401K转Roth感觉也省不了那么多税啊

SalinaMing
楼主 (北美华人网)
看最近讨论的,如果早于60 几岁退休可以提前从401K转Roth。确实我觉得Roth非常好,如果可以比较低的税率转进去那是最好不过了。
不过如果比较早退休了,没有主动收入开始转Roth,按照转的额度需要交收入税。譬如转个12W一年,一查,税率页不咋低啊。google查到的居然总税率在FL这种没有州税的地方要这么高!
“ If you make $120,000 a year living in the region of Florida, USA, you will be taxed $28,989. That means that your net pay will be $91,011 per year, or $7,584 per month. Your average tax rate is 24.2% and your marginal tax rate is 31.7%.”
而且没有收入以后,不是还得取钱出来做生活费用么?那部分岂不是还在12W的基础上成为更高的的收入,税率还可能更高? 如果可能比夫妻都有收入的边际税率能好一点,但是页没有好太多啊。
粽子,工薪阶层想逃过Sam大叔,似乎难以实现。




CBOE
。。。。。。。
gourmetravel
就算有roth 401k,公司match也是before tax的
changheruhailiu
看最近讨论的,如果早于60 几岁退休可以提前从401K转Roth。确实我觉得Roth非常好,如果可以比较低的税率转进去那是最好不过了。
不过如果比较早退休了,没有主动收入开始转Roth,按照转的额度需要交收入税。譬如转个12W一年,一查,税率页不咋低啊。google查到的居然总税率在FL这种没有州税的地方要这么高!
“ If you make $120,000 a year living in the region of Florida, USA, you will be taxed $28,989. That means that your net pay will be $91,011 per year, or $7,584 per month. Your average tax rate is 24.2% and your marginal tax rate is 31.7%.”
而且没有收入以后,不是还得取钱出来做生活费用么?那部分岂不是还在12W的基础上成为更高的的收入,税率还可能更高? 如果可能比夫妻都有收入的边际税率能好一点,但是页没有好太多啊。
粽子,工薪阶层想逃过Sam大叔,似乎难以实现。





SalinaMing 发表于 2021-09-26 06:28

你是不是看错了,这个rate是一个人(single)的吧
changheruhailiu
https://smartasset.com/taxes/florida-tax-calculator#6h96OsQOWW
Federal marginal tax rate 22%, effective rate 10.44%
changheruhailiu
回复 5楼changheruhailiu的帖子
另外,roth conversion,不收SS FICA Tax
changheruhailiu
假设现在在加州,年收入30万,假设不投pretax https://smartasset.com/taxes/california-tax-calculator#eRwmjJjaqy
marginal tax rate 33.3% (Federal + State) effective tax rate 25.17%
effective rate 差15%,税额差了18000
SalinaMing
你是不是看错了,这个rate是一个人(single)的吧
changheruhailiu 发表于 2021-09-26 08:26

噢 这样就还好一点
SalinaMing
回复 5楼changheruhailiu的帖子
另外,roth conversion,不收SS FICA Tax
changheruhailiu 发表于 2021-09-26 08:30

这个确定吗?
lnghng
这个确定吗?
SalinaMing 发表于 2021-09-26 09:55

你已经交过了
changheruhailiu
这个确定吗?
SalinaMing 发表于 2021-09-26 09:55

确定,投入Pretax 的钱都已经交过当年的SS/FICA税了
而且如果不投PRETAX,有可能收入超过20万/25万的坎,当年要交更多Obama tax(Additional Medicare Tax 0.9%, Net Investment Income Tax)
云淡风轻小确幸
政府怎么可能让你省太多税,政府精着呢!死死捏住工薪阶层,一捏一个准。
SalinaMing
你已经交过了
lnghng 发表于 2021-09-26 10:18

是这样,查了一下,确实401K里面的钱都已经交过了。那又好一点。
SalinaMing
感谢明白人指点,这样算起来那确实是好多了。
changheruhailiu
政府怎么可能让你省太多税,政府精着呢!死死捏住工薪阶层,一捏一个准。
云淡风轻小确幸 发表于 2021-09-26 10:23

但是不同州的政府不同政策,美国没有户口限制,公民有随便迁徙的自由。
ILoveEcho
转Roth不就是为了盈利不用交税吗,越早转越好,等到快退休再转意义就没那么大了。
SalinaMing
转Roth不就是为了盈利不用交税吗,越早转越好,等到快退休再转意义就没那么大了。
ILoveEcho 发表于 2021-09-26 11:26

我问的这个是为了避免401K的RMD限制,退休以后趁没有收入,税率低的时候转入ROTH一劳永逸
cuteseahorse
所以結論是每年convert 多少錢最優化?