问个Roth IRA 的傻问题

今年Roth IRA 的income limit Roth IRA contributions income phase-out ranges for 2022 are: $129,000 to $144,000 - Single taxpayers and heads of household $204,000 to $214,000- Married, filing jointly $0 to $10,000 - Married, filing separately
想问这income limit是指 2022 的income吗？那如果2022 年 4月15号以后存了Roth IRA，到明年退税发现2022年收入超了怎么办？ 还是说这income 是指 2021年的 income ？

是指的当年的income. 华人版上一般指的是back door Roth 啊，这个没有收入限制。如果家庭收入20万的存满401K 还存Roth, 那生活上得很省啊。

回复 1楼Sweetpeople的帖子
你这种情况最好等2023年再存2022年的

今年Roth IRA 的income limit Roth IRA contributions income phase-out ranges for 2022 are: $129,000 to $144,000 - Single taxpayers and heads of household $204,000 to $214,000- Married, filing jointly $0 to $10,000 - Married, filing separately
想问这income limit是指 2022 的income吗？那如果2022 年 4月15号以后存了Roth IRA，到明年退税发现2022年收入超了怎么办？ 还是说这income 是指 2021年的 income ？
Sweetpeople 发表于 2022-01-03 22:41

1.这个phase-out是IRS按照每年通胀调整的，所以特指的是2022年的MAGI，也就是Modified Adjusted Gross Income，你可以查一下计算公式。 2.你可以预估自己2022年的收入开始存，如果过了12.31.2022年发现自己eligibility产生了变化，可以用Excess Contribution Distribution/Removal把多存的那部分钱以及attributable earnings/loss一起取出来，报税之前做好就不会有额外的penalty tax。

借楼问，如果夫妻中一个有traditional ira，另一个没有，没有的那个可以做backdoor roth ira吗？

1.这个phase-out是IRS按照每年通胀调整的，所以特指的是2022年的MAGI，也就是Modified Adjusted Gross Income，你可以查一下计算公式。 2.你可以预估自己2022年的收入开始存，如果过了12.31.2022年发现自己eligibility产生了变化，可以用Excess Contribution Distribution/Removal把多存的那部分钱以及attributable earnings/loss一起取出来，报税之前做好就不会有额外的penalty tax。
裴夫人 发表于 2022-01-03 23:42

抓住这位mm问一下。有和楼主同样的疑问，2021年上半年存了一些Roth IRA，到2021年结束的时候意识到可能收入超过了limit，Roth IRA存多了，改怎么办呢？网上没有找到MAGI的计算公式，只找到了调整计算MAGI 的items，比如国外的房租什么的。 “用Excess Contribution Distribution/Removal把多存的那部分钱以及attributable earnings/loss一起取出来，”请问这一步怎么操作？可以直接google到吗？多谢~

抓住这位mm问一下。有和楼主同样的疑问，2021年上半年存了一些Roth IRA，到2021年结束的时候意识到可能收入超过了limit，Roth IRA存多了，改怎么办呢？网上没有找到MAGI的计算公式，只找到了调整计算MAGI 的items，比如国外的房租什么的。 “用Excess Contribution Distribution/Removal把多存的那部分钱以及attributable earnings/loss一起取出来，”请问这一步怎么操作？可以直接google到吗？多谢~
妹妹拖着洋娃娃 发表于 2022-01-03 23:53

你的Roth IRA是在哪里开户的就找哪家的客服说你需要excess contribution distribution/removal然后他们一般会发给你相应的表格填写。一般他们都会建议你找tax advisor来计算那部分earnings/loss，你没有合作的CPA的话也可以直接google IRS现成的公式自己计算。 比如你可以自己google Vanguard excess contribution removal, Fidelity excess contribution removal etc. 他们每一家用的托管银行（custodian bank）都不一样，但是基本都能满足这个要求的。

mark, coask

你的Roth IRA是在哪里开户的就找哪家的客服说你需要excess contribution distribution/removal然后他们一般会发给你相应的表格填写。一般他们都会建议你找tax advisor来计算那部分earnings/loss，你没有合作的CPA的话也可以直接google IRS现成的公式自己计算。 比如你可以自己google Vanguard excess contribution removal, Fidelity excess contribution removal etc. 他们每一家用的托管银行（custodian bank）都不一样，但是基本都能满足这个要求的。
裴夫人 发表于 2022-01-04 00:03

mark

mark一下

今年Roth IRA 的income limit Roth IRA contributions income phase-out ranges for 2022 are: $129,000 to $144,000 - Single taxpayers and heads of household $204,000 to $214,000- Married, filing jointly $0 to $10,000 - Married, filing separately
想问这income limit是指 2022 的income吗？那如果2022 年 4月15号以后存了Roth IRA，到明年退税发现2022年收入超了怎么办？ 还是说这income 是指 2021年的 income ？
Sweetpeople 发表于 2022-01-03 22:41

那么报税找CPA. 我一直自己报税，但有一年不懂得backdoor, 等报税才知道收入超了不可以Roth. 然后就直接交给会计弄。
我自己找帖子自学也行， Recharacterizing Your Roth to Traditional Ira, 就是你存了的roth ira 等于没存（never happened) 然后再从traditional IRA ——— convert to Roth IRA ( 这是后门）

注意recharacterzing and covert 是不一样的，虽然都是转来转去

多年前我做过return of excess contribution，那时候还没有back door这个办法，只能return. 我记得是过了4/15号以后有罚款，但是也不是很多。
但是做完了第二年还是第三年被IRS Audit, 因为有IRA distribution. 我打回电话给IRS一解释对方就知道了。说明IRS的系统是个狗屎，哎。