来帮我看看，这个IRA return 怎么样，值不值得折腾一下

大概还有25 年退休， 现在的 IRA 2021年的 performance + 18.9%, 已经选的非常 aggressive的plan，大概90% 左右的 equities 最近五年的 average return 是 12.38% 这个 return rate 值不值得换一家公司 我看到 fidelity FXAIX 去年的 return rate 是28.69% 5年 average return 是18.46%
看上去还差蛮多的，就是不知道鸡蛋放一个篮子里是不是太冒险？

FXAIX 就是sp500，大盘指数。。

那你的IRA到底买的啥？是单位那种没多少选择的吗？那18.9%还行呀。

FXAIX 就是sp500，大盘指数。。
wallice 发表于 2022-02-02 22:37

我知道 就是我的plan 没有跟住大盘呗

那你的IRA到底买的啥？是单位那种没多少选择的吗？那18.9%还行呀。
smile1234 发表于 2022-02-02 22:38

我的理解 IRA 应该跟单位就没关系了？ 我是自己填了一些网站的问题，然后自动 generate 出一个plan 出来 从 allocation 来看，89% equity, 5% real estate, 还有啥忘记了
18.9% 是还行，但我不是看到 FXAIX有 28%了么

这俩asset allocation不一样啊，你现在这个plan 89% equity，别的可能是风险低一些的投资比如债券？已经满aggressive了，但还是比你100%都买成fxaix风险要低啊，所以收益也要低一些。看你怎么想了。如果很年轻可以变100% equity，反正退休还早呢，不过要知道跌起来也会比另一个plan跌的多就行了。

这俩asset allocation不一样啊，你现在这个plan 89% equity，别的可能是风险低一些的投资比如债券？已经满aggressive了，但还是比你100%都买成fxaix风险要低啊，所以收益也要低一些。看你怎么想了。如果很年轻可以变100% equity，反正退休还早呢，不过要知道跌起来也会比另一个plan跌的多就行了。
Cloudy20 发表于 2022-02-02 22:47

我看了一下 FXAIX的 performance， 很稳啊
我自己的plan 2018 年 -13.8% FXAIX 2018 年 -4.4%
就觉得挺神奇的。。。

如果选的是退休年份的target fund的话（我家就买的这种），一般牛市时年回报会不如大盘，因为组合里会包含一定比例债券基金（占的百分比跟你退休年份有关，越靠近退休比例越大），但这种在熊市，或大盘全年负回报时，跌的会比大盘少。所以我的401K也是这几年都不如大盘，但2018年我记得比SP500跌的少。你这个2018跌这么多还挺奇怪的，会不会买的是中小盘类的指数基金？

如果选的是退休年份的target fund的话（我家就买的这种），一般牛市时年回报会不如大盘，因为组合里会包含一定比例债券基金（占的百分比跟你退休年份有关，越靠近退休比例越大），但这种在熊市，或大盘全年负回报时，跌的会比大盘少。所以我的401K也是这几年都不如大盘，但2018年我记得比SP500跌的少。你这个2018跌这么多还挺奇怪的，会不会买的是中小盘类的指数基金？
香依 发表于 2022-02-02 23:43

最后一个问题，我不好回答，不知道怎么看买的啥。 也有可能我这个配置是2018年以后调整的的，我记不太清了 事实上现在已经是90% equities了，即使调整过，调整之前没有这个激进，所以跌这么多也解释不通 但是2019-2021 都不如大盘很确定

回复 9楼vitacost的帖子
如果不满意就逐步换成大盘指数基金就好了。我家的IRA比401k好，在Fidelity 账户里可以随时买卖任何股票或基金，很方便。不像401k只能买提供的几个基金，还收好多管理费。

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如果不满意就逐步换成大盘指数基金就好了。我家的IRA比401k好，在Fidelity 账户里可以随时买卖任何股票或基金，很方便。不像401k只能买提供的几个基金，还收好多管理费。
香依 发表于 2022-02-03 00:57

好的 感谢回复