即使公司不match 401k,家庭收入高的还是应该存401k,能省一点税是一点。 看下面今年的tax bracket,加入家庭本来taxable 年收入高于32万6,其中多出的四万不放401k,马上交32%的联邦稅。假如住在高州税州,比如加州,又是12%的州税,加起来44%的税,一万七多没了。如果存401k,等不上班之后,搬到无税州再取,假如一年取17万,那么前八万才10%左右的税,后面9万也才22%的税,平均起来不到15%。即使将来加税,也不太会比44%还高。 Rate For Unmarried Individuals For Married Individuals Filing Joint Returns Married filing separately For Heads of Households 10% $0 to $9,875 $0 to $19,750 $0 to $9,875 $0 to $14,100 12% $9,876 to $40,125 $19,751 to $80,250 $9,876 to $40,125 $14,101 to $53,700 22% $40,126 to $85,525 $80,251 to $171,050 $40,126 to $85,525 $53,701 to $85,500 24% $85,526 to $163,300 $171,051 to $326,600 $85,526 to $163,300 $85,501 to $163,300 32% $163,301 to $207,350 $326,601 to $414,701 $163,301 to $207,350 $163,301 to $207,350 35% $207,351 to $518,400 $414,701 to $622,050 $207,351 to $311,025 $207,351 to $518,400 37% $518,401 or more $622,051 or more $311,026 or
这还不跳槽,因为身份吗?
LoL,最近的钱坑确实有点多
现在的公司也就MATCH 3%...
不懂别瞎bb,401k和pension是两种不同的东西,公司match等于免费的钱好么,被收管理费也是免费的钱
前一个公司开始十几年都不提供401K,之后提供401K后没有match,最近几年开始match了。
一本正经的胡说八道,请不要误导人,好吗?管理费一个季度几刀,你是缺那几刀拿管理费说事儿吗?
Match免费,直接现在发给我不好吗?告诉我30多年之后才能拿出来,中间我要用这免费的钱还要交罚金借出来,花管理费养闲人管着我公司免费给我的钱,不骂政府骂管理公司真就是为了维持修养。
公司给雇员养老的钱,不发到个人手里,以延税几十年的吊胡萝卜的方式还从我手里拿钱出去给养老金管理公司,扣上几十年。就是政府限额延税这点让利在耍工薪阶层啊!怎么不对吗?
现在公司是比较新的公司跟相同类型的老品牌的医疗行业比拼业务是跟不上 但是有些几家医疗公司都做过的同事都说我们福利薪水更加好。401上限大家都是3%左右 但是我的时薪比他们开的条件高30% 所以前老板拉我跳槽我没跟着。我更加喜欢pension 不去VA医院就没法实现了。好的是因为我们是新公司 将来发展好 内部提升就容易。公司已经有很多人内部提升了 不过我的范畴还没有扩展 还有个盼头
你完全没有任何理财的概念。401K的功能除了降低现在的税基,还有就是pre-tax compounding 。明白什么是pre-tax compounding 吗?一个季度管理费几刀,扣几十年多少钱?和省了几十年的税比呢?和pre-tax compounding 带来的额外投资收益比呢?
盯着管理费的芝麻,丢了西瓜,你是缺心眼吗?
原因是她自己没有心态崩了
想
这人心态崩了就胡说八道误导别人,这妥妥的啥居心?呵呵
就是
Intel
那是因为有pension 吧。一般有pension 的就不给401K的钱了
我只是雇主不match 401k而已。你们给match的,按照政府划的道道儿,觉得自己和雇主投钱几十年延税占便宜了,心态也挺好的。 你就想想401k管理公司养的人吃马喂,其实都没必要,都是雇员应得的,放进口袋的钱。就因为政府划了个延税的道道,就养着这么多搞金融的蛀虫,我觉得他们没必要而已。 没有更好的投资项目和避税方式,存雇主match的401挺好的。我不但没401等等的延税账户,而且交税税率还少呢,我收入低。不像高W2的人,需要交那么高的税才是心疼的源头啊。 我就是顺着楼主的话,给她宽宽心,让没有401match的人也心态乐观点。你们有401的就别来拖后腿人群抱团取暖阿Q精神的贴里面来趾高气昂了吧,没必要呀。
你喜欢阴谋论就接着阴谋呗,年轻时候不为养老投资,老了没钱认就行
当然要投资养老,要自己负责自己的人生规划。但是401确实不是必要的,是被政府牵鼻子走,被管理公司刮一道的。像我跟楼主这样没match的,就靠自己投资增值用复利和时间养老,比被人扣住条条框框几十年,我们乐观点互相打气也是挺好的。没必要因为一个401账户妄自菲薄。
match 不match 不是存不存的理由。你自己工资低,存了不能降低税基或者存了没生活费,你咋就知道LZ和你一样?自己不存,逮着管理费说事儿。跟你都说了管理费没几刀,就阴谋论。阿Q精神胜利大法不得了,简直太棒了
你还挺有意思的,如果公司有401你也可以选择不参加,多个选择是不是?不存在被政府牵着鼻子走。401K 可以用税前的钱复利增值,公司还有Match,何乐而不为?
你傻吗 养老基金就是拿来养老的,给你工作不了的时候用的. 管理钱一年就几十几百刀
你给我讲讲pre tax compounding 呗?没交税的钱放进去几十年增值,拿出来的时候按取出的税率交税,这怎么好呢?税率不是预期会越涨越多吗?你说401是自己的钱,投什么都行,能投加密货币吗?连投加密货币的自由都没有,取钱出来买房都要交罚金,这还说401里面是自己的钱,听说过用自己的钱需要交罚金的吗?!我养着管理公司的人,就是为了让他们在我需要钱的时候,惩罚我取自己的钱的。 别说投加密货币会亏没养老本,所以感谢401不允许投是保护. 就好比说被软禁的人受到了保护,外面多危险一样。
你自己投资的任何项目也是要赋税付管理费的.
怪不得你挣钱少,不奇怪。
懂了, 你是把投资的钱和养老的钱当同一样了.
她是把投机(再说一遍投机)和养老的钱混为一谈了
你说的对
哈哈,装睡的人叫不醒。不用跟这样的人浪费时间了
确实没投钱,看到高工资的人要交40%的税,想各种办法承受限制延一延交税,就挺庆幸没有这个高收入的烦恼的。 低收入的人理财也是靠复利,时间。当然还靠眼光投好项目,靠勤奋扩大经营,利用杠杆,承受点风险,和坚持。这才是长期投资的理念,并不是简单的投401买大盘,所以不用羡慕match 401k的。
对的,所以投401说白了就是延税,增值是不需要401的,是投资的力量,不是限制相互的力量。
你说的用税后的钱长线投资也没错,问题是你这种得不到就踩,就阴谋论,就胡说八道误导别人的态度,满满的心态崩坏感大家看得清清楚楚明明白白。
因为他没有的也不愿意看到别人有
为了当下不给政府交税,被限制几十年,把投资增值的力量说成是401账户的力量。就是被政府抽高税,虐习惯了,给个限额,晚虐一会儿,就喊好划算!在我看来,你才是叫不醒的人呀。
你什么居心,上一个贴的层主总结的精确。越是叫嚣,越是败露
你的脑子真是,收入比你高的人交的税并不见的比你高。打个比方,你挣5万,另一个有401的挣7万,那个人买19500 401K, 他交的税并不比你多,他还有2万税前的前在挣复利。
说到交40%的人,递进税率你知不知道?你好像还同情上交40%税的人了,你不上班更好,税率为0,还能吃福利。
不见的破产,都是吓你们的,pension 的钱都是reserve 在那里,不会凭空消失。
这个不一定,有的州公务员和教师等pension福利太好,越到后面越养不起。有的州pension是严重underfunded,New Jersey缺口1300亿,伊利诺伊州的pension缺口1400亿
https://www.usatoday.com/story/money/2020/12/11/every-states-pension-crisis-ranked/115099952/ https://en.wikipedia.org/wiki/Illinois_pension_crisis
现在的政府都在拖时间靠借债度日,最后的解决办法要不大幅加州税,要不砍福利,州政府按宪法是不能宣布破产的。所以这些州人口流失比较严重,大家都知道有个定时炸弹迟早要爆炸。
Illinois去年就说要改革州税变成progressive,全州公投的时候被否决。关键问题就是政府只管加税,而不是考虑解决原来不合理的公务员退休金计划。
401K是中产合理避税和最方便基本的理财工具,你不存错过很多好处,也没啥值得骄傲的。
其实大城市和农村除了房子,消费差不多的。
你愿意的话,交点提前支取的罚款,就能马上拿到match的真金白银啊(假设是马上100% vested的话,知道有点公司不马上vested,得和股票似的分几年vest)
想。因为业界都给,这家牛逼
Intel那么cheap?本来他家给钱就不多,401k match还不给......
也有很坑人的,帐号里只有那些管理费是一点几个%的基金。
Rate For Unmarried Individuals For Married Individuals Filing Joint Returns Married filing separately For Heads of Households 10% $0 to $9,875 $0 to $19,750 $0 to $9,875 $0 to $14,100 12% $9,876 to $40,125 $19,751 to $80,250 $9,876 to $40,125 $14,101 to $53,700 22% $40,126 to $85,525 $80,251 to $171,050 $40,126 to $85,525 $53,701 to $85,500 24% $85,526 to $163,300 $171,051 to $326,600 $85,526 to $163,300 $85,501 to $163,300 32% $163,301 to $207,350 $326,601 to $414,701 $163,301 to $207,350 $163,301 to $207,350 35% $207,351 to $518,400 $414,701 to $622,050 $207,351 to $311,025 $207,351 to $518,400 37% $518,401 or more $622,051 or more $311,026 or
如果不是为了减税的话,你自己开一个账号用现金定投大盘也一样啊。 退休不能只靠401k,应该是401k,现金股票,房产都有一些。401k占1/3差不多。
躺到吃福利最好
你可以考虑Roth ira,很多都没有管理费,稅后的钱进去,没有你担心的延稅陷阱,5年以后本金也可以取出来。就是每年限制只能存6千,两个人一万二,苍蝇肉也是肉。
我估摸不给match的一般也不提供after tax401k,如果提供又没被限制的可以存的就多很多了,你可以转到roth ira里。
Roth ira俩人都存的,就还没精力张罗给孩子也存些。要开个公司还是怎样比较好说?