用 面了10+家以上 最后找了一家团队年轻化 不和任何券商挂钩的。这个真的要花时间去聊，自己也有基本投资概念 有这方面避税/长期规划的需求。不是必须的 _summerdays 发表于 2021-09-20 13:19
回复 1楼rebeccayxf的帖子 聊过两个， 发现还是钱太少不值得折腾。 对于拿W2的， 能省税的地方不多，投资的策略就是牺牲短期的收益（比如最近几年大盘涨的好）， 通过diversify portfolio 来降低风险。他们有wealth management 来自动化这个策略， 但是费用不低。 还有一些是estate management， 主要是各种保险、年金的投资组合。 适合钱很多，遗产税很高的家庭。 ted.hanks 发表于 2021-09-20 13:16
并不是牺牲短期的收益，而是risk profile的选择。说白了就是没有又不承担风险又赚上每一分钱的好事。 至于risk profile的评估既取决于个人的经济实力，也和风险承受能力和意愿有关。当portfolio足够大的时候很多时候追求的是长期稳定的增长，而不是短期能否beat市场收益，所以信任和了解很重要，很多都是绵延家族几代人，advisor对于客户的个性和家庭背景都很熟悉，没有特殊情况的话，会定期打电话和见面聊，特别是个人经济情况出现重大变化的时候，结婚离婚，财产继承，子女信托的建立和改变等等，所以作出的调整也是很个性化的，并不是想象中的只要自动调整就能应付客户。 对于白手起家的普通人来说，主要还是财富初始积累，面对市场波动，心态难免受影响，加之新手里又常涌现股神，所以即便是每年取得10%-20%的收益也很难感到满足。 buzaihu 发表于 2021-09-20 13:47
可以私信我这个团队信息么？也想和他们聊聊哈。多谢多谢～ rebeccayxf 发表于 2021-09-20 13:43
抓住mm多问一下，有没有advisor推荐？这个真的是信任度非常重要的一个人， 如果有大家的推荐就最好啦！多谢多谢！ rebeccayxf 发表于 2021-09-20 14:02
承诺收益稳定高于SPY的都是骗子 50cents 发表于 2021-09-20 14:04
我找的是local bellevue的团队，我自己觉得还是当地的比较好，每个州的税务政策都不一样 _summerdays 发表于 2021-09-20 14:31
我建议可以问一下周围跟自己财政状况差不多的，看看朋友推荐，old money比较喜欢用wealth management，最好是用的超过十年的，firm也比较老一些的，另外就是找local的好一些，车程一小时之内吧，很多时候这种面谈很重要。找个两三家去见面聊一聊，对于潜在的客户对方会准备一些材料来介绍自己的firm，投资风格和实力。不过如果足够大户就没所谓local与否，我们头每年都飞去大户那里跟人谈😅 如果有费用方面的衡量或者疑问可以私信问我。 buzaihu 发表于 2021-09-20 14:32
我试过几个，最后的结论是钱不多不值得折腾。如果自己小家庭几百万的话，自己多学习一下FIRE理论，至少明白efficient frontier的概念（就是上面有人提到的risk profile），然后按自己的家庭情况调整。 如果从来没和financial advisor谈过，我个人体验personal capital还算不错。刚刚开始有几个月免费试用。他们约时间和你面谈了解会提供建议，帮你提出需要考虑的问题（小孩上大学？几个孩子？打算什么时候退休？有没有什么人生梦想一定要实现的？）帮你review你过去几年的报税单看看有没有多报，能不能拿回点退税；解答你的问题。 试用期过后他们收费是按他们帮你管理的资产金额，每年好像百分之零点八左右（按月收）。这个不是你资产总额，比如你的401K他们可以建议但是是你自己直接操作，就不收费。 changheruhailiu 发表于 2021-09-20 16:22
聊过两个， 发现还是钱太少不值得折腾。
对于拿W2的， 能省税的地方不多，投资的策略就是牺牲短期的收益（比如最近几年大盘涨的好）， 通过diversify portfolio 来降低风险。他们有wealth management 来自动化这个策略， 但是费用不低。
还有一些是estate management， 主要是各种保险、年金的投资组合。 适合钱很多，遗产税很高的家庭。
确实是，如果钱太少的话，折腾起来也比较费力。希望可以找一个advisor，就可以把钱财相关的交给他/她以及在的组和公司，这样，就不要考虑怎么让钱运作了。 mm是从local的advisor开始约谈的么？看到ML上面有介绍各种advisor排名，估计可以从那里下手一个一个谈过来。。。
可以私信我这个团队信息么？也想和他们聊聊哈。多谢多谢～
并不是牺牲短期的收益，而是risk profile的选择。说白了就是没有又不承担风险又赚上每一分钱的好事。
至于risk profile的评估既取决于个人的经济实力，也和风险承受能力和意愿有关。当portfolio足够大的时候很多时候追求的是长期稳定的增长，而不是短期能否beat市场收益，所以信任和了解很重要，很多都是绵延家族几代人，advisor对于客户的个性和家庭背景都很熟悉，没有特殊情况的话，会定期打电话和见面聊，特别是个人经济情况出现重大变化的时候，结婚离婚，财产继承，子女信托的建立和改变等等，所以作出的调整也是很个性化的，并不是想象中的只要自动调整就能应付客户。
对于白手起家的普通人来说，主要还是财富初始积累，面对市场波动，心态难免受影响，加之新手里又常涌现股神，所以即便是每年取得10%-20%的收益也很难感到满足。
抓住mm多问一下，有没有advisor推荐？这个真的是信任度非常重要的一个人， 如果有大家的推荐就最好啦！多谢多谢！
我找的是local bellevue的团队，我自己觉得还是当地的比较好，每个州的税务政策都不一样
我建议可以问一下周围跟自己财政状况差不多的，看看朋友推荐，old money比较喜欢用wealth management，最好是用的超过十年的，firm也比较老一些的，另外就是找local的好一些，车程一小时之内吧，很多时候这种面谈很重要。找个两三家去见面聊一聊，对于潜在的客户对方会准备一些材料来介绍自己的firm，投资风格和实力。不过如果足够大户就没所谓local与否，我们头每年都飞去大户那里跟人谈😅 如果有费用方面的衡量或者疑问可以私信问我。
收益一般都不好承诺的吧。只是他们介绍时候估计会说一下过去的performance. 看到有给advisor排名的，有的排名就没有放performance 在里边，因为每个客户的需求是不一样的哈。
有道理。我先从朋友那里拿了一些名字，先从local的开始聊哈。谢谢mm!
太谢谢啦！朋友间有介绍，只是太少了，所以想多聊几个，因为advisor们也有他们擅长的领域，这样和我们的需求合拍的话，就会合作的比较好吧。等到后面费用上面的问题话，一定请教mm!
如果从来没和financial advisor谈过，我个人体验personal capital还算不错。刚刚开始有几个月免费试用。他们约时间和你面谈了解会提供建议，帮你提出需要考虑的问题（小孩上大学？几个孩子？打算什么时候退休？有没有什么人生梦想一定要实现的？）帮你review你过去几年的报税单看看有没有多报，能不能拿回点退税；解答你的问题。
试用期过后他们收费是按他们帮你管理的资产金额，每年好像百分之零点八左右（按月收）。这个不是你资产总额，比如你的401K他们可以建议但是是你自己直接操作，就不收费。
谢谢mm的回复!personal capital早些年间我们谈过，可是觉得给我们present的那个advisor不是特别有经验，后来这个事情就放下了。最近正好portfolio 想做一些调整，所以，也就在考虑要不要找专业人士来管理。
话说他家的app用起来还是挺好的，除了zillow更新那个有些不好使。。。