我想跳槽后把401k全转成traditional ira甚至roth,可行吗?

千渔千寻
楼主 (北美华人网)
有没有什么建议?以前只是存401k和roth,没搞过backdoor。怎么省税省钱,有经验的MM,请指点。
其实俺也不是想逃税,就是觉得民主党十分恶心。富人的资产一分钱税抽不到他们还能拿补贴,就会拿我们中惨开刀。税率再高,富人交70%,我交50%,我也就认了,好歹还算公平。
现在我要捂住自己钱袋子

最新回帖

ADLL
104 楼
什么乱七八糟的
kakeru
103 楼
回复 10楼titicaca的帖子
Roth的好处不是仅仅在于收入税率啊。
尽管我也觉得Roth挺鸡肋。

M
MiniiCooper
102 楼
Traditional IRA和after tax 401K都可以做backdoor吗?我公司的401K有一年存多了,然后多出IRS limit的部分也就几百刀,公司就把它自动变成了 after tax 401K. 现在我要做backdoor IRA,我是新建了一个traditional IRA然后从 traditional IRA后门转入Roth的。也就是说没动我的after tax 401K, 这样可以吗?
a
atypia
每年有个cap 超的部分需要补稅
千渔千寻
回复 2楼atypia的帖子
补就补全转去roth,以后本金盈利几十M都不用缴税。

落地无声
回复 2楼atypia的帖子
补就补全转去roth,以后本金盈利几十M都不用缴税。


千渔千寻 发表于 2021-09-18 06:49

Roll over a traditional 401(k) into a traditional IRA, tax-free. Roll over a Roth 401(k) into a Roth IRA, tax-free. Roll over a traditional 401(k) into a Roth IRA—this would be considered a "Roth conversion," so you'd owe taxes

还有如果以后想曲线救国转ira去roth ira,建议现在的401k不要转ira,可以保留在原公司or转入新公司的计划。
我很8
不明白LZ的思路,这些你都得交税啊,只是早晚和你算是你现在有收入时的税高还是以后退休时的税高.
班上讨论backdoor是因为他们的收入比income limit高和想多存钱
magnoliaceae
回复 2楼atypia的帖子
补就补全转去roth,以后本金盈利几十M都不用缴税。


千渔千寻 发表于 2021-09-18 06:49

可以,盈利很合算,还不强制取,比普通的ira好用,要么为什么限制高收入存,还不是因为更合算
joncc
谁能给科普一下各种401K、IRA,以及如何操作?多谢🙏
千渔千寻
回复 5楼我很8的帖子
美国也老龄化,而且越来越左,共和党逐渐完犊子是大概率事件,以后老了取出来401k肯定被民主党课高税率。跳去的公司肯定开的钱比现在的多,现在转还不算太吃亏。
现在割肉一把,存进roth,以后在股市里面挣的钱就和税收没关系了。
C
Cleveland
回复 8楼千渔千寻的帖子
有什么不可以,赶紧转。
titicaca
不懂为啥很多人无脑推Roth.退休了不工作了怎么会税率比现在年收入几十万的时候高?等收入低的年份慢慢转才最省税。
五色祥云
应该转Roth IRA。 我现在就后悔离职的时候没有把以前401K转Roth IRA。 现在IRA和401K里的钱过多,算下来退休以后税率不会比现在低。
Roth IRA里面赚的钱不用交税是特别大的好处。
民主党现在提议改Roth IRA。 如果通过,以后IRA和401K转Roth就没有这么容易了。
chunkie
不懂为啥很多人无脑推Roth.退休了不工作了怎么会税率比现在年收入几十万的时候高?等收入低的年份慢慢转才最省税。
titicaca 发表于 2021-09-18 08:56

因为涨税了 就算降低了收入 往下走一个两个tax bracket 几十年以后的税率还是很有可能比现在高啊
chunkie
如果年纪比较大也可以转annuity
CindyChen93
回复 10楼titicaca的帖子
还有roth不到年龄提前取出来本金不收10%罚款,有灵活性
张国荣
Back door 不是每年只能6000一个人吗?可以大宗转吗?
裴夫人
Roll over a traditional 401(k) into a traditional IRA, tax-free. Roll over a Roth 401(k) into a Roth IRA, tax-free. Roll over a traditional 401(k) into a Roth IRA—this would be considered a "Roth conversion," so you'd owe taxes

还有如果以后想曲线救国转ira去roth ira,建议现在的401k不要转ira,可以保留在原公司or转入新公司的计划。
落地无声 发表于 2021-09-18 07:14

不是学税的,读irs的rollover网页读了好几遍,有点感叹
张国荣
有没有什么建议?以前只是存401k和roth,没搞过backdoor。怎么省税省钱,有经验的MM,请指点。
其实俺也不是想逃税,就是觉得民主党十分恶心。富人的资产一分钱税抽不到他们还能拿补贴,就会拿我们中惨开刀。税率再高,富人交70%,我交50%,我也就认了,好歹还算公平。
现在我要捂住自己钱袋子

千渔千寻 发表于 2021-09-18 06:20

共和党也不动富人啊。目前看就共产党敢动富人。
裴夫人
Back door 不是每年只能6000一个人吗?可以大宗转吗?
张国荣 发表于 2021-09-18 09:37

每年有限额的叫contribution,大额转进Roth的叫Roth conversion,ira之间相互转的叫'Recharacterization。
Panda2020
回复 8楼千渔千寻的帖子
现在401k也有得选吧?我就用的是现在交税, 赚到钱免税那种
张国荣
每年有限额的叫contribution,大额转进Roth的叫Roth conversion,ira之间相互转的叫'Recharacterization。
裴夫人 发表于 2021-09-18 09:40

牛人!
五色祥云
Back door 不是每年只能6000一个人吗?可以大宗转吗?
张国荣 发表于 2021-09-18 09:37

ira和401K目前(没有税改的话)可以全部转Roth IRA,只是按转的当年税率交税,没有10%罚款。
转了以后股市上再怎么赚钱一分钱税也不用交了。
springpoison
拜登新税法细则出台,大家可以省心不要纠结了😅 6. 废掉backdoor Roth and Roth conversion!!! 这项估计是对我们的读者群影响最大的。 之前我们有好多好多文章,都是在讲如何好好利用backdoor Roth or Mega back door Roth来给自己的退休金打鸡血。希望大家当时都有看到和实施起来,因为,可能马上backdoor Roth or Mega back door Roth就会不在存在了 啊!!! 拜登税改提案说:凡是退休金里after tax dollar的钱, 从2022年起,不许转为Roth。 如果通过,both back door Roth and Mega backdoor Roth,两条路都走不通 了。对于目前两个strategy都在做的读者们,意味着一年大概会少放个3万多块进Roth。 另外,提案还说,今后对于家庭ATI (Adjusted Taxable Income,要引入一个新概念)高于45万的人群,从2032年起(对的,你没看错,是2032,也就是10年后),不许做Roth conversion,也就是不许把税前的退休金转为Roth。
changheruhailiu
楼主打算什么时候退休啊。羡慕能在401K里赚几十个million的超级牛人。
裴夫人
拜登新税法细则出台,大家可以省心不要纠结了😅 6. 废掉backdoor Roth and Roth conversion!!! 这项估计是对我们的读者群影响最大的。 之前我们有好多好多文章,都是在讲如何好好利用backdoor Roth or Mega back door Roth来给自己的退休金打鸡血。希望大家当时都有看到和实施起来,因为,可能马上backdoor Roth or Mega back door Roth就会不在存在了 啊!!! 拜登税改提案说:凡是退休金里after tax dollar的钱, 从2022年起,不许转为Roth。 如果通过,both back door Roth and Mega backdoor Roth,两条路都走不通 了。对于目前两个strategy都在做的读者们,意味着一年大概会少放个3万多块进Roth。 另外,提案还说,今后对于家庭ATI (Adjusted Taxable Income,要引入一个新概念)高于45万的人群,从2032年起(对的,你没看错,是2032,也就是10年后),不许做Roth conversion,也就是不许把税前的退休金转为Roth。
springpoison 发表于 2021-09-18 09:58

只是proposal
童童童鞋
sorry误导了楼主 只有好公司才提供mega backkdoor不是一般人公司都有的
张国荣
只是proposal
裴夫人 发表于 2021-09-18 10:09

到底有没有一千万的limit 啊?不到一千万,2022以后还可以继续Backdoor吗?
裴夫人
到底有没有一千万的limit 啊?不到一千万,2022以后还可以继续Backdoor吗?
张国荣 发表于 2021-09-18 10:13

目前细节还没有出来,但是可以肯定的是只有到达一定高额的超富才会被堵上,目前提议的是一千万美元退休账户资产和年收入超40w的,普通人不受什么影响,不要被吸人眼球的吓到
https://waysandmeans.house.gov/sites/democrats.waysandmeans.house.gov/files/documents/SubtitleISxS.pdf
Specifically, the legislation prohibits further contributions to a Roth or traditional IRA for a taxable year if the total value of an individual’s IRA and defined contribution retirement accounts generally exceed $10 million as of the end of the prior taxable year. The limit on contributions would only apply to single taxpayers (or taxpayers married filing separately) with taxable income over $400,000, married taxpayers filing jointly with taxable income over $450,000, and heads of households with taxable income over $425,000 (all indexed for inflation).
裴夫人
10m也到达华人的退休线了, 而且这还是只算退休账户里的资产,不包括自住房投资房普通股票账号里的资产。
cannie
因为涨税了 就算降低了收入 往下走一个两个tax bracket 几十年以后的税率还是很有可能比现在高啊
chunkie 发表于 2021-09-18 09:30

也不是不可能, 美国也有过80-90%税收的时候
h
haowawa
想着提前几年不工作,慢慢把IRA里的钱交了税转ROTH,这个还可以吗?
张国荣
目前细节还没有出来,但是可以肯定的是只有到达一定高额的超富才会被堵上,目前提议的是一千万美元退休账户资产和年收入超40w的,普通人不受什么影响,不要被吸人眼球的吓到
https://waysandmeans.house.gov/sites/democrats.waysandmeans.house.gov/files/documents/SubtitleISxS.pdf
Specifically, the legislation prohibits further contributions to a Roth or traditional IRA for a taxable year if the total value of an individual’s IRA and defined contribution retirement accounts generally exceed $10 million as of the end of the prior taxable year. The limit on contributions would only apply to single taxpayers (or taxpayers married filing separately) with taxable income over $400,000, married taxpayers filing jointly with taxable income over $450,000, and heads of households with taxable income over $425,000 (all indexed for inflation).
裴夫人 发表于 2021-09-18 10:28

谢谢mm的详细解答。这个file jointly 和single 离得有点儿近啊。
紫荆蝴蝶
回复 5楼我很8的帖子
美国也老龄化,而且越来越左,共和党逐渐完犊子是大概率事件,以后老了取出来401k肯定被民主党课高税率。跳去的公司肯定开的钱比现在的多,现在转还不算太吃亏。
现在割肉一把,存进roth,以后在股市里面挣的钱就和税收没关系了。

千渔千寻 发表于 2021-09-18 08:16

想那么远没用,民主党能给工资加税,自然也可以给Roth 征税。比如Roth总额超过一定数额就按照多少税率征税。
别忘了,Roth这个东西本来就是税法规定的,只要改了税法收你的税也是分分钟的事。
yemao
想着提前几年不工作,慢慢把IRA里的钱交了税转ROTH,这个还可以吗?
haowawa 发表于 2021-09-18 11:02

我就这么打算的。
chuckle
有没有什么建议?以前只是存401k和roth,没搞过backdoor。怎么省税省钱,有经验的MM,请指点。
其实俺也不是想逃税,就是觉得民主党十分恶心。富人的资产一分钱税抽不到他们还能拿补贴,就会拿我们中惨开刀。税率再高,富人交70%,我交50%,我也就认了,好歹还算公平。
现在我要捂住自己钱袋子

千渔千寻 发表于 2021-09-18 06:20

搞backdoor Roth conversion是因为本来就是税后的钱,after tax的钱放traditional IRA,后门转了不交税,以后的gain也免税。
Pre-tax 的401k转pre-tax rollover traditional IRA的话,backdoor Roth conversion就要按比例交税了,因为ira的钱都是一起算的。直接401k转Roth IRA,如果401k没工作几年,没几个钱还罢了,否则税交到吐血吧,balance高的一般没人这么干。
changheruhailiu
想那么远没用,民主党能给工资加税,自然也可以给Roth 征税。比如Roth总额超过一定数额就按照多少税率征税。
别忘了,Roth这个东西本来就是税法规定的,只要改了税法收你的税也是分分钟的事。
紫荆蝴蝶 发表于 2021-09-18 11:25

这个说得在理。操心太多没有用的
z
zokiya
不懂为啥很多人无脑推Roth.退休了不工作了怎么会税率比现在年收入几十万的时候高?等收入低的年份慢慢转才最省税。
titicaca 发表于 2021-09-18 08:56

这个要看各人情况,如果你还要工作几十年,到时现有账户会有很可观的增长, 那还不如现在把税交了,之后所有盈利都免税,但如果离退休不远,那就不一定合算了.
changheruhailiu
我就这么打算的。
yemao 发表于 2021-09-18 11:30

这个是FIRE群众提前退休的一个重要手段啊,学名叫Roth conversion ladder
不够甘蔗没有两头甜,提前退休的话,到Medicare生效以前得自己买医疗保险。如果每年conversion比较低,ACA的保费也比较低;反之亦然。所以要看退休账户里有多少钱,以后在那个税率档具体分析了。
changheruhailiu
这个要看各人情况,如果你还要工作几十年,到时现有账户会有很可观的增长, 那还不如现在把税交了,之后所有盈利都免税,但如果离退休不远,那就不一定合算了.
zokiya 发表于 2021-09-18 11:59

年轻的时候,收入比较低,能多存就多存。够资格存Roth一定要存Roth,这个可以从小时候有“主动”收入开始(比如中学大学打工等)。
到了收入超过Roth上限,Mega backdoor能继续往Roth里存钱。这个可以算是一个loophole
同样条件下,如果不转成Roth,同样的钱在regular after-tax brokerage account里,每年的收益(dividend,capital gain)要交税,所以长期下来增长肯定不如Roth。不过呢也可以通过tax loss harvesting减一些税。
不能存Roth,可以考虑存HSA(不是FSA)。这个也可以省税。
s
serious
应该转Roth IRA。 我现在就后悔离职的时候没有把以前401K转Roth IRA。 现在IRA和401K里的钱过多,算下来退休以后税率不会比现在低。
Roth IRA里面赚的钱不用交税是特别大的好处。
民主党现在提议改Roth IRA。 如果通过,以后IRA和401K转Roth就没有这么容易了。

五色祥云 发表于 2021-09-18 09:01


Tax depends on your annual withdrawal. If you withdraw less than your working year salary, of course you don''t pay as much tax. In normal circumstance, after you retire you spend less.
mathishard
不懂为啥很多人无脑推Roth.退休了不工作了怎么会税率比现在年收入几十万的时候高?等收入低的年份慢慢转才最省税。
titicaca 发表于 2021-09-18 08:56

你才无脑,如果税率改高了,退休不工作了税率怎么不会比现在高?如果capital gain tax 升到25%, 那已经超过joint income 30万的边际税率,更不用说平均税率了
titicaca
你才无脑,如果税率改高了,退休不工作了税率怎么不会比现在高?如果capital gain tax 升到25%, 那已经超过joint income 30万的边际税率,更不用说平均税率了
mathishard 发表于 2021-09-18 12:34

从401k withdraw 交capital gain?税率改高也是你的假设,别人当然可以不同意。
tiffany2013
应该转Roth IRA。 我现在就后悔离职的时候没有把以前401K转Roth IRA。 现在IRA和401K里的钱过多,算下来退休以后税率不会比现在低。
Roth IRA里面赚的钱不用交税是特别大的好处。
民主党现在提议改Roth IRA。 如果通过,以后IRA和401K转Roth就没有这么容易了。

五色祥云 发表于 2021-09-18 09:01

Roth 401K我是离职后两年转成Roth IRA 的。 我没有动 401K,我觉得交那么多税不合算。
briel
转traditional 401k可以选收入比较少的那一年转吗?税率是按照转的那年收入来算的吗
mermaidyuu
我为什么一直以为401k就是traditional IRA? 不能转Roth吧,roth是税后的,而且有收入标准的,超了不能存。
mathishard
从401k withdraw 交capital gain?税率改高也是你的假设,别人当然可以不同意。
titicaca 发表于 2021-09-18 12:58

没说401k交capital gain, 用capital gain 举例税率会升高。
你可以不同意税率会改高,但是现在讨论的是退休后的税率是不是一定就比现在低,至少有可能不会,而不要一概否决。
chuckle
我为什么一直以为401k就是traditional IRA? 不能转Roth吧,roth是税后的,而且有收入标准的,超了不能存。
mermaidyuu 发表于 2021-09-18 13:03

换工作可以转到IRA,交税就可以转roth,这个和收入无关。和收入有关的,是每年直接存Roth ira的情况。
tiffany2013
换工作可以转到IRA,交税就可以转roth,这个和收入无关。和收入有关的,是每年直接存Roth ira的情况。
chuckle 发表于 2021-09-18 13:14

Pretax 401K转到Roth IRA 要按ordinary income 来交税, 收入高的话marginal tax rate也高。
titicaca
转traditional 401k可以选收入比较少的那一年转吗?税率是按照转的那年收入来算的吗

briel 发表于 2021-09-18 13:02

是的,我觉得这是最好的做法。税前,税后的钱都要有,退休了看当年的情况决定从哪边取。税前不好的地方是70岁有required minimal distribution,里头钱太多了也不好。
C
Confuse
这个转法明年就禁止了不是吗?楼主得赶紧。
h
hellosky
有没有什么建议?以前只是存401k和roth,没搞过backdoor。怎么省税省钱,有经验的MM,请指点。
其实俺也不是想逃税,就是觉得民主党十分恶心。富人的资产一分钱税抽不到他们还能拿补贴,就会拿我们中惨开刀。税率再高,富人交70%,我交50%,我也就认了,好歹还算公平。
现在我要捂住自己钱袋子

千渔千寻 发表于 2021-09-18 06:20

楼主的问题好象还没有具体的回答。 这样可以吗?换了工作以后,开一个traditional ira账号,把原来的401k里的钱全都转进去。这个时候不用交税。然后每当年收入不高的时候,从traditional ira转一部分到Roth ira 里,直到转弯。 从traditional ira到Roth ira,可以每年转一点,还是必须一次性全部转完?
l
lllyyy
mark 401k 转 IRA
b
blackoutk
感兴趣,关注一下
M
MiniiCooper
ira和401K目前(没有税改的话)可以全部转Roth IRA,只是按转的当年税率交税,没有10%罚款。
转了以后股市上再怎么赚钱一分钱税也不用交了。
五色祥云 发表于 2021-09-18 09:44

那如果现在有$10万,都是税后的钱,可以直接放进IRA然后转成Roth吗?
满当当
楼主的问题好象还没有具体的回答。 这样可以吗?换了工作以后,开一个traditional ira账号,把原来的401k里的钱全都转进去。这个时候不用交税。然后每当年收入不高的时候,从traditional ira转一部分到Roth ira 里,直到转弯。 从traditional ira到Roth ira,可以每年转一点,还是必须一次性全部转完?
hellosky 发表于 2021-09-18 14:22

Traditional IRA里有余额会影响你做backdoor。 你要是不在乎backdoor那6000就无所谓。
吃鸡蛋
回复 2楼atypia的帖子
补就补全转去roth,以后本金盈利几十M都不用缴税。


千渔千寻 发表于 2021-09-18 06:49

你以为你是peter thiel啊?就roth 那点小打小闹能整出1M就牛的不要不要了
ccchhh
围观一下
tiffany2013
你以为你是peter thiel啊?就roth 那点小打小闹能整出1M就牛的不要不要了
吃鸡蛋 发表于 2021-09-18 14:56

提供after tax 401K 公司的每年可以放到Roth IRA 3 万多,离职时可以把Roth 401K 转到Roth IRA。 有百万以上Rorh IRA 账户的工薪层颇有一些。感觉 congress 这次嘴上说是打击Peter Thiel 这些大账户,其实又是在打击中产。
h
hellosky
Traditional IRA里有余额会影响你做backdoor。 你要是不在乎backdoor那6000就无所谓。
满当当 发表于 2021-09-18 14:50

那么怎么做比较好?就留在401k里每年转几万到roth ira,可以吗?
cydblu
不懂留名一下。。。 我有公司401k 有以前公司的401k转成自己的rollover ira 也有自己开的Roth ira 请问我怎么把rollover ira里的钱弄到roth ira?补税嘛?对我收入有要求吗?谢谢
yoyo2007
after tax 401K和ROTH 401K是不是在税上有区别?就是after tax 401K取出来的时候,收益还是要交税的?明白人说说?
比如今年得到话,ROTH 401是和Traditional 401一起受每年401限额不到2万的限制;然后after tax 401K是受每年总额五万六(含401等)的限制? 然后rolloverIRA的话,ROTH401的本金和收益全部直接转到ROTH IRA;但是after tax 401K是本金转入ROTH IRA,收益转入Traditional IRA或者计入当年收入? 所以可能的话,应该是after tax 401K尽快当月转入ROTH IRA,因为ROTH IRA产生的收益不交税?
h
haowawa
楼主的问题好象还没有具体的回答。 这样可以吗?换了工作以后,开一个traditional ira账号,把原来的401k里的钱全都转进去。这个时候不用交税。然后每当年收入不高的时候,从traditional ira转一部分到Roth ira 里,直到转弯。 从traditional ira到Roth ira,可以每年转一点,还是必须一次性全部转完?
hellosky 发表于 2021-09-18 14:22

同想知道能不能提前几年退休后分几年转
idealberry
楼主的问题好象还没有具体的回答。 这样可以吗?换了工作以后,开一个traditional ira账号,把原来的401k里的钱全都转进去。这个时候不用交税。然后每当年收入不高的时候,从traditional ira转一部分到Roth ira 里,直到转弯。 从traditional ira到Roth ira,可以每年转一点,还是必须一次性全部转完?
hellosky 发表于 2021-09-18 14:22

可以每年转一点
idealberry
同想知道能不能提前几年退休后分几年转
haowawa 发表于 2021-09-18 16:17

Traditional IRA convert to Roth IRA, 每年都可以转一些,只是转的部分是算在年收入里一起报税的,第二年年初大平台都有tax form 给你
cocosmores
提供after tax 401K 公司的每年可以放到Roth IRA 3 万多,离职时可以把Roth 401K 转到Roth IRA。 有百万以上Rorh IRA 账户的工薪层颇有一些。感觉 congress 这次嘴上说是打击Peter Thiel 这些大账户,其实又是在打击中产。
tiffany2013 发表于 2021-09-18 15:48

10 米的退休账号肯定不是中产啊。 Roth当初制定规则的时候就应该cap的。 这个洞倒是应该堵上的。 
huangsu
不懂为啥很多人无脑推Roth.退休了不工作了怎么会税率比现在年收入几十万的时候高?等收入低的年份慢慢转才最省税。
titicaca 发表于 2021-09-18 08:56

Roth主要是盈利免税啊,妹妹。
changheruhailiu
那如果现在有$10万,都是税后的钱,可以直接放进IRA然后转成Roth吗?
MiniiCooper 发表于 2021-09-18 14:46

这个一次性肯定不行,如果收入没有过线,倒是可以每年投一些(6000到7000), 需要13,14年才能投完。
要是税后的钱随便就能投入ROTH,大部分人早就干了
gf123
现在最最最最后悔的就是没有当初转Roth。IRA有RMD, 所以到了72必须取。几十年的投资积累下来,RMD远超年轻时的年收入。太后悔了!
titicaca
现在最最最最后悔的就是没有当初转Roth。IRA有RMD, 所以到了72必须取。几十年的投资积累下来,RMD远超年轻时的年收入。太后悔了!

gf123 发表于 2021-09-18 17:13

我觉得pretax 401存到快一个米的时候就要小心点,不敢再存了
huahua898
我觉得pretax 401存到快一个米的时候就要小心点,不敢再存了
titicaca 发表于 2021-09-18 17:42

夫妻两个加起来没到1一个米是不是就无所谓折腾转roth了?
IsabellaQ
pretax只放公司match的部分,其他的全部mega backdoor roth ira到放满
titicaca
夫妻两个加起来没到1一个米是不是就无所谓折腾转roth了?
huahua898 发表于 2021-09-18 17:45

可以先放在那里。接下来几十年,也不知道家庭收入会有怎样的变化。我觉得退休后pretax, Roth的钱都要有,看当年花费情况决定从哪个账户取。
tiffany2013
现在最最最最后悔的就是没有当初转Roth。IRA有RMD, 所以到了72必须取。几十年的投资积累下来,RMD远超年轻时的年收入。太后悔了!

gf123 发表于 2021-09-18 17:13

Roth IRA 用不完传给孩子是最好的,直接转到他们的Roth IRA 账号不交税。
changheruhailiu
可以先放在那里。接下来几十年,也不知道家庭收入会有怎样的变化。我觉得退休后pretax, Roth的钱都要有,看当年花费情况决定从哪个账户取。
titicaca 发表于 2021-09-18 17:56

这个也要看打算什么时候退休,在哪里退休对吧?我就不信这里的大多数人会真的等到60/65岁以上再退休。一旦退休以后你就可以决定每年从Traditional IRA转多少到Roth IRA。
现在做Roth Conversion,convert的部分不仅要按本人的marginal tax rate交税,而且很可能trigger 其他的联邦税(additional medicare tax, net investment income tax),同时还要交州税(progressive tax rate的州又是按marginal tax rate)。
退休以后完全可以搬到没有州税的州去convert。
SalinaMing
不懂为啥很多人无脑推Roth.退休了不工作了怎么会税率比现在年收入几十万的时候高?等收入低的年份慢慢转才最省税。
titicaca 发表于 2021-09-18 08:56

因为你现在税后的钱反正已经交过税了啊!不放ROTH里面,投资所得全部subject to tax。放ROTH里面永世不用再交税了它不香吗?
SalinaMing
谁能给科普一下各种401K、IRA,以及如何操作?多谢🙏
joncc 发表于 2021-09-18 07:53

请善用GOOGLE。真要搞懂,随便Google几篇科普文,就一清二楚了。
SalinaMing
回复 5楼我很8的帖子
美国也老龄化,而且越来越左,共和党逐渐完犊子是大概率事件,以后老了取出来401k肯定被民主党课高税率。跳去的公司肯定开的钱比现在的多,现在转还不算太吃亏。
现在割肉一把,存进roth,以后在股市里面挣的钱就和税收没关系了。

千渔千寻 发表于 2021-09-18 08:16

Yeah,that's right
普通后门,每人每年可以存5K多。
MEGA BACKDOOR,看公司MATCH的情况,总数是5W8的401K总额。可以存够PRE-TAX 401K 1W9, 去除公司MATCH给自己的部分,还有2-3W的可以存入ROTH。当然,不是所有公司的PLAn都支持MEGA BACKDOOR就是。
具体啥事MEGA 后门,请放狗。
SalinaMing
拜登新税法细则出台,大家可以省心不要纠结了😅 6. 废掉backdoor Roth and Roth conversion!!! 这项估计是对我们的读者群影响最大的。 之前我们有好多好多文章,都是在讲如何好好利用backdoor Roth or Mega back door Roth来给自己的退休金打鸡血。希望大家当时都有看到和实施起来,因为,可能马上backdoor Roth or Mega back door Roth就会不在存在了 啊!!! 拜登税改提案说:凡是退休金里after tax dollar的钱, 从2022年起,不许转为Roth。 如果通过,both back door Roth and Mega backdoor Roth,两条路都走不通 了。对于目前两个strategy都在做的读者们,意味着一年大概会少放个3万多块进Roth。 另外,提案还说,今后对于家庭ATI (Adjusted Taxable Income,要引入一个新概念)高于45万的人群,从2032年起(对的,你没看错,是2032,也就是10年后),不许做Roth conversion,也就是不许把税前的退休金转为Roth。
springpoison 发表于 2021-09-18 09:58

TNND真狠啊
这个通过的几率大不大啊?
SalinaMing
pretax只放公司match的部分,其他的全部mega backdoor roth ira到放满
IsabellaQ 发表于 2021-09-18 17:49

那倒未必划算。具体看目前税率和未来税率。PRE-TAX和H相比就是看早交税还是晚交税的问题,所以差别在于早晚的税率。多数中产目前属于收入较高,税率比较高,那还是RE-TAX放满比较合适。PRETAX放满了,还有余钱,反正都的交税了,交过税以后当然尽可能放ROTH里面比较好。能放多少放多少的事儿,no brainer.
mathishard
pretax只放公司match的部分,其他的全部mega backdoor roth ira到放满
IsabellaQ 发表于 2021-09-18 17:49

绝大部分都没有mega back door Roth IRA的
M
MiniiCooper
这个一次性肯定不行,如果收入没有过线,倒是可以每年投一些(6000到7000), 需要13,14年才能投完。
要是税后的钱随便就能投入ROTH,大部分人早就干了
changheruhailiu 发表于 2021-09-18 17:05

那就是说如果收入过线了,可以做backdoor Roth,但是每年limit是$6000。对吗?
showmm
新税法下好像以后6000的contribution也要取消了
showmm
Roth IRA 用不完传给孩子是最好的,直接转到他们的Roth IRA 账号不交税。
tiffany2013 发表于 2021-09-18 17:58

小孩几岁可以开Roth?
w
wetwild
回复 8楼千渔千寻的帖子
现在401k也有得选吧?我就用的是现在交税, 赚到钱免税那种
Panda2020 发表于 2021-09-18 09:42

这叫啥名字?
w
wetwild
年轻的时候,收入比较低,能多存就多存。够资格存Roth一定要存Roth,这个可以从小时候有“主动”收入开始(比如中学大学打工等)。
到了收入超过Roth上限,Mega backdoor能继续往Roth里存钱。这个可以算是一个loophole
同样条件下,如果不转成Roth,同样的钱在regular after-tax brokerage account里,每年的收益(dividend,capital gain)要交税,所以长期下来增长肯定不如Roth。不过呢也可以通过tax loss harvesting减一些税。
不能存Roth,可以考虑存HSA(不是FSA)。这个也可以省税。
changheruhailiu 发表于 2021-09-18 12:15

HSA 一年 只能存3千吧?而且只能用于医疗
c
crystalmango
after tax 401K和ROTH 401K是不是在税上有区别?就是after tax 401K取出来的时候,收益还是要交税的?明白人说说?
比如今年得到话,ROTH 401是和Traditional 401一起受每年401限额不到2万的限制;然后after tax 401K是受每年总额五万六(含401等)的限制? 然后rolloverIRA的话,ROTH401的本金和收益全部直接转到ROTH IRA;但是after tax 401K是本金转入ROTH IRA,收益转入Traditional IRA或者计入当年收入? 所以可能的话,应该是after tax 401K尽快当月转入ROTH IRA,因为ROTH IRA产生的收益不交税?
yoyo2007 发表于 2021-09-18 16:13

关注
annielin
Traditional IRA里有余额会影响你做backdoor。 你要是不在乎backdoor那6000就无所谓。
满当当 发表于 2021-09-18 14:50

还想做backdoor,还想把401k rollovet到roth ira,是不是除了挨一刀交税没别的招了。rollover那一年还可以做backdoor吗?
fluting
Yeah,that's right
普通后门,每人每年可以存5K多。
MEGA BACKDOOR,看公司MATCH的情况,总数是5W8的401K总额。可以存够PRE-TAX 401K 1W9, 去除公司MATCH给自己的部分,还有2-3W的可以存入ROTH。当然,不是所有公司的PLAn都支持MEGA BACKDOOR就是。
具体啥事MEGA 后门,请放狗。
SalinaMing 发表于 2021-09-18 20:54

请问哲“2-3W的可以存入ROTH”, 这是指的税后的2-3W吗?
落地无声
小孩几岁可以开Roth?
showmm 发表于 2021-09-18 21:27

襁褓之中时就可以,比如当模特。 只要是earned income就可以开。
dosojos
不懂为啥很多人无脑推Roth.退休了不工作了怎么会税率比现在年收入几十万的时候高?等收入低的年份慢慢转才最省税。
titicaca 发表于 2021-09-18 08:56

因为盈利的复利啊,现在交税将来的盈利部分就不用交税了,只要觉得将来收益交的税比现在交的税少就可以了,要不然也不会每年搞backdoor这么麻烦了。
不过美国这政局,roth这个会有什么变化不好说。
gf123
Roth IRA 用不完传给孩子是最好的,直接转到他们的Roth IRA 账号不交税。
tiffany2013 发表于 2021-09-18 17:58

被Peter Thiel一搞,这一条估计迟早会被取消掉。
tiffany2013
这叫啥名字?
wetwild 发表于 2021-09-18 21:29

Roth 401K.
fishonly
不跳槽不离职的backdoor和megabackdoor可以用吗?我google了不少帖子,依然糊涂😓 我们公司有megabackdoor但也没存过。如果想存的话,是不是401k convert6000 税后到rollover ira,然后转成roth?然后再可以存两万megabackdoor 税后到roth 401k以后跳槽的话转成roth ira?
huahua898
因为盈利的复利啊,现在交税将来的盈利部分就不用交税了,只要觉得将来收益交的税比现在交的税少就可以了,要不然也不会每年搞backdoor这么麻烦了。
不过美国这政局,roth这个会有什么变化不好说。
dosojos 发表于 2021-09-18 23:39

如果改规则会新钱新办法老钱老政策吗?就是之前存进去的还用老政策。
tiffany2013
请问哲“2-3W的可以存入ROTH”, 这是指的税后的2-3W吗?
fluting 发表于 2021-09-18 23:28

是税后的2-3万。 可以在买入after tax 401 K 的当天rollover到Roth IRA, 不用交税。
littlecreek
好主意
fluting
是税后的2-3万。 可以在买入after tax 401 K 的当天rollover到Roth IRA, 不用交税。
tiffany2013 发表于 2021-09-19 00:44

Thanks MM!