdoor，税后的百分比。首先税后多少就不确定，再加上没有自动停止的功能，真的挺纠结的。

401k有放满自动停止的feature，而且税前也好计算 真正困难的是aftertax backdoor，税后的百分比。首先税后多少就不确定，再加上没有自动停止的功能，真的挺纠结的。
julie2020 发表于 2022-02-20 13:27

re 我也觉得有aftertax contribution 在加上公司match 就不太好算

401k有放满自动停止的feature，而且税前也好计算 真正困难的是aftertax backdoor，税后的百分比。首先税后多少就不确定，再加上没有自动停止的功能，真的挺纠结的。
julie2020 发表于 2022-02-20 13:27

它这个税后就是你每次paycheck拿到手数目的百分比.

我去年放的差几分钱……就很简单的算一下啊，如果你们可以写放多少钱那最好算，百分比的bonus发完再调整就行

re 我也觉得有aftertax contribution 在加上公司match 就不太好算
qinqinmiao 发表于 2022-02-20 13:55

提醒你，一般公司match不算在内。 我们401是这样的

是fidelity的，如果超出会自动停的？需要自己设置吗？

这都算不来也是服了
eragshs 发表于 2022-02-20 13:01

去年还特意用spreadsheet计算了一下，不知道还有满了自动停的，否则我是不是可以随便投了，反正满了就自动停了？

提醒你，一般公司match不算在内。 我们401是这样的
Cocomama 发表于 2022-02-20 14:31

他说after tax，一年退休投入的总数5万多是包含公司match 的。我们公司也是控制的呀，我也没投那么多。

我自己研究的 true up 401k 很多公司都有，你提前放满不会有任何损失，fidelity会自动停止contribution，公司给你的不会有影响。不对请纠正

和公司确定一下，大部分都是自动停，但也听说过不自动停的。

如果有match是很难，一不小心拿个偶然的bonus就超了，后面的match就丢了。

Maga back door 里面有 after tax contribution 部分是不会自动停的，加上有公司match是很头疼，每年都确不准会不会超额，所以年尾差不多到限额就手动停掉after tax 401k部分。如果没有Maga back door，那不用管，preTax 401k 或者Roth 401k 到限额会自动停的（公司match 这里不算在限额里，不用管）。

同问401k放超过了怎么办啊？可以年底拿出来吗？今年两家公司真不清楚会不会自动停

如果有match是很难，一不小心拿个偶然的bonus就超了，后面的match就丢了。
steve888 发表于 2022-02-20 14:39

match部分不算在19500限额里吧，随便多少？

不会超， 没到年底放满了， payroll 就不会再放了
yangsjun 发表于 2022-02-20 13:03

不是所有provider都是这样的，我放超过。我一般年初按工资百分比，等涨完工资拿完bonus调整一下比例，秋天再根据剩余paycheck数调整一下

match部分不算在19500限额里吧，随便多少？
馒头744 发表于 2022-02-20 15:20

她的意思是前面放满了，后面停放，有些match 可能拿不到。我们公司只看你放多少，不看节奏，有些公司match每张paycheck有上限，只有全年都投，才能拿齐。

401k有放满自动停止的feature，而且税前也好计算 真正困难的是aftertax backdoor，税后的百分比。首先税后多少就不确定，再加上没有自动停止的功能，真的挺纠结的。
julie2020 发表于 2022-02-20 13:27

there is a cap on mega backdoor too (about 65K).

我去年就是还有三个paycheck的时候，pretax，after tax，加上company match超过了58000，所以白白损失了三次的company match！当初算max limit的时候忘了算company match了

最后两个月时看一下，如果还没满就加大量

可以选金额啊，19500/24就是每个paycheck的金额。

401k有放满自动停止的feature，而且税前也好计算 真正困难的是aftertax backdoor，税后的百分比。首先税后多少就不确定，再加上没有自动停止的功能，真的挺纠结的。
julie2020 发表于 2022-02-20 13:27

啥叫税后的百分比?对公司payroll来说，所有的%都是指税前吧，报税是你自己需要操心的......

和公司确定一下，大部分都是自动停，但也听说过不自动停的。
ismylie 发表于 2022-02-20 14:36

不自动停的，多放了就需要来年年初及时联系自己公司401k的plan administrator，excess contribution的钱需要再拿出来(distribute)。报税截止日期前搞定(有些公司内部截止日期更早)就不会影响报税。

同问401k放超过了怎么办啊？可以年底拿出来吗？今年两家公司真不清楚会不会自动停
馒头744 发表于 2022-02-20 15:18

可以。年中换工作的，一不小心就会略超，很常见的情况，要求退款就行。

现在是 20500，不是 19500

换工作的小心点吧，我去年就放超了，现在还在折腾，放超的部分只有雇主才能帮忙弄出来，还要修改w2之类的

20500包括公司match 吗

一般是按工资的百分比放, 到年底如果超过限定额度401k holding company会自动停留
lollidolli 发表于 2022-02-20 13:07

是不是只要用adp的payroll 401k 满了都会自动停？

可以选金额啊，19500/24就是每个paycheck的金额。
Dingliguanglang 发表于 2022-02-20 18:33

今年上限是20500了。

这个的确有点麻烦，我们公司奖金是不扣401k之类的，但是年中有一次调薪，调薪之后需要自己手动调整一次401k投放比例，不然到最后after tax放多了挤占了before tax的额度就可能会少拿公司match

我们公司bonus也给match的，所以必须算一下，不能用base放满，否则payroll 那里不往退休帐号放钱了，match就没了，少放点反而没事。

是不是只要用adp的payroll 401k 满了都会自动停？
caribou 发表于 2022-02-20 22:26

不是，我放超那次就是用的mykplan