看了快一年房子的了，还是没买到，上来求助几个买房的问题。

已经看房大半年了，本来约了个周日一大早去看，结果刚刚realter发信过来，房子已经under contract了，这个房子昨天才上市的。这也成了压垮骆驼的最后一根稻草，和领导大吵一架，上来说说，顺便几个问题求大家解答。
因为房价一直在涨，没办法只好提高budget, 明天看的房是我们能承受的极限，mortgage再多就要影响现有生活质量了。由于不断提高budget的，导致首付达不到20%, 大概还少4万，现在和领导就这个首付不够的问题有些争议。
1 凑出这4万，要不要从 401K 借钱？如果借的话，是不是会影响closing时候能借的总数？ 可能导致lender借的少从而没有足够贷款？
2 我们有一套没有贷款的投资房在南边，当时全款买的，现在每月2千左右收入，请问要不要做home equity loan? 因为只缺4万左右， 有银行愿意做小额的吗？
3 凑出这4万，除了以上2个，还有什么其他途径？
4 如果不凑首付，第一需要付mortgage insurance, 第二会进入jombo loan, 要是凑齐首付，正好在conventional loan limit 里。我的问题是，是不是jombo loan的rate 一定比 conventional loan 高？ 差出来的钱是不是绝对大于首付的缺口？

已经看房大半年了，本来约了个周日一大早去看，结果刚刚realter发信过来，房子已经under contract了，这个房子昨天才上市的。这也成了压垮骆驼的最后一根稻草，和领导大吵一架，上来说说，顺便几个问题求大家解答。
因为房价一直在涨，没办法只好提高budget, 明天看的房是我们能承受的极限，mortgage再多就要影响现有生活质量了。由于不断提高budget的，导致首付达不到20%, 大概还少4万，现在和领导就这个首付不够的问题有些争议。
凑出这4万，要不要从 401K 借钱？如果借的话，是不是会影响closing时候能接的总数？ 可能导致lender借的少从而没有足够贷款？ 有一套没有贷款的投资房在南房，每月2千左右收入，请问要不要做home equity loan? 因为只缺4万左右， 有银行愿意做小额的吗？ 凑出这4万，除了以上2个，还有什么其他途径？ 如果不凑首付，第一需要付mortgage insurance, 第二会进入combo loan, 要是凑齐首付，正好在conventional loan里。我的问题是，是不是combo loan的rate 一定比 conventional loan 高？ 差出来的钱是不是绝对大于首付的缺口？
yaoji 发表于 2021-12-18 20:38

投资房 卖掉

home equity 是credit ，比如银行批了30万credit，小于30万你想借出多少都行啊，而且是随时可以借呀。

投资房多用杠杆，现在是觉得缺4w其实买起来要装修啥的就不止了。但是投资房在贷款也要时间。从401里借是如果想现在买唯一的方案我觉得。

投资房可以refinance也可以做home equity loan. 不太理解现在这个年头还全款在房子上的，就算当年全款买房也应该及时cash out 出来，不会利用金融工具会损失掉很多机会。。。

投资房 卖掉
pwwq 发表于 2021-12-18 20:39

短期内没法卖，因为里面住了tenent, 明年中合同才到期。另外房子一直做rental,如果要卖需要重新装修一下才能上市，不然买不上价。

可以借401k

投资房多用杠杆，现在是觉得缺4w其实买起来要装修啥的就不止了。但是投资房在贷款也要时间。从401里借是如果想现在买唯一的方案我觉得。
dingdang8467 发表于 2021-12-18 20:46

这个我没说清楚，投资房没有贷款，当年全款买的

401k借款不上credit report不影响的应该

投资房做cash out refinance, 不过大概需要一个月时间

refinance 投资房啊

回复 1楼yaoji的帖子
哪里啊？ 我现在是消极躺平等待状态。没有就不买呗，叫我死撑是不可能的。 现在联储加息，明年后年还不知道怎样呢，就算不跌也会回调一点吧，急什么。万一现在冲进去一下跌十万，岂不是更要吵翻天。

直接找貸款公司 他們有很多的貸法 傳統的貸法是80/20 (貸款%./首付%) 你可以做80/10/10 其中的10%比80%金額貸款的利息高 但只要有10%首付就能貸 你可以賣掉手上的房子後 就立刻還10%那部分
home equity 隨時都能開 你要取多少都行 但你開了後 你能貸款的金額會變少

投资房做cash out refinance, 不过大概需要一个月时间
babybeibei 发表于 2021-12-18 21:07

cash out refinance 需要和新的loan 同一个lender吗？

回复 1楼yaoji的帖子
哪里啊？ 我现在是消极躺平等待状态。没有就不买呗，叫我死撑是不可能的。 现在联储加息，明年后年还不知道怎样呢，就算不跌也会回调一点吧，急什么。万一现在冲进去一下跌十万，岂不是更要吵翻天。
不快乐的心 发表于 2021-12-18 21:14

家有小娃后年要上学，算个刚需了。
本来去年看上几个，价钱还可以，结果老公特别事多，嫌弃这不好那不好，结果2个都还没下offer就被抢走了。

全款投资方可以开三种贷款拿钱出来： cash out refinance：就是搞一个贷款出来， Equity loan，也相当于贷款出来 HELOC：用投资房抵押，开了一个信用卡，上限就是贷款额，用多少取多少钱出来，取出来的钱才会要付利息.
建议Max cash out 投资房， 用贷款出来的金额加大budget继续抢房

买了一年的房子还在折腾贷款 那肯定买不到房子啊

已经看房大半年了，本来约了个周日一大早去看，结果刚刚realter发信过来，房子已经under contract了，这个房子昨天才上市的。这也成了压垮骆驼的最后一根稻草，和领导大吵一架，上来说说，顺便几个问题求大家解答。
因为房价一直在涨，没办法只好提高budget, 明天看的房是我们能承受的极限，mortgage再多就要影响现有生活质量了。由于不断提高budget的，导致首付达不到20%, 大概还少4万，现在和领导就这个首付不够的问题有些争议。
1 凑出这4万，要不要从 401K 借钱？如果借的话，是不是会影响closing时候能借的总数？ 可能导致lender借的少从而没有足够贷款？
2 我们有一套没有贷款的投资房在南边，当时全款买的，现在每月2千左右收入，请问要不要做home equity loan? 因为只缺4万左右， 有银行愿意做小额的吗？
3 凑出这4万，除了以上2个，还有什么其他途径？
4 如果不凑首付，第一需要付mortgage insurance, 第二会进入jombo loan, 要是凑齐首付，正好在conventional loan limit 里。我的问题是，是不是jombo loan的rate 一定比 conventional loan 高？ 差出来的钱是不是绝对大于首付的缺口？
yaoji 发表于 2021-12-18 20:38

这是凡尔赛吗？借401k和卖投资房都可以呀。

家有小娃后年要上学，算个刚需了。
本来去年看上几个，价钱还可以，结果老公特别事多，嫌弃这不好那不好，结果2个都还没下offer就被抢走了。
yaoji 发表于 2021-12-18 21:43

凡事男人干涉买房的家，在房产上积累财富的速度都慢。女人张罗买房的都富了 楼主你要硬气点

卖投资房太慢了，肯定不行，直接找银行heloc，影响生活质量不算什么，只要前几个月不饿到就行，都抢房了，钱还不够，就别在意会有段时间的生活没质量了

回复 1楼yaoji的帖子
投资房贷出来， 现在利率低，30年的低于通货膨胀。能贷多少贷多少， 一般75%。这样抢自住房才有budget.

投资房卖掉！赶紧的！啥都想要真不行

全款投资方可以开三种贷款拿钱出来： cash out refinance：就是搞一个贷款出来， Equity loan，也相当于贷款出来 HELOC：用投资房抵押，开了一个信用卡，上限就是贷款额，用多少取多少钱出来，取出来的钱才会要付利息.
建议Max cash out 投资房， 用贷款出来的金额加大budget继续抢房
《香》 发表于 2021-12-18 21:59

真诚的问一下，现在真的还能买房吗？Builder 发信说可以抽签买房。

搞个HELOC。这个好用，好掌握。

马后炮的说，有全款投资房，怎么不一年前refinance出来买最好的？现在啥事没有了。

你的realtor真可怜

HELOC 或者home equity loan 借出来，不是还是要还给 lender吗？
如果买新房的月供已经是我能承受的极限，那即使再借出来钱，每月除了新房的贷款要还HELOC or home equality loan.
除非把钱投资到 年收益大于贷款利率的项目上，不然还是借钱凑首付比较合适吧？
请问有什么地方我想的不对？

Heloc/refinance 需要一个多月才能拿到钱，可能会影响贷款额度, 401K拿钱快，不太可能影响贷款。也可以就是和贷款公司商量不付20%downpay，真这么着急买房PMI付点就算了，等有钱了付回去就不用付了。留点现金在手上也好，房子买了花钱的地方还很多，没钱很抓头。 FYI买房不是买菜，别太着急。

其实如果想赶紧解决问题的话，买mortgage insurance 不错，到时候一有那4万块立马就补上呗。

HELOC 或者home equity loan 借出来，不是还是要还给 lender吗？
如果买新房的月供已经是我能承受的极限，那即使再借出来钱，每月除了新房的贷款要还HELOC or home equality loan.
除非把钱投资到 年收益大于贷款利率的项目上，不然还是借钱凑首付比较合适吧？
请问有什么地方我想的不对？
yaoji 发表于 2021-12-18 22:56

现在这个利率，投资收益远远高于贷款利率才对吧？

回复 1楼yaoji的帖子
投资房贷出来， 现在利率低，30年的低于通货膨胀。能贷多少贷多少， 一般75%。这样抢自住房才有budget.
gabegabe 发表于 2021-12-18 22:14

但是影响自住房贷款呀。
401k贷款没事

真诚的问一下，现在真的还能买房吗？Builder 发信说可以抽签买房。
Cleveland 发表于 2021-12-18 22:15

为啥不能买？

投资房可以refinance也可以做home equity loan. 不太理解现在这个年头还全款在房子上的，就算当年全款买房也应该及时cash out 出来，不会利用金融工具会损失掉很多机会。。。
oleander 发表于 2021-12-18 20:49

恩。问题是cash out 出来的💰投资到哪里去呢？ 还是房子？ 不怕现金流资金链在经济下行的时候断掉吗？ 特别如果有孩子的家庭？

已经看房大半年了，本来约了个周日一大早去看，结果刚刚realter发信过来，房子已经under contract了，这个房子昨天才上市的。这也成了压垮骆驼的最后一根稻草，和领导大吵一架，上来说说，顺便几个问题求大家解答。
因为房价一直在涨，没办法只好提高budget, 明天看的房是我们能承受的极限，mortgage再多就要影响现有生活质量了。由于不断提高budget的，导致首付达不到20%, 大概还少4万，现在和领导就这个首付不够的问题有些争议。
1 凑出这4万，要不要从 401K 借钱？如果借的话，是不是会影响closing时候能借的总数？ 可能导致lender借的少从而没有足够贷款？
2 我们有一套没有贷款的投资房在南边，当时全款买的，现在每月2千左右收入，请问要不要做home equity loan? 因为只缺4万左右， 有银行愿意做小额的吗？
3 凑出这4万，除了以上2个，还有什么其他途径？
4 如果不凑首付，第一需要付mortgage insurance, 第二会进入jombo loan, 要是凑齐首付，正好在conventional loan limit 里。我的问题是，是不是jombo loan的rate 一定比 conventional loan 高？ 差出来的钱是不是绝对大于首付的缺口？
yaoji 发表于 2021-12-18 20:38

看错了。4万快大概不行的。我有朋友今年买房也是想全款然后cash out . Lender 给出最低需要借20万左右才肯做。
其实你现在最主要需要的是性息。 网上问没有啥用的。你现在让agent 给你赶快介绍你个lender 再自己打电话给银行把以下几个变量的值找出来啊
1cash out : min amount. , Rate , extra point cost based on different term (fixed 30, 15 , etc ) 2 HELOC : 同上 3 home equity loan 同上。
有了这些信息后，加上自己预算多久4万快可以还清。算每种情况（包括401拿钱） 下未来几年的cash flow 和net asset value (如果是401拿钱。你需要看下更具自己年龄你，最终nest egg 会不会损失，会损失多少。因为compound interest is power .不过如果你们年轻，又可以短时间还上这笔钱如rsu vested 啥的， 那影响真的不大）
如此 一列，这就是道数学题啊（ok , 有time value money concept 在里边） 最优解就出来了啊。
问网友问不出最终答案的。

其实如果想赶紧解决问题的话，买mortgage insurance 不错，到时候一有那4万块立马就补上呗。
绿苹果很健康 发表于 2021-12-18 23:09

不光是这个问题，如果没有这4万，我贷款的数额会超出conventional loan, 变成jumbo loan, 这个贷款的利率会更高

现在这个利率，投资收益远远高于贷款利率才对吧？
linlingyu 发表于 2021-12-18 23:15

拖家带口，就怕有个意外，不敢全放股市，怕把底裤都输掉

为啥不能买？
betatest 发表于 2021-12-19 00:06

怕跌啊。

投资房多用杠杆，现在是觉得缺4w其实买起来要装修啥的就不止了。但是投资房在贷款也要时间。从401里借是如果想现在买唯一的方案我觉得。
dingdang8467 发表于 2021-12-18 20:46

Re heloc也算借债 会不会影响贷款呢？ 401k不算负债吧 也是自己付给自己 就是钱拿出来要早一点 不要让贷款公司在statement上看到

都没有说到点子上。 解雇现在的agent，看上的房子直接跟listing agent联系。

回复 1楼yaoji的帖子
哪里啊？ 我现在是消极躺平等待状态。没有就不买呗，叫我死撑是不可能的。 现在联储加息，明年后年还不知道怎样呢，就算不跌也会回调一点吧，急什么。万一现在冲进去一下跌十万，岂不是更要吵翻天。
不快乐的心 发表于 2021-12-18 21:14

10 万就能吵翻天？这两天股市，一天就能跌十万吧

HELOC 或者home equity loan 借出来，不是还是要还给 lender吗？
如果买新房的月供已经是我能承受的极限，那即使再借出来钱，每月除了新房的贷款要还HELOC or home equality loan.
除非把钱投资到 年收益大于贷款利率的项目上，不然还是借钱凑首付比较合适吧？
请问有什么地方我想的不对？
yaoji 发表于 2021-12-18 22:56

没错，我也是这么疑问，不是背了两个贷款，当然也许没房贷的租金可以完全cover 这个房子的贷款和费用，你们的收入付新房的费用，仔细算算

看房一年，还不知道首付不够付多少morgage insurance。肯定就是非常保守的策略。是不是真的需要买房啊？这个市场得决心很大才能买到合心意的房子。
我知道目前大概情况是，少点首付在保险和利率上几乎没有影响。lz加油吧。

现在有可以首付10%也不需要付mortgage insurance 的program, mm 你多问几家贷款公司算一算

已经看房大半年了，本来约了个周日一大早去看，结果刚刚realter发信过来，房子已经under contract了，这个房子昨天才上市的。这也成了压垮骆驼的最后一根稻草，和领导大吵一架，上来说说，顺便几个问题求大家解答。
因为房价一直在涨，没办法只好提高budget, 明天看的房是我们能承受的极限，mortgage再多就要影响现有生活质量了。由于不断提高budget的，导致首付达不到20%, 大概还少4万，现在和领导就这个首付不够的问题有些争议。
1 凑出这4万，要不要从 401K 借钱？如果借的话，是不是会影响closing时候能借的总数？ 可能导致lender借的少从而没有足够贷款？
2 我们有一套没有贷款的投资房在南边，当时全款买的，现在每月2千左右收入，请问要不要做home equity loan? 因为只缺4万左右， 有银行愿意做小额的吗？
3 凑出这4万，除了以上2个，还有什么其他途径？
4 如果不凑首付，第一需要付mortgage insurance, 第二会进入jombo loan, 要是凑齐首付，正好在conventional loan limit 里。我的问题是，是不是jombo loan的rate 一定比 conventional loan 高？ 差出来的钱是不是绝对大于首付的缺口？
yaoji 发表于 2021-12-18 20:38

2，如果马上看中了房子急用钱，就用1。2需要一个月，1只需要一周

出租房绝大部分银行是不会做抵押贷款的，HELOC，可能会有极少数银行会做，Wellforgo好像是可以，楼主可以去问下。出租房可以做refinance cashout，能拿到些cash，但是会影响贷款额度，就是说每个月月供(mortgage，insurance,tax等) + 投资房月供 + 车贷 + 信用卡minimum payment等 <= 家庭税前月收入的42% - 50%，你可以找你的lender算下，最后的贷款能力是多少。 另外现在抢房大多需要加价，加几万到几十万不等，这个也需要考虑进去，也会影响贷款能力的。 从401k里贷款是可以的，但401k的月供也会影响贷款能力的。

投资房在南边，当时全款买的? 这个有没有100-200万？反正你可以自救了。
1) 可以cash-out refinance， 现在利息还低，不要心痛利息的几个钱。 2)有的银行 也可以给投资房弄个HELOC的（多数是给自住房），如果可以，不要只弄4万，要弄到你们的上线，因为手续都一样，大额也不影响你们信用的，但可以救急。等要用了取出来，才算利息的。同理，现在利息还低，不要心痛利息的几个钱。

回复 1楼yaoji的帖子
现在这个市场像你们这样磨磨唧唧是抢不到的 什么mortgage insurance, jumbo loan利率高，这都不是个事。只要能顺利过户就行。如果你们前怕狼后怕虎的 ，怕利率高，怕房价跌，怕这怕那，那还是租房吧。现在的市场只有能豁出去的买家才有胜算

现在有可以首付10%也不需要付mortgage insurance 的program, mm 你多问几家贷款公司算一算
yourskam 发表于 2021-12-19 11:28

mm 能推荐一个吗？ 谢谢

都没有说到点子上。 解雇现在的agent，看上的房子直接跟listing agent联系。
puma4843 发表于 2021-12-19 04:47

这样会不会法律上有什么问题？realtor 一直会把符合我budget的房子发给我，这样是不是算是他介绍的？另外，不通过realtor, 买房程序上会不会有什么问题由于自己不知道发现不了。
另外，如果私下给他几千块，可以吗？

看房一年，还不知道首付不够付多少morgage insurance。肯定就是非常保守的策略。是不是真的需要买房啊？这个市场得决心很大才能买到合心意的房子。
我知道目前大概情况是，少点首付在保险和利率上几乎没有影响。lz加油吧。
猪舌头 发表于 2021-12-19 06:30

确实一直保守了，错过的几个还不错的。现在不得已要增加budget, 导致首付不够。

这样会不会法律上有什么问题？realtor 一直会把符合我budget的房子发给我，这样是不是算是他介绍的？另外，不通过realtor, 买房程序上会不会有什么问题由于自己不知道发现不了。
另外，如果私下给他几千块，可以吗？
yaoji 发表于 2021-12-19 15:54

只有带你看的房，才算他给你介绍的。哎替你着急啊lz。没事放心吧。有的seller agent不答应dual，但是会给你介绍另一个他的熟人agent，这个熟人要给seller agent回扣。所以是类似于dual的效果。因为这场交易中仍然是你让seller agent挣钱最多。
我知道dual agent连cash offer都能给拼下去。

这样会不会法律上有什么问题？realtor 一直会把符合我budget的房子发给我，这样是不是算是他介绍的？另外，不通过realtor, 买房程序上会不会有什么问题由于自己不知道发现不了。
另外，如果私下给他几千块，可以吗？
yaoji 发表于 2021-12-19 15:54

你私下给钱倒是更可能有问题

这些问题都是你的loan agent应该帮你回答的，很多real estate agent 也会有很多这方面的知识。他们都是只收你的钱，不提供服务么？你找的都是什么人？每个区域都不一样，你上来问不挣你钱的网友？？？

mark一下先

看了以前楼主的帖子 笑死人 家庭收入二十多万 老公只准买五十万的房子

看了半年还不知道符合条件的房子出来呀赶紧去看，不要等周末！

借401K很快啊。

回复 1楼yaoji的帖子
很简单
401k loan，up to 50k 一般，一小时搞定，几天汇款，不影响其他loan limit

另外，你信用记录好的话，并不需要严格20% 首付，也不一定需要买points。

Cash out refi投资房，能拿出来多少拿出来多少，或者拿个用rent能打平的数，提高budget再去买房。

搭车问一句… 值得买了投资房 弄自住房的renovation吗？

楼主自己去做调查了吗？ 我看了下HELOC ,一般投资房现在都没有人再做啊。 肯做的一般都是Primary residence ，而且么variable rate (就是每年利率变化）,或6% fixed 5 年。
所以金融状态一直再变。别人说的方案今天可行的方案明天不一定可行~感觉401好像是这种情况的最优解？ （就不知道你多快补齐4万，4万是你们现在401nest egg的百分几~~）
另： 楼主如果是为了孩子上学，考虑过短期租房吗？

这种问题你应该和现在给你pre approval 的loan officer去讨论。如果他很有经验应该给你很好的建议。

已经看房大半年了，本来约了个周日一大早去看，结果刚刚realter发信过来，房子已经under contract了，这个房子昨天才上市的。这也成了压垮骆驼的最后一根稻草，和领导大吵一架，上来说说，顺便几个问题求大家解答。
因为房价一直在涨，没办法只好提高budget, 明天看的房是我们能承受的极限，mortgage再多就要影响现有生活质量了。由于不断提高budget的，导致首付达不到20%, 大概还少4万，现在和领导就这个首付不够的问题有些争议。
1 凑出这4万，要不要从 401K 借钱？如果借的话，是不是会影响closing时候能借的总数？ 可能导致lender借的少从而没有足够贷款？
2 我们有一套没有贷款的投资房在南边，当时全款买的，现在每月2千左右收入，请问要不要做home equity loan? 因为只缺4万左右， 有银行愿意做小额的吗？
3 凑出这4万，除了以上2个，还有什么其他途径？
4 如果不凑首付，第一需要付mortgage insurance, 第二会进入jombo loan, 要是凑齐首付，正好在conventional loan limit 里。我的问题是，是不是jombo loan的rate 一定比 conventional loan 高？ 差出来的钱是不是绝对大于首付的缺口？
yaoji 发表于 2021-12-18 20:38

问朋友借4万给高点的利息早点还就是了。4万还找银行不划算。

看了以前楼主的帖子 笑死人 家庭收入二十多万 老公只准买五十万的房子
LLWF 发表于 2021-12-19 17:53

那应该买多少钱的？

jumboloan利率很好啊 为啥不做

jumboloan利率很好啊 为啥不做
smilett 发表于 2021-12-20 00:03

我的lender给的jombo loan rate 比conventional 高不少

看了以前楼主的帖子 笑死人 家庭收入二十多万 老公只准买五十万的房子
LLWF 发表于 2021-12-19 17:53

这有什么好笑的，搞不懂

楼主自己去做调查了吗？ 我看了下HELOC ,一般投资房现在都没有人再做啊。 肯做的一般都是Primary residence ，而且么variable rate (就是每年利率变化）,或6% fixed 5 年。
所以金融状态一直再变。别人说的方案今天可行的方案明天不一定可行~感觉401好像是这种情况的最优解？ （就不知道你多快补齐4万，4万是你们现在401nest egg的百分几~~）
另： 楼主如果是为了孩子上学，考虑过短期租房吗？
半个马和甲 发表于 2021-12-19 21:29

好学区附近sfh极少，apartment有几个，实在不行也只能租了。但是怕房价越来越贵，以后买不起了

mortgage insurance又不是会一直付 以后钱够了补上那四万就不用付了 （好像最少要付一年） 如果以后房价一直涨的话 还是先买为安

现在利率好吗？

回复 1楼yaoji的帖子
2吧。会给个credit line. 每次想支多少随你

楼主这个肯定是做投资房的cash out refinancing, 把投资房的钱拿出来买自住房啊。

回复 67楼yaoji的帖子
一看你这小气的 cashout不舍得做 jumbo不舍得做 401k也更舍不得 mortgage insurance 也舍不得 怪不得看了那么久房子买不到

如果你担心做4万太少的话，就多做一点，做到上限，剩下的钱可以再买一个投资房，一般投资房都是有贷款的，这样才划算

回复 1楼yaoji的帖子
2吧。会给个credit line. 每次想支多少随你
Inferno 发表于 2021-12-20 07:34

想当然。现在多数LOC 根本不做这种生意了。特别是投资房的。~~自住房都要你6%才可以FIX. 一点都不合适。
,,银行才不会亏本买卖呢~~