加州中下產兩娃大學學費的存錢方法- Roth IRA

加州雙職工，年薪二十萬出頭，有投資房，兩娃。助學金基本無望。
總結各種省稅方法，決定存 Roth IRA，夫妻稅後各每年$6000。18 年後本金22萬。
好處： Flexible!  1。本金五年后隨時拿出來。 2。要是哥哥讀大學時崩盤，可以先不拿。 3。要是孩子不孝或者要為了奇怪理由讀一些無用的專業，他們甚至不知道自己有一個大學基金。 4。父母可以扮演把養老金提出來給他們上大學，偉大些。 5。要是到時候倆老退休/失業，拿政府助學金比較容易。 6。本金用不完也不用頭疼。
壞處： 1。每年限額不能存太多，倆娃私立就很吃緊。
哥哥五歲，看出來不是上 ivy leaque 的料，壞處可忽略。
加州 529 沒什麼税務優惠，所以 Roth IRA 目前是最好選擇。
各任請分享提點，謝謝！

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收入20万不能存Roth了吧，除非backdoor

不想打击你。但你不能存Roth, 后门roth明年就不能存了。

这个现在好像越来越多家长走这条路了，因为 early withdrawal 如果用在家人学费上没有 penalty。
请教一下楼主的 Roth IRA每年利润大概多少？

不是加州的觉得挺好，Roth ira申请大学的时候还不算asset，另外本金随时可取不用等五年。

不想打击你。但你不能存Roth, 后门roth明年就不能存了。
mingm 发表于 2021-10-06 14:54

趁今年再放进去点吧。

不想打击你。但你不能存Roth, 后门roth明年就不能存了。
mingm 发表于 2021-10-06 14:54

MAGI 少於 $208k 是可以的。如果 back door 沒了 401k 存多點。

划重点：
中下产，有投资房，200k
五岁，看出来不是上ivy的料

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请问楼主在哪个平台开的账户？

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请问楼主在哪个平台开的账户？
regulation 发表于 2021-10-06 15:28

vanguard. very simple!

这个存了401 收入降低之后是能存的吧？ 不要backdoor

不想打击你。但你不能存Roth, 后门roth明年就不能存了。
mingm 发表于 2021-10-06 14:54

这是哪来的消息，真的假的啊

https://www.wenxuecity.com/news/2021/09/17/10909673.html 拜登税改提案里有要取消mega backdoor roth 和 back door roth.

不想打击你。但你不能存Roth, 后门roth明年就不能存了。
mingm 发表于 2021-10-06 14:54

backdoor roth只要单身年收入40万以下（家庭45万以下），明年还是可以做的吧？

ROTH能够存的时候，有百利无一害。No brainer啊。

如果 back door IRA 被取消，我們兩夫妻 max out 401k contribution, 2022 年減去 $41000 ， MAGI 還是在 ROTH IRA limit 以下。
再過幾年工資長，50+ catch up 也到了，應該還是 okay 的。

我是529和roth一起存，赶上上学时股市crash的话就取roth，529转给弟弟妹妹用

所以是不建议存529吗？假设ROTH IRA已经存满了

所以是不建议存529吗？假设ROTH IRA已经存满了
dystopias 发表于 2021-10-07 00:18

529 等于教育版Roth。多大多数人也是应该存的。
除非，自己税后投资有比大盘高不少回报而且稳定的投资渠道。
但是其实对于绝大多数人，就是follow大盘效果最好了。

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不懂就问。单位给match的退休金，default进了一个基金。我看了一下，一直跟大盘，跑不过自己炒。这种基金能卖掉然后自己操作股票么？在fidelity上

划重点：
中下产，有投资房，200k
五岁，看出来不是上ivy的料
密码是gongma111 发表于 2021-10-06 15:17

就上州大呗……uc不行还有csu呢，说不定到时候州大都🆓了呢

如果 back door IRA 被取消，我們兩夫妻 max out 401k contribution, 2022 年減去 $41000 ， MAGI 還是在 ROTH IRA limit 以下。
再過幾年工資長，50+ catch up 也到了，應該還是 okay 的。


DKDLLL 发表于 2021-10-06 23:31

多谢mm分享，能问下roth的投资组合吗？

ROTH确实非常值得
可惜我后知后觉，浪费了10年能backdoor的时间。。。

多谢mm分享，能问下roth的投资组合吗？
穿紫衣服的小白 发表于 2021-10-07 09:21

Vanguard 裡很多很好的 fund, 我選兩三個 aggressive 的。

想知道一个娃的家庭存这个可以不？单独以我的名义一个月一千现在开始可以吧

这是哪来的消息，真的假的啊
formemory 发表于 2021-10-06 15:54

BIDEN的税改提案啊。据说通过的可能性比较高呢

回复 25楼lovedarren的帖子
https://mp.weixin.qq.com/s/pDSglrdCvFHGp-HmusZLKg https://mp.weixin.qq.com/s/vxfXd9MzrxLw8gVi-hS0NQ 你先看看这两篇扫盲文章。Backdoor roth很好，跟孩子没关系，每个人都可以存的。就是拜登税改可能要取消了。

回复 13楼iat的帖子
拜登税改都还没通过呢

回复 13楼iat的帖子
拜登税改都还没通过呢
乔琪乔 发表于 2021-10-07 10:16

目前只是提案。但据说通过可能性很大。当初选拜登大家心里就明白要涨税，但没办法呀。

楼主和楼上的为啥都盯着back door 的6k？不是还可以存after tax 401k转Roth IRA有28k一年吗？

楼主和楼上的为啥都盯着back door 的6k？不是还可以存after tax 401k转Roth IRA有28k一年吗？
Candycapsule 发表于 2021-10-07 10:37

After tax很多公司的401k不提供，你可以先介绍一下你们aftertax 401k的限制和转法，我用过3个401k provider ，只有最后这家提供，还有很多限制

想知道一个娃的家庭存这个可以不？单独以我的名义一个月一千现在开始可以吧
lovedarren 发表于 2021-10-07 10:03

絶對可以，退休大學基金兩用的，不過一年限$6000。夫妻兩才可以$12000。

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https://mp.weixin.qq.com/s/pDSglrdCvFHGp-HmusZLKg https://mp.weixin.qq.com/s/vxfXd9MzrxLw8gVi-hS0NQ 你先看看这两篇扫盲文章。Backdoor roth很好，跟孩子没关系，每个人都可以存的。就是拜登税改可能要取消了。

iat 发表于 2021-10-07 10:15

mark

我们公司就是能存after tax401,但不能转roth

这种after tax的有啥benefit呢？不能像pretax那样reduce taxable income,就是纯投资?

如果 back door IRA 被取消，我們兩夫妻 max out 401k contribution, 2022 年減去 $41000 ， MAGI 還是在 ROTH IRA limit 以下。
再過幾年工資長，50+ catch up 也到了，應該還是 okay 的。


DKDLLL 发表于 2021-10-06 23:31

算AGI，还要减去 医保花费/HSA 7K，

这种after tax的有啥benefit呢？不能像pretax那样reduce taxable income,就是纯投资?
GY2001 发表于 2021-10-07 12:57

after tax：交易中间的利润不交税，取出roth不交税。

after tax：交易中间的利润不交税，取出roth不交税。

CBOE 发表于 2021-10-07 13:14

after tax产生的利润要交税

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https://mp.weixin.qq.com/s/pDSglrdCvFHGp-HmusZLKg https://mp.weixin.qq.com/s/vxfXd9MzrxLw8gVi-hS0NQ 你先看看这两篇扫盲文章。Backdoor roth很好，跟孩子没关系，每个人都可以存的。就是拜登税改可能要取消了。

iat 发表于 2021-10-07 10:15

拜登真的是人民公敌

这种after tax的有啥benefit呢？不能像pretax那样reduce taxable income,就是纯投资?
GY2001 发表于 2021-10-07 12:57

Roth IRA 存得夠退休 flexibility 多！
如果不給小孩學費，50 歲退休可以先用 Roth IRA 過十年八年再用 401k.

after tax产生的利润要交税
神功护体 发表于 2021-10-07 13:54

谢谢澄清。单纯after tax 401k需要最后交税。
after tax401k后门转roth ira，交易中间利润不交税，把钱取出roth ira不交税。

Mark…