贷款是税前几倍收入不撑？

NJ， 家庭年收入30万，买105万房子，20%首付，年稅是2万，撑不撑？
又看上了个116万的房子，年税2.2万。我算了家庭收入减去401K和税到手18万 买这个房子减去DAYCARE，减去家庭水电气保险等必要开支，每月家里还有4800的钱用来买菜和生活啊，四口之家在NJ能活吗

撑 最好是全cash

完全可以，不撑

这个mortgage calculator 算一下就知道月供多少了。撑不撑就看你家花费和你收入稳定状况了。如果收入稳定，没有别的大的花费就不撑。如果有两个daycare 花费再加上车贷，或者收入不稳那就挺撑的。

这看着一点都不撑啊，才三倍不到，除非你家里有特别重的额外负担

看你们年纪，30多岁看收入，一般控制在3倍以内比较容易控制风险
40岁以上，看贷款资产比，建议控制在1/3左右。我个人是控制在15%左右，因为我股市投入比较多，所以贷款比例不敢放太高

NJ， 家庭年收入30万，买105万房子，20%首付，年稅是2万，撑不撑？
yinfei 发表于 2021-09-06 12:00

你不会用 amortization 算一下你的月供？

月供或租金占收入30%以内是安全线，你自己算吧

这个没问题

大家说的税前收入包括bonus和股票吗？

还是按照税后收入比较靠谱。w2没啥deduction和small business 三十万可以差很多。

我之前发过一个帖子，直接贴回来了： 因为生活开支并不随房价呈正相关。 举个例子，买200万房子的人，月开销一定是买50万房子的4倍吗？ 所以收入越高，能承受的倍数越高。 比如同样是收入的50%还房贷，年薪5万的还了房贷每个月只剩2500生活费，年薪50万的还了房贷每个月还剩25000生活费。 年薪50万的，用年薪5万的倍数贷款，就贷少了。 年薪5万的，用年薪50万的倍数贷款，就死撑了。 我闲着没事具体算一下。 都以宇宙中心为例，算税后。 税前50万，存满401K两个人39000， 税后304,444， 每个月25370 贷款3倍税前，就是贷150万，买187万的房，房产税1.875万，保险2500. 每个月都算上还贷款8078, 还剩生活费17292. 算撑吗？ 贷款4倍税前，就是贷200万，买250万的房，房产税2.5万，保险3000. 每个月都算上还贷款10765, 还剩生活费14605. 算撑吗？ 贷款5倍税前，就是贷250万，买312万的房，房产税3.1万，保险3500. 每个月都算上还贷款13436, 还剩生活费11934. 算撑吗？ 税前10万，存一个人401K，19500， 税后64653， 每个月5387 贷款3倍税前，就是贷30万，买38万的房，房产税0.38万，保险1000. 每个月都算上还贷款1682, 还剩生活费3705. 算撑吗？ 贷款4倍税前，就是贷40万，买50万的房，房产税0.5万，保险1000. 每个月都算上还贷款2186, 还剩生活费3201. 是不是有点撑？ 贷款5倍税前，就是贷50万，买62.5万的房，房产税0.625万，保险1000. 每个月都算上还贷款2712, 还剩生活费2675. 是不是有点撑？ 税后收入 https://smartasset.com/taxes/income-taxes#jzbokIFSlB 这里可以算 房贷计算器谷歌一搜就有，都很准。

不同的州property tax差别很大。还有维护的费用。只按收入几倍的算，不一定准确。Zillow和Redfin都有affordability calculator可以输入年收入，zipcode(property tax)帮你计算你可以供得起的房子。 就算你不知道你每年生活费用是多少，这个calculator也能帮你算出你comfortable的房价。

可以再撑一些

我之前发过一个帖子，直接贴回来了： 因为生活开支并不随房价呈正相关。 举个例子，买200万房子的人，月开销一定是买50万房子的4倍吗？ 所以收入越高，能承受的倍数越高。 比如同样是收入的50%还房贷，年薪5万的还了房贷每个月只剩2500生活费，年薪50万的还了房贷每个月还剩25000生活费。 年薪50万的，用年薪5万的倍数贷款，就贷少了。 年薪5万的，用年薪50万的倍数贷款，就死撑了。 我闲着没事具体算一下。 都以宇宙中心为例，算税后。 税前50万，存满401K两个人39000， 税后304,444， 每个月25370 贷款3倍税前，就是贷150万，买187万的房，房产税1.875万，保险2500. 每个月都算上还贷款8078, 还剩生活费17292. 算撑吗？ 贷款4倍税前，就是贷200万，买250万的房，房产税2.5万，保险3000. 每个月都算上还贷款10765, 还剩生活费14605. 算撑吗？ 贷款5倍税前，就是贷250万，买312万的房，房产税3.1万，保险3500. 每个月都算上还贷款13436, 还剩生活费11934. 算撑吗？ 税前10万，存一个人401K，19500， 税后64653， 每个月5387 贷款3倍税前，就是贷30万，买38万的房，房产税0.38万，保险1000. 每个月都算上还贷款1682, 还剩生活费3705. 算撑吗？ 贷款4倍税前，就是贷40万，买50万的房，房产税0.5万，保险1000. 每个月都算上还贷款2186, 还剩生活费3201. 是不是有点撑？ 贷款5倍税前，就是贷50万，买62.5万的房，房产税0.625万，保险1000. 每个月都算上还贷款2712, 还剩生活费2675. 是不是有点撑？ 税后收入 https://smartasset.com/taxes/income-taxes#jzbokIFSlB 这里可以算 房贷计算器谷歌一搜就有，都很准。
julie2020 发表于 2021-09-06 12:52

同一地区，买200万的房子的开支真的是买50万房子的家庭的4倍。 越是收入高，越是贷款承受力少，200万收入的没有人买800万房子的。因为收入越高越不稳定。
总的来说本地区买经济适用房可以撑一点，豪宅千万不要撑。 就楼主来说，这个价格在新泽西大概是个学区经济适用房，总是要买的。

我之前发过一个帖子，直接贴回来了： 因为生活开支并不随房价呈正相关。 举个例子，买200万房子的人，月开销一定是买50万房子的4倍吗？ 所以收入越高，能承受的倍数越高。 比如同样是收入的50%还房贷，年薪5万的还了房贷每个月只剩2500生活费，年薪50万的还了房贷每个月还剩25000生活费。 年薪50万的，用年薪5万的倍数贷款，就贷少了。 年薪5万的，用年薪50万的倍数贷款，就死撑了。 我闲着没事具体算一下。 都以宇宙中心为例，算税后。 税前50万，存满401K两个人39000， 税后304,444， 每个月25370 贷款3倍税前，就是贷150万，买187万的房，房产税1.875万，保险2500. 每个月都算上还贷款8078, 还剩生活费17292. 算撑吗？ 贷款4倍税前，就是贷200万，买250万的房，房产税2.5万，保险3000. 每个月都算上还贷款10765, 还剩生活费14605. 算撑吗？ 贷款5倍税前，就是贷250万，买312万的房，房产税3.1万，保险3500. 每个月都算上还贷款13436, 还剩生活费11934. 算撑吗？ 税前10万，存一个人401K，19500， 税后64653， 每个月5387 贷款3倍税前，就是贷30万，买38万的房，房产税0.38万，保险1000. 每个月都算上还贷款1682, 还剩生活费3705. 算撑吗？ 贷款4倍税前，就是贷40万，买50万的房，房产税0.5万，保险1000. 每个月都算上还贷款2186, 还剩生活费3201. 是不是有点撑？ 贷款5倍税前，就是贷50万，买62.5万的房，房产税0.625万，保险1000. 每个月都算上还贷款2712, 还剩生活费2675. 是不是有点撑？ 税后收入 https://smartasset.com/taxes/income-taxes#jzbokIFSlB 这里可以算 房贷计算器谷歌一搜就有，都很准。
julie2020 发表于 2021-09-06 12:52

妹妹把年薪50万全部算成基本工资了吗？
基本工资50万，包裹肯定不止。如果是整个包裹50万，那股票奖金部分贷款要打折。

不同的州property tax差别很大。还有维护的费用。只按收入几倍的算，不一定准确。Zillow和Redfin都有affordability calculator可以输入年收入，zipcode(property tax)帮你计算你可以供得起的房子。 就算你不知道你每年生活费用是多少，这个calculator也能帮你算出你comfortable的房价。
lxlmmmmm 发表于 2021-09-06 12:58

这个准吗？输入50万收入，50万首付，估出来3.3M，相当于2.8M贷款，比楼上妹妹还激进。

我之前发过一个帖子，直接贴回来了： 因为生活开支并不随房价呈正相关。 举个例子，买200万房子的人，月开销一定是买50万房子的4倍吗？ 所以收入越高，能承受的倍数越高。 比如同样是收入的50%还房贷，年薪5万的还了房贷每个月只剩2500生活费，年薪50万的还了房贷每个月还剩25000生活费。 年薪50万的，用年薪5万的倍数贷款，就贷少了。 年薪5万的，用年薪50万的倍数贷款，就死撑了。 我闲着没事具体算一下。 都以宇宙中心为例，算税后。 税前50万，存满401K两个人39000， 税后304,444， 每个月25370 贷款3倍税前，就是贷150万，买187万的房，房产税1.875万，保险2500. 每个月都算上还贷款8078, 还剩生活费17292. 算撑吗？ 贷款4倍税前，就是贷200万，买250万的房，房产税2.5万，保险3000. 每个月都算上还贷款10765, 还剩生活费14605. 算撑吗？ 贷款5倍税前，就是贷250万，买312万的房，房产税3.1万，保险3500. 每个月都算上还贷款13436, 还剩生活费11934. 算撑吗？ 税前10万，存一个人401K，19500， 税后64653， 每个月5387 贷款3倍税前，就是贷30万，买38万的房，房产税0.38万，保险1000. 每个月都算上还贷款1682, 还剩生活费3705. 算撑吗？ 贷款4倍税前，就是贷40万，买50万的房，房产税0.5万，保险1000. 每个月都算上还贷款2186, 还剩生活费3201. 是不是有点撑？ 贷款5倍税前，就是贷50万，买62.5万的房，房产税0.625万，保险1000. 每个月都算上还贷款2712, 还剩生活费2675. 是不是有点撑？ 税后收入 https://smartasset.com/taxes/income-taxes#jzbokIFSlB 这里可以算 房贷计算器谷歌一搜就有，都很准。
julie2020 发表于 2021-09-06 12:52

最喜欢看摆数字讲道理的了👍

我之前发过一个帖子，直接贴回来了： 因为生活开支并不随房价呈正相关。 举个例子，买200万房子的人，月开销一定是买50万房子的4倍吗？ 所以收入越高，能承受的倍数越高。 比如同样是收入的50%还房贷，年薪5万的还了房贷每个月只剩2500生活费，年薪50万的还了房贷每个月还剩25000生活费。 年薪50万的，用年薪5万的倍数贷款，就贷少了。 年薪5万的，用年薪50万的倍数贷款，就死撑了。 我闲着没事具体算一下。 都以宇宙中心为例，算税后。 税前50万，存满401K两个人39000， 税后304,444， 每个月25370 贷款3倍税前，就是贷150万，买187万的房，房产税1.875万，保险2500. 每个月都算上还贷款8078, 还剩生活费17292. 算撑吗？ 贷款4倍税前，就是贷200万，买250万的房，房产税2.5万，保险3000. 每个月都算上还贷款10765, 还剩生活费14605. 算撑吗？ 贷款5倍税前，就是贷250万，买312万的房，房产税3.1万，保险3500. 每个月都算上还贷款13436, 还剩生活费11934. 算撑吗？ 税前10万，存一个人401K，19500， 税后64653， 每个月5387 贷款3倍税前，就是贷30万，买38万的房，房产税0.38万，保险1000. 每个月都算上还贷款1682, 还剩生活费3705. 算撑吗？ 贷款4倍税前，就是贷40万，买50万的房，房产税0.5万，保险1000. 每个月都算上还贷款2186, 还剩生活费3201. 是不是有点撑？ 贷款5倍税前，就是贷50万，买62.5万的房，房产税0.625万，保险1000. 每个月都算上还贷款2712, 还剩生活费2675. 是不是有点撑？ 税后收入 https://smartasset.com/taxes/income-taxes#jzbokIFSlB 这里可以算 房贷计算器谷歌一搜就有，都很准。
julie2020 发表于 2021-09-06 12:52

MM没算加州州税吧？每个月还要减掉三四千的州税。

同一地区，买200万的房子的开支真的是买50万房子的家庭的4倍。 越是收入高，越是贷款承受力少，200万收入的没有人买800万房子的。因为收入越高越不稳定。
总的来说本地区买经济适用房可以撑一点，豪宅千万不要撑。 就楼主来说，这个价格在新泽西大概是个学区经济适用房，总是要买的。
大衣被禁 发表于 2021-09-06 13:12

没错，几倍收入和当地房价有关。有些地方普遍大家一两倍收入就能买房了，就没必要撑了。如果是经济适用房，那就上吧。

看了这么多 我不太敢说话 我就想问问你们都是做什么工作能挣这么多

回复 17楼betatest的帖子
我的理解那个是comfort zone上限吧。也只是作为参考。也要看你工作稳定不稳定了。如果人口流入区，房价看涨，工作很稳定，也还好。如果是房价不怎么涨的地方，工资不稳定，那肯定要再保守一些。
mm是在加州，所以3.3m吧? 另外这个情况，首付都没有20%现在也很难买到好房子吧。

MM没算加州州税吧？每个月还要减掉三四千的州税。
qianqianmom 发表于 2021-09-06 15:22

对啊，州税都没算~

为什么要贷款呢，全cash多省事

我之前发过一个帖子，直接贴回来了： 因为生活开支并不随房价呈正相关。 举个例子，买200万房子的人，月开销一定是买50万房子的4倍吗？ 所以收入越高，能承受的倍数越高。 比如同样是收入的50%还房贷，年薪5万的还了房贷每个月只剩2500生活费，年薪50万的还了房贷每个月还剩25000生活费。 年薪50万的，用年薪5万的倍数贷款，就贷少了。 年薪5万的，用年薪50万的倍数贷款，就死撑了。 我闲着没事具体算一下。 都以宇宙中心为例，算税后。 税前50万，存满401K两个人39000， 税后304,444， 每个月25370 贷款3倍税前，就是贷150万，买187万的房，房产税1.875万，保险2500. 每个月都算上还贷款8078, 还剩生活费17292. 算撑吗？ 贷款4倍税前，就是贷200万，买250万的房，房产税2.5万，保险3000. 每个月都算上还贷款10765, 还剩生活费14605. 算撑吗？ 贷款5倍税前，就是贷250万，买312万的房，房产税3.1万，保险3500. 每个月都算上还贷款13436, 还剩生活费11934. 算撑吗？ 税前10万，存一个人401K，19500， 税后64653， 每个月5387 贷款3倍税前，就是贷30万，买38万的房，房产税0.38万，保险1000. 每个月都算上还贷款1682, 还剩生活费3705. 算撑吗？ 贷款4倍税前，就是贷40万，买50万的房，房产税0.5万，保险1000. 每个月都算上还贷款2186, 还剩生活费3201. 是不是有点撑？ 贷款5倍税前，就是贷50万，买62.5万的房，房产税0.625万，保险1000. 每个月都算上还贷款2712, 还剩生活费2675. 是不是有点撑？ 税后收入 https://smartasset.com/taxes/income-taxes#jzbokIFSlB 这里可以算 房贷计算器谷歌一搜就有，都很准。
julie2020 发表于 2021-09-06 12:52

说得有理 链接helpful

回复 1楼yinfei的帖子
要看娃儿花销。假设娃儿上公立学校，那么额外花销少则1000一月，多则5000以上。你要算这个。不过照你的收入，按三十年贷款还不算撑。