为什么普通403b退休账户到发钱时都是以年金的形式发 就是每月固定给你发钱

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退休金 不是 401k 403b之类 不是你另存的 是社会性保障系统 当然人没了就不发了 不工作的配偶可以拿一半到死 哪怕工作的那一个配偶还活着 所以不明白lz的疑问到底在哪里

还有配偶只能领投保人的一半 直到去世 如果活得寿命短 辛辛苦苦投进投资账户的钱不就没了吗 不懂就问 求明白人解答
regulation 发表于 2021-11-06 00:15

谁能预测自己活多久？？

Lz的问的是，比如存了10万，退休后每月领取，领到2万的时候人没了，白白损失8万

Lz的问的是，比如存了10万，退休后每月领取，领倒入2万的时候人没了，白白损失8万
ziranjuan 发表于 2021-11-06 00:37

还有人活不到退休呢

年金可以看作是保险，防止“人活着，钱没了”。 你要是觉得自己活得短，那就不划算，反之划算。 和车的保险，房子的保险没本质区别。

Lz的问的是，比如存了10万，退休后每月领取，领倒入2万的时候人没了，白白损失8万
ziranjuan 发表于 2021-11-06 00:37

啥叫"存"了10万?社保退休金不是存的，那是交税，不管活不活得到可以领社保退休金的年龄，都必须要交。

回复 2楼MiniCorset的帖子
是我没说得具体，我说的退休金是403b账户，是真金白银税前的钱存进去的，然后到distribution的时候就变成每月固定发年金了，我以为自己账户里的钱可以自己支配每年取多少，只要72岁时大于最低取款额就行。这样体力好时多取点花花旅游一下。

回复 3楼pwwq的帖子
满网都是怎么存退休账号，没人说取钱的事。

回复 6楼shuiyaa的帖子
谢谢解答，我不明白的是普通403b退休账户最后都会被去年金吗？是必须的操作是吗

退休金 不是 401k 403b之类 不是你另存的 是社会性保障系统 当然人没了就不发了 不工作的配偶可以拿一半到死 哪怕工作的那一个配偶还活着 所以不明白lz的疑问到底在哪里

MiniCorset 发表于 2021-11-06 00:35

请问这个社安金拿配偶的一半怎么理解，如果自己工作，但工资低，算下来自己的社安金不如拿配偶的一半高，可以选择拿配偶的一半吗？不好意思像绕口令😄😄

回复 7楼iammaja的帖子
不是社保退休金账户，就是存税前工资的普通403B账户。

回复 11楼dapingguo1234的帖子
这个答案是 选二者中钱多的那个拿

今天又了解到一个457b，好像和403b差不多。401有雇主的贡献，这个457就单单雇员自己的贡献。这钱存着就是为了省税吧。

楼主是不是说的403 457 还有pension？三者不同

回复 15楼Lamajia的帖子
能展开说说distribution部分吗 存钱的初衷为了少交税 可是到头来花不花得到还不一定

回复 15楼Lamajia的帖子
能展开说说distribution部分吗 存钱的初衷为了少交税 可是到头来花不花得到还不一定
regulation 发表于 2021-11-06 01:27

不好意思 我不在非营利机构，所以不是很了解，我哥在大学工作，所以我听说过。 你要看你们单位的403 的booklet的详细解释，应该都有很清楚地说明的

没关系 详细研究了一下才吓一跳

回复 2楼MiniCorset的帖子
是我没说得具体，我说的退休金是403b账户，是真金白银税前的钱存进去的，然后到distribution的时候就变成每月固定发年金了，我以为自己账户里的钱可以自己支配每年取多少，只要72岁时大于最低取款额就行。这样体力好时多取点花花旅游一下。
regulation 发表于 2021-11-06 01:07

403b不清楚，401k不觉得有这个限制。另外，一楼说的死得早就拿不到......403b应该和401k 一样，可以当遗产吧。

我感觉403b应该和traditional ira一样，都是放税前的钱，没有雇主的contribution. 死后是可继承，5年内必须拿完。关键是每月固定发钱数这个形式不想接受，想自己决定怎么取。还有投保人去世，配偶每月固定只能拿一半，投进去的可是夫妻共同财产，希望多多人出来说说，大家不要只关注投资，也要关注取钱啊。

If your 403(b) plan offers annuities and insurance rather than other investment options, that could be a red flag.  楼主可以Google一下。一般情况下，403b and 401k对于存钱取钱上很相像。如果你单位只offer年金，那就不是一个好的plan。研究一下，觉得不好可以选择不加入。

回复 21楼Pangpang的帖子
我也有403B. 一直以为就像401K差不多的。看到楼主的问话时吓了一下，看您的解释放心了。

回复 21楼Pangpang的帖子
谢谢回复。这个403B投资选择是有20多种，还不错，不是只有年金选择。我现在就是纠结distribution这块，它说到退休时每月固定给钱，我还以为可以直接操作取钱的事呢，觉得不太合理，感觉像年金了。

我感觉403b应该和traditional ira一样，都是放税前的钱，没有雇主的contribution. 死后是可继承，5年内必须拿完。关键是每月固定发钱数这个形式不想接受，想自己决定怎么取。还有投保人去世，配偶每月固定只能拿一半，投进去的可是夫妻共同财产，希望多多人出来说说，大家不要只关注投资，也要关注取钱啊。
regulation 发表于 2021-11-06 09:16

难道是你那个403b的限制?没关心过403b，google 一下，看到的和你说的不一样。401k退休后可以rollover 到ira，楼主的403b 不可以么?

403b 不是pension 樓主混淆了

这也是我想到的后路，不行就roll over到ira里，提醒大家多关注distribution,我一直理所当然的认为了

403b 457和401块存钱取钱一样的啊 楼主在说pension 吧

这也是我想到的后路，不行就roll over到ira里，提醒大家多关注distribution,我一直理所当然的认为了
regulation 发表于 2021-11-06 09:40

楼主多大，n年后才想到这问题?401k, ira, hsa, 529......我觉得每个投钱的特殊账户，最初投钱时候就应该看tax和distribution 的问题。

刚换一个单位开始存403b了 才关注 年纪不大 一直上学来着

回复 21楼Pangpang的帖子
谢谢回复。这个403B投资选择是有20多种，还不错，不是只有年金选择。我现在就是纠结distribution这块，它说到退休时每月固定给钱，我还以为可以直接操作取钱的事呢，觉得不太合理，感觉像年金了。
regulation 发表于 2021-11-06 09:28

每月固定给钱就是annuities。Annuities也可以有很多投资选择。Annuities是保险的一种。如果你们的plan又有annuities，又有别的选项。比如说你每年投$9k到annuities，$9k到投资账户，退休后annuities账户每月固定给你钱，另外一个投资账户是你自己的，跟401k一样自己control。
如果退休后只有每月固定给钱的选项，那就都是annuities，无论有多少投资选择。

每月固定给钱就是annuities。Annuities也可以有很多投资选择。Annuities是保险的一种。如果你们的plan又有annuities，又有别的选项。比如说你每年投$9k到annuities，$9k到投资账户，退休后annuities账户每月固定给你钱，另外一个投资账户是你自己的，跟401k一样自己control。
如果退休后只有每月固定给钱的选项，那就都是annuities，无论有多少投资选择。
Pangpang 发表于 2021-11-06 10:27

这个回答最好，403b也有很多投资选项，你不要去选annuity，选其他投资选项就好。本来就是你自己的钱，如果结婚了，还是夫妇共有，可以作为遗产pass给lp孩子。这跟social security和annuity不是一回事。

刚换一个单位开始存403b了 才关注 年纪不大 一直上学来着
regulation 发表于 2021-11-06 09:58

怪不得，楼主感觉确实不太清楚。tax regulation 看irs，具体plan有关的问单位，建议搞清楚。

回复 21楼Pangpang的帖子
谢谢回复。这个403B投资选择是有20多种，还不错，不是只有年金选择。我现在就是纠结distribution这块，它说到退休时每月固定给钱，我还以为可以直接操作取钱的事呢，觉得不太合理，感觉像年金了。
regulation 发表于 2021-11-06 09:28

建议楼主update一下主贴。开什么玩笑，大周末的，一早上起来惊得我Google了一阵403b。

回复 33楼的帖子
不要去GOOGLE，每个机构或者单位政策不一样，看计划详情，查找type of distribution, 我的可选种类有lump sum, systematic withdraw,其他都是各种annuity. 期待牛人出现啊！

Distribution 要看自己和配偶的年纪， 健康状况再做决定。几个选择各有好处， 退休时选了以后就不能改。 我同事觉得她健康状况不好，就选lump sum， 转到IRA， 自己可以控制了。 年金是活得越长越合算。 有个break even 的年纪。 自己预估寿命， 决定要不要选年金， 以及和配偶之间的比例。 

回复 2楼MiniCorset的帖子
是我没说得具体，我说的退休金是403b账户，是真金白银税前的钱存进去的，然后到distribution的时候就变成每月固定发年金了，我以为自己账户里的钱可以自己支配每年取多少，只要72岁时大于最低取款额就行。这样体力好时多取点花花旅游一下。
regulation 发表于 2021-11-06 01:07

请问你在哪里看到403b账户dsitribution时是每个月发年金？我在IRS网站上没看到
https://www.irs.gov/retirement-plans/retirement-plans-faqs-regarding-403b-tax-sheltered-annuity-plans

回复 35楼LongJing的帖子
谢谢 ！！！

不懂乱说，lz你退休前换工作把403k roll成普通ira好了，哈哈。我403计划从来没听说过lz这种情况，离开公司都roll到ira了。

回复 36楼zhikantie的帖子
我是在单位内部发的benefit文件里看得计划详情

也只能这样了

我们也是403b, 存时有各种基金选择。看计划里退休后取钱时缺省值是年金计划，但也可以选择一次全取出或分次多年取。必须在年金开始前选好。一旦开始取年金计划，就再不能再改成别的取钱方式了。所以仔细研究下自己单位的计划，临退休前根据自己情况来决定如何取钱最适合。

回复 21楼Pangpang的帖子
谢谢回复。这个403B投资选择是有20多种，还不错，不是只有年金选择。我现在就是纠结distribution这块，它说到退休时每月固定给钱，我还以为可以直接操作取钱的事呢，觉得不太合理，感觉像年金了。
regulation 发表于 2021-11-06 09:28

你那个20多种选择都是annuity吗？有mutual funds吗？

回复 41楼daylily的帖子
终于有人和我一样了

每月取交税少。一次性提取，交税多。