我联系了LOCAL一个LOAN AGENT,问他是不是做REFI是不是NO FEE NO COST。他的回答从来都是ZERO LENDER AND TITLE COS。后来ESTIMATE表来了,一看我自己还是需要付500多,包括SURVEY FEE啥的。再去问他,他说LENDER CREDITS MIGHT CHANGE UP OR DOWN DURING THE PROCESS。问一下其他做过REFI没有付额外费用的JMS,到底大家常说的NO FEE NO COST是个怎么情况。另外,哪些网站可以比较LOCAL RATES,最好是直接的MORTGAGE BANK?不想再找这种代理AGENTS。
我联系了LOCAL一个LOAN AGENT,问他是不是做REFI是不是NO FEE NO COST。他的回答从来都是ZERO LENDER AND TITLE COS。后来ESTIMATE表来了,一看我自己还是需要付500多,包括SURVEY FEE啥的。再去问他,他说LENDER CREDITS MIGHT CHANGE UP OR DOWN DURING THE PROCESS。问一下其他做过REFI没有付额外费用的JMS,到底大家常说的NO FEE NO COST是个怎么情况。另外,哪些网站可以比较LOCAL RATES,最好是直接的MORTGAGE BANK?不想再找这种代理AGENTS。 chathuaren 发表于 2021-10-24 19:50
500还好,你也可以选择加0.125个点不用掏钱还能拿回点儿来
加到贷款了,算在月供里面了
还真不是。 朋友给我看了closing statement,refi的贷款总数没变
加到rate里了。比如说30yr fix rate, 3.25% no cost no fee, 3.0%自己出3000刀closing cost,羊毛出在羊身上
羊毛出在羊身上,不是加在新的贷款里就是加在利率里,你真以为no cost吗?别傻了,银行和broker没人在做慈善
傻。白。。。。
你是看不懂中文还是想stir the pot?前面我已经讲过了,贷款总数没变,closing的时候zero out-of-pocket cost
Trust me, there is no free lunch.
就是加在利率里面了。利率应该比当时的市价高一点,但是比她之前的利率低的话还是划算的。。
Refi的利率比之前的低了大概0.3%
是你不懂,如果选择不拿credit利率还能再降
贷款年限呢?按之前的maturity date不变?如果年限增加了,你还是多付了
但是考率利率可能继续下行,或是几年之内换房,那no cost的可能就比较机动灵活。
为什么总有人拎不清这一点。利息按天计算。利率低了,就是实打实省利息钱了。大不了你每月多付一点,提前N年还清就是了。
如果no cost no fee, 看loan amount吧,一般低0.25%, 就值得折腾一次。
你这想的也不对。贷款就是想办法同样时间利率越低越好,或同样利率时间越长越好。时间更长利率更低当然更更好了。因为时间reset而总的多付了是因为多使用了贷款而不是吃亏了。
我做过的NFNC refi是真的一分钱不用自己出。 如果严格的说,自己出的就是两个贷款overlap那一两天的利息。 旧loan closing statement里的document fee之类的钱,broker都用她的commission还给我们。
你说的对。 只有真正的NFNC refi,才能随时看到利率降低哪怕一点点0.25%就值得随时可以再做refi. 否则每次掏$500就亏了。
傻而不自知,说的就是你,被骗还帮别人数钱的那种。我虽然不是loan broker, 但贷款或REFI弄了几十遍了,里面的弯弯绕绕早就弄明白了,NO FREE LUNCH, THAT'S IT
假如你现在贷款还剩20年,refinance成30年,利率降了,你每天付的利息少了,但是你多付了10年,最后一共付的利息增加了。如果你自觉每月多付,还是20年还完,那才能省到
他说的没啥问题,zero cost也可能有些误差,差出几百块,就是个差价谈判一下,也许borrower出,也许lender出,看谁会为了这个几百块,walk away了。
不改变还款年限,只减低利率的的是loan modification,这个跟本帖所谈的refi是不一样的
对啊,多还10年不是cost,而是你可以利用的一个option,主动权在你手里