请教HSA转到fidelity的问题

liaoliao6
楼主 (北美华人网)
公司有个HSA账户在optum bank, 我想转到fidelity方便投资。网上做的攻略是说,直接transfer比较好。但是又说最好保留公司提供的HSA账户,这样工资直接存进去可以省Social Security and Medicare taxes。我就有点不明白了,难道transfer到fidelity不是工资直接存到fidelity的账户吗?两个HSA账户的话,工资如果存到optum bank, 我自己再转到fidelity不就是rollover了吗?rollover有各种麻烦。请问有类似经验的MM能给点建议怎么弄比较好吗?谢谢啦。我是想就fidelity一个账户比较好操作,但是有不知道别人说的Social Security and Medicare taxes那部分怎么办。
冰封的紫丁香
单位的hsa账户会要求保留最低金额(比如2000),然后多出来的钱才可以去投资账户,而且只能买基金。 你如果想转出来就等于提取了,那必须是医疗保健有关的花费不用补税,其他去向都得报税的时候补税。 我还从没听说谁能roll over hsa账户的。 建议楼主问问银行,有没有这样的业务。
taoni10
Hsa 可以roll的,你一年只能roll一次。 fidelity有个deposit form,你填roll over就可以了。还有一个是要求银行之间给你转,这样一年可以无限roll,不过坏处是每搞一次就要收费。
liaoliao6
单位的hsa账户会要求保留最低金额(比如2000),然后多出来的钱才可以去投资账户,而且只能买基金。 你如果想转出来就等于提取了,那必须是医疗保健有关的花费不用补税,其他去向都得报税的时候补税。 我还从没听说谁能roll over hsa账户的。 建议楼主问问银行,有没有这样的业务。
冰封的紫丁香 发表于 2021-06-26 16:09

转到fidelity的HSA应该不算提取吧
SunDaisy
前面因为工作变动,HSA全转过去了。
建议先到Fidelity HSA 网页看看相关的,然后电话Fidelity咨询,决定开户、转过去的话,Fidelity可以 walk you through it,从Fidelity那里initiate,会有个pdf表格给你确认.
Optum收大概$25转户费,因为我是一次性转过去,Fidelity可以事后refund it。
需要多次转过去的情况不太清楚。
SunDaisy
估计你的情况最好只转前面的、不转当年的。
s
snowtone
在职期间你存工资的hsa是雇主指定的公司维护,不能改,里面也有投资选项。入账了才可以付费转入别的hsa。
Mashmara
Fidelity 好像不能直接Deduct HSA from your payroll. 雇主通常会set up cafeteria 125 plan 和公司的HSA,这样才能使你的HSA not subject to FICA taxes. 我的理解是如果用fidelity, 应该是HSA先存税后的钱,报税时调整AGI,可以抵income tax(es),但没法免FICA,如果用雇主的HSA Custodian, 可以直接从payroll免FICA和income tax.应该问雇主和Fidelity 可不可以做payroll的deditable.
liaoliao6
Fidelity 好像不能直接Deduct HSA from your payroll. 雇主通常会set up cafeteria 125 plan 和公司的HSA,这样才能使你的HSA not subject to FICA taxes. 我的理解是如果用fidelity, 应该是HSA先存税后的钱,报税时调整AGI,可以抵income tax(es),但没法免FICA,如果用雇主的HSA Custodian, 可以直接从payroll免FICA和income tax.应该问雇主和Fidelity 可不可以做payroll的deditable.
Mashmara 发表于 2021-06-26 18:59

哎,看了大家的建议就觉得,如果不是离职,转出来都是挺麻烦的
琉璃碎
转到Fidelity挺简单的。按它提供的步骤自己很容易就转了。就是要花几个星期时间。 但是税收还有什么问题吗? 我以为从HSA转到Fidelity HSA,不用交税吧。
冰封的紫丁香
回复 9楼liaoliao6的帖子
确实这样的,我的可以买一些基金的。你可以看看你的,如果能这样比干放着好些。
liaoliao6
回复 9楼liaoliao6的帖子
确实这样的,我的可以买一些基金的。你可以看看你的,如果能这样比干放着好些。
冰封的紫丁香 发表于 2021-06-26 20:24

现在的HSA账户有投资,但是听说fidelity选择多,还可以买股票,可是看起来不离职的情况下转出来有点麻烦。