公司有个HSA账户在optum bank, 我想转到fidelity方便投资。网上做的攻略是说,直接transfer比较好。但是又说最好保留公司提供的HSA账户,这样工资直接存进去可以省Social Security and Medicare taxes。我就有点不明白了,难道transfer到fidelity不是工资直接存到fidelity的账户吗?两个HSA账户的话,工资如果存到optum bank, 我自己再转到fidelity不就是rollover了吗?rollover有各种麻烦。请问有类似经验的MM能给点建议怎么弄比较好吗?谢谢啦。我是想就fidelity一个账户比较好操作,但是有不知道别人说的Social Security and Medicare taxes那部分怎么办。
前面因为工作变动,HSA全转过去了。 建议先到Fidelity HSA 网页看看相关的,然后电话Fidelity咨询,决定开户、转过去的话,Fidelity可以 walk you through it,从Fidelity那里initiate,会有个pdf表格给你确认. Optum收大概$25转户费,因为我是一次性转过去,Fidelity可以事后refund it。 需要多次转过去的情况不太清楚。
Fidelity 好像不能直接Deduct HSA from your payroll. 雇主通常会set up cafeteria 125 plan 和公司的HSA,这样才能使你的HSA not subject to FICA taxes. 我的理解是如果用fidelity, 应该是HSA先存税后的钱,报税时调整AGI,可以抵income tax(es),但没法免FICA,如果用雇主的HSA Custodian, 可以直接从payroll免FICA和income tax.应该问雇主和Fidelity 可不可以做payroll的deditable.
Fidelity 好像不能直接Deduct HSA from your payroll. 雇主通常会set up cafeteria 125 plan 和公司的HSA,这样才能使你的HSA not subject to FICA taxes. 我的理解是如果用fidelity, 应该是HSA先存税后的钱,报税时调整AGI,可以抵income tax(es),但没法免FICA,如果用雇主的HSA Custodian, 可以直接从payroll免FICA和income tax.应该问雇主和Fidelity 可不可以做payroll的deditable. Mashmara 发表于 2021-06-26 18:59
转到fidelity的HSA应该不算提取吧
建议先到Fidelity HSA 网页看看相关的,然后电话Fidelity咨询,决定开户、转过去的话,Fidelity可以 walk you through it,从Fidelity那里initiate,会有个pdf表格给你确认.
Optum收大概$25转户费,因为我是一次性转过去,Fidelity可以事后refund it。
需要多次转过去的情况不太清楚。
哎,看了大家的建议就觉得,如果不是离职,转出来都是挺麻烦的
确实这样的,我的可以买一些基金的。你可以看看你的,如果能这样比干放着好些。
现在的HSA账户有投资,但是听说fidelity选择多,还可以买股票,可是看起来不离职的情况下转出来有点麻烦。