我把税钱401K转到了 traditional IRA, 好像存接下来存Roth IRA 会有问题，接下来怎么存IRA？

换工作的关系，把之前的 traditional 401K都转成了 traditional IRA. 本来想开始存 backdoor Roth IRA, 后来在版上考古了一下，发现再存 IRA会把税前（之前401K转的）和税后的钱混起来，转到Roth很麻烦 现在请教，如果我还是想存backdoor IRA, 并且也有意把现在账户里税钱的 IRA 转成 Roth IRA 下一步应该怎么办？谢谢

有意把现在账户里税钱的 traditional IRA直接 转成 Roth IRA？ 这种 conversion是要交税的啊，不划算啊。你还是问问你的会计师在行动吧。 你这方向搞反了。backdoor Roth IRA， 首先把traditional IRA 账户清干净 (比如转走-转到401K账户上)，确保IRA 账上没有任何pre tax 的contributions. 再做backdoor Roth IRA. 否则就出现你说的，会把税前（之前401K转的）和税后的钱混起来

有意把现在账户里税钱的 traditional IRA直接 转成 Roth IRA？ 这种 conversion是要交税的啊，不划算啊。你还是问问你的会计师在行动吧。 你这方向搞反了。backdoor Roth IRA， 首先把traditional IRA 账户清干净 (比如转走-转到401K账户上)，确保IRA 账上没有任何pre tax 的contributions. 再做backdoor Roth IRA. 否则就出现你说的，会把税前（之前401K转的）和税后的钱混起来

newhouse2014 发表于 2022-02-01 20:23

嗯，我知道啊，操作的时候没有做好功课才导致这个状况 现在的单位不 sponsor 401, 所以也转不走 所以我问应该怎么办？ 是应该分几年把现在的 IRA 转到 Roth IRA吗？ 分几年，这样税率不会太高？

这种情况，在另一个broker开traditional IRA可行吧

回复 4楼perch88的帖子
不行，

回复 3楼vitacost的帖子
税率是按 marginal income tax rate, 所以不划算

有新工作以后，把IRA的钱转去新的401k, 然后IRA就等于0了。可以重新存IRA 做 backdoor

刚才没爬完楼，刚看到LZ没有401k。 可不可以考虑把 IRA roll over 到一个 qualified annuity， 这样IRA就是0力气。仅供讨论。

你说你没有401k了。你配偶有401k吗？最后是什么时候存401k的？如果某一年你没有存401k、你配偶也没有存401k，那你们存税前Traditional IRA没有收入限制。既然你们要做backdoor Roth IRA的，就说明你们收入高，那存税前的也挺划算的。