家庭收入20-30万的中产，都存了529了吗？穷人富人就别进来了。。。

如题，这点钱，俩娃上大学可怎么好？

这点钱为毛要生两娃？

要存的，以前听说存了影响助学金，这对中产不适用，它在asset里的计算比例和存款一样的可以忽略不计。最有利的是复利，如果你在19年存了现在都翻翻了，盈利还免税，如果回到十几年前我一定存，现在有点晚了，当然roth ira更灵活，有闲钱就都存吧。

如题，这点钱，俩娃上大学可怎么好？
需 发表于 2021-12-28 16:26

楼主不带这样贩卖焦虑的。

一共就这么点，存完401ira有闲钱就存，没钱就别存呗

如题，这点钱，俩娃上大学可怎么好？
需 发表于 2021-12-28 16:26

看到这个收入适合我们，就进来了。 我们只有一个孩。当初觉得529根本帮不了多少忙，就没存。 你如果两个孩，收入在220k以下，还有希望拿点financial aid。我们是彻底不行，一分钱也拿不到。 好学校和好专业的scholarship，我孩子肯定拿不到，不指望了。根据我们的finance，我们每年拿三万没问题。剩下的，只能靠学生贷款和打工。这就是中产的现实。

别买，不够灵活。不如开一个账户自己存钱投资，到时候投资一卖，不论交学费还是想干什么都可以。

529是不是一年只能有一万的Qualified Distribution？所以这样的话，假设上四年大学，一个孩子也就最多只能存4万？

我们存了，过去几年涨得还不错，够孩子上公立的费用了。

别买，不够灵活。不如开一个账户自己存钱投资，到时候投资一卖，不论交学费还是想干什么都可以。
周瑜 发表于 2021-12-28 17:03

+1

529是不是一年只能有一万的Qualified Distribution？所以这样的话，假设上四年大学，一个孩子也就最多只能存4万？
appleyu1225 发表于 2021-12-28 17:06

每年可以取出来10,000以上啊。

回复 1楼需的帖子
没存。全花掉了😭，没钱给529。

没存，我就是靠买房子升值。一个孩子一栋房子。到时候房子卖了交学费

忍不住说，到自己州529网站上学习是最有用的。benefits, limits每个州不一样。也不是只存4年一共4万。孩子一出生就可以存。除了父母，其他人也可以给孩子放钱。

看到这个收入适合我们，就进来了。 我们只有一个孩。当初觉得529根本帮不了多少忙，就没存。 你如果两个孩，收入在220k以下，还有希望拿点financial aid。我们是彻底不行，一分钱也拿不到。 好学校和好专业的scholarship，我孩子肯定拿不到，不指望了。根据我们的finance，我们每年拿三万没问题。剩下的，只能靠学生贷款和打工。这就是中产的现实。
poxie 发表于 2021-12-28 17:01

这个还跟几个孩子有关？孩子多能平均一下拉低收入计算的比例？

529是不是一年只能有一万的Qualified Distribution？所以这样的话，假设上四年大学，一个孩子也就最多只能存4万？
appleyu1225 发表于 2021-12-28 17:06

没有上限，10000是k12和pay back student loan

没存。投资选择太少，限制又多，不划算。

税前二三十万收入的哪有钱存
房子所有开销一年就七八万了 娃四五万 两个人401k/hsa/roth/espp这里加起来又七八万
不明白税前40w以内的为啥还有余钱存529

回复 8楼appleyu1225的帖子
不是啊，大学所有的学费，住宿生活费都是eligible expenses, 你说的一年一万是指K-12时候的吧

楼上的口气都好大 税前第一份工资 十万 俩娃 买了房买了车 还存了 怎么滴吧

楼上的口气都好大 税前第一份工资 十万 俩娃 买了房买了车 还存了 怎么滴吧
斯坦花 发表于 2021-12-28 17:50

哈哈，我也发现是，发现我家真是穷啊，华人上大妈真是花钱如流水

没存

研究过没存， 读州立就好了，很多州立一年一万学费就搞定，

回复 20楼斯坦花的帖子
401k/hsa/roth ira这些都存满了么 都存满了10w收入还能存529也太牛了
401k/hsa/roth ira这些每一个都比529好知道吧

别买，不够灵活。不如开一个账户自己存钱投资，到时候投资一卖，不论交学费还是想干什么都可以。
周瑜 发表于 2021-12-28 17:03

同意

这个还跟几个孩子有关？孩子多能平均一下拉低收入计算的比例？
ray_golden 发表于 2021-12-28 17:31

两年参加过一个这方面的华人counselor的讲座。这是他的计算。很多人花钱雇他做计划，申请financial aid。有很多trick。我们跟他free 30分钟consultation. 东算西算，还是拿不到一分钱financial aid。

回复 1楼需的帖子
这个范围是美国上中产的中位阶层，不是一般中产。

529好的一点是和收入无关，想放多少放多少，roth收入超过了就不让放了。反正上学都要花的，掐指一算放多少能少交税，就都投进去好了。现在有很多不是州政府办的529，收益看着也还可以的。

我家存了。反正存不存都是全花光，存了好像就赚了。不存的话也不知道花去了哪里。

别买，不够灵活。不如开一个账户自己存钱投资，到时候投资一卖，不论交学费还是想干什么都可以。
周瑜 发表于 2021-12-28 17:03

区别是其他账户要交税，529用于教育免税，其他账户比529稳定的挣高于你税率的收益才划得来。这投资灵活性不是没有代价的。

我家存了。反正存不存都是全花光，存了好像就赚了。不存的话也不知道花去了哪里。
Fantasyland 发表于 2021-12-28 18:42

喜欢你的态度，我也就是存了能免税的部分

最近几年S&P每年涨幅都很可观，几年下来都快翻倍了，529的投资收入如果用在学费上不用交税，还是存了划算。大学用不上还可以用在研究生/professional 学校的学费上，医法商学院很少有奖学金。 美股接下来十年预测还是会不错的，除了人口红利，还有金融危机之后全世界都印钱，十几年下来全世界热钱砸到科技公司，外加过去二十年吸引了中印还有一些欧洲国家大量科技移民做了大量基础研究，该到产出的时候了。当然这是一家之见。

如题，这点钱，俩娃上大学可怎么好？
需 发表于 2021-12-28 16:26

大娃5岁开始存一份529，小娃就没存了，助学金就不想了。

用 Roth IRA 比較靈活，一年 $12000，到時候一個娃一年兩三萬左右，保個底，其他再說。

这个收入就没有Roth 啦

回复 34楼DKDLLL的帖子
Roth IRA 有收入限制，楼主说的是家庭收入20万以上的，能存啥roth IRA？ 如果你说的是backdoor roth IRA， 这个貌似很快就要被终结了

回复 34楼DKDLLL的帖子
Roth IRA 有收入限制，楼主说的是家庭收入20万以上的，能存啥roth IRA？
tieshouzc 发表于 2021-12-28 19:26

backdoor Roth IRA

二十万是湾区吗，普通地区为啥存不起不明白

回复 37楼xebbk的帖子
backdoor 很快就要被取消了

回复 34楼DKDLLL的帖子
Roth IRA 有收入限制，楼主说的是家庭收入20万以上的，能存啥roth IRA？ 如果你说的是backdoor roth IRA， 这个貌似很快就要被终结了
tieshouzc 发表于 2021-12-28 19:26

Back door Roth. 最新的提案裡沒有取消 back door ROTH 了。

回复 37楼xebbk的帖子
backdoor 很快就要被取消了
tieshouzc 发表于 2021-12-28 19:31

Not according to the latest package

回复 40楼DKDLLL的帖子
明年初取消的法案要继续来，不知道明年会不会取消。

二三十万家庭收入不能生两娃，居然是点赞第一名，这就是华人。。。。

被鄙视两次啊！ 被挣得多的鄙视不会挣钱 被挣得差不多的鄙视不会存钱

529 不灵活，到时候娃上大学如果跌了，割肉拿出付学费的话就亏了。先把其他退休账户存满呗

没存，我就是靠买房子升值。一个孩子一栋房子。到时候房子卖了交学费
baobao557 发表于 2021-12-28 17:12

这个好

回复 40楼DKDLLL的帖子
明年初取消的法案要继续来，不知道明年会不会取消。
tieshouzc 发表于 2021-12-28 19:37

2022 是沒問題的，2022 年新的法案出來成事再說。back door Roth Ira much better than 529.

税前二三十万收入还是穷人。难道楼主以为是中产？

要存的，以前听说存了影响助学金，这对中产不适用，它在asset里的计算比例和存款一样的可以忽略不计。最有利的是复利，如果你在19年存了现在都翻翻了，盈利还免税，如果回到十几年前我一定存，现在有点晚了，当然roth ira更灵活，有闲钱就都存吧。
bye2020 发表于 2021-12-28 16:45

只算约6%而已

二三十万家庭收入不能生两娃，居然是点赞第一名，这就是华人。。。。
franzia 发表于 2021-12-28 19:37

华人真是太搞笑了。二三十万不能生俩娃。

这得说你在哪儿啊。 大农村2-30w生活很好了

我考虑了很久还是存了529….每月放到小孩的saving account 利息很低。Roth /401k 放满了，不懂买股票，只定投一点点大盘。自己的存款也没多到可以买投资房（也不想打理，房价现在也贵）。钱转到529也选的sp 500 的index， 不求太多，每年有个10%就行了。不推娃，读州立就行，希望529可以付大部分学费。最后Roth还有钱，娃也没长歪的话，为娘可以赞助一点首付啥的。

二三十万家庭收入不能生两娃，居然是点赞第一名，这就是华人。。。。
franzia 发表于 2021-12-28 19:37

真是呵呵了， 我刚要怼那一层

税前二三十万收入还是穷人。难道楼主以为是中产？
huashan2018 发表于 2021-12-28 19:47

你看看家庭收入20万以上在美国的比例有10%吗？ 中产定义是20% 到80% 收入区间的人。 20万到30万怎么就不是中产了， 呵呵。

这点钱为毛要生两娃？
Sisyphus 发表于 2021-12-28 16:44

为啥不能生两娃，我家三娃也没揭不开锅，我还在湾区东边住，房子便宜一个月mortgage只要2500，2000多呎4bedroom，不大但是五口人也够住了。钱少上公校，收入不高可以精打细算，一样日子不差，华人上的很多人太矫情了

回复 52楼lamplady198506的帖子
问一下，这个vanguard 500是SP500吗？ 这是我们州的529，分三种： age based, targeted portfolio, individual portfolio ，这个vanguard 500是individual 里面的。

回复 1楼需的帖子
从上小学开始每年存，到上大学时就不少了。

回复 34楼DKDLLL的帖子
Roth IRA 有收入限制，楼主说的是家庭收入20万以上的，能存啥roth IRA？ 如果你说的是backdoor roth IRA， 这个貌似很快就要被终结了
tieshouzc 发表于 2021-12-28 19:26

原来说要马上取消的是 mega backdoor，普通的每年6000的backdoor说是到2032年，也就是说还有10年。然而，这个BBB没有通过，就算明年再来，也不会马上取消这个6000的backdoor，会先对付mega backdoor，我的理解。

回复 13楼baobao557的帖子
读完出来要努力赚钱买房，有点讽刺哈哈哈😄

税前二三十万收入还是穷人。难道楼主以为是中产？
huashan2018 发表于 2021-12-28 19:47

不在那几个房价离谱的地方，这个收入还真不是穷人。

存了。涨的还不错

回复 52楼lamplady198506的帖子
问一下，这个vanguard 500是SP500吗？ 这是我们州的529，分三种： age based, targeted portfolio, individual portfolio ，这个vanguard 500是individual 里面的。
kiddo77 发表于 2021-12-28 22:32

看起来是，它应该有一个fund name的简写，你Google一下看一下回报率啥的。我的是加州的529,我就选了两个single fund (应该相当于你的individual).其中送一个就是INDEX U.S. LARGE CAP EQUITY（ TIAA-CREF S&P 500 Index Fund (TISPX)。 我就是看看每个fund的expense,和回报率，然后闭着眼睛选了。

存了。涨的还不错
贝贝龙 发表于 2021-12-28 22:49

确实，后悔以前没计划，存少了。即使不考虑近两年的涨幅也是回报不错。

存了，每年州税还有减免，整体回报也不错

穷人进来参观中产😂

存了，最近觉得，到那时候读不读大学还真不一定

要存的，以前听说存了影响助学金，这对中产不适用，它在asset里的计算比例和存款一样的可以忽略不计。最有利的是复利，如果你在19年存了现在都翻翻了，盈利还免税，如果回到十几年前我一定存，现在有点晚了，当然roth ira更灵活，有闲钱就都存吧。
bye2020 发表于 2021-12-28 16:45

可是如果是19年投的QQQ，现在大概都至少涨了200%了吧，就算交税也比529强啊，还不要说529大部分基金根本跑不过大盘，灵活性就更不用说了

回复 1楼需的帖子
你们这个收入必须存啊。。啥福利也没有，只能自己老老实实出学费，得早做打算

楼上的口气都好大 税前第一份工资 十万 俩娃 买了房买了车 还存了 怎么滴吧
斯坦花 发表于 2021-12-28 17:50

所以不要怪人说华人privileged，都20、30万收入了都不能生两娃，这不privileged谁有资格。

在无州税州，存529对我们似乎没有太多benefit，最近才存的，就是想着苍蝇肉也是肉啊。钱放银行也没什么利息啊

税前二三十万收入的哪有钱存
房子所有开销一年就七八万了 娃四五万 两个人401k/hsa/roth/espp这里加起来又七八万
不明白税前40w以内的为啥还有余钱存529
EypcRyzen 发表于 2021-12-28 17:39

变相凡尔赛。

529 和 after tax 401k mega backdoor to Roth IRA 比差远了吧，后者每年一个可以存三四万， 本金可以随时取出，增值部分59岁后取出完全无税。 相比起来529 不光只能用于大学学费不说，限制太严，而且存进去的本金不能随便取出来，太不灵活了

529不灵活，如果自己会炒股，钱放roth 更好

税前二三十万收入的哪有钱存
房子所有开销一年就七八万了 娃四五万 两个人401k/hsa/roth/espp这里加起来又七八万
不明白税前40w以内的为啥还有余钱存529
EypcRyzen 发表于 2021-12-28 17:39

高房价地区真的是这样，交完税放完401k/roth各种, 到手一个月也就1万几，付完房贷交完地税又只剩一半了，交完两娃各种课后班，还要全家吃喝零用，养车汽油保险旅游，不觉得能剩下什么。。。

529 和 after tax 401k mega backdoor to Roth IRA 比差远了吧，后者每年一个可以存三四万， 本金可以随时取出，增值部分59岁后取出完全无税。 相比起来529 不光只能用于大学学费不说，限制太严，而且存进去的本金不能随便取出来，太不灵活了
tieshouzc 发表于 2021-12-29 01:40

啥是after tax 401k mega back door to Roth IRA? 是先存after tax 401k（就是Roth 401k), 然后再转到Roth ira吗？

529 和 after tax 401k mega backdoor to Roth IRA 比差远了吧，后者每年一个可以存三四万， 本金可以随时取出，增值部分59岁后取出完全无税。 相比起来529 不光只能用于大学学费不说，限制太严，而且存进去的本金不能随便取出来，太不灵活了
tieshouzc 发表于 2021-12-29 01:40

另外公司里的401k不离职的话可以转出来吗？

有存钱，但没有放529.

以前一直没存，今年刚买，只要比CD利息高就好。不敢冒险。这个收入不求大富大贵，稳妥就好。

要存的，以前听说存了影响助学金，这对中产不适用，它在asset里的计算比例和存款一样的可以忽略不计。最有利的是复利，如果你在19年存了现在都翻翻了，盈利还免税，如果回到十几年前我一定存，现在有点晚了，当然roth ira更灵活，有闲钱就都存吧。
bye2020 发表于 2021-12-28 16:45

现在孩子快上高中了，还值得存吗？

楼上的口气都好大 税前第一份工资 十万 俩娃 买了房买了车 还存了 怎么滴吧
斯坦花 发表于 2021-12-28 17:50

就一堆钻钱眼里的焦虑精神病，不攀比钱就难受，口气都大的狠，鄙视各种职业和人群，把少数当多数

现在孩子快上高中了，还值得存吗？
shangwangwengweng 发表于 2021-12-29 07:46

可以存啊 如果存的少就随便买，存的多的话就要稍微保守点

回复 3楼bye2020的帖子
存了影响助学金 这个说法是老鼠会卖保险的最先说的。因为大部分人会立即问“那买什么可以不影响助学金呢？”然后老鼠会就开始说自己的产品不影响助学金。事实是：咱华人正常收入的，就别想着助学金了，不管存不存，都不可能有助学金

要存的，以前听说存了影响助学金，这对中产不适用，它在asset里的计算比例和存款一样的可以忽略不计。最有利的是复利，如果你在19年存了现在都翻翻了，盈利还免税，如果回到十几年前我一定存，现在有点晚了，当然roth ira更灵活，有闲钱就都存吧。
bye2020 发表于 2021-12-28 16:45

什么是复利？

529 和 after tax 401k mega backdoor to Roth IRA 比差远了吧，后者每年一个可以存三四万， 本金可以随时取出，增值部分59岁后取出完全无税。 相比起来529 不光只能用于大学学费不说，限制太严，而且存进去的本金不能随便取出来，太不灵活了
tieshouzc 发表于 2021-12-29 01:40

求问back door 怎么可以弄三四万的？

家庭收入20万以上没有任何助学金，529早存早好，我本金投了15万，现在有25万了，两个孩子肯定用得完的。

529可以省联邦税吗？我401K都只放了一点点，没钱了。放401K不能用于孩子的教育吧？为啥说401K比529好呢？

家庭收入20万以上没有任何助学金，529早存早好，我本金投了15万，现在有25万了，两个孩子肯定用得完的。
tigerlily 发表于 2021-12-29 08:46

误导，一般25以下多少有点助学金

这个还跟几个孩子有关？孩子多能平均一下拉低收入计算的比例？
ray_golden 发表于 2021-12-28 17:31

多个孩子同时上大学（私校），校方会考虑酌情减免学费。

529可以省联邦税吗？我401K都只放了一点点，没钱了。放401K不能用于孩子的教育吧？为啥说401K比529好呢？
happyKK 发表于 2021-12-29 08:52

401k管自己退休，529管孩子教育，先存满401K，是因为先要照顾好自己，有余钱再考虑孩子教育，没余钱就让孩子自己贷款，上大学实在不行可以贷款，退休钱不够哪里去贷款？是这个思路所以说要先优先存401， 再有余钱才考虑529。

二三十万家庭收入不能生两娃，居然是点赞第一名，这就是华人。。。。
franzia 发表于 2021-12-28 19:37

因为那些光脚的要让穿鞋的也焦虑起来

税前二三十万收入还是穷人。难道楼主以为是中产？
huashan2018 发表于 2021-12-28 19:47

但是学校收费的时候不是这么算的啊

401k管自己退休，529管孩子教育，先存满401K，是因为先要照顾好自己，有余钱再考虑孩子教育，没余钱就让孩子自己贷款，上大学实在不行可以贷款，退休钱不够哪里去贷款？是这个思路所以说要先优先存401， 再有余钱才考虑529。
david5329_1 发表于 2021-12-29 09:07

多谢解释!

这点钱为毛要生两娃？
Sisyphus 发表于 2021-12-28 16:44

看看你自己之前发的帖也不像是个身价多高的牛人嘛 这么说话心不痛吗？

楼上的口气都好大 税前第一份工资 十万 俩娃 买了房买了车 还存了 怎么滴吧
斯坦花 发表于 2021-12-28 17:50

赞👍
达到十万保障收入后，幸福感与收入的关系不是很紧密了。
很多读博士的时候就俩娃了。

华人真是太搞笑了。二三十万不能生俩娃。
咸鱼红烧肉 发表于 2021-12-28 20:27

可以生啊 3万也可以生 但舒不舒服就是另一回事了

如题，这点钱，俩娃上大学可怎么好？
需 发表于 2021-12-28 16:26

20-30万家庭收入两小孩上公校负担得起，一点问题没有。如果同时上私校，可以拿到Financial Aid, 也没问题， 但是两娃年龄不能差太大，年龄差超过四年的话，每个娃上私校都基本上拿不到FA（如果收入》25万）。

2022 是沒問題的，2022 年新的法案出來成事再說。back door Roth Ira much better than 529.
DKDLLL 发表于 2021-12-28 19:44

就是说就算新法通过取消back door, 最早影响的也是2023年了？ 一直犹豫怕存早了。

就是说就算新法通过取消back door, 最早影响的也是2023年了？ 一直犹豫怕存早了。
Aprilsunshine 发表于 2021-12-29 11:52

yes since it was taken out in 2021, no way this new provision could be active in 2022.