关于是否提前还清房贷

韭菜lei
楼主 (北美华人网)
其实关于这个话题我是有仔细考虑度量过的。 但是我怕自己考虑的不够全面 因此想上来问一下 全知全明,聪明伶俐,智勇双全以及世界上最美丽帅气的华人网友。
很多人说提前还清房贷是不明智的, 尤其是当下面对通胀来说,其实债务越多越好。 但是其实反面来说也是一样的。 比如通胀地下无牛市。 因此股市也不过多看好 (但是实际上这是为数不多可以跑赢通胀的投资渠道), 在通胀下的股市的投资比平时是要给riskier的,而钱放在银行里是不断的贬值的, 而自己还要负责房贷的利息,这么一算其实并不是特别划算。另外就是股市如果做short sale还要被收50%的税。。。。 因此自己在犹豫。同时, 时间维度也是一个关键点(我的是30年贷款,第二年还没到),因为如果真的拉长时间维度来看, 投资得当, 现在手里的这点现金翻倍也是有可能的。 不过直觉总觉得应该按照自己的计划迅速还完。 但是还完之后基本就没什么现金了。 又担心未来的机会会错过。 没错,我觉得我考虑的像一个圈,实际就是贪。
身边有朋友建议我利用杠杆去撬再买一套。 现在这个市场下我觉得那样太冒进了。 目前房子来说对于我并不属于刚需了。
如果你是我, 你会提前还款吗? 还得也就是一个安心和舒心。
公用马甲3
通胀之下为啥没有牛市?通胀会导致资产都价格上涨的
yemao
如果不投资, 或者认为i自己投资回报比房贷利息低, 那当然付清啊。
事实是股市回报比房贷利息高多了啊。
青石板
会投资的当然不要付清,但是很多人不会,别人的股市回报高是别人有投资能力,(而且只有赢的人到处唱,没人到处宣扬自己输钱了。)自己做不到有把握而且有闲钱的情况下还是付清稳赢。我是不敢进入股市的动荡的那种,老老实实省点利息钱早睡觉的那种。
b
babyiota
BSO贴?去年刚买的房,今年已经可以还清房贷,可见钱来得容易。建议还完,明年挣的再考虑投资。
真正不BSO而是考虑投资收益的人,想的应该是多少用来还房贷,多少用来买投资房,多少放股市,多少存现金。这才是理财。
黑妞
“而且只有赢的人到处唱,没人到处宣扬自己输钱了。“顶这个。我们放在股票里的,亏多少,我没有细算。否则就是离婚的节奏了。周围也没见谁因为炒股财富自由,可以不用上班的。现在买投资房也不是好时机。回报率也不高。还是观望。然后该花的花。想想股票里亏的钱,吃吃喝喝玩乐的钱好歹还是享受了。
韭菜lei
BSO贴?去年刚买的房,今年已经可以还清房贷,可见钱来得容易。建议还完,明年挣的再考虑投资。
真正不BSO而是考虑投资收益的人,想的应该是多少用来还房贷,多少用来买投资房,多少放股市,多少存现金。这才是理财。
babyiota 发表于 2021-06-24 11:02

没有BSO。
我一个穷屌丝有什么好BSO得
你说的我有考虑。 我只是想问一下聪明智慧华人网友得意见。
毕竟问一问又不掉块肉。
薛定谔的猫屎
想省事的话,还掉吧。而且还掉之后每个月手上现金流多了,一样可以投资。 喜欢折腾的话,就不还,自己买股票慢慢折腾。说不定一年double也是有的。但是要认清自己几斤几两,是不是有那个能力和心理素质。 就股市而言,今年的难度去去年多多了,绝不是去年那种躺赚的行情。
wdong
还清了再投资,就可以不用很保守。
yshe
利率2点几的没必要还吧。我这么保守的人都认为没必要。
Securities
利率这么低,拿在手上吧。
韭菜lei
没有我利率3.5% 19年办的
redroseUS
会投资的当然不要付清,但是很多人不会,别人的股市回报高是别人有投资能力,(而且只有赢的人到处唱,没人到处宣扬自己输钱了。)自己做不到有把握而且有闲钱的情况下还是付清稳赢。我是不敢进入股市的动荡的那种,老老实实省点利息钱早睡觉的那种。
青石板 发表于 2021-06-24 10:59

同意
renren2
看你的年紀 和家庭狀況 年輕 不還 手好幾套房 不準備留給子女 不折騰 還
SuperMJ
我付清了,我家没有投资那根筋,去年到今年上半年那么多机会,完美错过或者仓太小没抵过其他股票赔的。反正股票收益在我这基本为零,我一看账户现金够,干脆把房贷还掉了。
Sundayday
还不还款,都是从经济角度进行的理性分析。
但人在温饱以后,唯一matter的是心理感受。不还款,能赚更多钱,是一种心里感受,跟找到一个coupon的满足感其实是一样的。
但还款但来的心理是踏实,security感,也是一种心里感受。这个感受跟买人寿保险是一样的,买人寿保险,满足的就是人万一死后,后代有经济上保障,是一种心里上的security。
所以分析这个问题,不能只算经济账。
locusfong
要不折中一下考虑先做个refi 15/20 term
南京小芝麻
refi成15年的,然后还一半,剩一半投资
purplebasil
“而且只有赢的人到处唱,没人到处宣扬自己输钱了。“顶这个。我们放在股票里的,亏多少,我没有细算。否则就是离婚的节奏了。周围也没见谁因为炒股财富自由,可以不用上班的。现在买投资房也不是好时机。回报率也不高。还是观望。然后该花的花。想想股票里亏的钱,吃吃喝喝玩乐的钱好歹还是享受了。
黑妞 发表于 2021-06-24 11:06

好奇你买啥了?股票大势那么好
fleabane
好奇你买啥了?股票大势那么好
purplebasil 发表于 2021-06-24 15:50

疫情刚开始股市大跌那阵好多割肉止损的
EypcRyzen
看rate了
我的贷款是30 year fix rate 2.4%
贷款70多w 30年利息加起来才不到30w
感觉和白送差不多了 只恨不能多贷点
韭菜lei
还不还款,都是从经济角度进行的理性分析。
但人在温饱以后,唯一matter的是心理感受。不还款,能赚更多钱,是一种心里感受,跟找到一个coupon的满足感其实是一样的。
但还款但来的心理是踏实,security感,也是一种心里感受。这个感受跟买人寿保险是一样的,买人寿保险,满足的就是人万一死后,后代有经济上保障,是一种心里上的security。
所以分析这个问题,不能只算经济账。
Sundayday 发表于 2021-06-24 12:38

我觉得你说的很中肯。感谢。
确实是心里的这种secure的感觉是金钱上很难弥补的。
怎么说就是感觉给了自己在生活以及投资上更大的容错率。 不需要顾左右而言其他。

skyfi
还有一点,还清房贷,钱是“死”钱,除了卖房。
我是坚决不提起还清房贷,只要利率低,每个月cash flow可以足够生活,欠银行钱越多越好。
才看到还完房贷没现金了当然不还。
thanksgordon
没有我利率3.5% 19年办的
韭菜lei 发表于 2021-06-24 12:15

那做refi啊
EEswine
回复 1楼韭菜lei的帖子
史上最低的房贷利率,为啥要提前付清?不会投资,就定投大盘指数好了。
awesomeiris
interests还可以抵税。利息现在太低了。就买大盘比利息高多了
薛定谔的猫屎
看了大家的留言,估计这会大家都已经assume未来10年依旧是大牛市。只有牛市里买指数定投才有意义,可以beat通胀。殊不知13年以前,这么躺着是根本行不通的。踏错一个cycle可能要等很久才能等到下一个cycle。
韭菜lei
英雄所见略同。
l
leisure
投资回报超过利息就不还
crystalhuang
楼主这种个性还是提前还吧,千金难买安心。
lingling2004
我不提前还,拿到了2%的利率,不会提前还
茶语
不如先去系统地学习一下投资理财
开心的白辣椒
进来羡慕一下能付清房贷的
RainyBambooJepp
如果利率低的话没必要还完吧,过去三十年定投大盘平均收益也有7%还是多少来着
anythingelse
可以用闲钱投资房产。
奇异老鼠
都没有人想到说,把手上现金都拿去还了房贷是非常危险的事情么?都没有后路了,遇到点什么事情,只能卖房?这是多么疯狂的事情呀,特别是现在还通胀。楼主你醒醒,现在还房贷接近于作死。这个年代不说兵荒马乱,也是个动荡的时代。这个跟你什么性格没有关系。
韭菜lei
都没有人想到说,把手上现金都拿去还了房贷是非常危险的事情么?都没有后路了,遇到点什么事情,只能卖房?这是多么疯狂的事情呀,特别是现在还通胀。楼主你醒醒,现在还房贷接近于作死。这个年代不说兵荒马乱,也是个动荡的时代。这个跟你什么性格没有关系。
奇异老鼠 发表于 2021-06-25 00:06

我觉得你说的不对
xhj198366
回复 35楼奇异老鼠的帖子
我猜想楼主肯定不会把100%的现金都用了。肯定会预留个几万备用金的
小青龙
我们去年refinance了还是选的30年的,加多付本金,算下来如果一直这么付,最后跟15年的差不了很多但是付款上灵活很多。Fixed rate政策要尽量利用,何况现在通货膨胀这么厉害。
chengbuyi
取决于机会成本
韭菜lei
很感谢大家的意见。 希望大家都发大财,生活平安健康。家庭美满幸福!
Dianxiaoshan
Mark your message
奇异老鼠
回复 36楼韭菜lei的帖子
你能说清楚为什么我说的不对么?你如果能说清楚,不管有没有道理,也算你把头脑理清楚了。手上有钱,遇事不慌。你要把这个安全保障去掉,我真不知道你咋想的。事情根本不是你想象的,还贷款是一种保守的,安全的行为。恰恰相反,在目前这个市场情况下,这个国际政治经济形势下,这是非常危险的。还款很容易,任何时候都可以,你有主动权。当你需要现金的时候呢?这个年头,有家庭孩子的人手上不留下2年的生活费,是不安全的。
lastunas
会投资的当然不要付清,但是很多人不会,别人的股市回报高是别人有投资能力,(而且只有赢的人到处唱,没人到处宣扬自己输钱了。)自己做不到有把握而且有闲钱的情况下还是付清稳赢。我是不敢进入股市的动荡的那种,老老实实省点利息钱早睡觉的那种。
青石板 发表于 2021-06-24 10:59

美国整个经济社会发展都基于股市。长期买大盘不会亏。政府不敢让股市垮掉,除非美国完了
changheruhailiu
看了大家的留言,估计这会大家都已经assume未来10年依旧是大牛市。只有牛市里买指数定投才有意义,可以beat通胀。殊不知13年以前,这么躺着是根本行不通的。踏错一个cycle可能要等很久才能等到下一个cycle。
薛定谔的猫屎 发表于 2021-06-24 20:26

看楼主多大年纪了。如果还年轻等得起,直接投Roth,529等buy and hold, 长期肯定是赚的。
abbe
我是把每个月计划多还的本金去定投大盘了,30年算下来收益比利息多很多。20-30年的时间风险非常低,除非美国完蛋了,那房子也完蛋了