大家房子的首付都是至少20%吗？低于20%贷不了款吗？

最近看房期间，约了一个lender, 见面讨论的时候，找了一个价格在我range里房子，看看利率能给我多少。
很奇怪的是我付15%的首付能拿到的利率比付20%拿到的要低， 比如说 15%首付，30 year fix 2.5%; 20% 首付，30 year fix 2.75%
但是低于20%的首付要交一个monthly mortgage insurance, 大约一个月要90快左右。
现在有几个问题想请教下大家：
1 如果首付低于20%，还可以贷款，只是每月交个insurance 的钱，为什么大家一般都交20%的首付？ 用部分首付的钱投资其他的理财产品，回报率不是更高吗？
2 首付低于20%，贷款难度和数额 相比 20%的首付 有区别吗？
3 这个lender是不是忽悠我？真的15%的首付比20%能拿到更好的利率吗?
4 如果只付15%的首付，那mortgage insurance 要一直付下去吗？还是还款到了20%就可以不用付了？

一般首付越高，利息越好（20%就是一个坎儿，投资房是25%）。你这种15%首付还低的话，可以先看看20%是不是也能压低，那样利息一样，不交mortgage insurance也挺好，省的刚省下的5% downpay，被你凭实力投资亏掉。

一般首付越高，利息越好（20%就是一个坎儿，投资房是25%）。你这种15%首付还低的话，可以先看看20%是不是也能压低，那样利息一样，不交mortgage insurance也挺好，省的刚省下的5% downpay，被你凭实力投资亏掉。
anye 发表于 2021-07-21 17:38

问了，当时lender说不能给的再低了，如果还想低，要花钱买point.

大家都是付20%吗？

可以低于20%啊 只是要交额外的贷款保险 我知道有同学10%首付买的第一套房

最近看房期间，约了一个lender, 见面讨论的时候，找了一个价格在我range里房子，看看利率能给我多少。
很奇怪的是我付15%的首付能拿到的利率比付20%拿到的要低， 比如说 15%首付，30 year fix 2.5%; 20% 首付，30 year fix 2.75%
但是低于20%的首付要交一个monthly mortgage insurance, 大约一个月要90快左右。
现在有几个问题想请教下大家：
1 如果首付低于20%，还可以贷款，只是每月交个insurance 的钱，为什么大家一般都交20%的首付？ 用部分首付的钱投资其他的理财产品，回报率不是更高吗？
2 首付低于20%，贷款难度和数额 相比 20%的首付 有区别吗？
3 这个lender是不是忽悠我？真的15%的首付比20%能拿到更好的利率吗?
4 如果只付15%的首付，那mortgage insurance 要一直付下去吗？还是还款到了20%就可以不用付了？
yaoji 发表于 2021-07-21 17:23

4 如果只付15%的首付，那mortgage insurance 要一直付下去吗？还是还款到了20%就可以不用付了？ 一直付下去 到20% 就不用再付下去. 搞清楚能否提前还款(没有罚款), 那样你可以一closing, 就一次性付到20%

我们这里确实high ratio的利率更低，high ratio定义就是首付小于20%
主要是保险不划算，你自己算算15%首付和20%首付的月供（本金+利息+保险）。但我个人觉得10%以下首付是可以考虑的，5%就更好。只是5%首付可能对收入的要求也比较高。

你这是不是刚好15%的时候，借的是是jumbo loan。但20%的话就是confirming loan？一般来说jumbo的利率比confirming好一点点。不然的话，不make sense啊

同样情况，15%down比20%滴0.125个点。我选了15%，顺利close，付了2个月的PMI，每个月59多块钱，然后发现自己没啥理财能力，乖乖把5%downpay付进去取消了PMI。我的银行是60天免再次appraisal，如果太久要再次appraisal才能取消PMI。仅供lz做参考

自己算一下保险划算不

前两年买房的时候，跟lender说想多付点，他说你再多付，就拿不到好利息了

大家都是付20%吗？
yaoji 发表于 2021-07-21 18:36

我卖旧房的时候，拿到的几个offer，美国人都是只付5%，10%。我听说过有比5%低的

我们这里确实high ratio的利率更低，high ratio定义就是首付小于20%
主要是保险不划算，你自己算算15%首付和20%首付的月供（本金+利息+保险）。但我个人觉得10%以下首付是可以考虑的，5%就更好。只是5%首付可能对收入的要求也比较高。
Cath226 发表于 2021-07-21 19:08

可能是loan amoount太低了，agent没有油水，所以希望你多贷点。

我以前在网上查到的，不知道对不对，mortgage insurance保25%的首付，对于银行的风险更低。你可以问一下lender，25%首付的利率，如果和15%的一样，那就是这个原因。
mortgage insurance按照规定你付到20%的时候可以联系贷款银行申请drop，但是他们可能要求你重新做appraisal（几百块）。如果付到25%，按理是自动drop。但是我看到网上有人说有时银行会装傻，还是得自己去说，而且这个沟通过程会比较慢。我们当时申请了，然后他们寄了一封平信跟我们说重新做appraisal（刚买了两个月不到）。
很多lender/银行办了贷款之后会把这个贷款卖掉。如果在卖掉之前你付了超过20%，这个mortgage insurance会自动取消，不用重新做appraisal。但是如果卖掉之前你没付够20%，要至少付两年，哪怕已经付够25%了。

我卖旧房的时候，拿到的几个offer，美国人都是只付5%，10%。我听说过有比5%低的
老友粉 发表于 2021-07-21 19:55

前一阵看本版一个帖子，说过去一年美国一半的房子都是被拉美人买了，平均只有3.5%的首付。

你这是不是刚好15%的时候，借的是是jumbo loan。但20%的话就是confirming loan？一般来说jumbo的利率比confirming好一点点。不然的话，不make sense啊
bridgethu 发表于 2021-07-21 19:11

没有，都是conventional的

我们这里确实high ratio的利率更低，high ratio定义就是首付小于20%
主要是保险不划算，你自己算算15%首付和20%首付的月供（本金+利息+保险）。但我个人觉得10%以下首付是可以考虑的，5%就更好。只是5%首付可能对收入的要求也比较高。
Cath226 发表于 2021-07-21 19:08

为啥5%最好？剩下的钱用在其他理财产品上吗？