买房下周closing，lender却出了妖蛾子，急求支招

lender给出的initial closing disclosure里面property tax严重超出实际金额，大约是实际金额的三倍。所以不仅closing cost严重高于应付金额，monthly payment也高了20% 问题是两周前就跟lender提过这个问题，当时他说的是closing前出的initial disclosure金额会变。可现在closure出来了，每月金额还是没变，reserve months还加了几个月，所以escrow reserve金额还增加了。 lender回复说他们会跟title company banlance，最后closing的文件会是正确的。问题是escrow 账户跟title company好像没瓜葛吧，怎么觉得他们在踢皮球。 现在非常担心万一closing那天还是错的金额，要怎么办? 有没有什么建议现在应该怎么处理?非常感谢!

那房子就不要了，押金应该要得回来，除非你很喜欢这个房子，让经纪帮你延长closing时间

问题就是不要拿多少钱去 close 这些高估的escrow的部分 最后还是会退给你的 主要是贷款的额度 利率 closing costs 那一堆有没有变化

回复 1楼bearberry的帖子
你要手头不是很紧付的出那么多钱的话 要是lender没来得及改 就按cd要求的数额去先close吧 预付过多的property tax回头会退给你的

一般来说, 他们要reserve 二个月的税，如果快要交下次的税了，他们会预收这次的税金，我不知道你们什么情况。我们家8月底closed,10 月要交这个季度的税，他们就把这个季度的给预收了。每个月的escrow 是年税除以12。年税多少他们是查得到的。如果和你算的不一样，可以打电话给他们。就是多收也会放在你的escrow 帐号里，就是利息太低了。

lender给出的initial closing disclosure里面property tax严重超出实际金额，大约是实际金额的三倍。所以不仅closing cost严重高于应付金额，monthly payment也高了20% 问题是两周前就跟lender提过这个问题，当时他说的是closing前出的initial disclosure金额会变。可现在closure出来了，每月金额还是没变，reserve months还加了几个月，所以escrow reserve金额还增加了。 lender回复说他们会跟title company banlance，最后closing的文件会是正确的。问题是escrow 账户跟title company好像没瓜葛吧，怎么觉得他们在踢皮球。 现在非常担心万一closing那天还是错的金额，要怎么办? 有没有什么建议现在应该怎么处理?非常感谢!
bearberry 发表于 2021-10-29 15:49

Escorw的钱还是你的钱。如果你有现金补上错误，不是什么大事。年底会多退少补。 但是你要搞清楚，到底是谁搞错了数字。如果这个数字是title搞错了，那么最后closing document上你要负担的今年的property tax可能会不对，就会有金钱损失。

看楼主是用了个网上找的lender 不靠谱也很正常

问题就是不要拿多少钱去 close 这些高估的escrow的部分 最后还是会退给你的 主要是贷款的额度 利率 closing costs 那一堆有没有变化
pwwq 发表于 2021-10-29 15:57

其它closing cost部分倒是没问题，利率跟返点也没问题。只有这个税有问题。关键是他们出的第一版loan estimate里面的数字是完全准确的，结果几天后更新的estimate里面突然就变了，感觉很fishy。。。

我一般property tax都喜欢不进escrow，你可以问问lender有没有这个选项

回复 1楼bearberry的帖子
你要手头不是很紧付的出那么多钱的话 要是lender没来得及改 就按cd要求的数额去先close吧 预付过多的property tax回头会退给你的

oqo 发表于 2021-10-29 15:58

也这么想过。他们只是loan agency，实际贷款公司不是他们。怕万一这中间出什么问题。万一escrow 里面的钱要不回来? 另外每个月平白多付20%房贷也很崩溃啊，即使是付”自己”的账户

一般来说, 他们要reserve 二个月的税，如果快要交下次的税了，他们会预收这次的税金，我不知道你们什么情况。我们家8月底closed,10 月要交这个季度的税，他们就把这个季度的给预收了。每个月的escrow 是年税除以12。年税多少他们是查得到的。如果和你算的不一样，可以打电话给他们。就是多收也会放在你的escrow 帐号里，就是利息太低了。
accessexcel 发表于 2021-10-29 16:04

要只是两个月我也就不着急了，他们要预付10个月啊! 好多钱呢！

也这么想过。他们只是loan agency，实际贷款公司不是他们。怕万一这中间出什么问题。万一escrow 里面的钱要不回来? 另外每个月平白多付20%房贷也很崩溃啊，即使是付”自己”的账户
bearberry 发表于 2021-10-29 16:15

Escrow肯定要得回来，这个不用担心。如果觉得月付太多，当第个贷款账单下来后（一般是第二个月，离还款有45天），你拿着property tax的账单（如果你没有，可以找county去打印），找那个实际的贷款公司要求Escrow Analysis，他们会根据实际账单调整。

没事 你去close那天你看 不对的话当场不要签

why is that? is your purchase price much higher than appraisal?

property tax你可以选择不进escrow 就自己付 前方住prorated的那一部分property tax如果因为算得高 他们会负担更多的property tax反应在closing里 而收到全年tax bill你自己去付掉全年的 那你还赚了不是

同意楼上，你可以不要打税钱到escrow account

Property tax可以自己付，但忘了是提前付还是年底付？买房的话前房主要帮忙付一部分地税吗？还是买家退给房主已付地税？

回复 9楼_summerdays的帖子
好的，已经发信问了，看能不能直接取消escrow自己付。多谢！

看楼主是用了个网上找的lender 不靠谱也很正常
LLWF 发表于 2021-10-29 16:09

是的，当初选他们心里的确有些打鼓，但看他们评价大多还不错，一开始跟他们打交道也很容易沟通，没想到还能在这么意料不到的地方出问题。。。其实对他们一直很满意啊，两周就告诉我可以close了。希望这只是个human error可以尽快解决。

Escorw的钱还是你的钱。如果你有现金补上错误，不是什么大事。年底会多退少补。 但是你要搞清楚，到底是谁搞错了数字。如果这个数字是title搞错了，那么最后closing document上你要负担的今年的property tax可能会不对，就会有金钱损失。
steve888 发表于 2021-10-29 16:07

多谢提醒！我看ICD里面卖家付的今年税款部分数字是对的，所以应该不是title company的问题。 我已经要求取消escrow账户了，他们给的贷款条款里面清楚写着escrow 账户不是必须的。希望能圆满解决。

Escrow肯定要得回来，这个不用担心。如果觉得月付太多，当第个贷款账单下来后（一般是第二个月，离还款有45天），你拿着property tax的账单（如果你没有，可以找county去打印），找那个实际的贷款公司要求Escrow Analysis，他们会根据实际账单调整。
steve888 发表于 2021-10-29 16:25

好的，这样就放心多了，非常感谢！

无所谓。年底close时有时候会预收一年的房产税。就当早交了，以后lender做escrow balance review时，会慢慢调整到正常数额。就当亏几十块利息吧。。

escrow无所谓啊，多退少补的， 除非这些钱造成你经济紧张， 否则无非就是钱放哪里的问题， 错了就错了， 有的lender是close半年一年之后可以申请取消escrow, 以后你自己交就行了。
property tax一年要交多少county都可以查到， 你自己也可以去查一下。
我的lender才离谱呢， 连payoff利息都给我算错， closing当天跟他们搞来搞去搞了半天， 主要是title company发现有问题， 不肯close一定要改正过来， 然后我又发现有新的问题，后来我都搞烦了，随便吧， 反正也就几十元钱， 不追究了。 现在close了半年了， 突然收到一张一百多元钱的支票， 说是当初close多收的钱！

买房子的时候，Lender 算 property tax是按照 tax rate *purchase price，会比现在的地税高很多。你可以remove escrow account,这样CD page 2 section F 会减少很多。cash to close 也会减少很多。rate shouldn’t change

Property tax可以自己付，但忘了是提前付还是年底付？买房的话前房主要帮忙付一部分地税吗？还是买家退给房主已付地税？
Lulily 发表于 2021-10-29 17:09

可以自己付 但是要在close前把已出的账单付清 收据提供给closer

就是提醒一下，如果lz是加州的话，房产税在买房后暴涨是正常的。你付的不是前房主的房产税数额，而是按你们成交价算的房产税。