到底多少钱够你退休？几个scenario看一看

网上搜到得一个工具，感觉比较好得预估了风险
5M PORTFOLIO，每年10万花销，退休以后再活45年得话，这样子：
里面包括了涨幅比较大得情况，或者市场出现比较糟糕得performance得情况也都有simulate。基本上还是比较安全得感觉。

如果3M，每年10W，大致这样。 100多个scenario里面有个会RUN OUT MONEY。
5M，20W每年，则有22%的可能性会RUN OUT OF MONEY
所以，知道自己退休以后需要大致花多少钱，预估一个比较aggressive的寿命（譬如假设55退休，45年以后100岁，一般人足够足够了），就能很清楚的估算出来了。觉得还想更加保险的，就比这个上面安全值再放高一点即可。
这个工具是网站：Firecalc.com。 自己可以输入目前PORTFOLIO价值，需要的年限和每年估计的花费。

概率上来看，上亿确实也不是不可能嘛。。。。。只是几率略低一点而已
即使有3，5个M，最后花光钱，也都是有可能的。但是也是非常小概率的事件。

活到100岁，真是高估了99%的人

很多政府工退休后的 pension 丰厚，可以一直领到死，不需要这么计算啊

活到100岁，真是高估了99%的人
l4528 发表于 2021-09-26 15:03

我如果能活到85岁，华人平均线就已经觉得赚到。
这不是为了风险control，更aggressive的预估年龄了。

有没有活到85岁的计算？

很多政府工退休后的 pension 丰厚，可以一直领到死，不需要这么计算啊
愉快灌水 发表于 2021-09-26 15:03

那人家完全不需要考虑多少钱够退休的问题了。
这个也就是给大伙里面有一定积蓄但是也不清楚或者担心这么多钱到底够了没有的人做个参考用。

有没有活到85岁的计算？
Unicue 发表于 2021-09-26 15:05

firecalc.com
自己区算算看好了。输入资产值，以后预计每年花销，年限就可以PLOT了。
具体有税啊之类的问题基本没有考虑，所以建议比你觉得真正likely的花销再多估计一点，年限放的更长看看。

我估计我到70岁以后就开始每年玩gift money、当圣诞老奶奶的角色了

我估计我到70岁以后就开始每年玩gift money、当圣诞老奶奶的角色了
l4528 发表于 2021-09-26 15:08

老了钱都用不完，估计也会产生不少的苦恼。譬如渐渐失去行动力，脑子也不行了，还很多钱被人家惦记可也不是啥好事儿。

firecalc.com
自己区算算看好了。输入资产值，以后预计每年花销，年限就可以PLOT了。
具体有税啊之类的问题基本没有考虑，所以建议比你觉得真正likely的花销再多估计一点，年限放的更长看看。
公用Majia12345 发表于 2021-09-26 15:07

谢谢 mark退休

觉得一般情况大家都讨论过了， 特殊情况，比如需要长期护理， 💰钱的需要就要加倍？

很多政府工退休后的 pension 丰厚，可以一直领到死，不需要这么计算啊
愉快灌水 发表于 2021-09-26 15:03

pension最多也就是退休钱工资100%，政府工本来工资就不高，而且要在一个系统干到退休，中途跑了就黄了，没多少。

觉得一般情况大家都讨论过了， 特殊情况，比如需要长期护理， 💰钱的需要就要加倍？
婉约2020 发表于 2021-09-26 15:10

不太清楚如果需要长期护理，COST大致啥范围？
又或者失去行动能力了，NURSING HOME，中等的一年需要多少钱？欢迎懂行的提供一点guideline哈。
不过我家ZT是这样说的。如果真的都生不如死了，也没啥生活质量，就死了好了，折腾啥呢。

觉得一般情况大家都讨论过了， 特殊情况，比如需要长期护理， 💰钱的需要就要加倍？
婉约2020 发表于 2021-09-26 15:10

老年除了老年痴呆不可预测外，其他都可以预防一些的，早做规划，一般来说高寿老年痴呆的概率会高很多

这是什么工具？能不能发个Link？

我本来再亢吃亢吃自己算，如果资产还不高的时候就赶上了譬如腰斩之类的情况突然出现，还能不能make it。 用这个工具感觉直观的多了。

这是什么工具？能不能发个Link？

qinqinmiao 发表于 2021-09-26 15:14

我Update到楼顶吧：
Firecalc.com

很多政府工退休后的 pension 丰厚，可以一直领到死，不需要这么计算啊
愉快灌水 发表于 2021-09-26 15:03

好奇问一句，拿pension的进nursing home的够用吗

好奇问一句，拿pension的进nursing home的够用吗
l4528 发表于 2021-09-26 15:19

好奇Google了一下：
The median state or local government pension benefit was $22,662 a year.
这种估计不是FULL SALARY的PENSION吧。
然后NURSING HOME我也随手查了一下，吓到： Room Type 2016 2020 2030 Semi-Private Room $82,128 $93,075 $125,085 Private Room $92,376 $105,850 $142,254
估计到我们退休的时候，真的只有千万资产才住得起。

看着前不太够少花点不就完了

好奇Google了一下：
The median state or local government pension benefit was $22,662 a year.
这种估计不是FULL SALARY的PENSION吧。
然后NURSING HOME我也随手查了一下，吓到： Room Type 2016 2020 2030 Semi-Private Room $82,128 $93,075 $125,085 Private Room $92,376 $105,850 $142,254
估计到我们退休的时候，真的只有千万资产才住得起。
公用Majia12345 发表于 2021-09-26 15:23

离20万还有距离，也就最后几年，5m怎么都够了吧

离20万还有距离，也就最后几年，5m怎么都够了吧
l4528 发表于 2021-09-26 15:28

这是一个人的COST啊，还是比我想象的贵得多了。
10W，20W是两口人的花销。如果到时候就剩一个了估计还凑合。
最后能够安安静静的老死在家里，真的就是很大的福气了。如果把想做的事情再退休以后做得差不多了，其实也就没有啥太多可怕的了。只是不想走之前遭太多的罪。

firecalc.com
自己区算算看好了。输入资产值，以后预计每年花销，年限就可以PLOT了。
具体有税啊之类的问题基本没有考虑，所以建议比你觉得真正likely的花销再多估计一点，年限放的更长看看。
公用Majia12345 发表于 2021-09-26 15:07

难的不就是不知道自己到时候每年需要多少花销么

这是一个人的COST啊，还是比我想象的贵得多了。
10W，20W是两口人的花销。如果到时候就剩一个了估计还凑合。
最后能够安安静静的老死在家里，真的就是很大的福气了。如果把想做的事情再退休以后做得差不多了，其实也就没有啥太多可怕的了。只是不想走之前遭太多的罪。
公用Majia12345 发表于 2021-09-26 15:31

太悲观了吧，两个人都长期进nursing home的概率也不高，但凡一个人脑子清楚些就不需要

谢谢分享，不过发现进来是给自己添堵的

话说有人知道contingent annuitant是什么？貌似是自己如果挂了 孩子可以领退休工资么？

太悲观了吧，两个人都长期进nursing home的概率也不高，但凡一个人脑子清楚些就不需要
l4528 发表于 2021-09-26 15:34

也不是悲观，hope for the best, 尽可能的prepare for the worst的意思吧

也不是悲观，hope for the best, 尽可能的prepare for the worst的意思吧
公用Majia12345 发表于 2021-09-26 15:38

老想小概率事件就是把自己憋闷死，科技发展的也快，几十年后的情况谁知道呢，比如一个covid#n

看来3M每年花10w够用了，SSN够cover基本生活费了吧，剩下的时不时出去玩几趟

再多的钱，没有好的身体，没有和睦的家庭，没有自己的兴趣爱好，没有找到生活的乐趣，都是白搭。

看来3M每年花10w够用了，SSN够cover基本生活费了吧，剩下的时不时出去玩几趟
Superbabymario 发表于 2021-09-26 15:41

个人觉得2-3m退休对普通人足够了，再多都需要考虑钱怎么散出去的问题了

不太清楚如果需要长期护理，COST大致啥范围？
又或者失去行动能力了，NURSING HOME，中等的一年需要多少钱？欢迎懂行的提供一点guideline哈。
不过我家ZT是这样说的。如果真的都生不如死了，也没啥生活质量，就死了好了，折腾啥呢。
公用Majia12345 发表于 2021-09-26 15:13

同意。如果生活质量那么差，干脆安乐死多好。

同意。如果生活质量那么差，干脆安乐死多好。
changheruhailiu 发表于 2021-09-26 15:46

与其花几十万一年在nursing home生不如死，不如安乐死，如果有选择的话

谢谢分享，自己想算一直算不清楚，这个比较直观。

mark https://firecalc.com/

哎每次看到这种帖子都会觉得想太多累不累啊？ 第一能活到几岁能受你控制？活得长一定好？ 第二钱多有钱多的过法，钱少有钱少的活法，不要老是搞得退休账户里面要是没有几粒米的人就好去死一死了。

最近认识的好几个人都是刚退休或者还没退休就去世了。 有个同事刚刚50岁，2月份继承了母亲的财产决定退休，5月离职，9月就去世了。 人算不如天算，我打算活一天就享受一天，不然亏了，计划那么多有什么用

好奇Google了一下：
The median state or local government pension benefit was $22,662 a year.
这种估计不是FULL SALARY的PENSION吧。
然后NURSING HOME我也随手查了一下，吓到： Room Type 2016 2020 2030 Semi-Private Room $82,128 $93,075 $125,085 Private Room $92,376 $105,850 $142,254
估计到我们退休的时候，真的只有千万资产才住得起。
公用Majia12345 发表于 2021-09-26 15:23

如果不能自理进nursing home, 身体也撑不了多久，三到五年就差不多要见上帝了。到时候提前立遗嘱，不要切管抢救不要插管延续生命。这样几年也就几十万，够用了。有统计数据，很多人的财富是在生命最后几年消耗殆尽的。

哎每次看到这种帖子都会觉得想太多累不累啊？ 第一能活到几岁能受你控制？活得长一定好？ 第二钱多有钱多的过法，钱少有钱少的活法，不要老是搞得退休账户里面要是没有几粒米的人就好去死一死了。

liuxm 发表于 2021-09-26 16:29

有钱不一定好。但是有足够钱总比没有足够钱好一点。我也会更愿意清楚知道自己财务无忧，然后可以追求下半生想干点啥就干点啥。钱不在是个约束了多好。

看来3M每年花10w够用了，SSN够cover基本生活费了吧，剩下的时不时出去玩几趟
Superbabymario 发表于 2021-09-26 15:41

我的退休预算是每年税前20万，因为提前退休所以暂时领不了SS。计划是有四米退休金，5%的投资收益。

世界变化这么快，这种模型还有用吗？

谢谢分享

不太清楚如果需要长期护理，COST大致啥范围？
又或者失去行动能力了，NURSING HOME，中等的一年需要多少钱？欢迎懂行的提供一点guideline哈。
不过我家ZT是这样说的。如果真的都生不如死了，也没啥生活质量，就死了好了，折腾啥呢。
公用Majia12345 发表于 2021-09-26 15:13

我跟贵老公想法一致。要是痴呆更不用操心了，hello，好赖都不知道了what do I care?~~~~<

世界变化这么快，这种模型还有用吗？
Samuel1 发表于 2021-09-26 16:59

据说这个模型是考虑了美国历史上经历过的危机年代(大萧条，高通胀，石油危机，股市大跌）。
模型的基本假定是资产在市场上有diversification：75%股票，25%债券。讲究一点的还可以分美国股市，国际股市，美国债券，国际债券，贵金属，real estate，commodities等。尽量在保持一定合理回报的水平分散风险。

退休以后再活45年。。NND我真要说脏话了，赶不上华人贫困线也就认了，现在寿命线也这么高了吗！

退休以后再活45年。。NND我真要说脏话了，赶不上华人贫困线也就认了，现在寿命线也这么高了吗！
COHomeSearch 发表于 2021-09-26 17:18

要是40岁退休，活到85还算正常吧

最近两个认识的人都是退休两年内走了（非新冠），世事无常，一切都是浮云。

不是要给网站做广告，不过Mint，Personal capital都有功能连接信用卡银行投资账户等等。我比较喜欢的功能就是它能自动计算追踪cash flow，把各种消费分门别类，然后在此基础上计算预算等等。
坚持用这类工具一段时间，我就对自己家消费情况有很详细的了解。
比如这个帖子里说的一年10万消费，够不够用呢？有了工具就很容易知道。

挣到4M可投，2M不动产equity之后，其实个人来说就差不多算自由了。以后再挣到的每一分钱都是给小孩挣的，让他们活得轻松自在点
活在世界上本来就没什么意义，让自己爱的人快乐就是最大的快乐

再多的钱，没有好的身体，没有和睦的家庭，没有自己的兴趣爱好，没有找到生活的乐趣，都是白搭。

woyaoshou 发表于 2021-09-26 15:42

但也没必要好像钱少一点好身体和睦家庭兴趣爱好生活乐趣就都自然拥有了一样啊

不是要给网站做广告，不过Mint，Personal capital都有功能连接信用卡银行投资账户等等。我比较喜欢的功能就是它能自动计算追踪cash flow，把各种消费分门别类，然后在此基础上计算预算等等。
坚持用这类工具一段时间，我就对自己家消费情况有很详细的了解。
比如这个帖子里说的一年10万消费，够不够用呢？有了工具就很容易知道。
changheruhailiu 发表于 2021-09-26 17:34

唉，我养娃非大学期间10万都差不多，退休后还能有啥不够的？

不是要给网站做广告，不过Mint，Personal capital都有功能连接信用卡银行投资账户等等。我比较喜欢的功能就是它能自动计算追踪cash flow，把各种消费分门别类，然后在此基础上计算预算等等。
坚持用这类工具一段时间，我就对自己家消费情况有很详细的了解。
比如这个帖子里说的一年10万消费，够不够用呢？有了工具就很容易知道。
changheruhailiu 发表于 2021-09-26 17:34

mint这种软件有木有安全的concern啊？

但也没必要好像钱少一点好身体和睦家庭兴趣爱好生活乐趣就都自然拥有了一样啊
SalinaMing 发表于 2021-09-26 17:40

对，有些人非常奇怪
一说到有钱就是，有钱人肯定不如穷人健康，也不懂怎么过日子，有钱人天天都在吵架，只有穷人才能获得和睦的家庭和爱情。有钱人都苦死了，一点都不开心

周末翻一个旅行博主微博用了大半天，very interesting lady。目测大概接近60，国女，一个人已经周游15年，去了160+国家。她应该是政府工有pension, 有全民医保的邻居国居民，无娃，一年要花最少半年在路上。即使今年她也没没停，居然在外转了6个月。有pension就不用考虑攒几颗米的问题。

周末翻一个旅行博主微博用了大半天，very interesting lady。目测大概接近60，国女，一个人已经周游15年，去了160+国家。她应该是政府工有pension, 有全民医保的邻居国居民，无娃，一年要花最少半年在路上。即使今年她也没没停，居然在外转了6个月。有pension就不用考虑攒几颗米的问题。
RedCrayon 发表于 2021-09-26 17:49

我一直好奇的是pension，在人生最后几年号称可能最花钱的nursing home能不能cover？

我一直好奇的是pension，在人生最后几年号称可能最花钱的nursing home能不能cover？
l4528 发表于 2021-09-26 17:52

我没关注过 万一落到那一步，无论如何也是很惨了 不值得我花时间精力早早去安排😂

与其花几十万一年在nursing home生不如死，不如安乐死，如果有选择的话
l4528 发表于 2021-09-26 15:48

没有安乐死就是如果自己已身体很差了,生重病时放弃抢救就是了.

我没关注过 万一落到那一步，无论如何也是很惨了 不值得我花时间精力早早去安排😂

RedCrayon 发表于 2021-09-26 17:55

大家一说起来都是最后几年多少钱都不够，不考虑这个真不需要多少钱

没有安乐死就是如果自己已身体很差了,生重病时放弃抢救就是了.
lnghng 发表于 2021-09-26 17:56

我是觉得可以为身体差时设个资金限额，过了限就放弃治疗

说到这个，我听别人说的一个统计数据显示，男士平均在退休后的5年内挂掉。很多男士都拼命不退休，也许因为他们已经隐隐预见到自己的命运。

哎每次看到这种帖子都会觉得想太多累不累啊？ 第一能活到几岁能受你控制？活得长一定好？ 第二钱多有钱多的过法，钱少有钱少的活法，不要老是搞得退休账户里面要是没有几粒米的人就好去死一死了。

liuxm 发表于 2021-09-26 16:29

每个人有不同想法难道不是再正常不过的事？
似乎比较累的人是你自己吧？你管别人想啥呢。干卿何事？

周末翻一个旅行博主微博用了大半天，very interesting lady。目测大概接近60，国女，一个人已经周游15年，去了160+国家。她应该是政府工有pension, 有全民医保的邻居国居民，无娃，一年要花最少半年在路上。即使今年她也没没停，居然在外转了6个月。有pension就不用考虑攒几颗米的问题。
RedCrayon 发表于 2021-09-26 17:49

有意思。。。。给个link？
有财务自由了以后确实选择很多。如何度过接下来的日子值得好好想想。

说到这个，我听别人说的一个统计数据显示，男士平均在退休后的5年内挂掉。很多男士都拼命不退休，也许因为他们已经隐隐预见到自己的命运。
花椒妞妞 发表于 2021-09-26 18:04

这个实在不太靠谱吧。

整天忧虑钱，no life，预估个10年寿命差不多到顶了。

对，有些人非常奇怪
一说到有钱就是，有钱人肯定不如穷人健康，也不懂怎么过日子，有钱人天天都在吵架，只有穷人才能获得和睦的家庭和爱情。有钱人都苦死了，一点都不开心
fitfitfit 发表于 2021-09-26 17:44

是呀，真是酸葡萄的不行。YY有钱人必有其他不如意的事可以让你把钱上没得到的优越感赚回来

我的退休预算是每年税前20万，因为提前退休所以暂时领不了SS。计划是有四米退休金，5%的投资收益。
Halahi 发表于 2021-09-26 16:46

你忘了每年通货膨胀3%。所以你的实际收益率应该是2%

挣到4M可投，2M不动产equity之后，其实个人来说就差不多算自由了。以后再挣到的每一分钱都是给小孩挣的，让他们活得轻松自在点
活在世界上本来就没什么意义，让自己爱的人快乐就是最大的快乐
fitfitfit 发表于 2021-09-26 17:39

这个4M指的是一个人还是夫妻俩

你忘了每年通货膨胀3%。所以你的实际收益率应该是2%
fololunsia 发表于 2021-09-26 19:10

你没明白，5%的投资收益是指不动用本金，四米每年能有20万收入满足她需要

这个4M指的是一个人还是夫妻俩
fololunsia 发表于 2021-09-26 19:12

两口子吧，你家挣钱都分着花吗？

这说的比较靠谱。

退休以后再活45年。。NND我真要说脏话了，赶不上华人贫困线也就认了，现在寿命线也这么高了吗！
COHomeSearch 发表于 2021-09-26 17:18

笑喷

五百万花完的，一半是遇上骗子，一半是得病花销突然暴增。根本不是一年应该花十万还是二十万的事情。

退休以后再活45年。。NND我真要说脏话了，赶不上华人贫困线也就认了，现在寿命线也这么高了吗！
COHomeSearch 发表于 2021-09-26 17:18

40年以后这些人再来挖个寿命坑？lol

退休的时间人和人不同的 完全是看人的能量 有些人身体衰退 早点退休在家养着 花不了多少钱 但有些人还有很多energy就提早退休 呆在家没事做闲的难受就只剩花钱 还不如留在岗位上多工作些时间呢

活的太焦虑了

活到100岁，真是高估了99%的人
l4528 发表于 2021-09-26 15:03

钱也要达到99%, 寿命也要达到99%, 我能想到的就只有股神俩老头了

照着国人的精明，怎么可能会钱不够花？ 你到湾区老年公寓去看看，一大半是大陆来的华人：一边享受政府救济，一边在中国大陆拿退休金。 所以只要你够无耻，在美国花费不会是问题。

最近认识的好几个人都是刚退休或者还没退休就去世了。 有个同事刚刚50岁，2月份继承了母亲的财产决定退休，5月离职，9月就去世了。 人算不如天算，我打算活一天就享受一天，不然亏了，计划那么多有什么用
fqec 发表于 2021-09-26 16:34

我觉得也是，而且有的人可能工作习惯了，退休了很快就不行了，一直工作到是没出大问题

好奇问一句，拿pension的进nursing home的够用吗
l4528 发表于 2021-09-26 15:19

有钱住贵的nursing home，低收入有补助。钱花光了可以住社区的。我儿子他们有活动我都顺便参观了一下

跳钱坑的几位老朋友又相遇了

你这是按家庭算还是按每人算都没说清楚

活的太焦虑了
kexiaonue 发表于 2021-09-26 23:59

为啥好多人一看钱贴就说别人活的焦虑呢？
讨论讨论有啥不可以的。反正讨论不会让自己的钱增加也不会减少啊。别人达到了99% 或者啥比率，和自己又没有关系。有队自己的FINANCIAL PLANNING有用的有帮助的，吸收一下就好呗。
说到底，还是自己内心本来就有焦虑不安，不过又被戳中了？

人算不如天算…

你忘了每年通货膨胀3%。所以你的实际收益率应该是2%
fololunsia 发表于 2021-09-26 19:10

你这个2％来的一点common sense都没有。。。

pension最多也就是退休钱工资100%，政府工本来工资就不高，而且要在一个系统干到退休，中途跑了就黄了，没多少。
霍伯森的选择 发表于 2021-09-26 15:11

平时工资够了，退休后100%的同样工作难道会不够？

你这个2％来的一点common sense都没有。。。
nbixxibn 发表于 2021-09-27 08:48

应该是，５％＊９７％吗？

退休以后再活45年。。NND我真要说脏话了，赶不上华人贫困线也就认了，现在寿命线也这么高了吗！
COHomeSearch 发表于 2021-09-26 17:18

哈哈

退休以后再活45年。。NND我真要说脏话了，赶不上华人贫困线也就认了，现在寿命线也这么高了吗！
COHomeSearch 发表于 2021-09-26 17:18

哈哈，笑S我了！

为啥好多人一看钱贴就说别人活的焦虑呢？
讨论讨论有啥不可以的。反正讨论不会让自己的钱增加也不会减少啊。别人达到了99% 或者啥比率，和自己又没有关系。有队自己的FINANCIAL PLANNING有用的有帮助的，吸收一下就好呗。
说到底，还是自己内心本来就有焦虑不安，不过又被戳中了？
jiajia2018 发表于 2021-09-27 08:02

不好意思你错了，对钱我从不焦虑，对别人怎么安排钱也没兴趣，踏踏实实做好眼前的事比什么都重要。你也没必要揣度网友为啥说你焦虑的目的，想讨论就讨论，没人拦着，大家都平等自由。

不好意思你错了，对钱我从不焦虑，对别人怎么安排钱也没兴趣，踏踏实实做好眼前的事比什么都重要。你也没必要揣度网友为啥说你焦虑的目的，想讨论就讨论，没人拦着，大家都平等自由。
kexiaonue 发表于 2021-09-27 17:36

”对别人如何没有兴趣“ 这一点我们想法一样的。但是别人介绍的有用的信息对我有用，就是好事情。
看到钱坑就说他人焦虑，好像和踏踏实实做好眼前的事情，没有啥关系。
不焦虑的人，估计根本不看钱坑。或者看了也就是和我这样，学学对自己有用的，其他的，都过滤了。

这个只是算自己攒的或者退休账户里投资存的钱。如果social security不破产，run out of money 也不怕。我发现如果没有房贷，我一个月三千块钱就能过的挺乐呵的。其实我个人退休金加social security已经能满足我的退休生活了。其它的都是luxury。

nursing home 的生活质量到底怎么样啊？就是只管生病有人照顾，其他的感觉也没有娱乐了吧。

退休以后再活45年。。NND我真要说脏话了，赶不上华人贫困线也就认了，现在寿命线也这么高了吗！
COHomeSearch 发表于 2021-09-26 17:18

这说得是最晚40退休吧

退休后需要的钱，可能没有想象的多。

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