如果说这个本质上是孩子的钱，为什么前面有提议放到 trust 里面？可以这样操作的？ 另外，问问大家，有没有什么书可以看。学习一下？ Krystal2015 发表于 2021-10-08 17:29
区别在于UGMA本质上是孩子的钱，孩子成年以后有权处置，你不能控制，不是你的钱了。引申一下，因为是孩子的钱，算助学金时比例很高，大概50%，放在家长名下就只算5%，意思就是同样100块，放在UGMA里，意味着你自己能出50块，剩下50块缺口有可能申请助学金，放在529里，你自己能出5块，剩下95块缺口申请助学金。 david5329_1 发表于 2021-10-08 12:40
我朋友的儿子也是上藤校，几年下来，大骂爹妈为富不仁n有那么多💰，都不肯全捐给穷人！害得他爸妈在他本科毕业后，一分钱没给地赶出门了。过了两年很穷的日子，回来后再不提捐trust的话了。 dilemma_mj 发表于 2021-10-08 16:14
孩子多大了？要是我，我要等孩子自己挣钱了后才会考虑给这么多钱，他们首先要知道挣钱是辛苦的。我知道有人给孩子存的学费钱，结果被左臂学校洗脑，十几万被孩子全捐了。 dailymail 发表于 2021-10-08 16:01
我给孩子买附近一个店里的gift card， 他请朋友喝饮料或者吃个巧克力。 有时买麦当劳的卡， 他也可以社交的时候用。 ilal 发表于 2021-10-05 12:07
我前两天听过一个关于大学财务的讲座，如果小孩名下有存款或者股票，对上大学申请奖学金是个很大的不利因素，529也包括莱 发表于 2021-10-05 12:10
fidelity开个账户，可以买股票，基金，etf。 我就买index，value fund，qqq这些 落地无声 发表于 2021-10-05 11:10
我看到fidelity的那个有youth account，要13岁以上，要是还不到13岁怎么办？ dilemma_mj 发表于 2021-10-05 12:31
同问 多大年纪的孩子可以开Fidelity账户啊？ 烧焦的大太阳 发表于 2021-10-05 11:45
529作为父母的资产，影响有，但是和其他父母资产一样，对EFC影响只战5.6%的比率。就是譬如资产1M，EFC就是5W了。基本上就拿不到太多助学金了。更不用说还有收入了。即使父母都辞去工作吧，如果401K退休账户和自主房以外的资产有个几个M的，应该都不用想助学金的事了。 SalinaMing 发表于 2021-10-05 12:21
退休账户的钱也算？！太不合理了！ Pangpang 发表于 2021-10-05 12:51
想给娃开个账号，好利用那个每年$30,000的免税额度。这个怎么操作？大家一般都开在哪家银行？另外，钱到了娃的账号，可以帮她买股票和mutual fund吗？有推荐的fund吗？ dilemma_mj 发表于 2021-10-05 10:52
回复 22楼落地无声的帖子 这个好像是income的税率。 我准备给孩子开个Fidelity Youth Account, 每年用Gift money给他买些ETF做unrealized long term gain。 kikidelivery 发表于 2021-10-05 12:49
一出生即可。 孩子有个kiddie tax rate https://thecollegeinvestor.com/35257/what-is-the-kiddie-tax/ 落地无声 发表于 2021-10-05 12:42
Fidelity Youth Account 需要13岁，有没有给更小的孩子开的帐号？ purplebasil 发表于 2021-10-05 13:10
Roth kids account更好啊，maomaopeng 发表于 2021-10-05 12:40
赚的前$1100刀无税，$2200刀后按家长的income税率。当然每年存3万，过不多久这$1千刀的也就很不够用了。 如果孩子teen打工后，可以把这些钱移到孩子的roth ira里。 落地无声 发表于 2021-10-05 12:54
人明明说以外 御赐黄MaJia 发表于 2021-10-05 12:53
監護人account, 我家在孩子出生那年就開了戶口, 每年往裡面充錢. greenishwampi 发表于 2021-10-05 13:21
作为贫困线的华人，没希望拿奖学金的。 fino819 发表于 2021-10-05 13:06
Oops ，看差了 Pangpang 发表于 2021-10-05 13:37
大侠能大概说一下工资多高奖学金就没希望了？我们公司可以每年defer一大半工资到5年后或到退休，我在想要不要defer。 Pangpang 发表于 2021-10-05 13:41
不怕小孩成年以后不努力生活吗？ 小豆 发表于 2021-10-05 13:44
EFC calculator。把家庭收入，孩子收入，家庭资产，孩子资产，都输入进去，就会告诉你，你自己啊需要支付得大概事多少了。 EFC estimated family contribution，就是你自己出多少钱的学费的意思。 反正我一看，如果有个1-2个M以上资产（退休账户和自住房除外），助学金就不用考虑了。至于收入，据说事20W仪式上基本也不用考虑了。我觉得大多数中产中上产家庭就不用想太多了。 SalinaMing 发表于 2021-10-05 13:45
Custodial account (UGMA/UTMA https://www.fidelity.com/building-savings/child-saving-and-investing#CustodialAccount 落地无声 发表于 2021-10-05 12:36
能转移进去？以啥方式啊？现在成年人是只能从税后IRA里面转啊。 SalinaMing 发表于 2021-10-05 13:36
就是如果孩子一年打工赚了6000刀，你可以选把他赚的6000刀转进roth ira，或从他的Custodial account 现有的转到roth ira。 落地无声 发表于 2021-10-05 14:07
你有好多干货 啥时候开贴系统讲讲吧 Cumberbitch 发表于 2021-10-05 14:08
比如我还是不太明白 给小孩存，除非是小孩自己挣的，直接存小孩的roth 其余的，给小孩单开个账号，也是pay家长的tax rate，跟直接跟家长的一起放一个账号，有什么区别呢？ Cumberbitch 发表于 2021-10-05 14:10
如果有收入了，那就无所谓了。存他自己的钱，或者我当年给他match了存进去，都可以。 关键进ROTH还是得有earned income才行啊。 SalinaMing 发表于 2021-10-05 14:14
我这些都在鲜花翻来覆去地讲了快10年了，老id都觉得我太烦了 落地无声 发表于 2021-10-05 14:11
是你的发帖吗？我可以去考古 但是有好多在各种题目的回帖里面分散着那种，就太难考古了 Cumberbitch 发表于 2021-10-05 14:18
所以要鼓励孩子从小打工或创业。 落地无声 发表于 2021-10-05 14:16
父母可以给小孩match roth ira？ Cumberbitch 发表于 2021-10-05 14:18
我很少发帖的 都是跟楼说上一串。 落地无声 发表于 2021-10-05 14:19
Google即可。知道一个词，自己一艘就明白了。各种科普文大把的。 SalinaMing 发表于 2021-10-05 14:23
MATCH的意思就是你把你名义上的收入放进ROTH。那个钱我给你花。 SalinaMing 发表于 2021-10-05 14:24
我意思是父母不是小孩的employer，也可以给小孩match roth吗？ 一般我们说match不都是公司给match 401K么 Cumberbitch 发表于 2021-10-05 14:35
为什么要把股票买在孩子名下？你死后把股票传给孩子是最好的方法，孩子转手卖了一点儿tax不用交。当然如果楼主是担心遗产超过交遗产税的数额，那是要令当考虑了。 shuaidou 发表于 2021-10-05 14:31
回复 34楼落地无声的帖子 请问Custodial account跟Fidelity Youth Account有什么区别吗？ 我家老二还没满13岁，如果现在开Custodial account是不是比Fidelity Youth Account能更早开始投资？ 谢谢。 kikidelivery 发表于 2021-10-05 15:03
这个？你确定么？ Purple_eyes 发表于 2021-10-05 16:08
估计她的意思是孩子赚的让他/她自己做主，然后爹妈自己掏腰包把roth ira的钱给填了 落地无声 发表于 2021-10-05 14:45
是的，现在还有step- up cost base，就是股票的cost base 按他继承的那天算，而不是父母买的时候价格算。这个以后会不会取消就不知道了，一直在说拜登要取消这个。 robots 发表于 2021-10-05 16:26
这个free gift Tax并不能每年省个人所得税吧。家长给的还是税后。只是孩子收到的就不用再交税了。我的理解是对的吧 one_fish 发表于 2021-10-05 18:06
“Custodial account跟Fidelity Youth Account有什么区别吗？” 我没有研究过youth acct， custodial acct是孩子一出生就存了。一开始也是因为开头的盈利可以减免税收，后来主要是投资早复利的关系，减免税收也不是最重要的了。 有时给孩子们看他们的帐号，追踪业绩，因为是他们自己的帐号，还是比较上心有参与感（比如和老大讨论他的roth买啥好，我建议qqq，他说买苹果，然后我们两个就开始做功课来说服对方）。虽然差不多时候就是buy and hold。 落地无声 发表于 2021-10-05 16:13
终于明白了，就是你赚一块，我给你贴一块，但是父母贴的钱不能进Roth Cumberbitch 发表于 2021-10-05 17:24
其实就是减少最后的Estate tax。主要也是怕过于有钱了最后pass给孩子税务压力巨大，一般来说是富人操心的事吧。我看这里大多数人可能还没有每年需要给出去两个孩子一人3W刀，两人6W刀的迫切需求吧。 当然另一个角度事让孩子亲手操控体会刀复利的巨大power。以后就有长期投资的眼界了。 SalinaMing 发表于 2021-10-05 18:48
就算现在给孩子，最后孩子结婚以后也是夫妻分，除非有婚前协议。还不如花了，没有花不完的钱。。。。有钱的多花，没钱的少花。现在把钱给给儿女未必是好事儿。 one_fish 发表于 2021-10-05 19:00
是这个意思。孩子肯定是赚钱了就想花掉的啊。但是我可以给他钱花，让他自己把赚到的都投进ROTH里面。 看看这个，assume 15就能存3K，20以后每年6K放满，50以后追加多1K的话，70岁退休基本无忧啊： 不过现在问题是娃15岁哪里去挣这3K块呢？ SalinaMing 发表于 2021-10-05 18:45
从15岁就要开始每年都有income 这个太不可能了。。。 Cumberbitch 发表于 2021-10-05 19:49
he can flip burgers at the age of 15, I guess! purplebasil 发表于 2021-10-05 19:53
🔥 最新回帖
放到trust里，owner是trust，要单独报税的，其实挺麻烦。孩子是beneficiary，不算孩子财产。
如果说这个本质上是孩子的钱，为什么前面有提议放到 trust 里面？可以这样操作的？
另外，问问大家，有没有什么书可以看。学习一下？
还等什么本科毕业，直接把学费断了，让他自己休学打工攒学费去呗，都是惯的
我朋友的儿子也是上藤校，几年下来，大骂爹妈为富不仁n有那么多💰，都不肯全捐给穷人！害得他爸妈在他本科毕业后，一分钱没给地赶出门了。过了两年很穷的日子，回来后再不提捐trust的话了。
🛋️ 沙发板凳
多大年纪的孩子可以开Fidelity账户啊？
楼主是一年给孩子三万块gift money， 层主是给孩子几十块钱麦当劳的gift card，层主太接地气了。
这是为了省遗产税的，什么529，大学奖学金的不值一提。。。。
529作为父母的资产，影响有，但是和其他父母资产一样，对EFC影响只战5.6%的比率。就是譬如资产1M，EFC就是5W了。基本上就拿不到太多助学金了。更不用说还有收入了。即使父母都辞去工作吧，如果401K退休账户和自主房以外的资产有个几个M的，应该都不用想助学金的事了。
我看到fidelity的那个有youth account，要13岁以上，要是还不到13岁怎么办？
Custodial account (UGMA/UTMA https://www.fidelity.com/building-savings/child-saving-and-investing#CustodialAccount
一出生即可。
孩子有个kiddie tax rate
https://thecollegeinvestor.com/35257/what-is-the-kiddie-tax/
这个好像是income的税率。 我准备给孩子开个Fidelity Youth Account, 每年用Gift money给他买些ETF做unrealized long term gain。
退休账户的钱也算？！太不合理了！
人明明说以外
需要报税吗
赚的前$1100刀无税，$2200刀后按家长的income税率。当然每年存3万，过不多久这$1千刀的也就很不够用了。
如果孩子teen打工后，可以把这些钱移到孩子的roth ira里。
早把钱给小孩子， 以后让时间 和 复利增长 来 drive an amazing outcome!
很多选择： 投529 计划 直接和券商 开 minor brokerage accounts， 不过在成年之前拿出来的话， 税率是按家长的来收的， 所以最好不要动 以上的钱出去后， 就不是你的了， 如果要用的话，需要第三方 来justify 是否对小孩最有利。
会不会影响奖学金？ 这个就不要去想太多了。。。
美国居民都有11.58M的免税额度， 所以 没有任何问题。。。
赞理解力
作为贫困线的华人，没希望拿奖学金的。
Custodial account?
Fidelity Youth Account 需要13岁，有没有给更小的孩子开的帐号？
看我的19楼 ，一出生就可以。 vanguard也可以。
https://www.fidelity.com/building-savings/child-saving-and-investing#CustodialAccount
監護人account, 我家在孩子出生那年就開了戶口, 每年往裡面充錢.
谢谢！我这就去研究
ROTH当然好啊。但是得有主动收入啊
以外啊，亲
能转移进去？以啥方式啊？现在成年人是只能从税后IRA里面转啊。
是不是说，只要某一年，譬如说15岁，有了第一笔收入，建立了ROTH ACCOUNT，那么之前得钱，哪怕不是主动收入来得，都可以转入ROTH？
听着too good to be true吧？
Oops ，看差了
这个和就存在自己得account里面，最主要得区别是？
大侠能大概说一下工资多高奖学金就没希望了？我们公司可以每年defer一大半工资到5年后或到退休，我在想要不要defer。
有人可以在孩子快上大学之前，买巨贵的自住房。如果可以刚好隐藏掉部分资产，可能可行吧。不过巨贵的房子维护的费用，tax啥的，都不低啊。反正我肯定不折腾那些了。
这个系统基本还是比较合理的。得交学费那就交学费吧。早点开始攒，以后压力小一点也好。
EFC calculator。把家庭收入，孩子收入，家庭资产，孩子资产，都输入进去，就会告诉你，你自己啊需要支付得大概事多少了。
EFC estimated family contribution，就是你自己出多少钱的学费的意思。
反正我一看，如果有个1-2个M以上资产（退休账户和自住房除外），助学金就不用考虑了。至于收入，据说事20W仪式上基本也不用考虑了。我觉得大多数中产中上产家庭就不用想太多了。
529 基本是就是拿来付学费，不太存在这个问题。
另外的方式呢，如果是到了21岁孩子成年就必须交付孩子拥有的那种，确实存在孩子不靠谱就立马取出来乱花掉的Risk的。
多谢多谢，非常感谢！💖
给孩子存的都是父母税后的钱是吧 这个是不是跟child roth很像？
就是如果孩子一年打工赚了6000刀，你可以选把他赚的6000刀转进roth ira，或从他的Custodial account 现有的转到roth ira。
你有好多干货 啥时候开贴系统讲讲吧
比如我还是不太明白
给小孩存，除非是小孩自己挣的，直接存小孩的roth 其余的，给小孩单开个账号，也是pay家长的tax rate，跟直接跟家长的一起放一个账号，有什么区别呢？
我这些都在鲜花翻来覆去地讲了快10年了
小孩子可以学父母的样子啊，从小对投资有个认识，可以学父母长久打算。
如果有收入了，那就无所谓了。存他自己的钱，或者我当年给他match了存进去，都可以。
关键进ROTH还是得有earned income才行啊。
我觉得其实是没有区别得。可能就是孩子账户里面得收益前面一部分得税收得收益吧。不过很快over了那个坎儿也就没有太多意义了啊
所以要鼓励孩子从小打工或创业。
是你的发帖吗？我可以去考古 但是有好多在各种题目的回帖里面分散着那种，就太难考古了
父母可以给小孩match roth ira？
我很少发帖的
谢谢，学习了。
我也想啊。但是不同孩子，越大，也逼不了的。反正还是在家尽量洗脑，ROTH好，能存的时候赶紧存。你存了我给你MATCH 之类。
Google即可。知道一个词，自己一艘就明白了。各种科普文大把的。
MATCH的意思就是你把你名义上的收入放进ROTH。那个钱我给你花。
那种真的搜不出来的。。。
你的巨大的知识体系就全都碎片化了。。。。
你要不发个总结帖吧
是的，但是现在其实什么东西不能google？为什么还需要攻略。 google出来的问题是too much information，完全分散的 然后各种的信息太多，大家也是各种吵架有不同意见，也不一定适合华人的经济情况和家庭观念
我还是觉得在华人上这些讨论更加针对我的生活和需求一些
我意思是父母不是小孩的employer，也可以给小孩match roth吗？ 一般我们说match不都是公司给match 401K么
因为可以让孩子从小练习投资理财，即知道挣钱不易也知道有钱没什么了不起。
估计她的意思是孩子赚的让他/她自己做主，然后爹妈自己掏腰包把roth ira的钱给填了
请问Custodial account跟Fidelity Youth Account有什么区别吗？ 我家老二还没满13岁，如果现在开Custodial account是不是比Fidelity Youth Account能更早开始投资？ 谢谢。
不可以match。 层主的意思是，如果娃要把赚的钱花了及时享乐，不肯存起来。爹妈说你别花了，你存一半我match你一半，鼓励娃存钱。但是Roth IRA里每年的contrition不能超过娃的W2+1099收入
这个？你确定么？
“Custodial account跟Fidelity Youth Account有什么区别吗？” 我没有研究过youth acct， custodial acct是孩子一出生就存了。一开始也是因为开头的盈利可以减免税收，后来主要是投资早复利的关系，减免税收也不是最重要的了。 有时给孩子们看他们的帐号，追踪业绩，因为是他们自己的帐号，还是比较上心有参与感（比如和老大讨论他的roth买啥好，我建议qqq，他说买苹果，然后我们两个就开始做功课来说服对方）。虽然差不多时候就是buy and hold。
是的，现在还有step- up cost base，就是股票的cost base 按他继承的那天算，而不是父母买的时候价格算。这个以后会不会取消就不知道了，一直在说拜登要取消这个。
终于明白了，就是你赚一块，我给你贴一块，但是父母贴的钱不能进Roth
是的，只要小于18岁就可以。我已经开通这个custodial account 了。
要是给娃的是irrevocable trust，这个step up basis，也是父母death那天算？还是trust 建立的时候算（理论上这时财产已经转给孩子了）？
嗯，家长给的是税后的钱，是为了以后孩子少交遗产税
从这个角度，确实提供了一个学习实战的过程。值得一试。
是这个意思。孩子肯定是赚钱了就想花掉的啊。但是我可以给他钱花，让他自己把赚到的都投进ROTH里面。
看看这个，assume 15就能存3K，20以后每年6K放满，50以后追加多1K的话，70岁退休基本无忧啊：
不过现在问题是娃15岁哪里去挣这3K块呢？
其实就是减少最后的Estate tax。主要也是怕过于有钱了最后pass给孩子税务压力巨大，一般来说是富人操心的事吧。我看这里大多数人可能还没有每年需要给出去两个孩子一人3W刀，两人6W刀的迫切需求吧。
当然另一个角度事让孩子亲手操控体会刀复利的巨大power。以后就有长期投资的眼界了。
就算现在给孩子，最后孩子结婚以后也是夫妻分，除非有婚前协议。还不如花了，没有花不完的钱。。。。有钱的多花，没钱的少花。现在把钱给给儿女未必是好事儿。
说的价值不是授人以鱼 而是授人以渔
我觉得教会孩子delayed gratification很重要，存钱，投资就是很好的教育过程。
从15岁就要开始每年都有income 这个太不可能了。。。
he can flip burgers at the age of 15, I guess!
Roth 属于个人的退休账户 不用担心结婚分钱
能干一点的做各种活了，剪草啊，sat培训啊，sports教练啊，不行就去flip burger也是可以的。