从银行贷款来讲 rsu是可以算的 但每个人的financial planning不一样 就是说鸡蛋要不要都放在一个篮子里 每年要不要卖股票供房子或者维持日常生活 所以我认为base撑住贷款和日常开销 是一个比较合理不激进的衡量affordability的尺度 前提是股票收入不是那种可以忽略的一年几万那种 理性讨论，我觉得更应该计算RSU，因为不要把鸡蛋放在同一个篮子里，所以RSU已经是变相持有公司股票了，RSU到手一定要卖掉，而不是继续持有。 卖掉RSU之后，这比钱的去处：1）现金； 2）买大盘； 3）买房。 当然123是投资选择，不一定非要买房，买股票和存现金也可以。但现金也是购买力。 而不是“这笔钱不要动，买房也不要考虑” 高房价区有个问题就是要不要早点上车。如果要早点上车，max out就是最优解。如果认为高房价区房价会跌，那继续观望也没问题。纯属个人选择。年轻人总体来说还是激进些好，我们就是太保守了... julie2020 发表于 2021-12-09 19:41
照你这么说，弯曲房价便宜啊，随便一个码工买没有压力，网上那么多人喊房价贵是为了啥？ elee555 发表于 2021-12-09 19:22
从银行贷款来讲 rsu是可以算的 但每个人的financial planning不一样 就是说鸡蛋要不要都放在一个篮子里 每年要不要卖股票供房子或者维持日常生活 所以我认为base撑住贷款和日常开销 是一个比较合理不激进的衡量affordability的尺度 前提是股票收入不是那种可以忽略的一年几万那种 至于房价，那就属于钱包多深，付得起多少首付再加上能撑住多少贷款 但我的算法可能不适合第一次在高房价区买房，尤其是年轻人前途无量那种，太保守了可能。但鸡蛋不要放在一个篮子里，有一定的房子之外的资产去增值，哪怕是unvested的是应该考虑的。 skyfi 发表于 2021-12-09 19:35
哈哈 我觉得你现在可能有明显的buyer‘s remorse不是后悔买了而是后悔买少了 股票也好房子也好 我只能说我们还没遇到一个完整周期 就是亲身经历那种 我到不是觉得要每天喊狼来了 而是说适当的有个plan B 我不知道别人 反正要说投资这方面 我后悔的事多了去了 说到底无非是年轻的时候不够激进太保守 尽管在周围人看来已经算可以了 但关键就是这个“周围人”是个啥圈子 哈哈 也只能往前看了 看整体自己抓住了多少 不用太奢求每个铜板都赚着 关键是维持客观理性 不要“刻舟求剑” skyfi 发表于 2021-12-09 20:16
正解，我也正要回复这个。 今天我和老婆在外面散步，说到去年买房没撑到死，早知道买200多万那个半亩豪宅。 当时担心还不起贷款，我俩在路上口头一算， 现在贷款120万，每个月保险地税都加上才5200. 当时贷款240万，正好能买300万的房子，每个月月供10000出头，一年12万，等于税前17万，一个人工资（还贷款）都妥妥够了。 说个有意思的，为啥当时担心还不起贷款呢？因为板上总说四倍房贷会撑，有了小孩开销无止尽。后面我们买房之后发现攒钱的速度还是挺快的，实际一计算才发现，四倍/五倍贷款撑不撑取决于绝对收入。 收入10万贷4倍撑，收入40万贷5倍绝对不撑。因为生活开销衣食住行，收入40万的不是收入10万的4倍。 板上算数总是四舍五入一个亿。 单码30万税前，税后21万，供150万的房子每年还6万的贷款，看不出任何压力 双职工40万甚至更多的话，购房能力就更大了。 julie2020 发表于 2021-12-09 19:17
利率多少？120w才5200一个月？ 税低？ skyfi 发表于 2021-12-09 20:26
我们选的7arm，利率2.25% WA房产税不到1%，因为估价不按成交价走。 julie2020 发表于 2021-12-09 20:29
嗯，7arm很好，灵活。我觉得加息也就是2-3年的事情，长期还得降下来美国才有出路。 francesjj 发表于 2021-12-09 20:31
前一阵的很低啊，自住的话2-2.5的一大堆，买点之类的更低。你找个Calculator算算，差不多是这个数。 francesjj 发表于 2021-12-09 20:30
当时想着7年之内肯定换房，就没选30年的。当时30年给我的也才2.75%我记得。 现在有点后悔，一直出租是更好的选择。我现在犹豫要不要赶紧refinance成30年的，还是继续等四五年之后再来一次低利率呢（有啥建议吗？） julie2020 发表于 2021-12-09 20:32
他是税低呀 我比这个贷款少一些 也是2.25 但每个月加起来6千了好像 skyfi 发表于 2021-12-09 20:33
我觉得2.75 30年可以考虑 我感觉这个利率应该以后不好找了 我也是瞎猜 skyfi 发表于 2021-12-09 20:36
我们现在考虑要不要做个cash out refinance ，顺便锁定一个30fixed的利率。还能拿钱出来，把债放到未来（可是拿钱干啥呢，remodel找不到人，投资房下不去手，就一直没办。 我去问问看现在refinance利率到多少了。 julie2020 发表于 2021-12-09 20:39
我自己预期长期还是低利率，你看10年bond rate，还是低，短期2年是高。一般操作都是投资房30 fixed，自住那个低走那个，也许你过一年想卖了用上那个50w免税呢，arm比较灵活。仅供参考，你自己判断哈。 francesjj 发表于 2021-12-09 20:37
今年好多人拿钱出来买股票或者再买房子了，不过明年股市不容易做，要有点儿技术了。 francesjj 发表于 2021-12-09 20:40
（btw，类似光环（hsx）那些个阴毒的id，怎么不说抬头看id系列了？冷嘲热讽你们第一，分享和提供建议就都躲起来了。就是想起来说一说。） 喜欢楼主能开个帖子好好讨论一下。而不是bso或者嘲讽。 在华人很难得啊！如果tech不景气了，那可能就跌了。 说一下我的观点，我也是猜的。 这一次的房价上涨，在我看来并不是完全是因为需求增加，在很大程度上是因为印钱而引发的恐慌，加上低息。这都不算是主要原因。还有一个很大原因是商业地产的亏损，很多funds转而投资住宅。 一些不由实体增长支撑的价格涨幅，我觉得都会回到真实水平。 这次房价只是funds 用来hedge的工具。 （我知道有人要说ibuying量不大，不想反驳，没那个精力。我只说我的观点，没义务给你把证据都给摆出来，你觉得不同意就完了，我也不想反驳你） 所以我觉得房价会跌。 但是TX，西雅图，湾区，SD，房价不会跌的。因为那是tech 经济支撑，是实体，那里人收入高，所以跌不了，早买早上车哈！ 具体怎么跌，那就是人算不如天算了。 加息我觉得都不会怎么跌，因为是机构在backed 房价。 估计要这些机构放血，房价才能跌。 或者出政策，严管flip flop 或者控制机构在住房的投资份额。 不过我看中国的房价现在跌的很惨，估计中国经济如果，我说如果，是个假设，不要抓着人打啊！房价也会跌，原因，一部分人懂得，不懂的别好奇，也别骂人。 有人觉得一部分人觉得房价跌是盼着房价跌，他们好上车。 但是这不是恰恰说明了，房价虚高，让很多人买不起房吗？ 这些人希望房价继续涨，涨到一亿最好，这样自己的资产更多了。 这样是挺好的的，但是经济是个流通体，涨到一亿，那也要有一亿的市场，对吧。 房价跌比房价涨还要恐怖的，大家看看现在中国的数据，房价开始跌，一堆人要卖，但是要买的人很少。 If you do not know who the sucker is, it’s you. 不娶何撩 发表于 2021-12-09 00:59
完全同意股市不好做。 今年股市账户全靠年初买的没卖以及SPY和QQQ赚钱，个股都是亏的。 所以明年我们也不准备只投资股市（SPY）了，买个小投资房出租也是不错的选择。 julie2020 发表于 2021-12-09 20:43
你没审题啊。 说的是纯base。 不看别人的assumption就开始用自己的assumption答题，那怎么说都是你有理，对不？ 你在南湾找几万个base 40w 的马公给大家开开眼吧！ 不娶何撩 发表于 2021-12-09 19:13
因为题目是我出的，我的论点是tech hub的房价对股票很敏感。 所以我只拿了base 出来算。 （见10楼） 然后交大化学系才女，张嘴就是南湾几万马公买3m房子不缺钱。 文不对题，牛头不对马嘴。 早上还在庆幸有人开了正经的讨论帖，立马就被忍不住BSO的人给带偏了。 麻烦你们另外开一个贫困线的帖子行不？ 不娶何撩 发表于 2021-12-09 19:25
不备点cash抄底？ 哈哈 两手抓两手都要硬 skyfi 发表于 2021-12-09 22:06
收入40w贷200w太撑了吧，这两年股票涨房价涨觉得撑得轻松，等到下次经济危机来了风险就大了。 ILoveEcho 发表于 2021-12-09 22:31
贷200万，3%，一个月还8432，一年保险2000，房产税2万，合计123184，税前176000，撑吗？ 40万税后28万，还了贷款还剩10万。一个月除去房贷，还有8000可以花，对我来说足够了。 如果真的俩娃，一个娃花3500，那当我没说😿 julie2020 发表于 2021-12-09 22:34
那时候这些人手里的其他资产，也能付清房贷了，别替他们担心了。 次贷危机那种情况，即使是接下来科技股票崩盘，也不会造成弯曲大面积foreclosure。因为中国人最擅长攒钱。 saynomore 发表于 2021-12-09 22:33
40w的税前收入，税后算24w，每个月2w，扣除房子只剩7700，两个小孩私立4000，这还不撑？你要是小孩不上私立还能勉强撑一撑。还是那句话，房价涨得快的时候都想着要撑，等到房价跌股市跌的时候就不会这样想了。只看见贼吃肉，没看见贼挨打。 ILoveEcho 发表于 2021-12-09 22:44
中国美国都没赶上买房的 打算把攒的首付用来做心理辅导了 意难平啊 ElonMusk 发表于 2021-12-09 22:49
我是加州的loan agent，最近很多人做cashout refi，套出现金准备再买房 shuixiu1 发表于 2021-12-09 23:01
两米的房子，如果房贷一个月一万的话，房产税在加州一个月也要两千到三千。房子价格高，维护和维修也是水涨船高的，美国房子持有成本太高。比如换个空调一万五，后院稍微一整修几万就下去了还不一定够，过几年看着厨房不顺眼随便装修个厨房洗手间一个屋子又是几万。除非什么东西都自己动手，对大部人人也不现实，两米的房子平时各种维护维修升级等平均一个月至少又是两三千下去了。这还不算各种保险，买车和孩子教育。孩子如果上私校一个月两万月光都不够。照这个什么都涨价的势头，如果工资不是每年都涨估计生活质量都要下降。问题是tech现在光景好, 能持续涨下去永远不跌吗？我看谁也说不清楚。 elee555 发表于 2021-12-09 18:37
昨天是大涨 我一看这架势把所有手上的垃圾股都割了 只剩大盘 和基本面不错的股 今天果然又开始跌了 我衷心希望房价也能回调 但是一想到印了这么多钱 我tm就想骂人 keylerc 发表于 2021-12-09 14:23
前面聊的都蛮好的，后面怎么又成了湾区灌水区了😂迷迭香的愿望 发表于 2021-12-09 23:16
因为湾区是高房价重灾区啊。 qianqianmom 发表于 2021-12-10 11:20
为啥一定要只能算纯base啊，有人投资买股票有人买房子，算的是total affordability啊 aeolous 发表于 2021-12-09 22:18
哈哈 我觉得你现在可能有明显的buyer‘s remorse不是后悔买了而是后悔买少了
股票也好房子也好 我只能说我们还没遇到一个完整周期 就是亲身经历那种 我到不是觉得要每天喊狼来了 而是说适当的有个plan B
我不知道别人 反正要说投资这方面 我后悔的事多了去了 说到底无非是年轻的时候不够激进太保守 尽管在周围人看来已经算可以了 但关键就是这个“周围人”是个啥圈子 哈哈
也只能往前看了 看整体自己抓住了多少 不用太奢求每个铜板都赚着 关键是维持客观理性 不要“刻舟求剑”
你不能光听别人喊，你去了解一下现在入门的房子多少个offer就知道了。买得起也可以喊贵啊，完全不矛盾。抢房的和喊贵的是一群人，好多都是跟去年比，那回不去了没办法，谁让去年没买呢。
现在工资开的夸张，造成年轻人很激进，也可以说是个risk factor。
对 明显的remorse买少了
每次一想到那个半亩豪宅就想哭。当时agent带我们还去看了一眼，但是完全没push我们，只说顺路就带我们去看了。当时看房的人还很少（所以才能顺路去看）。要是agent给我们一条条列出来我刚才算的数字，估计我们就买了，唉。
对，其实base越大能撑的越高，因为除房子外其他花销不翻倍。
利率多少？120w才5200一个月？ 税低？
我们选的7arm，利率2.25%
WA房产税不到1%，因为估价不按成交价走。
前一阵的很低啊，自住的话2-2.5的一大堆，买点之类的更低。你找个Calculator算算，差不多是这个数。
嗯，7arm很好，灵活。我觉得加息也就是2-3年的事情，长期还得降下来美国才有出路。
明白了 选arm是对的
当时想着7年之内肯定换房，就没选30年的。当时30年给我的也才2.75%我记得。
现在有点后悔，一直出租是更好的选择。我现在犹豫要不要赶紧refinance成30年的，还是继续等四五年之后再来一次低利率呢（有啥建议吗？）
他是税低呀 我比这个贷款少一些 也是2.25 但每个月加起来6千了好像
我觉得2.75 30年可以考虑 我感觉这个利率应该以后不好找了 我也是瞎猜
我自己预期长期还是低利率，你看10年bond rate，还是低，短期2年是高。一般操作都是投资房30 fixed，自住那个低走那个，也许你过一年想卖了用上那个50w免税呢，arm比较灵活。仅供参考，你自己判断哈。
那几百块钱的误差差不多。
我们现在考虑要不要做个cash out refinance ，顺便锁定一个30fixed的利率。还能拿钱出来，把债放到未来（可是拿钱干啥呢，remodel找不到人，投资房下不去手，就一直没办。
我去问问看现在refinance利率到多少了。
今年好多人拿钱出来买股票或者再买房子了，不过明年股市不容易做，要有点儿技术了。
我想起来了，当时我们也觉得历史来看，欧洲国家来看，利率都是一直走低，加上当时想着会卖，所以就选了7arm的。
现在不会再卖了，我觉得再买房只能买得起location差一些但是condition更好的，比这个location还好condition也好的只能等真*经济危机。 我去问问 cash out refinance吧。
完全同意股市不好做。
今年股市账户全靠年初买的没卖以及SPY和QQQ赚钱，个股都是亏的。 所以明年我们也不准备只投资股市（SPY）了，买个小投资房出租也是不错的选择。
个人觉得中美房市没办法比啊。 而且这个层主说的， 一部人盼房价跌， 其实只要跌到差不多价位，马上就有人开买，起码湾区是这样的。 持币待购的人太多了， 好的地区， 只要出来价位不太夸张的房子就会有人进场，但是肯定没有2020 抢的那么凶。我觉得明年出来的房子会多一点，不会抢的太厉害，但是抬起来的价格很难回去了。
另外， 好区forclosure的房子不多，毕竟人的素质摆在那里。 差的区， forclosure了也不敢买啊
不备点cash抄底？ 哈哈 两手抓两手都要硬
为啥一定要只能算纯base啊，有人投资买股票有人买房子，算的是total affordability啊
你说的交大化学系才女是我吗？哈哈，不是哦：）
我觉得我回答的挺对题的，就是说房价还要涨啊：）对比湾区收入不高的。有的人抱怨就是看不清形势。以后肯定后悔。
我们很保守 股票账户八月份就清仓只剩一点大盘指数了
十月买了些 这个月初又买了些 现在现金多余股票
等于观望了 股市和房市哪个跌买哪个
也可能都踏空
这几年股市涨下来，大多数这样的双马，除了房子都还有不少别的assets。不可能全部资产放自住房的。
收入40w贷200w太撑了吧，这两年股票涨房价涨觉得撑得轻松，等到下次经济危机来了风险就大了。
那时候这些人手里的其他资产，也能付清房贷了，别替他们担心了。
次贷危机那种情况，即使是接下来科技股票崩盘，也不会造成弯曲大面积foreclosure。因为中国人最擅长攒钱。
贷200万，3%，一个月还8432，一年保险2000，房产税2万，合计123184，税前176000，撑吗？
40万税后28万，还了贷款还剩10万。一个月除去房贷，还有8000可以花，对我来说足够了。
如果真的俩娃，一个娃花3500，那当我没说😿
40w的税前收入，税后算24w，每个月2w，扣除房子只剩7700，两个小孩私立4000，这还不撑？你要是小孩不上私立还能勉强撑一撑。还是那句话，房价涨得快的时候都想着要撑，等到房价跌股市跌的时候就不会这样想了。只看见贼吃肉，没看见贼挨打。
不替他们担心，只担心有人被误导。股市好的时候都是股神，房市好的时候都是楼神。
我同意你说的
40万税前，俩娃上私校，确实撑不起250万的房。
我们现在没孩子，在WA没州税，到手比湾区多10%，所以还是完全不撑的。（说完这句话让我在阴雨天没那么抑郁了lol）
至于投资是否会跌是另一个话题。买股票也面临这个选择，啥都不买存成现金也面临不跌的机会损失。
要向你的ID学习啊，房子统统卖掉，租个小房子住就好了。
我觉得版上那些说人均40万收入，调侃马公的，的估计都没思考过那些问题。
皇帝用金锄头
那些个发帖的也是意难平，只不过她们的策略是夸大事实让别人更加意难平。
我是加州的loan agent，最近很多人做cashout refi，套出现金准备再买房
好的
能不能大概说利率多少呢
jumbo 信用分760+
要30年fixed
有两娃、4口之家 一月8000 真的不够的。娃就是提款机。
有一娃，3口之家，8000 正好够。不用抠抠的生活。
两个人没娃8000 绰绰有余。
恩
这个问题太难答 所以只能走走看看
50年代谁也不知道买个果园附近的小屋就能坐收渔翁之利
需要寻找diversify新途径
btc和股票总是一起跌
因为湾区是高房价重灾区啊。
对 其实跑去外面一看 这个世界还是原来那个世界
人都一样。买高卖低。道理都明白
因为那样会太撑。稍微有点风吹草动的。现金链就会出现问题。