是否要存401K

如果有pension，并且退休能拿到退休前工资的80%左右甚至更高。假设pension很保险不暴雷，按照现在的工资水平，不考虑通胀，退休后pension和现在收入的tax bracket是一样的，况且还有ss收入。
我听说的401k降税是说以后退休后收入降低，所以导致税率下降，因而可以降税。但我说的这种情况，似乎也没法降低税率，那有必要寸401k吗？或者说有什么其他的方法来减少现在的税率吗？多谢。

现在税率不高可以存roth 401k，如果公司没有match自己又缺现金的话不存也行。

有闲钱就存，要不然就生活的舒服点。话说退休能拿工资百分之八十这种是哪个机构啊？

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很早入职的政府员工，现在80%真的很少了，一般工作30年拿60%吧，一年2%这样累计

有match就存，没有就可存可不存。

回复 5楼xiaohetiao的帖子
不match，而且pension是要自己contribute的。
现在问题是，家里队友没有pension，他寸401k到公司match的水平，但他说还要存满，我说没必要（假定婚姻正常），因为退休后我们的边界税率不会比现在低的，甚至随着工资增长（带来pension增长）以及税率增高的趋势，我们以后的边界税率比现在更高。而且存了401k就基本上死钱了，没法去做他事情也没法拿出来消费（会有penalty）。
不知道我理解的对不对，还是说401k有什么其他神奇功效我没有想到。

401k的好处是万一破产都很安全不能动。。。然后就是看你自己对养老的定义，是想怎么样养老，算一算，看看眼下投资别的或者消费掉一家人留多点美好回忆，是不是更得你心，还是看你自己感受

如果pension可以拿到80% 退休前工资， 不需要存401K。

如果退休后税率和现在bracket rate一样，401k所有投资回报相当于免税。如果高于现在就要算一下是否值得。

他要存满，万一你挂了呢！

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401k投资增长的部分即使以后取出来的时候也不用交税？那这个感觉还不错啊。。自己买股票增值部分是要交税的。

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401k投资增长的部分即使以后取出来的时候也不用交税？那这个感觉还不错啊。。自己买股票增值部分是要交税的。
dreamusa 发表于 2021-10-07 14:30

401的增值部分要交税吧？要不然Roth还有啥优势啊

如果有pension，并且退休能拿到退休前工资的80%左右甚至更高。假设pension很保险不暴雷，按照现在的工资水平，不考虑通胀，退休后pension和现在收入的tax bracket是一样的，况且还有ss收入。
我听说的401k降税是说以后退休后收入降低，所以导致税率下降，因而可以降税。但我说的这种情况，似乎也没法降低税率，那有必要寸401k吗？或者说有什么其他的方法来减少现在的税率吗？多谢。
dreamusa 发表于 2021-10-07 13:21

Roth能存就存，马上就不让存了

401k还一个好处是即使被告也很安全，别人拿不走

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不match，而且pension是要自己contribute的。
现在问题是，家里队友没有pension，他寸401k到公司match的水平，但他说还要存满，我说没必要（假定婚姻正常），因为退休后我们的边界税率不会比现在低的，甚至随着工资增长（带来pension增长）以及税率增高的趋势，我们以后的边界税率比现在更高。而且存了401k就基本上死钱了，没法去做他事情也没法拿出来消费（会有penalty）。
不知道我理解的对不对，还是说401k有什么其他神奇功效我没有想到。
dreamusa 发表于 2021-10-07 14:05

他存得401K是他个人得。你得PENSION也是你个人得。如果离婚了万一哈，各人有个人得退休收入。
他自己没有PENSION得化，还是应该存一些得。也可以存ROTH 401K而不是普通401K，如果公司有选择地化。具体得看税率。

如果退休后税率和现在bracket rate一样，401k所有投资回报相当于免税。如果高于现在就要算一下是否值得。
meimei12 发表于 2021-10-07 14:27

这是瞎说了。只是先付后附得问题。投资回报是一样增长得。

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不match，而且pension是要自己contribute的。
现在问题是，家里队友没有pension，他寸401k到公司match的水平，但他说还要存满，我说没必要（假定婚姻正常），因为退休后我们的边界税率不会比现在低的，甚至随着工资增长（带来pension增长）以及税率增高的趋势，我们以后的边界税率比现在更高。而且存了401k就基本上死钱了，没法去做他事情也没法拿出来消费（会有penalty）。
不知道我理解的对不对，还是说401k有什么其他神奇功效我没有想到。
dreamusa 发表于 2021-10-07 14:05

退休只有嫌钱不够花的，而且是不能开源；哪有嫌钱多的？

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401k投资增长的部分即使以后取出来的时候也不用交税？那这个感觉还不错啊。。自己买股票增值部分是要交税的。
dreamusa 发表于 2021-10-07 14:30

别这么瞎听人乱说啊。
401K不是tax free，只是tax defer.
真投资收益tax free 得是ROTH得投资收益

回复 14楼caine的帖子
这个好像pension income也是在保护范围内的

叹气。我今天有时间就科普下： 1.婚后退休储蓄不是个人财产，即使婚前的退休储蓄在婚后的增值都不是个人财产，离婚都可以按法律分，包括pension 和401k等等。 不过可以免罚款免补税的转给另一方，算是税务优惠。你一个人有pension 只够自己退休的，老公不存够401k,他退休怎么办，靠你的pension？离婚的话你的也要分给他。 2.401k是defer没错，假设你存100， 每年涨到退休涨了一倍（这个数字不重要，结论都一样）， 你取出来的时候是200.假设今天的边际税率是30%，取出来的时候也是30%。到时候你税后就是140. 如果你先交了税拿了70块钱自己投资， 假设buy and hold, 退休时候才卖，也是翻了一倍， 你赚了70，这70要交capital gain tax. 所以你最后没有140.假设你拿这税后的70块钱去存Roth, 退休后也一样翻了一倍，就是140，收益不用交税，和存401k是一样的。所以如果现在和退休时候边际税率一样，401k “相当”于收益免税。相当于，不是说收益部分免税。 3.拿w-2和pension无法控制什么时候交税，但是投资回报什么时候变现是可以计划优化的。加上自己投资如果不是buy and hold 几十年，每次操作都需要交税，损害复利增长，如果总增长一样，最后剩下的税后的比前面说的buy and hold更少。当然如果操作比buy and hold强，也许有所补偿超过。但是如果在401或者roth里面反复操作，就没有这个损害。 从2 和3 来看就知道，考虑到复利增长，先付和后付当然不一样。增长为0 才会一样，否则后付几十年资本增值十倍几十倍，交税天差地别。

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不match，而且pension是要自己contribute的。
现在问题是，家里队友没有pension，他寸401k到公司match的水平，但他说还要存满，我说没必要（假定婚姻正常），因为退休后我们的边界税率不会比现在低的，甚至随着工资增长（带来pension增长）以及税率增高的趋势，我们以后的边界税率比现在更高。而且存了401k就基本上死钱了，没法去做他事情也没法拿出来消费（会有penalty）。
不知道我理解的对不对，还是说401k有什么其他神奇功效我没有想到。
dreamusa 发表于 2021-10-07 14:05

有闲钱，就存roth，还是可以占点税的便宜的，不好就是不能随便提前取。

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不match，而且pension是要自己contribute的。
现在问题是，家里队友没有pension，他寸401k到公司match的水平，但他说还要存满，我说没必要（假定婚姻正常），因为退休后我们的边界税率不会比现在低的，甚至随着工资增长（带来pension增长）以及税率增高的趋势，我们以后的边界税率比现在更高。而且存了401k就基本上死钱了，没法去做他事情也没法拿出来消费（会有penalty）。
不知道我理解的对不对，还是说401k有什么其他神奇功效我没有想到。
dreamusa 发表于 2021-10-07 14:05

你队友没有pension 退休后就没收入了啊，怎么会税率跟现在一样高？