早说了贷款看倍数没有意义 要看绝对收入

因为生活开支并不随房价呈正相关。 举个例子，买200万房子的人，月开销一定是买50万房子的4倍吗？
所以收入越高，能承受的倍数越高。 比如同样是收入的50%还房贷，年薪5万的还了房贷每个月只剩2500生活费，年薪50万的还了房贷每个月还剩25000生活费。
年薪50万的，用年薪5万的倍数贷款，就贷少了。 年薪5万的，用年薪50万的倍数贷款，就死撑了。

我闲着没事具体算一下。 都以宇宙中心为例，算税后。
税前50万，存满401K两个人39000， 税后304,444， 每个月25370 贷款3倍税前，就是贷150万，买187万的房，房产税1.875万，保险2500. 每个月都算上还贷款8078, 还剩生活费17292. 算撑吗？ 贷款4倍税前，就是贷200万，买250万的房，房产税2.5万，保险3000. 每个月都算上还贷款10765, 还剩生活费14605. 算撑吗？ 贷款5倍税前，就是贷250万，买312万的房，房产税3.1万，保险3500. 每个月都算上还贷款13436, 还剩生活费11934. 算撑吗？
税前10万，存一个人401K，19500， 税后64653， 每个月5387 贷款3倍税前，就是贷30万，买38万的房，房产税0.38万，保险1000. 每个月都算上还贷款1682, 还剩生活费3705. 算撑吗？ 贷款4倍税前，就是贷40万，买50万的房，房产税0.5万，保险1000. 每个月都算上还贷款2186, 还剩生活费3201. 是不是有点撑？ 贷款5倍税前，就是贷50万，买62.5万的房，房产税0.625万，保险1000. 每个月都算上还贷款2712, 还剩生活费2675. 是不是有点撑？

税后收入 https://smartasset.com/taxes/income-taxes#jzbokIFSlB 这里可以算 房贷计算器谷歌一搜就有，都很准。

你这个逻辑有问题。银行的算法和你恰恰相反。买越贵的房子，首付的比例越高。因为银行不想有risk。

你这个逻辑有问题。银行的算法和你恰恰相反。买越贵的房子，首付的比例越高。因为银行不想有risk。
honeybunch 发表于 2021-06-25 18:10

你买多贵的房子被要求超过20%的首付呢？能分享一个dp吗？

不过即使顺着你的说，如果首付变高，那就更不“撑”了。因为首付是之前的存款，能降低月供，所以剩下的生活费更高。

你这个逻辑有问题。银行的算法和你恰恰相反。买越贵的房子，首付的比例越高。因为银行不想有risk。
honeybunch 发表于 2021-06-25 18:10

lender怎么想并不能代表loaner想法是不是正确啊，警察都想抓小偷，小偷都想不被抓，这并不能说明哪一方逻辑有问题

买什么价位的房子首付都是20%。除非你的收入支撑不了20%首付，那银行会要求提高首付。

你这是用smartasset算的吧，这个计算机是按照一个earner算的，如果双职工，FICA要double？

你这是用smartasset算的吧，这个计算机是按照一个earner算的，如果双职工，FICA要double？
大鱼吃小鱼 发表于 2021-06-25 18:22

要double就都double，现在是讨论高收入vs低收入，又不是讨论高收入couple vs 低收入光棍，而且意思到了知道原理了就行，你咋不再加几个孩子进来呢

你这是用smartasset算的吧，这个计算机是按照一个earner算的，如果双职工，FICA要double？
大鱼吃小鱼 发表于 2021-06-25 18:22

抓大放小，我是想说明不能单看倍数决定撑不撑。因为开销和房贷不成线性相关。要看绝对值。
类似我有2000存款的时候，愿意疯狂滴拿出所有积蓄去做xyz！因为就只有2000。
当我有20万存款的时候，我还愿意拿出2000，但想让我拿出所有积蓄去做xyz是不可能的。

类似的还有读书时“我愿意拿3个月工资买戒指！”，工作后“咱商量一下戒指的预算吧” 哈哈哈😄

要double就都double，现在是讨论高收入vs低收入，又不是讨论高收入couple vs 低收入光棍，而且意思到了知道原理了就行，你咋不再加几个孩子进来呢
fleabane 发表于 2021-06-25 18:25

有病吧，我就是单纯指出smartAsset 计算对于FICA的简化.