好奇问一下,大家都用Private Wealth Advisor么?有推荐么?

rebeccayxf
楼主 (北美华人网)
看到huaren上很多mm分享她们的投资理财,想请问一下有没有work with private wealth advisors 的么?有推荐么?多谢多谢!
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ted.hanks
回复 1楼rebeccayxf的帖子
聊过两个, 发现还是钱太少不值得折腾。
对于拿W2的, 能省税的地方不多,投资的策略就是牺牲短期的收益(比如最近几年大盘涨的好), 通过diversify portfolio 来降低风险。他们有wealth management 来自动化这个策略, 但是费用不低。
还有一些是estate management, 主要是各种保险、年金的投资组合。 适合钱很多,遗产税很高的家庭。

_summerdays
用 面了10+家以上 最后找了一家团队年轻化 不和任何券商挂钩的。这个真的要花时间去聊,自己也有基本投资概念 有这方面避税/长期规划的需求。不是必须的
rebeccayxf
回复 2楼ted.hanks的帖子
确实是,如果钱太少的话,折腾起来也比较费力。希望可以找一个advisor,就可以把钱财相关的交给他/她以及在的组和公司,这样,就不要考虑怎么让钱运作了。 mm是从local的advisor开始约谈的么?看到ML上面有介绍各种advisor排名,估计可以从那里下手一个一个谈过来。。。
rebeccayxf
用 面了10+家以上 最后找了一家团队年轻化 不和任何券商挂钩的。这个真的要花时间去聊,自己也有基本投资概念 有这方面避税/长期规划的需求。不是必须的
_summerdays 发表于 2021-09-20 13:19

可以私信我这个团队信息么?也想和他们聊聊哈。多谢多谢~
buzaihu
回复 1楼rebeccayxf的帖子
聊过两个, 发现还是钱太少不值得折腾。
对于拿W2的, 能省税的地方不多,投资的策略就是牺牲短期的收益(比如最近几年大盘涨的好), 通过diversify portfolio 来降低风险。他们有wealth management 来自动化这个策略, 但是费用不低。
还有一些是estate management, 主要是各种保险、年金的投资组合。 适合钱很多,遗产税很高的家庭。


ted.hanks 发表于 2021-09-20 13:16

并不是牺牲短期的收益,而是risk profile的选择。说白了就是没有又不承担风险又赚上每一分钱的好事。
至于risk profile的评估既取决于个人的经济实力,也和风险承受能力和意愿有关。当portfolio足够大的时候很多时候追求的是长期稳定的增长,而不是短期能否beat市场收益,所以信任和了解很重要,很多都是绵延家族几代人,advisor对于客户的个性和家庭背景都很熟悉,没有特殊情况的话,会定期打电话和见面聊,特别是个人经济情况出现重大变化的时候,结婚离婚,财产继承,子女信托的建立和改变等等,所以作出的调整也是很个性化的,并不是想象中的只要自动调整就能应付客户。
对于白手起家的普通人来说,主要还是财富初始积累,面对市场波动,心态难免受影响,加之新手里又常涌现股神,所以即便是每年取得10%-20%的收益也很难感到满足。
rebeccayxf
并不是牺牲短期的收益,而是risk profile的选择。说白了就是没有又不承担风险又赚上每一分钱的好事。
至于risk profile的评估既取决于个人的经济实力,也和风险承受能力和意愿有关。当portfolio足够大的时候很多时候追求的是长期稳定的增长,而不是短期能否beat市场收益,所以信任和了解很重要,很多都是绵延家族几代人,advisor对于客户的个性和家庭背景都很熟悉,没有特殊情况的话,会定期打电话和见面聊,特别是个人经济情况出现重大变化的时候,结婚离婚,财产继承,子女信托的建立和改变等等,所以作出的调整也是很个性化的,并不是想象中的只要自动调整就能应付客户。
对于白手起家的普通人来说,主要还是财富初始积累,面对市场波动,心态难免受影响,加之新手里又常涌现股神,所以即便是每年取得10%-20%的收益也很难感到满足。
buzaihu 发表于 2021-09-20 13:47

抓住mm多问一下,有没有advisor推荐?这个真的是信任度非常重要的一个人, 如果有大家的推荐就最好啦!多谢多谢!
50cents
承诺收益稳定高于SPY的都是骗子
_summerdays
可以私信我这个团队信息么?也想和他们聊聊哈。多谢多谢~
rebeccayxf 发表于 2021-09-20 13:43

我找的是local bellevue的团队,我自己觉得还是当地的比较好,每个州的税务政策都不一样
buzaihu
抓住mm多问一下,有没有advisor推荐?这个真的是信任度非常重要的一个人, 如果有大家的推荐就最好啦!多谢多谢!
rebeccayxf 发表于 2021-09-20 14:02

我建议可以问一下周围跟自己财政状况差不多的,看看朋友推荐,old money比较喜欢用wealth management,最好是用的超过十年的,firm也比较老一些的,另外就是找local的好一些,车程一小时之内吧,很多时候这种面谈很重要。找个两三家去见面聊一聊,对于潜在的客户对方会准备一些材料来介绍自己的firm,投资风格和实力。不过如果足够大户就没所谓local与否,我们头每年都飞去大户那里跟人谈😅 如果有费用方面的衡量或者疑问可以私信问我。
rebeccayxf
承诺收益稳定高于SPY的都是骗子
50cents 发表于 2021-09-20 14:04

收益一般都不好承诺的吧。只是他们介绍时候估计会说一下过去的performance. 看到有给advisor排名的,有的排名就没有放performance 在里边,因为每个客户的需求是不一样的哈。
rebeccayxf
我找的是local bellevue的团队,我自己觉得还是当地的比较好,每个州的税务政策都不一样
_summerdays 发表于 2021-09-20 14:31

有道理。我先从朋友那里拿了一些名字,先从local的开始聊哈。谢谢mm!
rebeccayxf
我建议可以问一下周围跟自己财政状况差不多的,看看朋友推荐,old money比较喜欢用wealth management,最好是用的超过十年的,firm也比较老一些的,另外就是找local的好一些,车程一小时之内吧,很多时候这种面谈很重要。找个两三家去见面聊一聊,对于潜在的客户对方会准备一些材料来介绍自己的firm,投资风格和实力。不过如果足够大户就没所谓local与否,我们头每年都飞去大户那里跟人谈😅 如果有费用方面的衡量或者疑问可以私信问我。
buzaihu 发表于 2021-09-20 14:32

太谢谢啦!朋友间有介绍,只是太少了,所以想多聊几个,因为advisor们也有他们擅长的领域,这样和我们的需求合拍的话,就会合作的比较好吧。等到后面费用上面的问题话,一定请教mm!
changheruhailiu
我试过几个,最后的结论是钱不多不值得折腾。如果自己小家庭几百万的话,自己多学习一下FIRE理论,至少明白efficient frontier的概念(就是上面有人提到的risk profile),然后按自己的家庭情况调整。
如果从来没和financial advisor谈过,我个人体验personal capital还算不错。刚刚开始有几个月免费试用。他们约时间和你面谈了解会提供建议,帮你提出需要考虑的问题(小孩上大学?几个孩子?打算什么时候退休?有没有什么人生梦想一定要实现的?)帮你review你过去几年的报税单看看有没有多报,能不能拿回点退税;解答你的问题。
试用期过后他们收费是按他们帮你管理的资产金额,每年好像百分之零点八左右(按月收)。这个不是你资产总额,比如你的401K他们可以建议但是是你自己直接操作,就不收费。
rebeccayxf
我试过几个,最后的结论是钱不多不值得折腾。如果自己小家庭几百万的话,自己多学习一下FIRE理论,至少明白efficient frontier的概念(就是上面有人提到的risk profile),然后按自己的家庭情况调整。
如果从来没和financial advisor谈过,我个人体验personal capital还算不错。刚刚开始有几个月免费试用。他们约时间和你面谈了解会提供建议,帮你提出需要考虑的问题(小孩上大学?几个孩子?打算什么时候退休?有没有什么人生梦想一定要实现的?)帮你review你过去几年的报税单看看有没有多报,能不能拿回点退税;解答你的问题。
试用期过后他们收费是按他们帮你管理的资产金额,每年好像百分之零点八左右(按月收)。这个不是你资产总额,比如你的401K他们可以建议但是是你自己直接操作,就不收费。
changheruhailiu 发表于 2021-09-20 16:22

谢谢mm的回复!personal capital早些年间我们谈过,可是觉得给我们present的那个advisor不是特别有经验,后来这个事情就放下了。最近正好portfolio 想做一些调整,所以,也就在考虑要不要找专业人士来管理。
话说他家的app用起来还是挺好的,除了zillow更新那个有些不好使。。。
r
ray_golden
华人很多fa是卖保险的,你要想找不靠推销产品拿佣金的fa得要fiduciary,但是这种都是按aum收费,1%左右。金融资产不是上米的没有必要
过好每一天
LZ如果有百万以上的现金流可以了解一下,否则就大盘吧,省心,愿意操心就再投资房产,商用地产也行,还愿意操心就再买个店,雇人管理。如果资产多需要esrate planning 和避税那就找这方面的。